השקעות מכמה שנים של השקעה מומלץ 100% מנייתי

[עוד ירושלמי]

קרן השתלמות שיש סבירות שנרצה להשתמש בה בטווח של 12 - 15 שנה האם מומלץ 100% מנייתי?

 

[השקעות R הון]

קרן השתלמות שיש סבירות שנרצה להשתמש בה בטווח של 12 - 15 שנה האם מומלץ 100% מנייתי?

אם אתם מבינים את המשמעות, כן.

 

[חצרון]

קופץ על האשכול: ואם יש צד שנצטרך את הכסף אחרי ה-6 שנים? עדין שווה? ואם לא אז איך כן מקובל לחלק השקעה לכזה טווח.

 

[השקעות R הון]

קופץ על האשכול: ואם יש צד שנצטרך את הכסף אחרי ה-6 שנים? עדין שווה? ואם לא אז איך כן מקובל לחלק השקעה לכזה טווח.

אם הצד הזה הוא בסיכוי גבוה וגם לא תהיה אלטרנטיבה אחרת (יש אלטרנטיבה לקחת הלוואה מקרן השתלמות)
מומלץ להתרחק מהשקעה 100% מניות.
אפשר לאזן באינדקסים של אגחי"ם.

 

[טראמפ 2024]

אם הצד הזה הוא בסיכוי גבוה וגם לא תהיה אלטרנטיבה אחרת (יש אלטרנטיבה לקחת הלוואה מקרן השתלמות)
מומלץ להתרחק מהשקעה 100% מניות.
אפשר לאזן באינדקסים של אגחי"ם.

אבל ל20 שנה מה שממולץ זה רק מנייתי נכון?

 

[השקעות R הון]

אבל ל20 שנה מה שממולץ זה רק מנייתי נכון?

תלוי את מי שואלים.
לטעמי מי שדחוק להגיע ליעד פיננסי גבוה ויש לו הבנה בשוק ההון, יכול להשקיע 100% מניות.

 

[חצרון]

(יש אלטרנטיבה לקחת הלוואה מקרן השתלמות)

א. על כל הסכום של ההשתלמות?
ב. האופציה קיימת (בד"כ) גם בקופת גמל להשקעה?

 

[מקצועי בלבד]

א. על כל הסכום של ההשתלמות?

לא.
זה משתנה בין החברות והמסלולים, אבל זה עד 80%.

ב. האופציה קיימת (בד"כ) גם בקופת גמל להשקעה?

כן.

 

[חצרון]

זה משתנה בין החברות והמסלולים.

זה מדיניות ברזל או שניתן להתמקחות? א"כ צריך לדון ע"ז בשלב בקשת ההלואה או בשעת פתיחת הקרן?

 

[טראמפ 2024]

א. על כל הסכום של ההשתלמות?
ב. האופציה קיימת (בד"כ) גם בקופת גמל להשקעה?

זה נקרא שבקופת גמל במשיכה יש מיסים כבדים...

 

[מקצועי בלבד]

זה נקרא שבקופת גמל במשיכה יש מיסים כבדים...

יש להבדיל בין "קופת גמל" ל"קופת גמל להשקעה".
זה שני דברים שונים לגמרי.

זה מדיניות ברזל או שניתן להתמקחות? א"כ צריך לדון ע"ז בשלב בקשת ההלואה או בשעת פתיחת הקרן?

אין פה מקום להתמקחות.
אבל גם באותה חברה יכול להיות זמן שיתנו הלוואות, וזמן שלא יתנו הלוואות.

 

[חצרון]

זה נקרא שבקופת גמל במשיכה יש מיסים כבדים...

השאלה ביחס למה, ביחס לקרן השתלמות-יש תקרה לפטור ולאחריה אין הבדל מבחינת מיסוי
ביחס להשקעה עצמית לא נראה לי שיש הבדל מבחינת מיסוי
כמובן ביחס לקופגל"ה

 

[טראמפ 2024]

השאלה ביחס למה, ביחס לקרן השתלמות-יש תקרה לפטור ולאחריה אין הבדל מבחינת מיסוי
ביחס להשקעה עצמית לא נראה לי שיש הבדל מבחינת מיסוי
כמובן ביחס לקופגל"ה

קרן השתלמות עד נראה לי 19.900 בשנה בלי מיסים...

 

[טראמפ 2024]

אין פה מקום להתמקחות.
אבל גם באותה חברה יכול להיות זמן שיתנו הלוואות, וזמן שלא יתנו הלוואות.

באמת?
אז לפי דבריך א"א לבנות על ההלוואה הזו לחיתון ילדים למשל...
אבל לגבי הדמי ניהול יש מה לבדוק זה לא אחיד בדרך כלל, אני צודק?

 

[חצרון]

וזמן שלא יתנו הלוואות.

לא יתנו בכלל???

 

[מקצועי בלבד]

באמת?
אז לפי דבריך א"א לבנות על ההלוואה הזו לחיתון ילדים למשל...

למה לא?
מקסימום אם החברה שאתם נמצאים בה לא נותנת הלוואה, עוברים לחברה אחרת שבאותו זמן כן נותנת הלוואה.

אבל לגבי הדמי ניהול יש מה לבדוק זה לא אחיד בדרך כלל, אני צודק?

בהחלט!!

לא יתנו בכלל???

אכן.
זה הכל משתנה בהתאם למדיניות ההשקעה בקרן, בכשרות, וכן האם כבר מיצו את אפשרויות ההלוואה שלהם לאותו זמן.

 

[מידע]

א. על כל הסכום של ההשתלמות?

לא.
זה משתנה בין החברות והמסלולים, אבל זה עד 80%.

למה לא 100%?
הנה לדוגמה, קה"ש עוקבת מדד מניות, כשרה:

• הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
• מספר קופה: 13264
• אוכלוסיית הקופה: כלל האוכלוסיה
• תאריך הקמה: 06/08/2020

היקף נכסים וחשיפות:​

• גודל הקופה: 2,834 (במיליוני ש"ח)
• סך חשיפה למניות מתוך כלל נכסי הקופה: 97.91%

 

[מקצועי בלבד]

למה לא 100%?

למה לא 200%?
זה הכללים של רשות שוק ההון לכל קרנות ההשתלמות, וזה מתבסס ע"כ שבשוק ההון יש גם ירידות ולכן זה גבול ביטחון.
ולכן יש חברות שבמסלולים מסויימים לא מאפשרים לקבל בכלל הלוואה או באחוזים יותר נמוכים.

 

[ברבור1]

באיזה קופה יש
קרן גמל להשקעה - מדד S&P ,
100% מניות (או הכי קרוב לשם)
בהכשר של גלאט הון??

תודה רבה לעונים!

 

[מקצועי בלבד]

באיזה קופה יש
קרן גמל להשקעה - מדד S&P ,
100% מניות (או הכי קרוב לשם)
בהכשר של גלאט הון??

תודה רבה לעונים!

בחברות הראל ומיטב דש.