מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[גפ"ן]

כמה כסף יש שם?
סביב 80 אלף ש"ח, מחולק חצי פנסיה חצי פיצויים. (אגב לאיזה חלק שייך ההפסד?)
אם אין לך פטור מיוחד תצטרכי "לתרום" 35% מהכסף שיש שם למס הכנסה.
מה זה פטור מיוחד?
זה רק אומר שזה קרן פנסיה סטנדרטית, כי בתקופה הזאת היו הפסדים גדולים כמעט בכל קרנות הפנסיה.
[מאז הם כבר עלו בחזרה]
עלו חזרה זה אומר שחזר למצב הקודם? כלומר חזר לסכום שהיה בתחילת 2020?

והאם שוה להעביר את התוכנית ממנורה מבטחים החדשה לאלטשולר? ראיתי שהוא נמצא בראש הרשימה בכל הנתונים.

 

[מקצועי בלבד]

סביב 80 אלף ש"ח, מחולק חצי פנסיה חצי פיצויים.

ייתכן וכדאי לך לשקול להעביר את הכסף הזה לקופת גמל.

(אגב לאיזה חלק שייך ההפסד?)

לשניהם באופן יחסי.

עלו חזרה זה אומר שחזר למצב הקודם? כלומר חזר לסכום שהיה בתחילת 2020?

פחות או יותר, כן.

והאם שוה להעביר את התוכנית ממנורה מבטחים החדשה לאלטשולר? ראיתי שהוא נמצא בראש הרשימה בכל הנתונים.

אני לא יודעת את הנתונים הספציפיים שלך, אבל תסתכלו בהודעה השנייה באשכול, בגדול התשובה שם.

 

[אש הברזל]

מבחינה הלכתית
אם יש קרן פנסיה של הלמן שהיא בברירת מחדל והיא משקיעה רק במחקה מדד S&P500 100%
+אגח"ם מיועדים של משרד האוצר לקרנות פנסיה
ובידיעה שיש כבר מסלולי מחקי מדד של S&P500 שקיבלו הכשר של הבד"צ אצל מור
האם אפשר להעביר לשם כספים אם עוקבים כל הזמן אחרי התשקיף שאכן זה מדיניות ההשקעות של הקרן?
דרך אגב בשיחה עם סוכן של אלטשולר (חרדי)
הוא טען שהסיבה שאין גיוון של מסלולי השקעות עם הכשר זה רק כי אין ביקוש וגם כי כרגע ההכשר שלהם כולל ועדת רבנים מכל החוגים ולמעשה כל פעולה מצריכה אישור של כולם לכן לדוגמא מסלול מניות לא משתלם להם כי כל הזמן עושים פעולות
ובמסלול פאסיבי מחקה מדד הם לא מאמינים אלטשולר שחם
כך שכרגע רק לחץ של צרכנים יביא מסלולי השקעה יותר אטרקטיביים

 

[מקצועי בלבד]

רוצים קרן פנסיה יותר מנייתית, שלכאורה יודעת להביא תשואות טובות יותר?
גם עוד מגוון מסלולים כשרים שלא היו עד היום.
אז כנסו לפה והשפיעו.

השקעות - רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? אז כנסו לפה.

אני יכולה לבשר שיש מגעים מתקדמים עם חברות פנסיה וגמל וכו' לפתוח מסלולים מנייתיים פאסיביים כשרים, כמו שתמיד דובר פה בפורום, ובסגנון השקעה שאני אוהבת. אבל כדי שזה יתקדם, החברות רוצות לראות שיש לזה באמת ביקוש. אז כל מי שמעוניין בזה, אבקש שירשום פה באשכול שהוא מעוניין. חברה זה תלוי בכם.

www.prog.co.il

 

[elishevart]

אני צריכה למלאות טופס הצטרפות לקרן פנסיה של הפניקס.
אין לי שמץ של מושג איך ממלאים את זה. (10 דפים)
יש מישהו שיודע ומבין בזה? מישהו שעושה את זה?
אשמח למידע!!

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה לבשר פה בשורה בעניין הפנסיות לאנשים שיצאו לחל"ת.

באופן רגיל אם למישהו לא הופקד עבורו כספים לפנסיה בתקופה של חצי שנה, אז קרן הפנסיה הופכת להיות מקרן פנסיה פעילה, [שיש בה את הביטוחים הטובים] לקרן פנסיה לא פעילה, [שאין בה מרכיב ביטוחי] וכן אח"כ גם כשהיא תחזור להיות פעילה כשיחזרו להפקיד לה כספים, עדיין צריך בשביל הביטוח תקופת הכשרה חדשה [5 שנים]

עכשיו בעקבות הקורונה, שהרבה יצאו לחל"ת וכו', אז האוצר קבע תקנות זמניות, שכל עובד שהוצא לחל"ת בתקופה הזאת, גם אם לא הופקדו לו לתקופה של עד שנה שלמה, עדיין הקרן תישאר פעילה, עם כל הפלוסים של זה.

אבל את הדבר הזה לא מקבלים אוטומטי, אלא רק מי שהמעסיק שלו ביקש זאת מהקרן פנסיה של העובד.

אז שימו לב אם יצאתם לחל"ת ללכת מיד למעסיק ולבקש ממנו שיסדר את זה, לפני שיהיה מאוחר.

 

[שולמיתעםמיילאחר]

תודה על כל המידע פה!

קראתי בעיון רב את התגובות אך עדיין נשארתי אם שאלות.
אשמח אם מישהו יוכל לענות לי.

1. מה קורה במצב שמצריך תביעה בגין נכות חלילה, האם יש חברות שמציבות קשיים?
האם זה לא אמור להוות שיקול בבחירת קרן הפנסיה?

2. אני נמצאת כרגע במיטב דש.
כרגע אני מפקידה כל חודש כ3000 ש"ח.
דמי הניהול במיטב דש: 1.31 מהפקדה 0.01 מחיסכון.
כך שלעבור לאלטשולר שחם רק ייקר לי את דמי הניהול. (דמי ניהול באלטשולר שחם 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה)
עדיין כדאי לעבור למרות דמי הניהול היקרים יותר?

3. ההמלצה לעבור לאלטשולר תקפה גם לגבי קרן השתלמות?
כי גם בקרן ההשתלמות אלטשולר יקרים יותר משמעותית ממיטב דש
(דמי ניהול מיטב דש: 0.68. דמי ניהול אלטשולר שחם: 0.9)

4. כשפניתי לאלטשולר שחם להעברת קרן הפנסיה הציעו לי לעשות זאת עם סוכן שלהם?
האם כדאי לעשות את העברה דרך סוכן חיצוני?
האם יעזור לי במקרה חלילה של אובדן כושר עבודה או כל תביעה שהיא?

תודה רבה!!!

@מקצועי בלבד האם יש לך איך לעזור לי.

רק רוצה להוסיף שאני בת 23 כך שיש לי עוד הרבה שנים בעז"ה

 

[מקצועי בלבד]

1. מה קורה במצב שמצריך תביעה בגין נכות חלילה, האם יש חברות שמציבות קשיים?
האם זה לא אמור להוות שיקול בבחירת קרן הפנסיה?

זה שיקול נכון.
וכתבתי כבר שבבדיקה שהמדינה עשתה, אז הראל נמצאים במקום הראשון מבחינת שרות הלקוחות, ואלטשולר מיד אחריה.

2. אני נמצאת כרגע במיטב דש.
כרגע אני מפקידה כל חודש כ3000 ש"ח.
דמי הניהול במיטב דש: 1.31 מהפקדה 0.01 מחיסכון.
כך שלעבור לאלטשולר שחם רק ייקר לי את דמי הניהול. (דמי ניהול באלטשולר שחם 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה)
עדיין כדאי לעבור למרות דמי הניהול היקרים יותר?

אני חושבת שאני הייתי עוברת.
[ואולי כדאי כבר לחכות לפנסיה הכשרה החדשה שבעז"ה תיפתח, בתקווה שזה יקרה בקרוב]

3. ההמלצה לעבור לאלטשולר תקפה גם לגבי קרן השתלמות?
כי גם בקרן ההשתלמות אלטשולר יקרים יותר משמעותית ממיטב דש
(דמי ניהול מיטב דש: 0.68. דמי ניהול אלטשולר שחם: 0.9)

קרן השתלמות זה תלוי בכל מקרה לגופו.
אבל יש אשכול שמיועד לקרנות השתלמות.

4. כשפניתי לאלטשולר שחם להעברת קרן הפנסיה הציעו לי לעשות זאת עם סוכן שלהם?
האם כדאי לעשות את העברה דרך סוכן חיצוני?

אני בניסיון שלי בשוק הזה, מעדיפה בלי, [וכבר הורחב על זה רבות פה באשכול]

האם יעזור לי במקרה חלילה של אובדן כושר עבודה או כל תביעה שהיא?

לכאורה אמור לעזור.
אבל דעתי היא שבמקרה הצורך, תמיד אפשר לשלם קצת לבעל מקצוע, כדי שיעזור בתביעות שלא מצליחים לעשות לבד.

 

[אש הברזל]

יש לי שאלה לגבי קרן פנסיה קופת גמל
למעשה כל הייתרונות של קרן הפנסיה זה רק עד הפרישה
ז"א כל הביטוחים קצבת שארים וכו'
אבל מהרגע שמתחילים לקבל את הפנסיה עצמה אז לכאורה(שוב לפי הבנתי) יש עדיפות לקופת גמל כי בקופת גמל כל הכסף שנצבר שייך לחוסך
וגם בעת פטירה השארים יוכלו לקבל את יתרת הכסף
ובקרן פנסיה למעשה הקרן היא זו שמקבלת את החיסכון ולפיו מפרישה כל חודש את הקצבה אבל במקרה של מוות בד"כ כבר אין מוטבים ילדים ואז יוצא שכל החיסכון נשאר אצל קרן הפנסיה ולא עובר לשארים בן זוג \ילדים

אם זה כך האם זה יותר חכם בהתקרב מועד הפרישה לנייד את כל הכסף מקרן הפנסיה לקופת גמל?
יש כזו אפשרות?
האם היא באמת משתלמת?

 

[פישל לוי]

יש לי שאלה לגבי קרן פנסיה קופת גמל
למעשה כל הייתרונות של קרן הפנסיה זה רק עד הפרישה
ז"א כל הביטוחים קצבת שארים וכו'
אבל מהרגע שמתחילים לקבל את הפנסיה עצמה אז לכאורה(שוב לפי הבנתי) יש עדיפות לקופת גמל כי בקופת גמל כל הכסף שנצבר שייך לחוסך
וגם בעת פטירה השארים יוכלו לקבל את יתרת הכסף
ובקרן פנסיה למעשה הקרן היא זו שמקבלת את החיסכון ולפיו מפרישה כל חודש את הקצבה אבל במקרה של מוות בד"כ כבר אין מוטבים ילדים ואז יוצא שכל החיסכון נשאר אצל קרן הפנסיה ולא עובר לשארים בן זוג \ילדים

אם זה כך האם זה יותר חכם בהתקרב מועד הפרישה לנייד את כל הכסף מקרן הפנסיה לקופת גמל?
יש כזו אפשרות?
האם היא באמת משתלמת?

בלי להבין יותר מדאי
אך לכאורה יש בזה גם סיכון - במקרה [שכל אחד מייחל לו] של אריכות ימים, כי בקרן פנסיה למיטב הבנתי הקצבה קבועה לכל חודש לכל ימי חיי המבוטח, ואף אחרי שהסכום שהיה לו בקרן נגמר

 

[מקצועי בלבד]

יש לי שאלה לגבי קרן פנסיה קופת גמל
למעשה כל הייתרונות של קרן הפנסיה זה רק עד הפרישה
ז"א כל הביטוחים קצבת שארים וכו'
אבל מהרגע שמתחילים לקבל את הפנסיה עצמה אז לכאורה(שוב לפי הבנתי) יש עדיפות לקופת גמל כי בקופת גמל כל הכסף שנצבר שייך לחוסך
וגם בעת פטירה השארים יוכלו לקבל את יתרת הכסף
ובקרן פנסיה למעשה הקרן היא זו שמקבלת את החיסכון ולפיו מפרישה כל חודש את הקצבה אבל במקרה של מוות בד"כ כבר אין מוטבים ילדים ואז יוצא שכל החיסכון נשאר אצל קרן הפנסיה ולא עובר לשארים בן זוג \ילדים

אם זה כך האם זה יותר חכם בהתקרב מועד הפרישה לנייד את כל הכסף מקרן הפנסיה לקופת גמל?
יש כזו אפשרות?
האם היא באמת משתלמת?

כתבת פה הרבה נתונים שגויים.
אני יעשה קצת סדר

• היום בתקנות האוצר, א"א למשוך את קופת הגמל כסכום ח"פ אלא רק כקצבה חודשית. למעט במקרה שהחוסך מראה שיש לו קצבת קיום בסיסית אחרת [כיום זה קצבה של כ- 4500 ש"ח] ממקור אחר. [כגון קרן פנסיה]
• בקרן פנסיה ניתן לעשות סוג של ביטוח שבמקרה של פטירה ח"ו כל הכסף שיהיה בקרן ילך ליורשים. [גם אם אין בת זוג]
• בקרן פנסיה גם יש יתרון למי שחי יותר מהממוצע לפי תוחלת החיים.

עכשיו אם יש שאלות או הערות או הארות, את יכולה לכתוב.

 

[אש הברזל]

אני דיברתי כמובן על קופת גמל משלמת קצבה לא על משיכה חד פעמית

 

[מקצועי בלבד]

אני דיברתי כמובן על קופת גמל משלמת קצבה לא על משיכה חד פעמית

אין היום קופת גמל כזאת, שבפועל גם משלמת קצבה, רק את השם יש. [זה מצריך כל מיני שינויי תקנות וכו']
כשיהיה אפשרות כזאת, נראה את התנאים של זה, ונוכל לדון בזה.

 

[Mail]

@מקצועי בלבד
אשמח אם תוכלי לעזור לי בקשר לפנסיה שלי,
פשוט גילתי שיש לי איזה 6 פנסיות שונות, וכל אחת לוקחת ממני את המקסימום האפשרי..
תוכלי לעזור לי, מה עושים? איך מרכזים אותם? ולאן כדאי לעבור?
אשמח בפרטי,
תודה רבה!

 

[יהלומי]

אני רוצה לבשר פה בשורה בעניין הפנסיות לאנשים שיצאו לחל"ת.

באופן רגיל אם למישהו לא הופקד עבורו כספים לפנסיה בתקופה של חצי שנה, אז קרן הפנסיה הופכת להיות מקרן פנסיה פעילה, [שיש בה את הביטוחים הטובים] לקרן פנסיה לא פעילה, [שאין בה מרכיב ביטוחי] וכן אח"כ גם כשהיא תחזור להיות פעילה כשיחזרו להפקיד לה כספים, עדיין צריך בשביל הביטוח תקופת הכשרה חדשה [5 שנים]

עכשיו בעקבות הקורונה, שהרבה יצאו לחל"ת וכו', אז האוצר קבע תקנות זמניות, שכל עובד שהוצא לחל"ת בתקופה הזאת, גם אם לא הופקדו לו לתקופה של עד שנה שלמה, עדיין הקרן תישאר פעילה, עם כל הפלוסים של זה.

אבל את הדבר הזה לא מקבלים אוטומטי, אלא רק מי שהמעסיק שלו ביקש זאת מהקרן פנסיה של העובד.

אז שימו לב אם יצאתם לחל"ת ללכת מיד למעסיק ולבקש ממנו שיסדר את זה, לפני שיהיה מאוחר.

מקצועי בלבד, לדעתי מדובר בהארכה אוטומטית ואין צורך לבקש זאת מקרן הפנסיה, הרי ע"פ התקנון הרגיל אורכת ביטוח ניתנת באופן אוט' למשך 5 חודשים, והמבוטח רשאי לבקש להמשיך לשמור על הכיסוי הביטוחי באמצעות ריסק זמני מעבר ל-5 חודשים אלו. החידוש כעת הוא שהאורכה תינתן באופן אוט' למשך 12 חודשים.

 

[יהלומי]

ובקרן פנסיה למעשה הקרן היא זו שמקבלת את החיסכון ולפיו מפרישה כל חודש את הקצבה אבל במקרה של מוות בד"כ כבר אין מוטבים ילדים ואז יוצא שכל החיסכון נשאר אצל קרן הפנסיה ולא עובר לשארים בן זוג \ילדים

בדיוק כמו בכל קופה משלמת אחרת, בקרן הפנסיה ניתן לבחור בתשלום קצבה הכולל תקופת הבטחה של 120/180/240 חודשים וכו'. המשמעות היא שבמידה והמבוטח חלילה נפטר לפני שחלפה תקופת הבטחה זו מאז התחיל לקבל את הקצבה, יהיו מוטביו זכאים לקבלת מענק חד פעמי בסכום הקצבה * מס' החודשים שנותרו.

 

[מקצועי בלבד]

מקצועי בלבד, לדעתי מדובר בהארכה אוטומטית ואין צורך לבקש זאת מקרן הפנסיה, הרי ע"פ התקנון הרגיל אורכת ביטוח ניתנת באופן אוט' למשך 5 חודשים, והמבוטח רשאי לבקש להמשיך לשמור על הכיסוי הביטוחי באמצעות ריסק זמני מעבר ל-5 חודשים אלו. החידוש כעת הוא שהאורכה תינתן באופן אוט' למשך 12 חודשים.

בעיקרון לפי "תקנות האוצר" שפורסמו הצדק איתך.
מהיכרות עם השטח החברות דורשות בשביל זה, שהמעסיק יבקש, ולא מספיק להם אפי' שהעובד מבקש.
[יתכן שיש חברות שלא דורשות זאת, או שזה ישתנה בקרוב]

 

[יהלומי]

בעיקרון לפי "תקנות האוצר" שפורסמו הצדק איתך.
מהיכרות עם השטח החברות דורשות בשביל זה, שהמעסיק יבקש, ולא מספיק להם אפי' שהעובד מבקש.
[יתכן שיש חברות שלא דורשות זאת, או שזה ישתנה בקרוב]

אם זה אכן כך, אז למעשה אין כאן כל חידוש בתקנה הזאת, הרי גם ריסק זמני צריך לבקש

 

[הבוס הגדול]

@מקצועי בלבד תודה על כל המידע.
בפוסט השני שלך באשכול זה עשית סקירה של כל החברות, רק הוא מלפני שנה, תוכלי בבקשה להעלות שם עדכון?
תודה!

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד תודה על כל המידע.
בפוסט השני שלך באשכול זה עשית סקירה של כל החברות, רק הוא מלפני שנה, תוכלי בבקשה להעלות שם עדכון?
תודה!

עדכון באיזה נושא?
בגדול, עדיין לא השתנה כלום.