מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

השקעות וכלכלה

הנה זה בא! שבוע הספר ב'אוצר החכמה' – 30% הנחה! עד 36 תשלומים שווים!
חלמו שנים רבות, יצא סוף סוף לשימוש הלקוחות והתקבל באהבה ובהתלהבות ע"י המשתמשים. אותם 112,000 ספרים (!!!),המוצגים דף אחר דף כצורתם המקורית, אך...
"הבאה לדפוס", מי צריך את זה בכלל? - פרק ראשון
בעידן בו הכל דיגיטלי, מהיר, קופצני, שלושים שניות ו"אוף, מתי זה נגמר כבר". בעידן בו כולנו סובלים מהפרעות קצר ושיבוש. בעידן פוסט קורונה ופוסט אופסט...
כשהענק הסיני עושה אפצ'י   (וזה לא קורונה...)
ביום לא בהיר קם לו הענק הסיני והחליט להעלות את מחירי התובלה הימית במאות (!!!) אחוזים. הסיבות לכך הם שילוב של פוסט קורונה, סיפור המיכלית התקועה...
4.00 star(s) 6 דירוגים
תתקדמו, אל תכנעו לעבודות מתסכלות!
"עבודה". לאן לוקחת אתכם המילה הזו? איזו קונוטציה היא מעלה בראשכם? האם היא גורמת למשהו בתוככם להתרחב, או להיפך- מכווצת ולוחצת על מקומות רגישים? אם...
3.00 star(s) 1 דירוגים

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
החלטתי לפתוח אשכול, שייתן מענה בצורה מסודרת לכל ענייני הפנסיה,
אז כל מי שיש לו שאלה, או הארה, או הערה, בנושאי הפנסיה,
פה זה המקום, וע"מ שלא יפתחו כל שני וחמישי אשכולות בנושא,
פה יהיה האשכול שירכז את כל ענייני הפנסיה.
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
ולצורך העניין אני מעתיקה את מה שכתבתי באשכול הזה,
https://www.prog.co.il/threads/אשכול-בנושא-מינימליזם-חסכנות-ואנטי-צרכנות.479981/

עכשיו החלטתי לתת לכם אפשרות לחיסכון עצום!!! שהוא לא כרוך במאמץ שלא לפתוח את הארנק,
אלא שמי שלא עושה את זה, הוא פשוט פראייר! ונותן המון צדקה לאנשים שהם מיליונרים.
אמנם גם לא תראו את הכסף הזה בסוף החודש בכיס או בבנק, אבל בהמשך, לטווח הרחוק מדובר בכסף גדול מאוד!!!
אז על מה אני מדברת?
כמובן על קרן הפנסיה, שיש לכל אחד/ת מאיתנו [למעט כאלו שלא עובדים]
אמנם יש כבר הרבה שיודעים את מה שאני הולכת לכתוב אבל רוב הציבור עדיין לא מודעים לזה,
ואני כמובן מדברת על שיעור דמי הניהול בקרן הפנסיה, [וכן בקופת גמל, ו/או קרן השתלמות, וכל חיסכון אחר]
אז ככה, כמה ממכם יודעים כמה שיעור דמי הניהול שלוקחים להם מהפנסיה?
למי שלא יודע/ת, חשוב מאד מאד לבדוק!! [טלפון אחד לקרן הפנסיה, או לבדוק באתר החברה]
צריך לדעת שיש שני סוגים של דמי ניהול.
א: דמי ניהול מהפקדה - אחז מסוים ממה שנכנס לקרן הפנסיה כל חודש.
ב: דמי ניהול מצבירה - אחוז מסוים כל שנה, מהסכום הכולל של קרן הפנסיה.

מי שלא בדק את זה, ועובד יותר מ3 שנים, תנו לי לנחש את דמי הניהול שהוא משלם,
מהפקדה - 6.00%
מצבירה - 0.5%
[כמובן שזה לא בכל המקרים, יש בודדים שהמעסיק מסדר שישלמו פחות]
וזה לא שאני נביאה, אלא רק מכירה את המציאות, ויודעת שחברות הביטוח לוקחות את מקסימום דמי הניהול שמותר להם לקחת ע"פ החוק.
כמה אני משלמת אתם שואלים?
מהפקדה - 1.49%
מצבירה - 0.1%

ואם אתם שואלים את עצמכם, כמה כבר אפשר לחסוך בזה? זה לא הבדלים משמעותיים,
אז יש אפשרות לחשב את זה, וזה חיסכון של מאות אלפי שקלים!!!!
ושיעור דמי הניהול שאני משלמת, כל אחד יכול לקבל!!
וזה מה שקרא "פנסיות נבחרות" [או בשם הקודם פנסיית ברירת מחדל]
מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?
[כשזה מובטח ל-10 שנים]

קרן הפנסיה של מיטב דש - תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של פסגות - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.68% מההפקדות החודשיות ו-0.0905% מהצבירה הכוללת.

ואם תגידו שקרנות פנסיה האלה הם דפוקות והרווחים שהם עושים הם נמוכים מאלו שהם לא ברירת מחדל אז הנה כמה נתונים:
התשואות שעשו קרנות הפנסיה מ 01/08/18- 31/07/19 [12 חודשים אחרונים] במסלולים ההלכתיים.
אלטשולר שחם - 5.47%
הפניקס - 4.55%
הראל - 3.83%
מגדל - 3.67%
מיטב - 3.56%
כלל - 3.55%
פסגות - 3.55%
מנורה מבטחים - 3.29%
כמובן שלא יודעים מה יהיו הרווחים בעתיד.

אפשר לראות שאלטשולר שחם הרוויחו הכי הרבה וזה קרן פנסיה נבחרת.

אז מה עושים כדי להפחית את דמי הניהול?
א: מבקשים מקרן הפנסיה שלכם, שתוריד מדמי הניהול שהיא גובה, עד שלפחות תשתווה לקרן פנסיה של אלטשולר שחם, [אם צברתם כבר סכום יפה זה יכול לקרות]
ב: אם הם לא מסכימים או שמפחיתים רק קצת, כדאי לשקול ברצינות לעבור לקרן פנסיה נבחרת.

אני ממליצה לעשות את הפנסיה בקרן "הפנסיה הנבחרת" של אלטשולר שחם, מסלול הלכה.
שזה גם בדמי ניהול הכי זולים, וגם ברווחים הכי גבוהים, [מבין כל מסלולי ההלכה] וגם בגלל מדיניות ההשקעה של הקרן, שלכאורה אמור להיות גם בהמשך רווחים יותר גבוהים.
ולא צריך שום סוכן בשביל להצטרף לקרן פנסיה, ואפשר לעשות את זה גם באתר של החברה,
ואח"כ את רק צריכה להביא איזה מסמך שהם מביאים לך, למעסיק שלך, וזהו,
קל ופשוט.
להצטרפות לאלטשולר שחם כנסי לפה

יש בעייתיות בנוגע לחלק הפיצויים, כשרוצים שזה יהיה במסלול הלכה, כי בשביל זה צריך את אישור המעסיק, אבל ממלאים שרוצים את הכל במסלול הלכה, ואח"כ מחתימים על איזה טופס את המעסיק.
כך עשיתי ועבד מצוין.
נ.ב.
* לא יועצת ולא ממליצה [אין לי רישיון ייעוץ] ואין לי מניות בשום חברה
* מבדיקות שמשרד האוצר עושה כל שנה, אז אלטשולר שחם מובילה בשרות הלקוחות שלה, אחרי הראל.
* אין לי שום רווח שמישהו עובר לאלטשולר שחם, ולא לשום חברה אחרת.
[רק לשם שמים]

* מי שהוא כבר לא צעיר ויש לו או שיכול להיות לו בעיות בריאותיות, כדאי שיתייעץ עם יועץ פנסיוני.
[מי שרוצה עזרה במילוי הטפסים, אני אשמח לעזור בפרטי בחינם]


והנה הנתונים היותר עדכניים
הנה הנתונים של כל קרנות הפנסיה ההלכתיות מ1/11/18 עד 31/10/19 [12 חודשים אחרונים]
[מתחילת השנה זה יותר]
אלטשולר שחם 8.56%
הראל 7.00%
איילון מיטב 6.74%
הפניקס 6.72%
מגדל 6.64%
כלל 6.22%
פסגות 6.01%
מנורה מבטחים 5.87%
 

שושנית100

משתמש מקצוען
הדגשה חשובה!
תבדקו מידי תקופה שאכן הכספים הרשומים בתלוש
הופקדו בקופת הפנסיה ועל שימכם

יש מעסיקים, וגם טובים בשוק
שנח להם לא להעביר את הכספים ו/או לדלג על חודשים מדי פעם...
הקנסות של הרגולטור מינימליות...
 

מתולתלת0

משתמש פעיל
שאלה-עבדתי במקום עבודה 3 חודשים-בזמן זה המעסיק הפריש לקופת פנסיה לאחר תקופה זו
הפסקתי לעבוד האם יש ענין להשאיר את הכסף שהצטבר שם?
(המעסיק החדש מפריש לקופה חדשה)
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
שאלה-עבדתי במקום עבודה 3 חודשים-בזמן זה המעסיק הפריש לקופת פנסיה לאחר תקופה זו
הפסקתי לעבוד האם יש ענין להשאיר את הכסף שהצטבר שם?
(המעסיק החדש מפריש לקופה חדשה)
להוציא את הכסף לבנק שלך ממש לא כדאי!!!
אבל כדאי לך להעביר את הכסף, לקרן הפנסיה הפעילה.
את מתקשרת לקרן הפנסיה הפעילה ומבקשת להעביר אליהם,
יביאו לך טופס למלא,
ובזה נגמר העניין.
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
אני אשמח לשמוע דעות לגבי ההבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים- יתרונות וחסרונות
כיוון שזה תשובה ארוכה, אז פשוט תקראו פה
ובגדול עלות הכיסוי הביטוחי, וגם הדמי ניהול הרבה יותר גבוהים בביטוח מנהלים,
אבל בביטוחי מנהלים יש לפעמים תנאים ספציפיים, שלכן הם יותר טובים.
 

שח מט

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
בוגר/תלמיד פרוג
צילום מקצועי
עיצוב גרפי
עריכה והפקת סרטים
פיתוח / אפיון / עיצוב אתרים

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
איך מבררים היכן הכי כדאי וכו' וכו'
פנסיה לעצמאיים, זה בדיוק אותה פנסיה של שכירים, ומה שמתאים לשכירים מתאים גם לעצמאיים.
איך עושים את זה?
סוכנות ביטוח?
יועץ פנסיה?
לא זה, ולא זה,
אלא מחליטים לאיזה קרן פנסיה אתם רוצים להצטרף ומצטרפים דרך האתר של החברה, או שמתקשרים אליהם בטלפון, ואז ממלאים טפסים מסוימים, וזהו הצטרפתם,
ולאיזה קרן פנסיה כדאי להצטרף?
תקראי את ההודעה בראש האשכול.

ואם את רוצה ייעוץ פרטני ומקצועי, תלכי ליועץ פנסיוני בלתי תלוי, [כזה שאת משלמת לו כסף על הייעוץ, ושלא עובד עם חברות הביטוח]
 

שח מט

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
בוגר/תלמיד פרוג
צילום מקצועי
עיצוב גרפי
עריכה והפקת סרטים
פיתוח / אפיון / עיצוב אתרים
[QUOTE="

ואם את רוצה ייעוץ פרטני ומקצועי, תלכי ליועץ פנסיוני בלתי תלוי, [כזה שאת משלמת לו כסף על הייעוץ, ושלא עובד עם חברות הביטוח][/QUOTE]
כמה עמלות לוקחים סוכני הביטוח בממוצע?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
כמה עמלות לוקחים סוכני הביטוח בממוצע?
סוכן ביטוח, הוא לא יועץ פנסיוני בלתי תלוי,
אלא עובד עם חברות ביטוח מסוימות ומתפרנס מהם, [ולך אמור להיות בחינם] ולכן הוא לא מומלץ.
יועץ פנסיוני בלתי תלוי, בתשלום ח"פ על הייעוץ, אמור לעלות כמה מאות שקלים.
יכול להיות שאפשר ללכת ליועץ הפנסיוני של הבנק, איפה שיש לכם חשבון, שם זה חינם, וגם אמור להיות בלתי תלוי, עד כמה שידוע לי.
 

חני גריינמן

משתמש רשום
רציתי לשאול
אם מפרישים פנסיה מגיל 20 עד היציאה לפנסייה בהנחה שהמשכורת לא השתנתה
כמה אמור לצאת התשלום החודשי של הפנסיה יחסית למשכורת
מקווה שהובנתי
שאלה נוספת האם הוספת הפרשה לפנסייה הינה השקעה שווה
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
רציתי לשאול
אם מפרישים פנסיה מגיל 20 עד היציאה לפנסייה בהנחה שהמשכורת לא השתנתה
כמה אמור לצאת התשלום החודשי של הפנסיה יחסית למשכורת
מקווה שהובנתי
עשיתי עכשיו שני חישובים בעניין, ואני אכתוב מה יצא לי,
אם את בת 20 ומתכננת לעבוד עד גיל 65, ואת מרוויחה 5000 ש"ח, והמעסיק מפריש לך לפיצויים 8.33% מהמשכורת, תקבלי פנסיה של בערך 6,353.07
ואם הוא מפריש לפיצויים רק 6% תקבלי פנסיה של בערך 5,609.67
שני החישובים נעשו אם מסלול ביטוח ברירת מחדל [נכות 75% ושארים 100%]
שאלה נוספת האם הוספת הפרשה לפנסייה הינה השקעה שווה
תלוי בעיני המתבונן, ובמטרה שלה.
 

אהבת עולם

משתמש מקצוען
פיתוח / אפיון / עיצוב אתרים
לא זה, ולא זה,
אלא מחליטים לאיזה קרן פנסיה אתם רוצים להצטרף ומצטרפים דרך האתר של החברה, או שמתקשרים אליהם בטלפון, ואז ממלאים טפסים מסוימים, וזהו הצטרפתם,
לכאורה, אם יודעים לאיזו קרן רוצים להצטרף. ומהם דמי הניהול, עדיף להצטרף דרך סוכן.
כדי שבמקרה ביטוחי חלילה, יהיה מי שיעזור להתנהל מול הביטוח בחינם.
 

אהבת עולם

משתמש מקצוען
פיתוח / אפיון / עיצוב אתרים
רציתי לשאול
אם מפרישים פנסיה מגיל 20 עד היציאה לפנסייה בהנחה שהמשכורת לא השתנתה
כמה אמור לצאת התשלום החודשי של הפנסיה יחסית למשכורת
מקווה שהובנתי
שאלה נוספת האם הוספת הפרשה לפנסייה הינה השקעה שווה
התשלום תלוי בהנחת התשואה.
בהנחת תשואה של 4% זו השקעה שווה מאד. בדרך כלל השקעות שמרוויחות יותר הן מסוכנות מאד.
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
לכאורה, אם יודעים לאיזו קרן רוצים להצטרף. ומהם דמי הניהול, עדיף להצטרף דרך סוכן.
כדי שבמקרה ביטוחי חלילה, יהיה מי שיעזור להתנהל מול הביטוח בחינם.
@אהבת עולם
אני שמחה לראות אותך פה.
ולגופו של עניין, יש מן הצדק בדברייך,
אבל מניסיון שלי, בדר"כ סוכן ביטוח לא כ"כ מתלהב לצרף לקוח/ה לקרן פנסיה נבחרת, [כי הוא צריך להביא משכורת הביתה] וברגע שמגיע אליו מישהו עם כזו בקשה, אז הוא ינסה לשכנע אותו כמעט בכל דרך, לשנות את החלטתו, וגם עם נתונים שגויים, ומי שלא ממש מבין בזה, עלול להתפתות, וכך יוצא שכרו בהפסדו, ולכן המלצתי שעדיף לעשות לבד,
אבל שוב, יש הגיון רב בדברייך!
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
בהנחת תשואה של 4% זו השקעה שווה מאד. בדרך כלל השקעות שמרוויחות יותר הן מסוכנות מאד.
למה את חושבת שהשקעה שמניבה מעל 4% היא מסוכנת?
מי שהשקיע למשל בקרן מחקה או תעודת סל עוקבת מדד, בממוצע של 10-15 שנים, הרוויח הרבה יותר,
זה נראה לך השקעה מסוכנת מאד?
 

חברה

משתמש סופר מקצוען
עיצוב גרפי
עריכה תורנית
עשיתי עכשיו שני חישובים בעניין, ואני אכתוב מה יצא לי,
אם את בת 20 ומתכננת לעבוד עד גיל 65, ואת מרוויחה 5000 ש"ח, והמעסיק מפריש לך לפיצויים 8.33% מהמשכורת, תקבלי פנסיה של בערך 6,353.07
ואם הוא מפריש לפיצויים רק 6% תקבלי פנסיה של בערך 5,609.67
שני החישובים נעשו אם מסלול ביטוח ברירת מחדל [נכות 75% ושארים 100%]

תלוי בעיני המתבונן, ובמטרה שלה.
איך זה הגיוני?
אני בררתי ואמרו לי שהפנסיה מגיעה למקסימום 70% מגובה המשכורת,
אז איך פה זה עובר בגדול?
 

המספרים של פרוג:

337,452

משתמשים נכנסו לפרוג בחודש האחרון

679

משתמשים מבקרים ברגע זה באתר

4,986

הודעות נכתבו בממוצע ליום בחודש האחרון

לוח נדל"ן | למכירה והשכרה

לוח דרושים

אולי מעניין אותך גם...

היכל הנגינה הגבוה, איך נבואה שעריך?
לא זכיתי, או לא עלה בגורלי אם תרצו, להיות מ"אנשי התעשיה" של יוצרי המוזיקה, לא החסידית ולא היהודית. אני רק איש פשוט שמדי פעם זוכה להתרומם לצלילי...
סאבוויי תחנת מירון
תיאוריית החלונות השבורים לעזרת משבר מירון.
שדרוג תיק העבודות בכמה פעולות פשוטות! (מדריך לשימוש במוקאפ למי שעדיין לא מכיר)
אז מה זה בעצם מוקאפ? מוקאפ אלו בעצם קבצי הדמיה שנועדו להדגים איך עיצוב נראה במצבים ובמסכים שונים. בעולם העיצוב משתמשים בהם כדי להציג מיתוג או...
הנה זה בא! שבוע הספר ב'אוצר החכמה' – 30% הנחה! עד 36 תשלומים שווים!
חלמו שנים רבות, יצא סוף סוף לשימוש הלקוחות והתקבל באהבה ובהתלהבות ע"י המשתמשים. אותם 112,000 ספרים (!!!),המוצגים דף אחר דף כצורתם המקורית, אך...
ברקע ממשלת השיסוי - נחפשה דרכינו ונחקורה...
איני מגיד מישרים, ולא מחשב חשבונות שמימיים... ובכל זאת הרהורים שצפו בליבי הבוקר, כשעברתי על הכותרות האדומות שיללו ובכו, בצדק רב, על הממשלה...
למעלה