מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[רוחי בלבוחי]

לא היה לך עד היום קרן פנסיה בהלמן אלדובי?

לא רק שלא הכרתי אותם, הם שלחו טופס שהכסף הועבר לבקשתי אליהם.
לא ביקשתי מעולם.

 

[מקצועי בלבד]

לא רק שלא הכרתי אותם, הם שלחו טופס שהכסף הועבר לבקשתי אליהם.
לא ביקשתי מעולם.

נשמע קצת מוזר.
בדרך כלל זה קורה כשיש קרן אחת פעילה, [שמופקדים לה כל חודש כספים] וקרן אחת לא פעילה, שאז אם לא מתנגדים בפירוש, אז הכסף עובר אוטומטית לקרן הפעילה.
במקרה הזה אני לא יודעת למה זה קרה.
בכל אופן, אם את רוצה שזה יהיה בחברה אחרת, אז את פשוט צריכה למלאות טופס בחברה אליה את רוצה לעבור, והם כבר יעשו את השאר.
בהצלחה.

 

[רוחי בלבוחי]

נשמע קצת מוזר.
בדרך כלל זה קורה כשיש קרן אחת פעילה, [שמופקדים לה כל חודש כספים] וקרן אחת לא פעילה, שאז אם לא מתנגדים בפירוש, אז הכסף עובר אוטומטית לקרן הפעילה.
במקרה הזה אני לא יודעת למה זה קרה.
בכל אופן, אם את רוצה שזה יהיה בחברה אחרת, אז את פשוט צריכה למלאות טופס בחברה אליה את רוצה לעבור, והם כבר יעשו את השאר.
בהצלחה.

תודה רבה!

 

[רוחי בלבוחי]

בכל אופן, אם את רוצה שזה יהיה בחברה אחרת, אז את פשוט צריכה למלאות טופס בחברה אליה את רוצה לעבור,

אני לא רוצה לעבור אני רוצה למשוך את הכסף.
הם מאפשרים בקלות.?

 

[מקצועי בלבד]

אני לא רוצה לעבור אני רוצה למשוך את הכסף.
הם מאפשרים בקלות.?

אין לי ניסיון איתם.

 

[רוחי בלבוחי]

אין לי ניסיון איתם.

תודה על התשובות המהירות והמקצועיות, ותודה על הזמן שהקדשת בשביל זה.

 

[קריקטורה]

אני ואשתי אוטוטו בני 21, אשתי כבר מקבלת פנסיה ואני לא.
התשובה לשאלה שאשתי שאלה במקום עבודתה, למה היא מקבלת פנסיה, היתה, כי יש לה כבר וותק של חצי שנת עבודה, למרות שאין לה עדיין 21.
וכאן הבן שואל, האם אני יכול לבקש מהמעסיק שלי פנסיה למרות שאינני בן 21, אך עם חצי שנת וותק?
אשמח להארותיכם בעניין.
תודה

 

[מקצועי בלבד]

התשובה לשאלה שאשתי שאלה במקום עבודתה, למה היא מקבלת פנסיה, היתה, כי יש לה כבר וותק של חצי שנת עבודה, למרות שאין לה עדיין 21.

לעובדות מגיע פנסיה כבר מגיל 20.

וכאן הבן שואל, האם אני יכול לבקש מהמעסיק שלי פנסיה למרות שאינני בן 21, אך עם חצי שנת וותק?
אשמח להארותיכם בעניין.

החוק לא מחייב לתת לך פנסיה, אלא רק מגיל 21.
כמובן שאם המעסיק כן רוצה להפריש לך, אז מותר לו.

 

[קריקטורה]

@מקצועי בלבד
תודה רבה.

 

[גפ"ן]

יש לי קרן פנסיה שאני כבר לא מפקידה שם כמה שנים.
א. האם שווה למשוך את הכסף, או יותר משתלם להשאירו בקופה?מה אני מפסידה/מרויחה מלפדות אותו?
ב. ראיתי עכשיו בתדהמה מוחלטת שברבעון הראשון בלבד של 2020 הפסדתי סכום נכבד, כאשר בד"כ סכום זהה אני מרוויחה בשנה שלמה בקרן זו. מה זה אומר לגבי הקרן? האם יש מה לחשוש?

 

[מקצועי בלבד]

א. האם שווה למשוך את הכסף, או יותר משתלם להשאירו בקופה?

כמה כסף יש שם?

מה אני מפסידה/מרויחה מלפדות אותו?

אם אין לך פטור מיוחד תצטרכי "לתרום" 35% מהכסף שיש שם למס הכנסה.

ב. ראיתי עכשיו בתדהמה מוחלטת שברבעון הראשון בלבד של 2020 הפסדתי סכום נכבד, כאשר בד"כ סכום זהה אני מרוויחה בשנה שלמה בקרן זו. מה זה אומר לגבי הקרן? האם יש מה לחשוש?

זה רק אומר שזה קרן פנסיה סטנדרטית, כי בתקופה הזאת היו הפסדים גדולים כמעט בכל קרנות הפנסיה.
[מאז הם כבר עלו בחזרה]

 

[יהלומי]

@מקצועי בלבד, יש לי קרן פנסיה במגדל, מסלול הלכה, עם דמי ניהול מופחתים - 1% מצבירה, 0.13% מחיסכון, בגלל התשואות הגרועות במגדל, אני שוקלת לעבור לאלטשולר, משתלם לי לדעתך? תודה!

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד, יש לי קרן פנסיה במגדל, מסלול הלכה, עם דמי ניהול מופחתים - 1% מצבירה, 0.13% מחיסכון, בגלל התשואות הגרועות במגדל, אני שוקלת לעבור לאלטשולר, משתלם לי לדעתך? תודה!

אני כנראה הייתי עוברת.

 

[Duvid TBD]

יש שאלה גדולה עם אלטשולר הולך עכשיו ליהות המוביל בתשואה (בכללי לפני שבכלל מדברים על הלכה)
הסיבה שהיה להם יותר תשואה מאחרים היה השקעה חזקה בסין שזה הרבה יותר סיכון = יותר תשואה.

רק עכשיו הסיכון בסין רק עלה והתשואה כנרה הולך ליהות הרבה יותר גרוע. לא רק בשביל הקורונה גם בשביל כל המדינות ובפרט ארהב שזה משפיע אוטומטית הרבה..

בקיצור אין אוכל חינם תשואה יתר סיכון יתר.
רק צריכים להבדיל 1) מספקולציה 2) ומזל 3) סיכון =תשואה. זה 3 דברים שונים.

 

[נב]

היי
יש לי קרן פנסיה במנורה מבטחים עם דמי ניהול של3% ו 0.25%
ניסיתי פעם להוריד אותם אבל טענו שזה דמי ניהול טובים ביחס לתשואה..
משתלם לעבור לאלטשולר שחם? או שיש קופה שווה יותר?
ואם כן מה הפרוצדורה?

 

[מקצועי בלבד]

הסיבה שהיה להם יותר תשואה מאחרים היה השקעה חזקה בסין שזה הרבה יותר סיכון = יותר תשואה.

הם השקיעו בסין תקופה קצרה מאד, וכבר יצאו מהשקעה שם.

רק עכשיו הסיכון בסין רק עלה והתשואה כנרה הולך ליהות הרבה יותר גרוע. לא רק בשביל הקורונה גם בשביל כל המדינות ובפרט ארהב שזה משפיע אוטומטית הרבה..

אני לא רוצה להרחיב פה, אבל דווקא סין זאת אופציה מצוינת כרגע להשקעה.

 

[יהלומי]

היי
יש לי קרן פנסיה במנורה מבטחים עם דמי ניהול של3% ו 0.25%
ניסיתי פעם להוריד אותם אבל טענו שזה דמי ניהול טובים ביחס לתשואה..
משתלם לעבור לאלטשולר שחם? או שיש קופה שווה יותר?
ואם כן מה הפרוצדורה?

ברור לאלטשולר, גם דמי ניהול נמוכים יותר וגם תשואות גבוהות יותר.

 

[מקצועי בלבד]

היי
יש לי קרן פנסיה במנורה מבטחים עם דמי ניהול של3% ו 0.25%
ניסיתי פעם להוריד אותם אבל טענו שזה דמי ניהול טובים ביחס לתשואה..
משתלם לעבור לאלטשולר שחם?

אני כנראה הייתי עוברת.

ואם כן מה הפרוצדורה?

למלאות טופס באתר של אלטשולר.
[יש קישור בהודעה השניה באשכול]

 

[נב]

תודה רבה,
מה אני צריכה מהמעסיק? והאם הכספים מהקופה הקיימת עוברים אוטומטית לקופה החדשה או צריך לבקש?
וכן האם ההעברה הזאת חייבת במס?

 

[יהלומי]

תודה רבה,
מה אני צריכה מהמעסיק? והאם הכספים מהקופה הקיימת עוברים אוטומטית לקופה החדשה או צריך לבקש?
במהלך מילוי הטופס תצטרכי לסמן שיש לך קרן פנסיה קיימת, וכן את פרטי המעסיק, והם עצמם יפנו למעסיק ולקרן הקודמת ויטפלו בהעברה.
וכן האם ההעברה הזאת חייבת במס?
ממש לא.