ממוצע ריבית משכנתא

[E_Y]

יש יועץ בתמונה. אבל אנחנו כרגע בנקודה די התחלתית, כך שהכל עדיין פתוח.
כרגע ללא תכנון לפירעון מוקדם.

כרגע, ללא תיכנון למיחזור מיידי.
זה עד כדי כך גרוע?

לא מומלץ בכלל לקחת כזה סכום גבוה במצ
בפרט לא בנתונים שלכם שנראים מצוינים מבחינת כושר החזר

 

[ari1980]

כרגע, ללא תיכנון למיחזור מיידי.
זה עד כדי כך גרוע?

גרוע לא אמרתי. אני גם לא יודע את מצב התיק ככה שאי אפשר לשפוט שום דבר.
רק שאלתי מבחינת הסכום הלוואה של המצ. ובכוונה לא התייחסתי לריביות

 

[(; Cool-It]

יש דווקא יועץ בכיר בתמונה, עם הרבה המלצות.
הוא הסביר שבגלל שמדובר בדירה שמיועדת להשכרה, אין בעיה עם הצ"מ.
אם המדד עולה, גם מחירי השכירות יעלו.
(אגב, בכמה עלה המדד בשנים האחרונות?)

 

[ari1980]

יש דווקא יועץ בכיר בתמונה, עם הרבה המלצות.
הוא הסביר שבגלל שמדובר בדירה שמיועדת להשכרה, אין בעיה עם הצ"מ.
אם המדד עולה, גם מחירי השכירות יעלו.
(אגב, בכמה עלה המדד בשנים האחרונות?)

יש יועץ בתמונה??? אז לא אמרתי כלום.

 

[ראובן 23]

יש דווקא יועץ בכיר בתמונה, עם הרבה המלצות.
הוא הסביר שבגלל שמדובר בדירה שמיועדת להשכרה, אין בעיה עם הצ"מ.
אם המדד עולה, גם מחירי השכירות יעלו.
(אגב, בכמה עלה המדד בשנים האחרונות?)

אולי הוא יועץ אבל כלכלן הוא בטוח לא
גם אם הוא צודק שמחירי השכירות יתייקרו במקביל למדד מה רע שהכסף הזה ישאר אצלכם?
ב. מדד מושפע מהרה תחומים (כגון מלחמה באוקראינה.קורונה)ויכול להיות שהמדד יתייקר ומחירי הדיור והשכירות לא!!!
נ.ב.דירות למכירה בכלל לא נכללות במדד

 

[תלמידים]

יש דווקא יועץ בכיר בתמונה, עם הרבה המלצות.
הוא הסביר שבגלל שמדובר בדירה שמיועדת להשכרה, אין בעיה עם הצ"מ.
אם המדד עולה, גם מחירי השכירות יעלו.
(אגב, בכמה עלה המדד בשנים האחרונות?)

אם אתם בנקודה התחלתית ועדיין יכולים להחליף יועץ, הייתי ממליץ לכם בחום, אולי הוא בכיר, אבל גם בכיר בלמכור לכם שטויות...
יש פה כמה שענו לכם שמבינים ואמינים קצת יותר.

 

[פסגות]

אם אתם בנקודה התחלתית ועדיין יכולים להחליף יועץ, הייתי ממליץ לכם בחום, אולי הוא בכיר, אבל גם בכיר בלמכור לכם שטויות...
יש פה כמה שענו לכם שמבינים ואמינים קצת יותר.

למה ללכלך על בנ''א ?
הוא נתן את הכיוון שלו
יש פה סיכון והוא ממליץ לקחת אותו.

 

[הון ובית]

אולי הוא יועץ אבל כלכלן הוא בטוח לא
גם אם הוא צודק שמחירי השכירות יתייקרו במקביל למדד מה רע שהכסף הזה ישאר אצלכם?
ב. מדד מושפע מהרה תחומים (כגון מלחמה באוקראינה.קורונה)ויכול להיות שהמדד יתייקר ומחירי הדיור והשכירות לא!!!
נ.ב.דירות למכירה בכלל לא נכללות במדד

מסכים לחלוטין עם הנכתב!
ישנה קוראלציה קטנה מידי בין המדד לשכירויות, דלא מצדיקה על כן הצמדות יתר למדד.

למה ללכלך על בנ''א ?
הוא נתן את הכיוון שלו
יש פה סיכון והוא ממליץ לקחת אותו.

גישה חיובית מאד.

 

[תלמידים]

למה ללכלך על בנ''א ?
הוא נתן את הכיוון שלו
יש פה סיכון והוא ממליץ לקחת אותו.

לא מלכלך, אבל נתקל בכל כך הרבה בתחום שמדברים גבוהה גבוהה, ובסוף מביאים משהו בעייתי "הבנק בקושי אישר אותך"...
בד"כ זה אותם ה'יועצים' שיודעים לברבר בסגנון הזה.

גישה חיובית מאד.

מזל"ט על המינוי הבכיר.

 

[הון ובית]

לא מלכלך, אבל נתקל בכל כך הרבה בתחום שמדברים גבוהה גבוהה, ובסוף מביאים משהו בעייתי "הבנק בקושי אישר אותך"...
בד"כ זה אותם ה'יועצים' שיודעים לברבר בסגנון הזה.

מוכר. כואב. ומעצבן כאחד..
אבל בסופו של דבר, אנשים קולטים מי מקצועי ורציני - ומי מברבר בשכל.

מזל"ט על המינוי הבכיר.

חן חן!
מצטרף בשמחה אליכם לצוות.
בעז"ה אשתדל להביא בהמשך נושאים ותכנים ברמה, כדי לתת לקוראים ערך מוסף ומקצועי.

 

[Y M]

מציע שכל מי שמקבל משכנתא לאחרונה (או יועצים שקבלו אישור ללקוחות והלקוח לא העלה ג"כ, אין טעם בכפל מידע מה שיפגום בממוצע שציבור יראה מול עיניו) יעלה כאן את התנאים שקיבל לטובת כולנו:
על מנת שנקבל תמונה מלאה וטובה. נא לפרט:

• אחוז מימון.
• הכנסות לקוח והחזר חודשי.
• בנק וסניף.
• אחוז מימון.
• סכום המשכנתא ותמהיל הריבית לפי מסלול ושנים.
• ממוצע משכנתא (מסלול+מסלול לחלק למסלולים).
• פרטי הנכס ומחירו.
• דרך יועץ או לבד. ייתן קצת השוואה על הריביות שהם משיגים ללקוחות. (וואהו, איזה אתגר לקחתי על עצמי)
• לציין תאריך של האישור מה שיאפשר להשוות לפי תעריפים עדכניים.וגם ייתן תמונה האם הריביות עולות/יורדות.
• מידע רלוונטי נוסף, כמו חריגות בנכס, ערֵבים, היסטוריית אשראי שלילית (למי שמוכן לעדכן, או לפחות לציין שיש איזה בעיה ללקוח).
• אם יש למישהו עוד מידע שייתן ערך לציבור, מה טוב.
• אשמח לענות על כל שאלה בעניין. לא כאן, באשכול אחר!
• בכדי לשמור על יעילות האשכול נא להעלות אך ורק את נתוני המשכנאות לטובת הציבור ולא שאלות והודעות שקשורות פחות למחיר המשכנתא עצמה. יש מספיק אשכולות בעניין. כאן המטרה לקבל מידע יעיל ומדויק של מחיר המשכנתא.
  תודה בראש בשם כולם על שיתוף הפעולה.
  
  לדוגמא:
  01.06.2020 למניינם
  הכנסה 15,000 ש"ח (11,000 משכורת + 4,000 כולל), הח. חודשי 5,500 ש"ח
  דירת 5 חדרים ברמות, מחיר 2,400,000 ש"ח
  פאג"י, סניף עפולה
  50% מימון
  משכנתא 1,200,000 ש"ח
  400,000 פריים 1.2 ל-360 חודש (30 שנה),
  400,000 קל"ץ 3.1 ל-240 חודש (20 שנה),
  400,000 משתנה ל"צ 3.2 ל-300 חודש (25 שנה).
  ממוצע משכנתא 2.50 אחוז.

שלום אוליאתה צריך מזכיר אני רוצה להיכנס לתחום
תודה על העזרה

 

[(; Cool-It]

אשמח להכוונה לתמהיל נכון יותר.
אשמח להבין מה לא נכון בהצעה זו ומה מוגדר כתמהיל מומלץ.

כפי שציינתי, אנו עם יכולת החזר גבוהה, ב"ה.
משכנתא על 60% מהנכס.
ממה שהבנתי, אלו נקודות פתיחה טובות מאוד. לכן דחוף לי להוציא את התנאים הטובים ביותר.

 

[Y M]

אשמח להכוונה לתמהיל נכון יותר.
אשמח להבין מה לא נכון בהצעה זו ומה מוגדר כתמהיל מומלץ.

כפי שציינתי, אנו עם יכולת החזר גבוהה, ב"ה.
משכנתא על 60% מהנכס.
ממה שהבנתי, אלו נקודות פתיחה טובות מאוד. לכן דחוף לי להוציא את התנאים הטובים ביותר.

אולי להחליף את המ’’צ בקל’’צ

 

[הון ובית]

אשמח להכוונה לתמהיל נכון יותר.
אשמח להבין מה לא נכון בהצעה זו ומה מוגדר כתמהיל מומלץ.

כפי שציינתי, אנו עם יכולת החזר גבוהה, ב"ה.
משכנתא על 60% מהנכס.
ממה שהבנתי, אלו נקודות פתיחה טובות מאוד. לכן דחוף לי להוציא את התנאים הטובים ביותר.

אם יורשה לי..
ראשית - הריביות שקיבלת טובות מאד!
וחלק ניכר מהסיבה שקיבלת כזה פריים וקל"צ נמוך (חוץ מהשתדלות היועץ שלך) - הוא בגלל שלקחו לך 1/3 מ"צ בריבית גבוה עליו.
כך שאם היו מפחיתים במ"צ, הריביות בוודאות היו עולות בקלצ ובפריים. אז תנוח דעתך.

אני מעריך שהעקרונות המנחים של היועץ כאן היו -
1. סביר להניח שעוד כמה שנים כשהריביות יחזרו לרדת תרצו לעשות מחזור, ואז יהיה משקל מאד רציני לגובה הריביות בקבועה = איזו עמלת היוון תהיה. וככל שהריבית בקל"צ תהיה נמוכה יותר, והתקופה שנלקח הקל"צ תהיה קצרה יותר, העמלה בפירעון המוקדם - תהיה נמוכה הרבה יותר!!
2. הקל"צ נלקח ל10 שנים - מה שאומר אכילה מהירה יחסית של הקרן שלו, ובשילוב הריבית הנמוכה, עוד יותר.
כדי שבעוד כמה שנים כשתרצו למחזר - תהיו עם ייתרת קרן נמוכה יותר.

לגבי שאר המסלולים -
1. לקחת יותר פריים - חשיפה לעלייה בהחזר החודשי, וגם כאמור תקבל אותו בריביות גבוהות יותר.
2. לקחת יותר בקל"צ - חשיפה להיוון. כנ"ל.
3. יותר במ"צ - חשיפה למדד. גם רע.

ככה שהיועץ בהחלט עשה עבודה הגיונית מאד.

מה שהייתי ממליץ - תבקש ממנו שיבדוק לך 2 דברים:
1. הפחתה במ"צ לטובת פריים (שיישאר 15%-20% מצ בתמהיל).
2. קצת למצע תקופות. להעלות את הקל"צ לכיוון 14 שנה, ולהוריד שנים בפריים ובמצ.

זה בהחלט יכול להוזיל.
אם כי שוב, לכל צד יש סיבות לכן וללא, וכדאי לבדוק היטב, היכן בסופו של דבר יוצא חסכוני יותר, וגם בטווח של 5-6 שנים מהיום.
בהצלחה!

 

[תמר ברנשטיין]

קל"צ נמוך

הקל"צ לא כזה נמוך. ראיתי אישור של מישהו שקיבל 4.5%, ל-30 שנה.
הפריים בהחלט נמוך, אבל זה בכלל לא מכסה על המ"צ הגבוה בטירוף שיש פה.
אפשר להשיג היום בערך חצי פריים נקי וחצי קל"צ ב-4.5% ל-30 שנה, אם משלבים אפילו 10% מ"צ.
אין שום צורך לקחת כ"כ הרבה מ"צ.
ואם זה מה שהיועץ הביא לכם, אז הוא לא כ"כ ישר, ומומלץ לכם להחליף יועץ בהקדם האפשרי.
כמובן, שכל הנ"ל נכון אם התיק חלק ולא היו בעיות בחשבון.

 

[E_Y]

אשמח להכוונה לתמהיל נכון יותר.
אשמח להבין מה לא נכון בהצעה זו ומה מוגדר כתמהיל מומלץ.

כפי שציינתי, אנו עם יכולת החזר גבוהה, ב"ה.
משכנתא על 60% מהנכס.
ממה שהבנתי, אלו נקודות פתיחה טובות מאוד. לכן דחוף לי להוציא את התנאים הטובים ביותר.

לדעתי להאריך את הקלצ ל15
אפשר לקבל שם 4.35
לצמצם את המצ ל270 ולהעלות שם את הריבית
את השאר להעמיס בפריים -0.6
אחר כך לקחת הלוואות משלימות 120+150 ולסגור את המצ
תישאר עם אותו החזר חודשי
זה על רגל אחת
בהצלחה

 

[ari1980]

לדעתי להאריך את הקלצ ל15
אפשר לקבל שם 4.35
לצמצם את המצ ל270 ולהעלות שם את הריבית
את השאר להעמיס בפריים -0.6
אחר כך לקחת הלוואות משלימות 120+150 ולסגור את המצ
תישאר עם אותו החזר חודשי
זה על רגל אחת
בהצלחה

על רגל אחת קיבלת דברים ששווים הרבה כסף

 

[תלמידים]

על רגל אחת קיבלת דברים ששווים הרבה כסף

בהחלט.
אני הייתי הולך בלי יועץ, מקבל הצעה-שנים, ואולי אז פונה ליועץ אם הוא יוכל לשפר משהו שמצדיק תשלום.

 

[E_Y]

בהחלט.
אני הייתי הולך בלי יועץ, מקבל הצעה-שנים, ואולי אז פונה ליועץ אם הוא יוכל לשפר משהו שמצדיק תשלום.

זאת טעות בסיסית לחשוב שיועץ זה מישהו שאמור לסחוט ריביות כמה שיותר טובות.
יועץ אמור ללוות עסקה ולתפור חליפת מימון מותאמת לפי צרכי הלקוח
לא סוכן בירוקרטיה ולא סוחר ריביות

 

[הון ובית]

בהחלט.
אני הייתי הולך בלי יועץ, מקבל הצעה-שנים, ואולי אז פונה ליועץ אם הוא יוכל לשפר משהו שמצדיק תשלום.

את יודע מה?!..
מבחינת היועצים - זה הכי כייף ככה.
כיון שבדר"כ ניתן לשפר באופן מאד מהותי!
ואז הלקוח עושה השוואה - קיבלתי לבד X, היועץ שיפר תמהיל וריביות ל-Y ההפרש = סכום כסף שודאי מצדיק את עבודתו.
אבל.. אני מצטרף לנאמר:

זאת טעות בסיסית לחשוב שיועץ זה מישהו שאמור לסחוט ריביות כמה שיותר טובות.
יועץ אמור ללוות עסקה ולתפור חליפת מימון מותאמת לפי צרכי הלקוח
לא סוכן בירוקרטיה ולא סוחר ריביות

החיסכון האמיתי הוא בכלל לא בריביות, אלא בבנייה נכונה לצרכי הלקוח.
זה אמנם נתון שללקוח פשוט נשמע כמו סיסמא של יועצים - אבל זאת האמת ממש.