ממוצע ריבית משכנתא

[ari1980]

תנאים מעולים לעומת מה שמקבלים היום.
[אמנם חלק גדול הוא בפריים, שיש בזה סיכון]
אפי' אל תחשבו על מיחזור.

מנסה להבין מה זה האמנם הזה של הפריים. יש לך משהו יותר טוב?????

 

[ari1980]

קיבלתי עידכון שבלאומי אפשרי לקבל קל"צ באזור ה3.7 [כמובן הכל תלוי, אבל זה בעקרון].

תקבלו קלצ 3.7 ל30 שנה אם תקחו שליש מצ גבוה ועוד שליש פריים פלוס..... ואולי

 

[משכנטוב]

מצורף

לא לגעת!!!!!

וחוץ מזה לתמהיל בלי רכיב של הצמדה, זה יכול להיות החזר יותר ממעולה.

הוא אשר דיברתי

 

[מקצועי בלבד]

מנסה להבין מה זה האמנם הזה של הפריים. יש לך משהו יותר טוב?????

זה לא נושא של יותר טוב או פחות טוב, אלא יש כאלו שהסיכון והסיכוי מתאימים להם, ויש כאלו שהמשכנתא הזאת היא יותר מידי מסוכנת בשבילם.

 

[אפרת יודאיק]

עד לפני 3 חודשיםהיה בטוח איזה תמהיל לבנות. היום ? זה ממש לא ברור איזה זה שיחה שלמה ורצינית על תוכניות עתידיות ויכול החזר וכו

חוץ מהעניין של שליש מצ שזה לא כיף. ריביות בסדר גמור. אבל הייתי ממליץ שייתכן ליועץ. זה לא הצעה מיועץ שיכוון אותם טוב טוב

תודה על התגובה
מדובר בתיק של 73 אחוז מימון אין להם יכולת החזר של יותר מ5500 (סך ההכנסות 16000 ואין אפשרות לערב)
האם לדעתכם יש כאן מה לשפר או שעם נתונים כאלו זה סוף פסוק.
שוב תודה

 

[ari1980]

זה לא נושא של יותר טוב או פחות טוב, אלא יש כאלו שהסיכון והסיכוי מתאימים להם, ויש כאלו שהמשכנתא הזאת היא יותר מידי מסוכנת בשבילם.

אז בדיוק זה הפיתרון.. לומר להם בדיוק מה הסיכון במשכנתא צמודת מדד. מה התועלת בלא צמודה אבל בהתאם בריביות.
השבוע ישבו אצלי לקוחות.
הראתי להם 2-3 פריים ב1.97 ל25 שנה
ושליש קצ ב 1.47 ל15 שנה .או קלצ ב4.2 ל20 שנה . עם כל הסיכון. ישבנו על התוכנה. יצא תכלס שעדיף כלכלית את הקצ. והם החליטו ללכת על הקצ.
זה נקרא לשקף עם כל הנתונים.

 

[מקצועי בלבד]

אז בדיוק זה הפיתרון.. לומר להם בדיוק מה הסיכון במשכנתא צמודת מדד. מה התועלת בלא צמודה אבל בהתאם בריביות.
השבוע ישבו אצלי לקוחות.
הראתי להם 2-3 פריים ב1.97 ל25 שנה
ושליש קצ ב 1.47 ל15 שנה .או קלצ ב4.2 ל20 שנה . עם כל הסיכון. ישבנו על התוכנה. יצא תכלס שעדיף כלכלית את הקצ. והם החליטו ללכת על הקצ.
זה נקרא לשקף עם כל הנתונים.

אין בעיה שתתנו ללקוחות להחליט לבד, אבל קודם כל "היועצים" צריכים להבין בנושא, וגם לדעת מה להמליץ למי שלא רוצה להבין לבד את כל ההסברים הנ"ל.
וכפי שהסברתי להעמיד את זה -

ושליש קצ ב 1.47 ל15 שנה .או קלצ ב4.2 ל20 שנה

אחד מול השני זה טעות חמורה!!!
חלופה נכונה זה כששניהם יהיו ל15 שנה.

 

[נחמי3]

שבוע טוב.
יש לנו דירה בבנייה. נשאר לנו לשלם לקבלן עוד כ-350000 ש"ח.
משכנו במשכנתא את כל החלקים הלא צמודים, וכעת נשאר לנו רק החלק הצמוד.
האם עדיף לנו להקדים תשלומים ולשלם את הכל לקבלן, או שמאחר שהחלק שנשאר לנו בהלואה הוא צמוד, עדיף לא למשוך.
כלומר, מה יותר סיכון, מדד תשומות הבניה, או מדד המחירים לצרכן (בינתיים עד עכשיו מדד תשומות הבניה עלה יותר).
תודה מראש לכל העונים.

 

[ari1980]

שבוע טוב.
יש לנו דירה בבנייה. נשאר לנו לשלם לקבלן עוד כ-350000 ש"ח.
משכנו במשכנתא את כל החלקים הלא צמודים, וכעת נשאר לנו רק החלק הצמוד.
האם עדיף לנו להקדים תשלומים ולשלם את הכל לקבלן, או שמאחר שהחלק שנשאר לנו בהלואה הוא צמוד, עדיף לא למשוך.
כלומר, מה יותר סיכון, מדד תשומות הבניה, או מדד המחירים לצרכן (בינתיים עד עכשיו מדד תשומות הבניה עלה יותר).
תודה מראש לכל העונים.

שניהם לא נעימים. אבל בהחלט נראה שיותר מסוכן התשומות בניה.
בשנה האחרונה זה היה כמעט כפול.
אי אפשר לדעת מה יילד יום. אבל אני??? הייתי לוקח ומשלם.
לא לפני שאני מציע לבדוק אופציות של הלוואת פתיחת חשבון וכו. שזה וודאי עדיף ממצ

 

[ari1980]

אין בעיה שתתנו ללקוחות להחליט לבד, אבל קודם כל "היועצים" צריכים להבין בנושא, וגם לדעת מה להמליץ למי שלא רוצה להבין לבד את כל ההסברים הנ"ל.
וכפי שהסברתי להעמיד את זה -

אחד מול השני זה טעות חמורה!!!
חלופה נכונה זה כששניהם יהיו ל15 שנה.

 

[ari1980]

אנחנו כנראה ממש לא על אותו גל. מה הקשר לאותו זמן. ההחזר בקלצ לאותו זמן יהיה הרבה יותר גבוה.

 

[מקצועי בלבד]

אנחנו כנראה ממש לא על אותו גל. מה הקשר לאותו זמן. ההחזר בקלצ לאותו זמן יהיה הרבה יותר גבוה.

הסברתי לך כבר כמה פעמים שאתה טועה בעניין הזה.
בק"צ מהר מאד ההחזר החודשי יהיה באותו גובה כמו בקל"צ ואף יהיה יותר גבוה!!
ולכן אם אם במסלול של ק"צ 15 שנים זה טוב לו, אז ברור שגם בקל"צ זה טוב לו.

 

[בעריש]

הצעה שקיבלתי, אשמח לחוו"ד
(אני יודע שיש הרבה צמוד, רוצה לדעת מה לשנות ואם אפשר למה...)
114 א"לש לא צמוד, משתנה (פריים-0.5) 1.35%
153 אל"ש צמוד קבוע 3.35%
133 אל"ש צמוד משתנה (אג"ח, H+4%) 2.95%
25 שנה
סה"כ הלוואה 400 אל"ש
תודה רבה.
(מימון פחות מ45%)

 

[מקצועי בלבד]

153 אל"ש צמוד קבוע 3.35%
133 אל"ש צמוד משתנה (אג"ח, H+4%) 2.95%

גם מסלולים גרועים, וגם ריביות גבוהות.
תשנה לקל"צ, תוסיף לפריים, ותשקול לקחת קצת במל"צ.

 

[משכנטוב]

הצעה שקיבלתי, אשמח לחוו"ד
(אני יודע שיש הרבה צמוד, רוצה לדעת מה לשנות ואם אפשר למה...)
114 א"לש לא צמוד, משתנה (פריים-0.5) 1.35%
153 אל"ש צמוד קבוע 3.35%
133 אל"ש צמוד משתנה (אג"ח, H+4%) 2.95%
25 שנה
סה"כ הלוואה 400 אל"ש
תודה רבה.
(מימון פחות מ45%)

יקר מאד.
בשום פנים ואופן לא לוקחים 2/3 צמוד מדד, ואת השליש האחרון פריים, גוש של חוסר יציבות, עליית החזר חודשי לטווח הארוך בשיעורים של סביב ה100%!!
אין סיבה לשלם כ"כ הרבה על מ"צ, ואת הק"צ להחליף בדחיפות לקל"צ (אמנם תקבל תוספת של 1% +/-, אבל זה חד משמעי משתלם.

 

[בעריש]

יקר מאד.
בשום פנים ואופן לא לוקחים 2/3 צמוד מדד, ואת השליש האחרון פריים, גוש של חוסר יציבות, עליית החזר חודשי לטווח הארוך בשיעורים של סביב ה100%!!
אין סיבה לשלם כ"כ הרבה על מ"צ, ואת הק"צ להחליף בדחיפות לקל"צ (אמנם תקבל תוספת של 1% +/-, אבל זה חד משמעי משתלם.

תודה רבה על הפירוט! ועל המענה. לא מובן בכלל העזרה והמענה שאתה נותן כאן ללא תמורה!

 

[משכנטוב]

תודה רבה על הפירוט! ועל המענה, לא מובן בכלל!

איזה חלק לא מובן?

 

[בעריש]

איזה חלק לא מובן?

אני לא הובנתי...
לא מובן בכלל העזרה והמענה שאתה נותן כאן באשכול בחפץ לב.
מה שכתבת כתבת מעולה!
(ערכתי את ההודעה כרגע שלא יטעו בזה אחרים...)

 

[משכנטוב]

אני לא הובנתי...
לא מובן בכלל העזרה והמענה שאתה נותן כאן באשכול בחפץ לב.
מה שכתבת כתבת מעולה!

חן חן.
בשמחה רבה.

 

[בעריש]

הצעה שקיבלתי, אשמח לחוו"ד
(אני יודע שיש הרבה צמוד, רוצה לדעת מה לשנות ואם אפשר למה...)
114 א"לש לא צמוד, משתנה (פריים-0.5) 1.35%
153 אל"ש צמוד קבוע 3.35%
133 אל"ש צמוד משתנה (אג"ח, H+4%) 2.95%
25 שנה
סה"כ הלוואה 400 אל"ש
תודה רבה.
(מימון פחות מ45%)

הצעה נוספת
162 אל"ש צמוד בריבית 1.3% (15 שנה)
118 אל"ש משתנה אג"ח צמוד 2.52% (25 שנה)
120 אל"ש פריים 1.35% (25 שנה)