השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מקצועי בלבד]

1. האם רצוי להעביר את כל הקופות לאותה קופה או לחלק לקופות שונות?

יש היגיון לחלק.

2. האם זה נכון יהיה להעביר בנקודת זמן הזו- בה הקרנות חטפו הפסדים...או לחכות להתאוששות?

לא כדאי לחכות.

2. מדוע באלטשולר הלכה אין מידע לגבי תשואות של 3/5 שנים האחרונות?

כי זה מסלול שלא קיים עדיין 3 שנים.

3. מעבר לאלטשולר - איזה עוד קרן השתלמות הלכתית מומלצת? מיטב דש/אחר?

תלוי בנתונים הספציפיים שלכם.
מה טווח ההשקעה? כמה סיכון אתם מסכימים לקבל? וכו'

בהמשך להודעתי הקודמת חושבת להעביר את הקרן הישנה (נזילה) למור 9451
ואת הקרן הפעילה (כרגע ב'כלל' ) לאלטשולר הלכה, מומלץ?

תלוי בנתונים הספציפיים שלכם.
מה טווח ההשקעה? כמה סיכון אתם מסכימים לקבל? וכו'

איפה ניתן לקבל הלוואה ע"ח השתלמות (במידה ונרצה בהמשך)?

במסלולים שציינת, עד כמה שאני יודעת, לא ניתן לקבל הלוואה.

כדי לקבל הלוואה במסלול הלכה, [אם אני זוכרת נכון] אפשר להעביר למגדל, מנורה מבטחים, הפניקס.

באופן כללי, מי שרוצה ממני תשובות באופן פרטני, שיפנה אליי בפרטי.

 

[אננסית]

תודה על תגובתך, ובאופן כללי על תרומתך הרבה בנושאים כלכליים כאלו ואחרים
אין לי הרשאות כרגע באישי...
אם אנו מדברים על השקעה לטווח ארוך- מינימום 10 שנים (חתונות בעז"ה)
מעונינת לחלק (פיזור סיכונים)
אלטשולר/ מור 9451/ מור 8703/ מיטב דש/הראל/ אחר -מה היית ממליצה? איך את מדרגת אותם?
ד"א הקרן בהלמן אלדובי מבחינת אחוזים היא טובה מאוד - אבל לא כשרה...(פתחתי קרן במקום עבודה חדש ולא העבירו לי את הישנה..)

איך שאני רואה הקופות שנותנות הלוואה לא מבורכות בתשואות, ולכן לא מצדיקות את ההפסד ...?!
שוב תודה

 

[מקצועי בלבד]

אם אנו מדברים על השקעה לטווח ארוך- מינימום 10 שנים (חתונות בעז"ה)
מעונינת לחלק (פיזור סיכונים)
אלטשולר/ מור 9451/ מור 8703/ מיטב דש/הראל/ אחר -מה היית ממליצה? איך את מדרגת אותם?
ד"א הקרן בהלמן אלדובי מבחינת אחוזים היא טובה מאוד - אבל לא כשרה...(פתחתי קרן במקום עבודה חדש ולא העבירו לי את הישנה..)

איך שאני רואה הקופות שנותנות הלוואה לא מבורכות בתשואות, ולכן לא מצדיקות את ההפסד ...?!
שוב תודה

באופן כללי, מי שרוצה ממני תשובות באופן פרטני, שיפנה אליי בפרטי.

אפשר לתייג אותי, ולבקש להתכתב בהודעה פרטית.

 

[אננסית]

לא מצליחה ,אשמח אם תחכימי אותי איך עושים זאת טכנית/ תפני אלי באישי
תודה ענקית!

 

[מקצועי בלבד]

לא מצליחה ,אשמח אם תחכימי אותי איך עושים זאת טכנית/ תפני אלי באישי
תודה ענקית!

כותבים @ ואז מיד את שם הניק
לדוגמה @אננסית

 

[בת ישראל]

בלת"ק
@מקצועי בלבד איזו קרן השתלמות עדיפה?
אלטשולר שחם מסלול הלכה או מור מסלול בד"ץ מחקה מדד S&P 500?
תודה על העזרה!

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד איזו קרן השתלמות עדיפה?
אלטשולר שחם מסלול הלכה או מור מסלול בד"ץ מחקה מדד S&P 500?
תודה על העזרה!

באופן כללי, מי שרוצה ממני תשובות באופן פרטני, שיפנה אליי בפרטי.
[אפשר לתייג אותי, ולבקש להתכתב בהודעה פרטית]

 

[בת ישראל]

@מקצועי בלבד אודה מאד להתכתבות פרטית.
תודה רבה!

 

[מאיר530]

לכל התשואות יש אתר מיי גמל
ולגבי קרן אחת או כמה יש יתרון בפתיחת קרן נוספת לעניין נזילות הכסף
דוגמא אם בקופה א צברתי 150000 ועברו6שנים הקרן נזילה לפירעון כאן ואילך הכסף שיתווסף יצטרך 6שנים וכשפותחים קופה נוספת יש אפשרות לעשות החלת וותק ויווצר מצב שהכסף בשני הקופות יהיה נזיל תמיד ללא מס הוצאה

 

[מקצועי בלבד]

א צברתי 150000 ועברו6שנים הקרן נזילה לפירעון כאן ואילך הכסף שיתווסף יצטרך 6שנים

לא נכון.
יהיה ניתן למשוך מיד ללא מס.

 

[מאיר530]

חייבים החלת ותק עיין לכוונתי ואעזור שתחכים אותיhttps://www.paamonim.org/he/קרן-השת.../www.paamonim.org/he/קרן-השתלמות-מדריך-מקוצר/

 

[מקצועי בלבד]

חייבים החלת ותק עיין לכוונתי ואעזור שתחכים אותיhttps://www.paamonim.org/he/קרן-השתלמות-מדריך-מקוצר/https://www.paamonim.org/he/קרן-השתלמות-מדריך-מקוצר/

יש טעות בקישור

 

[מקצועי בלבד]

טוב מצאתי את מה שהתכוונת
ותקרא ציטוט משם

עוד חשוב לדעת:

• לאחר שש שנים ניתן לפדות את הכספים לכל מטרה בפטור מלא ממס על הקרן והרווחים.
• גם לאחר שש השנים ניתן להמשיך להפקיד כספים לקרן.
• בעת המשיכה כל הצבירה, כולל ההפקדות החדשות, תהפוך לנזילה ולפטורה ממס, ובלבד שלא נמשך אף שקל מהקרן.
• אין חובה למשוך את כל הכספים בבד אחד, אך ברגע שמושכים שקל אחד, נסגרת הקרן להפקדות חדשות, וכספים נוספים יופקדו בקרן חדשה שתצבור ותק חדש. משיכת כספים מהקרן בטרם חלפו שש השנים (משיכה שלא כדין), תחייב את המושך במס מקסימאלי על הפקדות המעביד, וכן במס רווחי הון.

והנה הנקודה של החלת ותק שהזכרת

השלכת (החלת) ותק
במידה וטרם חלפו שש השנים מפתיחת הקרן הרלוונטית (להלן, הקרן הלא נזילה), וישנה קרן נוספת (על שם אותו אדם) שצברה ותק של שש שנים, ולא נמשכו ממנה כספים (להלן, הקרן הנזילה), ניתן לבצע השלכת ותק מהקרן הנזילה לקרן הלא נזילה ולמשוך את הכספים משתי הקרנות.

השלכת הוותק יכולה להיות רלוונטית עבור אנשים שעבדו תקופות קצרות אצל מעבידים שונים, שהפקידו מספר לא רב של הפקדות לקרן שנשכחה ברבות הימים, ולעומתה יש להם קרן חדשה שצברה הרבה כסף, אך איננה נזילה עדיין. ניתן לעשות זאת על ידי פנייה לקרן הפחות הוותיקה לבצע השלכת ותק. הקרן החדשה תבקש מהקרן הוותיקה אישור שלא נמשכו ממנה כספים, ובהתאם תבצע את השלכת הוותק שתאפשר את משיכת הכספים.

אני מקווה שהדברים מובנים.

 

[שינדלה]

כאן המקום לשאול על גמל?
או בעצם:
איפה משקיעים עם מינימום מס?

 

[(; Cool-It]

כאן המקום לשאול על גמל?
או בעצם:
איפה משקיעים עם מינימום מס?

עוקבת.

 

[מקצועי בלבד]

איפה משקיעים עם מינימום מס?

דרך קרן השתלמות, עד לתקרה.

 

[(; Cool-It]

דרך קרן השתלמות, עד לתקרה.

וחוץ מזה? יש עוד מסלול מומלץ?

 

[מקצועי בלבד]

וחוץ מזה? יש עוד מסלול מומלץ?

יש הרבה אפשרויות השקעה טובות, כל אחד לפי עניינו.

 

[שינדלה]

דרך קרן השתלמות, עד לתקרה.

מוצה.
מה הסיפור של קרנות גמל?
מתי הם פטורות ממס?

 

[מקצועי בלבד]

מה הסיפור של קרנות גמל?

קודם כל תדגישי שאת מדברת על "קופת גמל להשקעה" [יש כל מיני סוגי קרנות עם שמות דומים]
יש בהם מנגנון דחיית מס עד למשיכת הכסף.
וכן לעבור ממסלול למסלול ללא שיהיה אירוע מס.
ולמי שקצת מבין זה רווח מאד גדול.

בנוסף, במידה ומושכים את הכסף כקצבה בגיל פנסיה, אז הכסף פטור ממס.