מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[פנונה]

הגיל שלה הוא קריטי
לפי חישוב שלי היא בת 40
אם חישבתי את הגיל שלה נכון
וכמובן אני לא ממליץ
אבל הלמן אלדובי יותר טוב לה.
וזה בלי שהבאתי את בחשבון את עלות הביטוח כ 400 ש"ח בשנה.
אבל יש אפשרות יותר טובה לשנות מסלול השקעה (לא מסלול ביטוח) בתוך אותה חברה (מגדל - במקרה הזה) למסלול פחות סולידי (לאחר שאלת רב על נושא הכשרות) אולי גם אפשר להתמקח על הדמי ניהול.
צריך כאן יועץ פנסיוני שמבין בהשקעות

היא בת 36.
למה לא ממליץ אם יותר טוב לה?
המלצה על יועץ פנסיוני טוב יש?

 

[השקעות R הון]

היא בת 36.

יש לי טעות בחישוב.

למה לא ממליץ אם יותר טוב לה?

חוקית אסור לי להמליץ.

המלצה על יועץ פנסיוני טוב יש?

לא מכיר.

 

[פנונה]

יש לי טעות בחישוב.

חוקית אסור לי להמליץ.

לא מכיר.

הבנתי! תודה רבה על המידע.
זה פשוט כמעט מקומם לראות את הקבצים וההפרשים בסופו של דבר בפנסיה......

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
ראשית, בהערכה רבה על כל העזרה לאורך מאות עמודי הפורום.....
המלצתי לחברה לעבור להלמן אלדובי, לS&P 500.
(אני כבר עברתי לפני כחצי שנה)
עיקר ההתלבטות זה לגבי הנושא של מקדם מובטח(224) שכבר לא קיים היום בשוק.
אשמח לקבל מידע לפי הקובץ שהעליתי... האם כדאי לה לעבור להלמן אלדובי?
ספק אם כדאי?
לא כדאי?
תודה רבה רבה!
צפה בקובץ המצורף 899272

אם המקדם שלה זה 224 [שזה מקדם גרוע] אז אני הייתי מעבירה להלמן אלדובי.

 

[השקעות R הון]

כאן תגלו עוד דברים שיקוממו אתכם

עשיתם ביטוח מנהלים? כנראה שתשלמו על זה ביוקר

***

www.themarker.com

באופן כללי לאחר פרישה יש לך ביטוח ולא כסף צבור
ההבדל ביניהם הוא שביטוח לא ימשיך להניב תשואה אבל כסף צבור כן ממשיך להניב.
כספים שהופקדו לפני 2008 אפשר למשוך כסכום חד פעמי ולהשקיע לבד בשוק ההון (פחות אג"ח מיועדות)

לא רואים פה את המקדם המובטח.

תסתכלי מתחת טבלה א.

 

[מעניין ומקורי]

תמלאו את הטופס הזה, וזה יזרז לכם את העניינים.

יש מצב לקבל עוד מאמרים בנושא של מניות

יכולים להיות הרבה סיבות.
אבל כדי לזרז את העניין, את יכולה למלאות את הטופס הזה ולשלוח להלמן אלדובי.

יש למלא ולשלוח להם בצירוף צילום ת.ז (ביומטרית צילום דו"צ).
חשוב לשים לב כי יש למלא את פרטי הקופה המעבירה (שם גוף מנהל, שם קופת הגמל ומספר אוצר) וכן לחתום בשלושת המקומות המסומנים בטופס.
את המסמכים יש לשלוח למייל haavarotin @ gemel.co.il [להוריד רווחים]

כמו כן, הקופה תעבור אליהם עד 10 ימי עסקים מרגע קבלת מסמכי ההעברה בצורה תקינה.

מה הקוד אוצר של מנורה מבטחים קרן פנסיה מקיפה?

 

[מקצועי בלבד]

יש מצב לקבל עוד מאמרים בנושא של מניות

בעז"ה כשיהיה לי חשק וזמן לזה.

מה הקוד אוצר של מנורה מבטחים קרן פנסיה מקיפה?

168

 

[מעניין ומקורי]

יכולים להיות הרבה סיבות.
אבל כדי לזרז את העניין, את יכולה למלאות את הטופס הזה ולשלוח להלמן אלדובי.

יש למלא ולשלוח להם בצירוף צילום ת.ז (ביומטרית צילום דו"צ).
חשוב לשים לב כי יש למלא את פרטי הקופה המעבירה (שם גוף מנהל, שם קופת הגמל ומספר אוצר) וכן לחתום בשלושת המקומות המסומנים בטופס.
את המסמכים יש לשלוח למייל haavarotin @ gemel.co.il [להוריד רווחים]

כמו כן, הקופה תעבור אליהם עד 10 ימי עסקים מרגע קבלת מסמכי ההעברה בצורה תקינה.

 

[מעניין ומקורי]

יכולים להיות הרבה סיבות.
אבל כדי לזרז את העניין, את יכולה למלאות את הטופס הזה ולשלוח להלמן אלדובי.

יש למלא ולשלוח להם בצירוף צילום ת.ז (ביומטרית צילום דו"צ).
חשוב לשים לב כי יש למלא את פרטי הקופה המעבירה (שם גוף מנהל, שם קופת הגמל ומספר אוצר) וכן לחתום בשלושת המקומות המסומנים בטופס.
את המסמכים יש לשלוח למייל haavarotin @ gemel.co.il [להוריד רווחים]

כמו כן, הקופה תעבור אליהם עד 10 ימי עסקים מרגע קבלת מסמכי ההעברה בצורה תקינה.

תודה על כל העזרה!!
אני רוצה לחתום על הטופס הזה, אבל לא הבנתי מה אני אמור לסמן בסעיף 2 לגבי הסוג קופה המקבלת, (את שאר הדברים בסעיף 2 סימנתי ברירת מחדל)
וגם סעיף 6 וסעיף 7 לא ברור מה לסמן שם.
אשמח לעזרה.
תודה מראש

 

[מקצועי בלבד]

תודה על כל העזרה!!
אני רוצה לחתום על הטופס הזה, אבל לא הבנתי מה אני אמור לסמן בסעיף 2 לגבי הסוג קופה המקבלת, (את שאר הדברים בסעיף 2 סימנתי ברירת מחדל)
וגם סעיף 6 וסעיף 7 לא ברור מה לסמן שם.
אשמח לעזרה.
תודה מראש

סעיף 2 -

סעיף 6
אם אתה כבר מפקיד כל חודש כסף לקרן הזאת, אז אין צורך לסמן כלום רק לחתום במקום המיועד.
אבל אם עדיין לא מפקידים לשם כספים, אז לסמן את סעיף 6 וכמובן לחתום במקום המיועד.

סעיף 7
זה דברים שמשתנים בין אדם לאדם.
אבל במקרה הסטנדרטי שמדובר בהעברה מקרן פנסיה מקיפה פעילה [שיש לכם עדיין כיסוי ביטוחי] לקרן פנסיה של הלמן אלדובי, וקרן הפנסיה הישנה לא החריגה אתכם באיזה משהו בכיסוי הביטוחי אז יש לסמן רק בסעיף הראשון כמו פה -

 

[אמא מותק]

יש למישהו סוכן ביטוח טוב רוצה לעבור ממגדל לאטשולר שחם

 

[מקצועי בלבד]

יש למישהו סוכן ביטוח טוב רוצה לעבור ממגדל לאטשולר שחם

אפשר לעבור בקלות לבד.
ממש לא מוכרח סוכן בשביל זה.

 

[אמא מותק]

אפשר לעבור בקלות לבד.
ממש לא מוכרח סוכן בשביל זה.

כן אבל יש לי כמה בעיות שם בגלל הקורונה שמעדיפה שמישהי יסדר לי ויסביר לי מה בדיוק הולך שם
אני מפסידה מזה שאני לוקחת סוכן (או שהוא רק מקבל עמלה לא על חשבוני)?

 

[מקצועי בלבד]

כן אבל יש לי כמה בעיות שם בגלל הקורונה שמעדיפה שמישהי יסדר לי ויסביר לי מה בדיוק הולך שם
אני מפסידה מזה שאני לוקחת סוכן (או שהוא רק מקבל עמלה לא על חשבוני)?

סוכנים בדר"כ לא מסכימים להעביר לקרנות שהם לא מרוויחים בהם מספיק.
אלא א"כ הם גובים תשלום נוסף מהלקוח.

 

[מעניין ומקורי]

בדקתי עכשו במנורה מבטחים באיזור אישי של חבר ואני רואה שהדמי ניהול שהם לוקחים הוא פחות מהלמן אלדובי, יש מצב?
מצורף תמונת מסך

 

[מקצועי בלבד]

בדקתי עכשו במנורה מבטחים באיזור אישי של חבר ואני רואה שהדמי ניהול שהם לוקחים הוא פחות מהלמן אלדובי, יש מצב?
מצורף תמונת מסךצפה בקובץ המצורף 901850

אתם מתכוונים שהם לוקחים דמי ניהול הרבה יותר יקרים?
שימו לב, בעוד דמי הניהול מהפקדה הם נמוכים יותר, אז דמי הניהול מהצבירה [הרבה יותר משמעותי] הוא גבוה ב400% מאשר דמי הניהול מצבירה בהלמן אלדובי.

 

[אש כולית]

האם יש אפשרות לעבור למסלול לפנסיה מחקה מדד S&P 500 +כשרות
שניתן לעבור אליה עם סוכן?

 

[מקצועי בלבד]

האם יש אפשרות לעבור למסלול לפנסיה מחקה מדד S&P 500 +כשרות
שניתן לעבור אליה עם סוכן?

כן.
בחברת הלמן אלדובי.

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

סעיף 2 -
צפה בקובץ המצורף 900285
סעיף 6
אם אתה כבר מפקיד כל חודש כסף לקרן הזאת, אז אין צורך לסמן כלום רק לחתום במקום המיועד.
אבל אם עדיין לא מפקידים לשם כספים, אז לסמן את סעיף 6 וכמובן לחתום במקום המיועד.

סעיף 7
זה דברים שמשתנים בין אדם לאדם.
אבל במקרה הסטנדרטי שמדובר בהעברה מקרן פנסיה מקיפה פעילה [שיש לכם עדיין כיסוי ביטוחי] לקרן פנסיה של הלמן אלדובי, וקרן הפנסיה הישנה לא החריגה אתכם באיזה משהו בכיסוי הביטוחי אז יש לסמן רק בסעיף הראשון כמו פה -
צפה בקובץ המצורף 900289

לא הבנתי לגמרי איך למלא את הטופס אז אשמח לעזרה אם אפשר..
*מה זה עמית נתון לאפוטרופוסות? אני צריכה למלא את זה?
*לגבי סעיף 6 אם אין לי קרן פנסיה פעילה כרגע אז אני צריכה לסמן? כי אני כן מתכוונת לחזור לעבוד בספטמבר אז יופקדו לי כספים בעוד פחות מ 120 יום..
*לגבי סעיף 7 אם אין לי קרן פנסיה פעילה אז לסמן את הסעיף האמצעי? (כי פשוט לא הבנתי את סעיף 3 אז חשבתי שהוא לא קשור אלי..)

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

וגם אם יש לי פנסיה שלא הופקדו לי שם כספים בחודשים האחרונים כי אני באבטלה אבל אני עדיין מבוטחת אז זה נחשב פעיל. כן?