שלום לכולם. יש לי שאלה ואשמח לשמוע את חוות דעתכם.
הצטברו לי קרוב למאה אל''ש בבנק, ואני מתלבט מה לעשות איתם.
קצת רקע:
יש לי משכנתא של סביבות ה - 800000 ש''ח, ובשנתיים האחרונות בעקבות גל העלאות הריבית ההחזר החודשי התייקר בכאלף ש''ח מההחזר שהייתי משלם לפני כן ושאותו תכננתי לשלם כשלקחתי את המשכנתא.
פירוט כללי על רכיבי המשכנתא נכון לעכשיו:
290000 ש''ח קל''צ: 2.98 אחוז
332000 ש''ח פריים: 5.45 אחוז
119000 ש''ח משתנה כל 5 שנים צמודה למדד: 1.8 אחוז
הלוואה 42000 ש''ח: פריים + 2, ס''ה 8 אחוז. [לא ברור לי כל כך סוג ההלוואה, כי מצד אחד רשום שזה פריים + 2, מצד שני רשום שם מעל ההלוואה שזה ערוך לפי מדד ואת שער הדולר. אז לא הבנתי האם זה צמוד למט''ח או למדד או שזה פריים + 2].
[אגב, אשמח לשמוע חוו''ד על נתוני המשכנתא, האם הם טובים או שכדאי למחזר, ללא קשר לשאלתי העיקרית לגבי הפירעון].
יודגש, ב''ה יש לי אפשרות לשלם את המשכנתא, כן יעזור השי''ת הלאה. אני רק מציג את המצב של התייקרות ההחזר החודשי, וההתלבטות שנוצרה בעקבות זה.
מלבד הדירה שב''ה יש לי אין לי בכלל חסכונות לטווח ארוך לחתונות ילדים וכדומה, מלבד החסכונות לכל ילד מהמדינה.
ועכשיו אני מתלבט מה לעשות במאה אל''ש שהצלחתי ב''ה לחסוך בעו''ש. האם לפרוע עם זה חלק מהמשכנתא, כמובן שהכיוון הוא לפרוע את הרכיב הכי יקר במשכנתא שהוא ככל הנראה הפריים שמאוד התייקר לאחרונה. או לחילופין להמשיך לשלם את המשכנתא ובכסף הזה לפתוח קרן השתלמות או קופת גמל ולנעול את הכסף לשנים הקרובות שיעבוד קצת בשבילי.
יש לי עוסק פטור ולכן אני זכאי לפתוח קרן השתלמות, מה שלצערי לא עשיתי עד כה. כמובן שאני לא יכול להשקיע את כל המאה אל''ש מיידית בקרן כי יש תקרה של סביבות ה20000 בשנה, אבל כבר עכשיו אוכל להשקיע 40000 ש''ח עבור השנים 2024 ו2025, ואת שאר הכסף אוכל להשקיע בקופת גמל כזאת או אחרת.
ואם כבר מדברים אז איפה הכי מומלץ לפתוח קרן השתלמות או קופת גמל, באיזו חברה ובאיזה מסלולים. כמובן כיוונים כלליים של חוכמת ההמונים, לא ייעוץ רישמי ומקצועי. מה בתכלס מניב את התשואות הגדולות של ה8 אחוז בשנה שכל כך מדובר לאחרונה? וכמובן מה לגבי ההכשרים, באיזה חברות יש כשרות טובה?
ועוד שאלה, כמה אחוז מס משלמים על הרווח בקופת גמל, במקום אחד ראיתי כתוב 25 אחוז ובמקום אחר ראיתי כתוב 35 אחוז.
אשמח לקבל עצות וטיפים, במיוחד מבעלי ידע ונסיון.
תודה רבה.
הנושאים החמים
