מה עם האיזון האקטוארי בפנסיה????
האיזון האקטוארי בפנסיה הוא בסך הכל מנגנון שנועד להוזיל את הביטוח שם .
במקום שהחברה תשערך כמה כסף יעלו לה כל החוסכים + תיקח מרווח ביטחון+ תיקח רווחים,
החברה משערכת כמה יעלו לה החוסכים , והמרווח ביטחון לא קיים.
כך בעצם כולם משלמים את כולם , והעלות מתחלקת בין כולם.
זהו בעצם ביטוח קבוצתי, מטבעו הוא זול יותר, אבל גם תנודתי יותר.
יש כאלו ששונאים סיכון ומעדיפים לשלם יותר לחברה ולא להיות חשופים לתנודתיות של הביטוח.
אישית , אני חושבת שהוא מעולה , ולכל הדעות - הוא זול יותר מביטוח של חברה.
תסתכלי על ביטוח כמו "ערבים " (שם יש מנגנון של נדיבים , אבל נניח והוא לא היה קיים והיה מנגנון של איזון אקטוארי )
מכל כיוון שלא תסתכלי על זה הוא זול בהרבה מביטוח חיים קנוי.
וזה בגלל שאין חברה שמרוויחה.
צריך להבין שחברות אף פעם לא מפסידות, ובתוחלת החוסך מפסיד , ולכן עדיף לו להיות חשוף קצת לסיכון במחיר של הוזלת הביטוח , סטטיסטית וודאי שנרוויח.
(אבל כן ,יש סיכון קלוש שביחד עם כל האיזונים הביטוח יצא יקר יותר מביטוח קנוי, נדיר.)
אגב, כתבתי את ההסבר הזה אם אני לא טועה קודם , ואני אשמח אם תתיחסי , לוגית לטיעונים פה.
אם סוכן לא ממליץ ללקוח על קרן פנסיה בגלל איזון אקטוארי - זה רק מוכיח שהוא לא באמת מבין את ההגיון של זה כלכלית.