לא נכנס לנידון שאמרת לגבי היועצים.אנחנו כרגע בתהליך של הוצאת משכנתא
מהיות שאני בעבר למדתי קצת על ריביות במשכנתאות(במסגרת השתלמות כרואה חשבון ויועצת מס על חשבון הבוס...)
אני בחרתי בשיטה של ללכת אחרי שכבר התחלתי עם יועץ אחד להראות את ההצעה ליועץ אחר ולבקש ממנו אם יכול להוזיל וכמובן רק אחרי שסיכמתי עם היועץ הראשון שבמקרה שהיועץ השני יביא הצעה נגדית יותר טובה ואני אמשיך איתו, גם הוא הראשון יקבל את מלוא התמורה שסיכמנו בהתחלה, בכל אופן אשמח שלא התייחסו למהלך זה בתגובות... רק על גוף השאלה
יש לציין שמבחינת הכנסות יש לנו בסדר ומבחינת אחוזי מימון אני צריכה בפועל רק 53% מהנכס שזה 545,000 ש"ח
כך שיש פה את המקום ליועצים לתת לי לקחת חלק מ"צ שאני לא באמת הולכת להשתמש בזה
קיבלתי שני הצעות (שאני רושמת אותם בלי החלק של המ"צ בשני התמהילים)
ואני מנסה להבין איזה מתוכם יותר טובה ועד כמה
הצעה הראשונה בנק פועלים :
300,000 ק"לצ ל-30 שנה- 4.74%
99,000 מל"צ ל-30 שנה- 5.29%
145,000 פריים ל-30 שנה 5.6%
ועוד 150,000 מ"צ שזה לא רלוונטי הריבית שלו כי ממלא לא לוקחים אותה
ההצעה השנייה
238,000 קל"צ ל-30 שנה- 4.58%
307,000 מל"צ ל-30 שנה 4.69%
ושוב לא משנה מה הם נתנו לי על 150,000 מ"צ כי ממלא אני לא הולכת בכלל לקחת מהם את זה
עכשיו אני מאוד מתלבטת האם ההצעה השנייה כזאת שווה
1. כי בסוף יש מעלה בהצעה הראשונה במסלול פריים מינוס 0.65 כי בסוף שהפריים ירד יצא שיהיה לי אותו אוטומטית ממש במחיר זול משא"כ בהצעה השניה ששם המל"צ זה לא יעבור אוטומטית כמו בפריים
2. בהצעה השנייה יש יותר אחוזים לעמלת פירעון כי זה בסוף מל"צ
3. ומבחינה מסויימת כל החיסכון שלי בין ההצעות השונות הבנתי מהיועץ השני שזה 35,000 יותר נמוך מההצעה הראשונה, וכןמ החיסכון בפריסה על 30 שנה
לכן יש לנו התלבטות קשה
כי גם מצד אחד אנחנו עושים חשבון שאם גם נרצה למחזר עוד 4 שנים את המשכנתא אז ממילא יצא שחסכנו ממש כמה אלפים בודדים והשאלה האם זה שווה ?
אשמח לשמוע את חוות דעתם של כל המומחים פה @הון ובית @ari1980 @E_Y @ראובן 23
ותודה על העזרה
ולכן אני יענה כמו במקרה שמדובר בשתי הצעות מאותו יועץ.
אני הייתי בוחר באופציה ב מכמה סיבות.
א. הקל"צ יותר נמוך ולכן במידה ותעשו מיחזור לכשירד הריביות הקנס יהיה נמוך משמעותית בגלל שגם הסכום שנמצא בוא יותר נמוך וגם כי הריבית שלו יותר נמוכה.
ב.לכשירד הריביות המל"צ יהיה בריבית מאוד אטרקטיבית כי המרווח שלו נמוך ככה שהוא ירד משמעותי.
ג.הפריים עוד עלול לעלות בתקופה הקרובה (כדאי לעקוב מה יהיה המדד שיפורסם מחר) והמל"צ נותן יותר יציבות.
בפועל בשנים הראשונות האופציה השניה תנגוס יותר בקרן ככל הנראה.
חייב לציין ששתי ההצעות מעולות.
נערך לאחרונה ב: