קרן השתלמות לעצמאים!!!!

[חיה קפ.]

א. אשמח לדעת האם זה נחשב כהוצאות של העסק שאני לא מקבלת על זה חל"ד .
ב. האם הלאחר -7 שנים שאפשר לפדות את זה הוא מתחיל מההפקדה הראשונה (כלו' שאם הפקדתי השנה וגם שנה הבאה וכו' אז אני יכולה לפדות את השנה הבאה בעוד 7 שנים מהיום שזה אומר 6 שנים אחרי ההפקדה).
ג. עד איזה סכום אפשר להפקיד.
תודה רבה ויום טוב
@יהודה מילר @מקצועי בלבד

 

[חיה קפ.]

?

 

[חיה.]

א. נחשב הוצאה אבל רק עד גובה 4.5% מהרווח בעסק. יש לך גם אפשרות להפקיד לקרן השתלמות לעצמאים ולא למלא בדוח השנתי בסעיף ניכויים כך שלא תדרשי את ההוצאה ודמי הלידה לא יופחתו.

ב. בכל קופה שפותחים ניתן לפתוח 7 שנים אחרי ההפקדה הראשונה. אם שנה הבאה תפקידי לאותה קופה שפתחת השנה אז את הכספים של שנה הבאה יוצא שתוכלי למשוך אחרי 6 שנים.

ג. עצמאי יכול להפקיד עד 18.480 שח בשנה לשנת 2021. תקרת ההטבה בדוח השנתי נמוכה יותר, אבל אני מבינה שזה לא רלוונטי לך.

 

[מקצועי בלבד]

ג. עצמאי יכול להפקיד עד 18.480 שח בשנה לשנת 2021. תקרת ההטבה בדוח השנתי נמוכה יותר, אבל אני מבינה שזה לא רלוונטי לך.

זה רק מבחינת ההטבה למס רווח הון.
אבל אפשר גם להפקיד הרבה מעבר, וגם כמה מיליונים!! אבל כאמור לא יהיה לזה כמובן פטור ממס.

 

[חיה.]

זה רק מבחינת ההטבה למס רווח הון.
אבל אפשר גם להפקיד הרבה מעבר, וגם כמה מיליונים!! אבל כאמור לא יהיה לזה כמובן פטור ממס.

נכון, אבל אפשר לפתוח בשביל זה קופ"ג להשקעה, ואז מרווחים את האפשרות להמיר לקצבה ולקבל פטור על רווחי ההון.

 

[מקצועי בלבד]

נכון, אבל אפשר לפתוח בשביל זה קופ"ג להשקעה, ואז מרווחים את האפשרות להמיר לקצבה ולקבל פטור על רווחי ההון.

לא מדויק.
בקופת גמל להשקעה אפשר להשקיע רק עד כ 71,000 ש"ח בשנה.
ויש עוד מעלות בקרן השתלמות שלא קיימות בגמל להשקעה.

 

[lgold147]

בקופת גמל להשקעה אפשר להשקיע רק עד כ 71,000 ש"ח בשנה.
ויש עוד מעלות בקרן השתלמות שלא קיימות בגמל להשקעה.

שווה לפתוח בשביל זה עוסק פטור ?

 

[חיה.]

לא מדויק.
בקופת גמל להשקעה אפשר להשקיע רק עד כ 71,000 ש"ח בשנה.
ויש עוד מעלות בקרן השתלמות שלא קיימות בגמל להשקעה.

ברור שבקופ"ג יש תקרה. אבל לא נראה לי שהשואלת מתכוונת לסכומי הפקדה כאלו.
בנוסף, מי שמפקיד סכומים גבוהים לא רואה סיבה שילך לקרן השתלמות/קופג להשקעה וישלם את דמי הניהול הגבוהים, והגיוני שיבחר בקרן בניהול עצמאי (IRA). לא?

איזה עוד מעלות יש בקרן השתלמות שלא קיימות בהשקעה? מדובר על קרן לעצמאים מעבר לתקרה לעומת קופג להשקעה.

מבחינת הגבלת משיכה, בקרן השתלמות הסכומים נסגרים ל-7 שנים. במשיכה לפני 7 השנים כל הרווחים - גם הרווחים על ההפקדות שעולות על התקרה, יהווה הכנסה פירותית תוך חיוב במס שולי. (לטוב ולמוטב. לרוב למוטב - חיוב במס שולי שלרוב גבוה ממס רווחי הון).

 

[מקצועי בלבד]

בנוסף, מי שמפקיד סכומים גבוהים לא רואה סיבה שילך לקרן השתלמות/קופג להשקעה וישלם את דמי הניהול הגבוהים, והגיוני שיבחר בקרן בניהול עצמאי (IRA). לא?

IRA זה בדיוק אחת המעלות שיש בקרן השתלמות, ואין בקופת גמל להשקעה.

 

[חיה.]

IRA זה בדיוק אחת המעלות שיש בקרן השתלמות, ואין בקופת גמל להשקעה.

?
המעלה הזו היא לגבי ההפקדות שאפשר לקבל עליהן את הטבות המס.
לגבי הפקדות שעולות על התקרה אין משמעות בהפקדה לקהל וסגירה ל-7 שנים. אפשר להשקיע ישירות באופן עצמי.

 

[מקצועי בלבד]

?
המעלה הזו היא לגבי ההפקדות שאפשר לקבל עליהן את הטבות המס.
לגבי הפקדות שעולות על התקרה אין משמעות בהפקדה לקהל וסגירה ל-7 שנים. אפשר להשקיע ישירות באופן עצמי.

זה בהחלט יתרון גם לשאר הכספים, בגלל מנגנון דחיית המס שלא קיים בתיק השקעות רגיל.
וכן מעלות נוספות אחרות.
כמובן זה לא יתרון לכולם, אלא לחלק.

 

[יהודה מילר]

למי שלא משלם מס - יש בזה יתרון ?

 

[חיה קפ.]

@מקצועי בלבד
ואיזו קופה הכי מומלצת לקרן השתלמות?

 

[מקצועי בלבד]

למי שלא משלם מס - יש בזה יתרון ?

אכן כן.
ויש גם חסרון כפי שכתבו פה, שדמי הניהול בדר"כ יותר גבוהים.
וכמובן לכל אחד מה שמתאים לו.

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
ואיזו קופה הכי מומלצת לקרן השתלמות?

אני לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
בפרטי אני יכולה לעזור יותר.

 

[חיה קפ.]

אני לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
בפרטי אני יכולה לעזור יותר.

אין לי מנוי פרימיום.
את יכולה לשלוח לי הודעה בפרטי ?
תודה!

 

[חיה קפ.]

@אמא של נפתלי :)

איזו קופה הכי מומלצת לקרן השתלמות?

 

[יהודה מילר]

יישר כח לכל המגיבים ולעוזרים, כל הכבוד על השיתוף בידע...
לא לשכוח לצלצל תודה!