קודם כל, זה מינוף , רק שתהיי מודעת להשלכות. בשביל זה לא מספיק אפיק שמניב תשואה יפה, אלא אפיק שבסיכוי גבוה יניב לך תשואה גבוהה יותר מהריבית במשכנתא.
7 שנים זה טווח קצר. ממש לא מומלץ להשקיע במניות לטווח כזה.
האופציות לטווח כזה בסכום לא גדול הן פק"מ בבנק ירושלים ל6 שנים בתשואה של 2% או אג"ח שבהתחשב בריבית הצפויה צפוי להניב פחות.
הייתי מפחיתה מהמשכנתא בוודאות בתשואה כזו.
ממילא אני חושבת שההמשך לא רלוונטי, אבל בשביל הספורט..
אם את מפחדת לקחת סיכון, הדבר שבוודאות אל תעשי - זה להשקיע במוצר שאת לא מכירה.
או שתבחרי ללמוד ולהבין את ההבדלים , או לא להשקיע.
אבל להשקיע בקופת גמל שדמי הניהול שלה יאכלו את התשואה, במסלול שהסוכן ימליץ לך זו טעות גדולה.
השקעה זו השקעה זו השקעה.
גם כשהמוצר "מוכר" אם את לא מבינה את היתרונות והחסרונות שלו, אם את לא יודעת מהו טווח זמן להשקעה,מה זה מניות ואגח, מהי אלוקציה, וסיבולת סיכון, פיזור והבטי מס. אל תשקיעי.
שלא תביני לא נכון- אני בעד ללמוד, כמה שיותר מהר, בין השאר כי את מושקעת בלי רצונך בפנסיה.
ואיפה ללמוד?
זהו שאפשר. רק צריך לברור בזהירות את האתרים.
גם על האתר של משרד האוצר אי אפשר לסמוך ? גם על ויקיפדיה? גם על מחקרים עדכניים? גם על אתרים של יועצים פנסיוניים?
וודאי שכן.
כל החומר שזמין לסוכנים זמין גם לך , באינטרנט.
אני לא אומרת שתהפכי לסוכנת, אבל תוכלי לבצע את הבחירה הכי חכמה ומתאימה לך בצורה הרבה יותר טובה מאשר אם תתיעצי עם סוכן בלתי תלוי ב2000 שח לפגישה.
זה כמו שתטעני, שאם לא למדתי תיכנות ולא עשיתי תואר ומבחנים , אני לא אוכל להגיד לך מה השפה שהכי מתאימה לפרויקט שלי, אז זהו שלא. אם אני אקרא מספיק באינטרנט, הבחירה שלי תהיה נבונה יותר מכל בחירה של מתכנת ממוצע.
אפילו הרופאה שלי, עם כל המקצועיות, התפלאה למה רופא מקצועי המליץ לי על משהו ספציפי, בקריאה פשוטה בויקיפדיה האנגלית הבנתי טוב יותר ממנה.
זה לא שאני הופכת רופאה או לא תלויה ברופאים, אבל כן, הידע קיים וזמין היום לכולם.
ולא בהכרח שידע שעולה כסף / נלמד בקורסים פורמליים בהכרח יביא אותך לבחירות טובות יותר.