השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מקצועי בלבד]

לגבי IRA
מאחר וכבר מסכום מינימום של 50K אפשר למצוא קופות כאלו
רציתי לשאול מה הדמי ניהול שמציעים לסכומים של פחות מ100K
איך לבצע את ההשקעה מה הפיזור ואיך לבצע בפועל (כל חודש או לחכות פעם בכמה זמן)

תחכי למאמרים הבאים, קשה להרחיב כאן.

 

[אש הברזל]

ב. למה צריך התאגדות חרדית?

אשמח להצטרף גם להתאגדויות לא מגזריות רק שאני לא מכירה כאלו...

 

[אהבת עולם]

אשמח להצטרף גם להתאגדויות לא מגזריות רק שאני לא מכירה כאלו...

LMGTFY - Let Me Google That For You

For all those people who find it more convenient to bother you with their question rather than to Google it for themselves.

lmgtfy.com

 

[אש הברזל]

מישהו הצליח להוציא מאלטשולר השתלמות הלכה דמי ניהול של פחות מ0.8%?

 

[צבי +]

למה למשל בחסכון לכל ילד העדפת את אלטשולר מאותם?

אין כזה מסלול לשום חברה, בחיסכון לכל ילד.

אבל ראיתי שיש למור מסלול בסיכון מוגבר שהוא גם פאסיבי ולכאורה הוא עדיף על אלטשולר שהאפיק המנייתי נמוך בהרבה, תקני אותי אם אני טועה!

 

[מקצועי בלבד]

אבל ראיתי שיש למור מסלול בסיכון מוגבר שהוא גם פאסיבי ולכאורה הוא עדיף על אלטשולר שהאפיק המנייתי נמוך בהרבה, תקני אותי אם אני טועה!

יכול להיות שאתה צודק,
אבל הנה כמה נתונים שמסבירים למה המסלול לא כ"כ אטרקטיבי,

• לא הכל מניות אלא רק 70% השאר זה אגח"ים.
• בחצי מהמניות המעקב אחרי מדד תל אביב 35, שזה מדד קטן ולא ידוע כמוצלח במיוחד.
• תראה פה את ההשוואה שעשה @קול מבשר https://www.prog.co.il/threads/פסיבי-או-אקטיבי-תוצאות.543052/

ובקיצור מבדיקת התשואה עד כה של שניהם, לא רואים את העדיפות של המסלול בסיכון גבוה של מור.

 

[צבי +]

כול להיות שאתה צודק,
אבל הנה כמה נתונים שמסבירים למה המסלול לא כ"כ אטרקטיבי,

• לא הכל מניות אלא רק 70% השאר זה אגח"ים.
• בחצי מהמניות המעקב אחרי מדד תל אביב 35, שזה מדד קטן ולא ידוע כמוצלח במיוחד.
• תראה פה את ההשוואה שעשה @קול מבשר https://www.prog.co.il/threads/פסיבי-או-אקטיבי-תוצאות.543052/

ובקיצור מבדיקת התשואה עד כה של שניהם, לא רואים את העדיפות של המסלול בסיכון גבוה של מור.

נכון שלא כולו עוקב מדד סנופי, אבל מאידך יש כאן איזה מעלה בפיזור סיכונים, והאג"ח מתוכו הוא רק בין 13% ל17% והשאר מניות שחלק מתוכם עוקב מדד סנופי (ולא 70%).
בנוגע למדד 35 הלא מוצלח אני חושב שצריך לבדוק את התשואות שלו ומדד תל בונד שגם נמצא שם מול אלטשולר הלכה לאורך שנים כדי לזלזל בו.
לדעתי א"א להסיק מהתשואות עד כה כדי להחליט שאין עדיפות כי כרגע כל הקופות בנפילות גדולות ובפרט במסלולים בסיכון מוגבר, הרי לפני הנפילות כמדומני שהם היו בפער ניכר משאר הקופות במסלולים הכשרים ובחיסכון לכל ילד לילדים קטנים לכאורה שווה לקחת סיכון מוגבר ולהגביר את התשואות.
כרגע אני באמת באלטשולר אבל עכשיו שנחשפתי לקופה זו אני שוקל לעבור (אחרי הנפילות!).
בהזדמנות זו צריך גם לתת לך קרדיט ענק על ים החומר שאת נותנת פה.

לגבי קרן השתלמות שכתבת שאפשר לעשות בניהול אישי לא הבנתי איך אני יכול לעשות את זה כשאין לי הכשר ע"ז, איך אני יודע איזה מדד לבחור שברור שהוא כשר?
כרגע יש לי במגדל עם דמי ניהול של 0.4 שזה ממש ממש זול, השאלה היא אם שווה לעבור ואם כן לאיפה?
שוב תודה.

 

[מקצועי בלבד]

נכון שלא כולו עוקב מדד סנופי, אבל מאידך יש כאן איזה מעלה בפיזור סיכונים,

זה בדיוק ההיפך מפיזור סיכונים, במקום לעקוב אחרי 500 חברות מהחברות הכי גדולות בעולם, בוחרים לעקוב אחרי 35 חברות קטנות ישראליות, זה ממש לא נקרא פיזור סיכונים.

והאג"ח מתוכו הוא רק בין 13% ל17%

אתה מתכוון בין 26% ל34%
לידיעתך מדד תל בונד 60 זה מדד של אגח"ים.
ולכן כפי שכתבתי, חצי מהמניות במסלול מושקעים בS&P 500, וחצי בתל אביב 35, וסה"כ בשיעור של כ 70%.

בנוגע למדד 35 הלא מוצלח אני חושב שצריך לבדוק את התשואות שלו ומדד תל בונד שגם נמצא שם מול אלטשולר הלכה לאורך שנים כדי לזלזל בו.
לדעתי א"א להסיק מהתשואות עד כה כדי להחליט שאין עדיפות כי כרגע כל הקופות בנפילות גדולות ובפרט במסלולים בסיכון מוגבר, הרי לפני הנפילות כמדומני שהם היו בפער ניכר משאר הקופות במסלולים הכשרים ובחיסכון לכל ילד לילדים קטנים לכאורה שווה לקחת סיכון מוגבר ולהגביר את התשואות.

אני לא משווה אותם בעת הזאת אלא גם קודם נעשתה ההשוואה ואתה גם יכול לבדוק זאת לבד.
והנה פה נעשתה השוואה על 2019 וגם על קודם [לפני הנפילות בבורסה]

השקעות - תשואות מסלולי הלכה, מתעדכן כל חודש

לתועלת הציבור בעז"ה אשתדל לעלות כל חודש נתונים של התשואות בכל מסלולי ההלכה, פנסיה, חיסכון לכל ילד, גמל להשקעה, והשתלמות. [הנתונים הם מועדת הכשרת תשואה כהלכה ועל אחריותם הבלעדית]

www.prog.co.il

לגבי קרן השתלמות שכתבת שאפשר לעשות בניהול אישי לא הבנתי איך אני יכול לעשות את זה כשאין לי הכשר ע"ז, איך אני יודע איזה מדד לבחור שברור שהוא כשר?

זה בדיוק כמו תיק השקעות בבנק, ומיועד למי שיודע מה אפשר לקנות, וכו'.
בתכנון שלי לכתוב מאמר בנושא כשרות, [כשיהיה לי זמן לכתוב עוד מאמרים]

כרגע יש לי במגדל עם דמי ניהול של 0.4 שזה ממש ממש זול, השאלה היא אם שווה לעבור ואם כן לאיפה?
שוב תודה.

זה באמת יחסית זול לקרן השתלמות מנוהלת,
ואם אתה רוצה לעבור לקרן השתלמות בניהול אישי, אז תעבור לחברה שתציע לך את הדמי ניהול הכי נמוכים.

 

[צבי +]

אוקיי קיבלתי.

 

[אהבת עולם]

זה בדיוק ההיפך מפיזור סיכונים, במקום לעקוב אחרי 500 חברות מהחברות הכי גדולות בעולם, בוחרים לעקוב אחרי 35 חברות קטנות ישראליות, זה ממש לא נקרא פיזור סיכונים.

הבנתי, לכן עדיף לעקוב אחרי 5 חברות נבחרות שאלטשולר בחרו? זה נקרא סיכון מטורף.

בקיצור מבדיקת התשואה עד כה של שניהם, לא רואים את העדיפות של המסלול בסיכון גבוה של מור.

עד כה - לא אומר כלום .

 

[מקצועי בלבד]

הבנתי, לכן עדיף לעקוב אחרי 5 חברות נבחרות שאלטשולר בחרו? זה נקרא סיכון מטורף.

מתי בדקת במה הם משקיעים?
אני בדקתי...

 

[אהבת עולם]

מתי בדקת במה הם משקיעים?
אני בדקתי...

לא בדקתי. מספיק לי לקרוא את ההתפארות שלהם שהם אלופים בלבחור מניות ספציפיות.

 

[מקצועי בלבד]

לא בדקתי. מספיק לי לקרוא את ההתפארות שלהם שהם אלופים בלבחור מניות ספציפיות.

אז חבל שאת מדברת בלי לדעת,
ואני אתן לך דוגמה, שבמניות חו"ל שהם משקיעים בהם, הם משקיעים בעיקר דרך מדדים.

 

[אש הברזל]

שאלה לגבי אברך
אפשר לפתוח לו קרן השתלמות?
איך מפקידים את הכסף?

תחכי למאמרים הבאים, קשה להרחיב כאן.

כמו כן אשמח במידה וזמנך בידך למאמר בנושא קרן השתלמות בניהול אישי

 

[מקצועי בלבד]

שאלה לגבי אברך
אפשר לפתוח לו קרן השתלמות?

כן, כעצמאי.
כמובן צריך שיהיה לו סוג של עסק.

איך מפקידים את הכסף?

או בהעברה בנקאית, או בהוראת קבע.

 

[אש הברזל]

אז בעצם צריך לפתוח עסק בשביל זה
וזה לא פוגע במעמד של תורתו אומנותו?
זה בתכלס משתלם בכלל?
ההטבה של פטור מס עד התקרה
בשקלול עלות כל הפתיחת עסק והדוחות?

 

[מקצועי בלבד]

אז בעצם צריך לפתוח עסק בשביל זה
וזה לא פוגע במעמד של תורתו אומנותו?
זה בתכלס משתלם בכלל?
ההטבה של פטור מס עד התקרה
בשקלול עלות כל הפתיחת עסק והדוחות?

כל מקרה לגופו.
תלוי, אם יודעים לעשות זאת לבד, העלות היא מינימלית.
ותלוי גם כמה רוצים להשקיע?

 

[אש הברזל]

את התקרה המקסימלית כל חודש

 

[Goldidea]

יש לי קה''ש לעובדי הוראה בבינלאומי עם כלום תשואה יש מה לעשות עם זה?

 

[מקצועי בלבד]

יש לי קה''ש לעובדי הוראה בבינלאומי עם כלום תשואה יש מה לעשות עם זה?

כן.
להעביר למקום אחר.
פעם זה לא היה אפשרי, היום זה כבר אפשרי.