ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

[אהובה ו]

אשמח לשמוע ממי שבדק את הנושא לעומק (קראתי את מה שיש באיטרנט, הרוב אינרסנטי) על המעלות והחסרונות של קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים.

לביטוח מנהלים הקיים שלי יש דמי ניהול גבוהים מאד, בעוד לקרן פנסיה זה פחות מחצי.

מצד שני יש שמאד ממליצים לשמור על הביטוח מנהלים, אותו כבר אי אפשר .

תודה רבה!

 

[אהובה ו]

מה, כולם מפרישים בעינים עצומות למה שהבוס מחליט, בלי לבדוק? ברצינות?
או שיש כאן מישהו שכן יודע?

 

[אמיליה]

בדיוק אני בודקת את זה גם עכשיו,
התייעצתי עם מומחה אחד בתחום הביטוח שהמליץ לי רק על קרן פנסיה בגלל אובדן כושר עבודה וטוען שהעלויות הרבה יותר זולות וזה מוצר יותר "אטרקטיבי"

אח"כ התייעצתי עם עוד אחד שהתעקש להגיע לפגישה והביא איתו עוד אחד ושתיהם המליצו על ביטוח מנהלים (אם יש לך ביטוח ישן עם "מקדם הבטחה" משהו כזה.. אז זה ממש שווה והיום לא נותנים את זה- ככה לטענתם)
תכלס יצא מהפגישה שאחד המליץ לי רק ביטוח מנהלים והשני המליץ לי חצי משכורת ביטוח מנהלים וחצי קרן פנסיה.

נשארתי עוד יותר מבולבלת.....

ובדיוק היום קראתי על עוד אופציה- פרוגמל. שמעת על זה? אני בדרך לבדוק את זה. הסוכן שלהם טען שזה ה כ י אטרקטיבי.......

 

[אהובה ו]

ובדיוק היום קראתי על עוד אופציה- פרוגמל. שמעת על זה? אני בדרך לבדוק את זה. הסוכן שלהם טען שזה ה כ י אטרקטיבי.......

לא לא שמעתי...

 

[אהובה ו]

סוכן הביטוח מביטוח המנהלים טוען ש"כדאי לשמר אותה" למרות דמי הניהול הגבוהים.
מה כ"כ מיוחד בה?

עד כמה שידוע לי דוקא יש ויכוח עם היא כדאית.

 

[פרייליך רו"ח]

צריך להתייעץ עם יועץ פנסיוני.

אם מדובר בביטוח מנהלים ישן, יש לזה מעלה גדולה, וצריך לחשוב היטב אם כדאי לבטל אותו.

יש כל הזמן שינויים רגולטריים משמעותיים בענף הגמל.
החל מ2013, אין יותר מקדם מובטח, אלא רק מקדם מגיל 60. וזה המעלה של ביטוח מנהלים ישן, שיש לו מקדם מובטח נמוך.

יש דיבורים על כך, שיהיה אפשרות ניוד בביטוחי מנהלים בין חברות.

 

[אהובה ו]

שיש לו מקדם מובטח נמוך.

מה הכונה בכך?

יש דיבורים על כך, שיהיה אפשרות ניוד בביטוחי מנהלים בין חברות.

משהו רציני? ועם כן, כמה זמן יכול לעבור עד שזה יתבצע?

 

[נוי]

לפי יועצת המס שלי- ביטוח מנהלים עדיף.

 

[אהובה ו]

לפי יועצת המס שלי- ביטוח מנהלים עדיף.

מאיזה בחינה?

 

[גילה]

ביטוחי מנהלים בעבר היו יקרים יותר, והדמי ניהול יותר גבוהים.
מצד שני - לבטל אותם לא כדאי, כי התוכנית היתה טובה יותר.
מקדם המרה מובטח - זה דמי פנסיה קבועים, אשר לא ישתנו בהתאם למה שיהיה בעתיד,
בעת היציאה לפנסיה, כמו שקורה היום בפנסיות. יודעים מראש כמה הולכים לקבל.
בביטוחי מנהלים יש גם כן כיסוי נכות - אובדן כושר עבודה, שצריך לרכוש אותו ככיסוי נוסף,
(ומחויב על פי צו הרחבה לחוק פנסיה חובה), והמעלה היא, שהפיצוי הוא על אי כושר עבודה
במקצוע המוגדר של העובד. למשל שוחט שנפצע בידו - זה א.כ.ע, אבל זה לא מוגדר נכות, כי יכול
לעבוד כמשגיח למשל.
בביטוחי מנהלים שעושים היום - אין מקדם המרה מובטח.
אפשר לנסות ולבקש להקטין את דמי הניהול הקיימים.