הגמ"ח המרכזי - מסקנות וסיכומים (כי הציבור כבר השתעמם ונטש את האשכול הקודם...)

[אמא פלוס]

בשביל כל המלל הנ"ל לא צריך לערוך ""תחקיר""
אפשר פשוט לבקש חומר ממשרדי הגמ"ח המרכזי.....

אני לא מאלו שמקבלים תכני פרוספקטים כמות שהם.
תישאלתי ובדקתי כדי לראות שזה באמת עובד.
אני חייבת להודות שבתחילת פעילותם הייתי כל כך ספקטית, שאני עצמי הוצאתי את החשק לכמה כאלו שרצו ללכת על זה. תמיד אמרתי שצריך לחכות לראות מה יקרה כשזה יגיע למעשה.
אבל היום, כששמעתי מכל כך הרבה שכבר קיבלו את ההלוואות וגם במשרד של זיו האפט (שאני שכנה שלהם לבנין) מאשרים את התוכנית באופן וודאי, שינתי כיוון. בכל מקרה, התוכן הנ"ל מבוסס על בדיקה אישית שלי בשטח, בעיקר של חלופות אחרות. עדיין צריך לזכור שזה גמ"ח ומתנהל כמו גמ"ח, בכל מה שקשור לערבים ולעמידה בתנאי סף בכל הקשור להחזר ההלוואה.
(חשוב לציין שיש קהילות, בעיקר חסידיות, שמחזיקות גמ"ח פנימי לנישואין בתנאים מיוחדים שאין להם אח ורע. ואם כל זה כשזה מגיע לחתונה, תמיד אופציה להלוואה נוספת יכולה לשנות את חיי הזוג והוריהם, במיוחד אם לוקחים זאת להון העצמי הראשוני כדי לקבל משכנתא)

 

[סטודיו זוהר]

דבר אחד לא הבנתי
אם הילד מקבל את ההלוואה אז איך אני מחתן ילדים בכבוד ?????

 

[משה בר]

האם לקחתם בחשבון שאין להם שום התחייבות לתת הלוואה בכלל.
הכסף שאנחנו נותנים הוא תרומה
והם לא חייבים לנו כלום
הם יכולים יום אחד להחליט שהם מפסיקים להלוות ולהתחיל לחגוג עם הכסף (האיום היחיד שישנו עליהם שלא יבואו יחידות חדשות, נווווווווווו הם יאמרו יש לנו מספיק כסף)

 

[אמא פלוס]

דבר אחד לא הבנתי
אם הילד מקבל את ההלוואה אז איך אני מחתן ילדים בכבוד ?????

ההלוואה רשומה על שם הילד, לצורך חתונתו (זה גם פוטר מבעיות הלכתיות)
בתכל'ס, זה לדעתי יכול להביא למהפכה שהורים חייבים להכניס לסדר:
הורים שמחתנים 10 ילדים (פחות או יותר), לא אמורים להתמודד עם 80,000 כפול כולם,
במקרה הזול... (בלי שדיברנו על דירה).
לעומת זאת, לילד לשאת בנטל הלוואה בודד של חתונת עצמו, זה דבר הרבה יותר הגיוני ומשפשף לחיים. את שכרו הוא יקבל כשיחתן את ילדיו והם ישאו בנטל עצמם.
אני מאחלת לכל אחד שיתקיים בו הכתוב "ונוכל לתת מוהר ומתן בעין יפה" ושכל השתדלות שהיא תשפיע שפע ברכה!

 

[estiesti]

אני חייבת רק שאלה -
אם לכל ילד אני ישים בצד למשך 20 שנה 500 ש"ח
בתוכנית בסיכון בינוני - נגיד 5 אחוז שנתי - זה יצא באיזור ה 200000 שח .וזהו זה.
ואז יהיה לי 200 אלף בחתונה בלי הלואה.
משהו כאן מתפספס לי?

 

[Ruty Kepler]

וגם במשרד של זיו האפט (שאני שכנה שלהם לבנין) מאשרים את התוכנית באופן וודאי,

יש כבר דוחות? כי חיכינו להם המון זמן עד שהתייאשנו ועברנו לדון בנושאים אחרים.

 

[Ruty Kepler]

אני חייבת רק שאלה -
אם לכל ילד אני ישים בצד למשך 20 שנה 500 ש"ח
בתוכנית בסיכון בינוני - נגיד 5 אחוז שנתי - זה יצא באיזור ה 200000 שח .וזהו זה.
ואז יהיה לי 200 אלף בחתונה בלי הלואה.
משהו כאן מתפספס לי?

1. אין היום פקדונות שנותנים 5%. אפילו 3% לא.
(אפשר להשקיע בשוק ההון. אבל זו לא תוכנית של 'הפקד וקבל ריבית'. זה לנהל תיק השקעות).

2. נכון. מי שיש לו 500 ש"ח לכל ילד כל חודש, יכול להשקיע אותם ולקבל 200,000 כשהילד בן 20.
אבל לרוב האנשים, עם משפחה של 6-7 ילדים, אין 3000-4000 ש"ח פנויים כל חודש.

 

[אמא פלוס]

אני חייבת רק שאלה -
אם לכל ילד אני ישים בצד למשך 20 שנה 500 ש"ח
בתוכנית בסיכון בינוני - נגיד 5 אחוז שנתי - זה יצא באיזור ה 200000 שח .וזהו זה.
ואז יהיה לי 200 אלף בחתונה בלי הלואה.
משהו כאן מתפספס לי?

קודם כל תמצאי לי תוכנית יציבה שמבטיחה לך תשואה של 5% ללא סיכון מהותי לאבד את הקרן כולה.
דבר שני 500 ש"ח ל20 שנה לכל ילד זה המון!
ואחרי הכל, איך הגעת ל200,000? אני הגעתי ל126,000 גם לפי הדמיון הזה.
נמשיך הלאה, ב20 שנה יכולים להוולד 10 ילדים +. לשים 5,000 ש"ח בתקופות החפיפה, תוך כדי החיים השוטפים, זה לא מעט בכלל.
במקרה הכי קיצוני בגמ"ח המרכזי זו השקעה של 19200 (אחרי קיזוז המענק), שאת מקבלת בזכותם הלוואה נוחה לילד של 240,000 שאיתם אפשר לקחת משכנתא לדירה.
וגם ההשקעה הזו בפריסת תשלומים של 300 לחודש למשך 16 שנה.
אני לא חושבת שכל אחד יכול לעמוד בזה, במיוחד במשפחות ברוכות ילדים. אבל 100-200 לילד, זה משהו שאפשר לנהל אותו.
איך אמרה לי מישהי? זה מסוג הדברים שביום יום השוטף, בתוך מבול ההוצאות את אפילו לא סופרת את זה, אבל כשמגיע החתונה, זה מציל אותך.
בהרבה נקודות זה מזכיר לי את תוכנית ערבים, בהבדל אחד. ששם אף אחד לא רוצה להיות זה שצריך לממש את הזכות שלו, וכאן כל אחד רוצה וצריך (לכן גם חשוב שהתוכנית הכלכלית תהיה מושלמת)

 

[estiesti]

1. אין היום פקדונות שנותנים 5%. אפילו 3% לא.
(אפשר להשקיע בשוק ההון. אבל זו לא תוכנית של 'הפקד וקבל ריבית'. זה לנהל תיק השקעות).

2. נכון. מי שיש לו 500 ש"ח לכל ילד כל חודש, יכול להשקיע אותם ולקבל 200,000 כשהילד בן 20.
אבל לרוב האנשים, עם משפחה של 6-7 ילדים, אין 3000-4000 ש"ח פנויים כל חודש.

1. כוונתי היתה לשוק ההון - לפתוח קופת גמל לחסכון ושם כנראה שיש 5 אחוז..
2. ואני לא רואה הבדל כ"כ גדול בין 300 שח ל 500 שח לכל ילד. מי שקשה לו 500 קשה לו גם 300 ...
במשפחה עם 7 ילדים הפקדה לגמח המרכזי יכולה להגיע לסכום של 2100 שח שזה גם הרבה מאוד.
ודבר נוסף למה כאן קשה 500 שח לכל ילד ובעתיד לא יהיה קשה להחזיר הלואה של 1500 שח לכל ילד????

 

[אמא פלוס]

1. כוונתי היתה לשוק ההון - לפתוח קופת גמל לחסכון ושם כנראה שיש 5 אחוז..
2. ואני לא רואה הבדל כ"כ גדול בין 300 שח ל 500 שח לכל ילד. מי שקשה לו 500 קשה לו גם 300 ...
במשפחה עם 7 ילדים הפקדה לגמח המרכזי יכולה להגיע לסכום של 2100 שח שזה גם הרבה מאוד.
ודבר נוסף למה כאן קשה 500 שח לכל ילד ובעתיד לא יהיה קשה להחזיר הלואה של 1500 שח לכל ילד????

באמת כל אחד צריך להתחייב על משהו בהיקף שמתאים לו ויש לו דרך להפקיד.
לגבי ההלוואה העתידית, זה באמת כסף גדול ובעיני כל נושא חתונת הילדים זה אחד מפלאי הבריאה הבלתי מפוענחים לעולם!
ברמת ההשתדלות, קודם כל צריך להכין אופציה לקבל את הכסף. כי בכל מקרה אנשים לוקחים גמ"חים וההחזרים שם דרקוניים פי כמה.
אבל אחרי הכל, אם ישיגו מזה את המטרה שכל ילד מחזיר את ההלוואה של עצמו (והיא כבר רשומה על שמו) דיינו בכל הפרוייקט הזה.

 

[צפורן]

1. ואני לא רואה הבדל כ"כ גדול בין 300 שח ל 500 שח לכל ילד. מי שקשה לו 500 קשה לו גם 300 ...
במשפחה עם 7 ילדים הפקדה לגמח המרכזי יכולה להגיע לסכום של 2100 שח שזה גם הרבה מאוד.
ודבר נוסף למה כאן קשה 500 שח לכל ילד ובעתיד לא יהיה קשה להחזיר הלואה של 1500 שח לכל ילד????

1. אחד היתרונות בגמ"ח המרכזי הוא שההפקדה מתחלקת ליחידות. גם מי שלא יכול 6 יח' לכל ילד, יכול לעשות השתדלות, וכמו שנאמר "קצת זה גם טוב".
2. יתרון נוסף הוא שההלוואה ניתנת לילד! הוא מחליט מתי לקחת אותה, והוא אמור לשלם. ההורים יכולים לעזור לו, אבל לא חייבים!
3. לכל אחד יש כספי מעשר, ואפשר להשתמש בהם להפקדה בגמ"ח המרכזי.
(אנחנו עשינו 3 יחידות בזמנים שזה היה המקסימום (והיה מענק על מלוא הסכום). הבכור שלי כבר סיים לשלם וקיבל את המענק. זו הייתה עזרה עצומה.)

 

[אהרן2]

לפתוח קופת גמל לחסכון

ולשלם 35% מס.

 

[Ruty Kepler]

ואחרי הכל, איך הגעת ל200,000? אני הגעתי ל126,000 גם לפי הדמיון הזה.

עם ריבית דריבית מגיעים ל-200,000.
(בנוסחת 'fv' באקסל אפשר לחשב את זה).

 

[אמא פלוס]

עם ריבית דריבית מגיעים ל-200,000.
(בנוסחת 'fv' באקסל אפשר לחשב את זה).

באמת לא מתמצאת...
בכל מקרה, כנראה על זה חתמנו היתר עיסקה בערב פסח...
אגב, אני מאד מחזיקה מהשקעה לעתיד הילדים, אבל באמת מורכב למצוא משהו מספיק אטרקטיבי.
אולי צריך לפתוח על זה אשכול, אבל יש לי חשש שגורמים בעיתיים ומכשילים יקפצו על זה טרמפ.
הגמ"ח המרכזי הוא בעיניי לא בדיוק תוכנית חסכון, אלא "ביטוח גמ"ח".

 

[vhsvchch]

כמדומני שהתועלת מהגמ"ח היא שניתן להפקיד מדמי מעשרות, סוג של "הלבנת הון".

 

[סטודיו זוהר]

ההלוואה רשומה על שם הילד, לצורך חתונתו (זה גם פוטר מבעיות הלכתיות)
בתכל'ס, זה לדעתי יכול להביא למהפכה שהורים חייבים להכניס לסדר:
הורים שמחתנים 10 ילדים (פחות או יותר), לא אמורים להתמודד עם 80,000 כפול כולם,
במקרה הזול... (בלי שדיברנו על דירה).
לעומת זאת, לילד לשאת בנטל הלוואה בודד של חתונת עצמו, זה דבר הרבה יותר הגיוני ומשפשף לחיים. את שכרו הוא יקבל כשיחתן את ילדיו והם ישאו בנטל עצמם.
אני מאחלת לכל אחד שיתקיים בו הכתוב "ונוכל לתת מוהר ומתן בעין יפה" ושכל השתדלות שהיא תשפיע שפע ברכה!

השאלה אם זה מה שקורה בפועל....
כי בפועל הרבה הורים לוקחים את ההלוואה על שם הילד ואז אם יש בעיות בתשלומים פונים לילד כי ההלוואה על שמו
ובפרט שבמודעות הם מפרסמים שזה עוזר להורים לחתן בכבוד

 

[אמא פלוס]

השאלה אם זה מה שקורה בפועל....
כי בפועל הרבה הורים לוקחים את ההלוואה על שם הילד ואז אם יש בעיות בתשלומים פונים לילד כי ההלוואה על שמו
ובפרט שבמודעות הם מפרסמים שזה עוזר להורים לחתן בכבוד

כמו שכתבו למעלה, זה מחויב הלכתית, כדי למנוע בעיות ריבית.
אני רואה בזה כבוד גדול מאד שילד לוקח על עצמו את עול נישואיו, לפחות חלקית.
ואם יש בעיה ופנו לילד, שלא עשה זאת מעצמו, משמע להורים יש קושי.
זו בדיוק ההזדמנות של הילד לבוא להוריו ולומר להם שהוא לוקח זאת על עצמו
או טוב יותר לעשות זאת בלי לדבר יותר מידי...

 

[אהרן2]

אני לא מאלו שמקבלים תכני פרוספקטים כמות שהם.
תישאלתי ובדקתי כדי לראות שזה באמת עובד.

באמת לא מתמצאת...

מה יהיה?
לשתוק זו גם חכמה.

 

[אמא פלוס]

מה יהיה?
לשתוק זו גם חכמה.

לא הבנתי.
כתבתי שאני לא מתמצאת בחישובי ריבית דריבית של השקעות הון.
כן בדקתי את הסיפור של הגמ"ח המרכזי מול אופציות הגמ"חים האחרות בשטח.
בכל מקרה אשמח לשמוע ממי שכן מתמצא על אופציות השקעה ללא סיכון עם כזו תשואה גבוהה.

 

[צפורן]

כמו שכתבו למעלה, זה מחויב הלכתית, כדי למנוע בעיות ריבית.
אני רואה בזה כבוד גדול מאד שילד לוקח על עצמו את עול נישואיו, לפחות חלקית.
ואם יש בעיה ופנו לילד, שלא עשה זאת מעצמו, משמע להורים יש קושי.
זו בדיוק ההזדמנות של הילד לבוא להוריו ולומר להם שהוא לוקח זאת על עצמו
או טוב יותר לעשות זאת בלי לדבר יותר מידי...

לא יודעת מה יהיה בעתיד.
המצב היום הוא שאלו שמתחתנים מקבלים מהגמ"ח המרכזי 240,000 ש"ח, במידה ויש 3 יחידות בגמ"ח לשני בני הזוג. לא יודעת אם זה כבוד גדול בינוני או קטן, אבל זה סכום שבהחלט אפשר לעמוד בו, וגמ"ח (ודאי אם בסופו מענק) עדיף תמיד על משכנתא.