הנושאים החמים
מה עושים כשהדירוג שלי נמוך??
בדף הקודם עשינו סקירה
על דירוג אשראי והמשמעות שלו
בדף הזה נתייחס למצב שבדקנו וגילינו שהדירוג שלנו לא מה שחשבנו
אז מה עושים תכלס?
נחלק את התשובה לשלוש
א. בודקים שהנתונים נכונים
לעיתים ישנם טעויות בדוח שלך.
עוברים על כל הנתונים ובודקים שהם נכונים.
אם הם לא נכונים שולחים פניה.
מצאתי טעות בנתונים, מה לעשות?
ישנם חורים בחוק.
למשל לא קיבלתם התראה על חריגה.
לא היו שלושים ימים של החריגה.
ועוד נתונים כאלה שהחוק לא נותן להכניס למאגר הנתונים.
ב. פתרונות למצבי חירום
בדקתם וכל הנתונים היו נכונים.
או שאחרי כל התיקונים הדירוג נשאר נמוך.
יש שתי אפשרויות מרכזיות איך לקבל הלוואה בכל מקרה.
א. ערב:
אם ישנו קרוב או ידיד שמוכן להיות ערב להלוואה במקרים רבים זה עוזר.
ב. שיעבוד נכס:
אם יש לכם נכס שאתם יכולים לשעבד לצורך הלוואה יתנו לכם הלוואה יותר בקלות(זו הסיבה שהבנק ממנו לקחתם משכנתא ייתן לכן הלוואה כתוספת למשכנתא בקלות יחסית)
לתשומת לב:
לקחתם הלוואה גדולה
אחרי חצי שנה (בערך)
יכול להיות ששווה לכם למחזר את ההלוואה
אם הדירוג אשראי שלבכם עלה משמעותית.
ג. איך מעלים את הדירוג שלנו?
כהקדמה צריך לדעת שאם לא נשתמש באשראי שלנו אומנם לא ירד לנו הדירוג(אא"כ יחזרו לנו תשלומים והוראות קבע)
אבל הוא גם כמעט לא יעלה (למעט העלה בגלל וותק שהיא ממש שולית)
דבר נוסף שצריך לזכור יותר קל להוריד דירוג מאשר להעלות אתו
מה למעשה
שיקים: שימוש בשיקים באופן מושכל משפיע לטובה על הדירוג שלכם.
הימנעות מבקשת הלוואות סתם:
כל בקשה של הלוואה מראה על קושי כלכלי.
(לעיתים הנזק נספג בתועלת של מסגרת אשראי גדולה ביחס לשימוש)
הגדלת המסגרת בטווח רחוק תועיל כיוון שהמצב יהיה של יחס מסגרת-ניצול חסית נמוך
חלוקת קניות למספר כרטיסי אשראי:
ניצול של של 70% או יותר ממסגרת אשראי כל שהיא היא נתון שלילי.
לכן ככל שאפשר לחלק קניות או ניצול מסגרות לכמה בצורה שלא יעלה על 70% זה חיובי.
שימוש מושכל במסגרת אשראי והלוואות:
החזרת הלוואות בזמן ותשלום אשראי בזמן מאוד משמעותיים לדירוג חיובי
יותר מאשר אי נטילת הלוואה/שימוש באשראי.
כמובן נתונים שלילים ככל שעובר הזמן נהיים פחות משמעותיים.
ככה שלזמן יש משמעות.
אחרי שלוש שנים נתונים נמחקים כליל.
טיפ קטן-אם אתם מתכוונים לקחת הלוואה רק אם הנתונים שלכם טובים תבדקו לפני לקיחת ההלוואה את הנתונים זה יכול להיות משמעותי לפעם הבאה שתבקשו הלוואה.
בהצלחה
- Previous page: סקירה כללית
