משיכת כספים שהופקדו לפנסיה - ביטוח מנהלים - במקום עבודה שכבר אינו פעיל.

[למד וו ניק]

יש לי סכום של כמה אלפים צבור מהפקדה לפנסיה, בתכנית ביטוח מנהלים.
איני עובדת במקום העבודה המדובר כבר קרוב לעשור, כך שאין כספים נוספים שנצברים.
האם יש דרך למשוך את הכספים בלי לשלם 35% מס?
אין לי דרך לצרף את זה לפנסיה שאני מפרישה עכשיו, כי גם היא בביטוח מנהלים וא"א לצרף לביטוח מנהלים מביטוח מנהלים אחר (כך לדברי הסוכנת), כך שזה סתם עומד בצד, לוקח דמי ניהול, ואולי ייתן לי 10 ש"ח לחודש כשאגיע לגיל פרישה.

 

[אקראי]

א. תשקול האם כדאי להמשיך לצבור בביטוח מנהלים. אם הקופה נפתחה אחרי 2001 כנראה שלא באמת כדאי לאור דמי הניהול הגבוהים.
ב . ניתן למשוך לפני פרישה באחת מהעילות : מיעוט הכנסות/נכות/הוצאות רפואיות
שים לב שלאור העובדה שהתחשיב הוא ריבית דריבית ,הכסף בגיל הצעיר יהיה שווה בעתיד הכי הרבה , באופן יחסי

בהצלחה

 

[למד וו ניק]

תודה רבה על התשובה.
א. עם מי אפשר להתייעץ בנוגע לכדאיות המשך צבירה בביטוח מנהלים (בקרן הפעילה שלי)? 2 הקופות נפתחו בסביבות 2009.
ב. נכות דווקא של המושך בעצמו או נכות של בן משפחה מהווה עילה? או כמה נחשב למיעוט הכנסות?

 

[אקראי]

א. מן הסתם זה לא כדאי. תתיעץ עם הסוכנת
ב. גם נכות של קרובי משפחה מסוימים מזכה. יש לקבל ע"כ אישור מס"ה

 

[למד וו ניק]

א. מן הסתם זה לא כדאי. תתיעץ עם הסוכנת
ב. גם נכות של קרובי משפחה מסוימים מזכה. יש לקבל ע"כ אישור מס"ה

מכירים סוכן חיצוני או יועץ חיצוני שאפשר להתייעץ איתו? הסוכנת שלי ממש לא עונה תשובות ברורות.