דיון יש לכם קרן השתלמות? אל תעשו את הטעות הזו.

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...
בד"כ חיים היות שיש לו התנהלות נכונה הוא גם שיפץ וגם חסך, ודוד, בגלל שההתנהלות שלו נבונה פחות הוא הצליח פחות מבחינה כלכלית.
 

שתים

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
הנדסת תוכנה
לדוגמא: דוד פתח קרן השתלמות בגיל 25 והפקיד בכל חודש 1000 ₪ לקרן, לאחר שיחה עם סוכן הם בחרו יחד במסלול מחקה מדד S&P-500 לאור ההבנה כי המסלול בטווח הארוך יניב תשואה של בערך 10% בממוצע, לאחר עשרים שנה הוא גילה שסכום הצבירה הכולל מהתיק עומד על 683,556 ₪ ומתוכם סך הרווחים הפטורים ממס הם 443,556 ₪, לא רע בכלל,.
לעומת זאת, חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.
למה אתה מחשב מיסים? הרי קרן השתלמות פטורה מהם.
 

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום
ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...
אתה צודק לחלוטין
רשמתי בפוסט: כסף הוא אמצעי ולא מטרה,
ועדיין כדאי לנהל את האמצעי בצורה נכונה.
 

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום

שתים

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
הנדסת תוכנה

מרדכי פולק

משתמש רשום
מנוי פרימיום
השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?
 

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום
ברמה עקרונית זה נכון.
אבל יכול להיות משתנים.
אכן יש משתנים וכל מקרה ראוי שיבחן לגופו,
מטרת הפוסט להעיר את תשומת ליבם של האנשים.
 

פנדורה

משתמש מקצוען
שאלה- למה אם הפקיד 1000 ש"ח בחודש, יש לו מס רווחי הון? הרי לא הגיע לתקרה החודשית. @כסף-חכם
 
נערך לאחרונה ב:

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום
השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?
אמריקאים לכאורה אינם פטורים ממס,
וראי להיוועץ ברו"ח שמתמקצע בנושא.
 

צ. ט.

משתמש חדש
שאלה,
בעבר עבדתי בעיריית ירושלים והיתה לי קרן השתלמות (רום) בה אני והמעביד הפרשנו, עברתי לעבודה שונה לא היו יותר הפקדות בקרן.
לאחר שבע שנים הוצאתי את הכסף שהייתי צריכה לו.
האם היה עדיף לקחת הלוואה מהבנק?
תודה רבה!
 

אהוד723

משתמש רשום
שאלה טובה..
התשובה היא, שהתנהלות פיננסית נכונה היא הפיתרון.

חלק מהתנהלות פיננסית נכונה זה שאתה מפקיד לקרן השתלמות כדי שבשלב מסויים כשתצטרך לשפץ את הדירה וכיוצא בזה תוכל לפדות את הכסף ולהשתשמש בזה.
המטרה של החיים זה לא לאגור כמויות של כסף לסוף החיים... בשביל זה יש פנסיה ואפשר גם להוסיף עוד כסף מהצד אבל אם צריכים לחיות אז צריכים להשתמש בכסף. אז הכל בתבונה ובצורה מסודרת, אבל הכתבות הקיצוניות האלה של לאגור ולאגור ולשמור ולשמור הם פשוט טמטום או שהם מדברות לאנשים שיש להם מראש הרבה מאד כסף לכל ההוצאות הנצרכות.
 

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?
אם זה ידווח שם, הוא לא פטור, אך הוא ישלם לפי מדרגות המס בארה"ב שזה יותר זול.
להרחבה:
 

דיאלוג

מהמשתמשים המובילים!
לא הבנתי איך הגיע תשלומי מס לקרן השתלמות
-אין על זה פטור ממיסים באופן גורף (כל זמן שזה לפי האחוזים החוקיים ומתחת לתקרה של ההכנסה השנתית - שזה יותר מ1000 בחודש)?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
שאלה,
בעבר עבדתי בעיריית ירושלים והיתה לי קרן השתלמות (רום) בה אני והמעביד הפרשנו, עברתי לעבודה שונה לא היו יותר הפקדות בקרן.
לאחר שבע שנים הוצאתי את הכסף שהייתי צריכה לו.
האם היה עדיף לקחת הלוואה מהבנק?
תודה רבה!
בכזה מקרה תמיד כדאי להתייעץ עם איש מקצוע שיבדוק את המצב ואולי יביא גם פתרונות שלא חשבתם עליהם.
 

ההדר שבהדר

משתמש מקצוען
עריכה תורנית
אני עד היום לא הבנתי את הטענה הזו ברור שעוד כך וכך שנים יהיה בקרן כפול כמה וכמה. אבל גם ברור שכך וכך שני אחרי זה יהיה הרבה הרבה יותר ואם תחכה עד גיל 120 יהיה בקרן הרבה הרבה יותר כסף.
אז אל תפתחו אף פעם את החסכונות שלכם כי האם ימשיכו לחסוך לכם הרבה הרבה כסף, מה תעשו בינתיים תגלגלו גמח''ים תסבלו, תקצצו בהוצאות החשובות בחיים, תחיו מהיד לפה אבל תדעו שעוד המון שנים, יהיה לכם בצד (כשתהיו עם שיניים תותבות או בכלל בקבר) המון כסף לכסות את החובות וירושה גם לבני נינים שלכם. איזה כיף
אני לא מדבר על קרן פנסיה שזה נתחיל להשתמש ביום שנצא לפנסיה וצריך שיהיה מקור הכנסה לימים אלו.
 

אמת מארץ תצמח

משתמש מקצוען
@כסף-חכם זה לא כזה ברור
מצד שני נקודות:
1. מי שיש לו הלוואות (משכנתא, יובות וכו') - צריך תמיד לסמלץ בין הריבית שהוא משלם לתשואה. (וכמובן שחלק מהבעיה שתשואה עתידית זה משהו בין השערה לתקווה)
2. עלות דמי הניהול במהלך השנים - מול המס בתיק עצמאי ללא דמי ניהול. (+ האפשרות למס ריאלי, + האפשרות לנקודות זיכוי במשיכה לאורך זמן, + היכולת להעביר לילדים ללא אירוע מס, ועוד)
 

rivkar

משתמש מקצוען
באמת הילדים אמורים להיות חלילה חלילה רוקים עד שנהיה בני 67 והכסף יעשה את שלו?
ברור שצריך מודעות לזה ולא להוציא סתם
אבל בשביל מה אנחנו צריכים עוד ועוד כסף אם הוא סתם שוכב..

אבל - תודה על הקפצת הנושא בשביל אילו שמבחינתם "יאלה אפשר להוציא את הקרן השתלמות על מה נבזבז" - בהחלט יש גם כאלו..
 

שלג קל

משתמש מקצוען
מנצל את האשכול לשאול,
קרן השתלמות שהפסיקו לה הפקדות המעסיק בגלל מעבר עבודה,
האם שווה לי להמשיך ולהפקיד לשם עצמאית?
 
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק קיט ע'

קכא עָשִׂיתִי מִשְׁפָּט וָצֶדֶק בַּל תַּנִּיחֵנִי לְעֹשְׁקָי:קכב עֲרֹב עַבְדְּךָ לְטוֹב אַל יַעַשְׁקֻנִי זֵדִים:קכג עֵינַי כָּלוּ לִישׁוּעָתֶךָ וּלְאִמְרַת צִדְקֶךָ:קכד עֲשֵׂה עִם עַבְדְּךָ כְחַסְדֶּךָ וְחֻקֶּיךָ לַמְּדֵנִי:קכה עַבְדְּךָ אָנִי הֲבִינֵנִי וְאֵדְעָה עֵדֹתֶיךָ:קכו עֵת לַעֲשׂוֹת לַיי הֵפֵרוּ תּוֹרָתֶךָ:קכז עַל כֵּן אָהַבְתִּי מִצְוֹתֶיךָ מִזָּהָב וּמִפָּז:קכח עַל כֵּן כָּל פִּקּוּדֵי כֹל יִשָּׁרְתִּי כָּל אֹרַח שֶׁקֶר שָׂנֵאתִי:
נקרא  4  פעמים

אתגר AI

חשיפה כפולה • אתגר 130

לוח מודעות

למעלה