עזרה בניית תיק השקעות בכשרות גלאט הון, אשמח לדעתכם!

[שינדלה]

אצלנו הנאמן מטפל בכספים והכל עובר דרכו אבל אנחנו לא צריכים לחכות שנתיים, אז זה מבלבל.)
הסיבה לבלאגן סביב ESPP זה שישנם שני מסלולי מיסוי וחברות לרוב לא מיידעות את העובדים איזה אחד הן בחרו:
* מסלול ללא נאמן - טופס 927
* מסלול עם נאמן - טופס 926
בראשון ישנו אירוע מס מיד בתום תקופת ה-ESPP ולאחר מכן כל עסקה תמוסה כרווח הון (בין שער המכירה ושער תום התוכנית). בשני פועלים לפי סעיף 102 ואז אין אירוע מס בסוף התקופה, אבל חייבים להחזיק במניות שנתיים לצוןרך העניין כדי שהפער בין שער המכירה ושער תום התוכנית ימוסה כרווח הון.

מסלול עם נאמן הוא החריג, ורוב החברות בארץ עדיין פועלות לפי מסלול ללא נאמן. כלל אצבע הוא שאם החברה מציעה לעובדים keep או same day sale אז זה מסלול ללא נאמן. בכל מקרה, אם לא מוכרים את המנייה ועדיין רואים אירוע מס בתלוש סימן שזה אגן מסלול ללא נאמן.

יש אצלינו נאמן בשביל הrsu.
עד כמה שידוע לי הוא מטפל גם בespp
(חברת esop)
אבל יש ארוע מס בתום החצי שנה בוודאות.
לא בטוחה שהוא לא מגולם ע״י החברה.
בrsu יש את עניין השנתיים וכו׳.

 

[שינדלה]

יש סיבה למה:

קסם קרנות נאמנות

5136064

קסם KTFי (4D)י NIKKEI 225

בד"ץ העדה החרדית

0.55

0.3

https://maya.tase.co.il/fund/5136064

מיטב קרנות נאמנות

1144419

תכלית סל (4D) ‏‏‏‏NIKKEI 225

בד"ץ העדה החרדית

https://market.tase.co.il/he/market_data/etf/1144419/major_data

אין כשרות גלאט הון?
או שהם סתם לא נבדקו ואולי אקבל תשובה חיובית?

 

[מרשימה]

קניה חד פעמית של מדד בלי תגבור שותף

אז זה לא ממש חלק מתיק ההשקעות, האחוזים שכתבת הם לרגע כזה וככל שתיק ההשקעות יגדל האחוז יקטן, אא"כ יתן תשואה ממש טובה
לא הייתי מתייחסת לזה כחלק מתיק ההשקעות אלא כהשקעה צדדית נפרדת
גם את ההחלטה כמה לשים שם, ככל זה חד פעמי, הייתי לוקחת יותר לפי הסכום ופחות לפי האחוז מתוך סך ההשקעה הכולל.

 

[השקעות R הון]

או שהם סתם לא נבדקו ואולי אקבל תשובה חיובית?

לפי מה שהבנתי מהרב לנדו הם לא בדקו את כל הקרנות
הם בודקים לפי דרישת המוסדיים.

 

[סלום]

רציתי לשאול האם הרב פאל מודע לכך שהשקעה כזו מובילה לאובדן תשואה - הפסד גדול?

הוא ענה שתחשבן כמה עולה לך כל החיים לקנות עופות לנדא ולא בית יוסף
אגב היום פחות מעלים כיון שא"א לפתוח הרבה קרנות

 

[אסתי 15]

יפן למשל מגרה אותי ממש, דווקא בגלל הדשדוש הארוך שלה.
לשים שם 0.5-1% אחוז מהתיק נשמע לי כמו בחירה מושכלת.

יש דרך לעקוב אחריהם בניירות שלכאורה עומדים בכללי גלאט הון?
בכל מקרה אשאל את הרב פאל.

@שינדלה
שאלתי באשכול אחר על שווקי המזרח בכשרות גלאט-הון, ו Rהון הפנה אותי לכאן... קיבלת תשובות?
תודה מראש!

 

[סלום]

@שינדלה
שאלתי באשכול אחר על שווקי המזרח בכשרות גלאט-הון, ו Rהון הפנה אותי לכאן... קיבלת תשובות?
תודה מראש!

לא מבין במזרח אבל זה הקרנות הכשרות (בסוף)

 

[שינדלה]

הרב פאל:
יפן וביטקוין אין אפשרות ברמת גלאט
ברמה יותר נמוכה יתכן שאפשר
ביטקוין אין לי דרך מעשית לבדוק זאת, וזה גם סוגיא הלכתית שקשה להכריע בה
בנוגע ליפן יותר אפשרי לבדוק, במידה ואתם מעונינים אני יכול לבדוק,
לענ"ד בחשיפה כזאת נמוכה לא שווה לרדת לרמה שהיא לא גלאט

 

[חוסכים כשר]

או שהם סתם לא נבדקו ואולי אקבל תשובה חיובית?

אני חושב, שההגדרה "נבדקו" אינה ההגדרה הנכונה,
לבדוק זה מאוד קל יחסית, הבעייה היא הסיכום מול החברה, בלא סיכום גם אם היום הקרן בסדר, מחר היא יכולה להחזיק בנכסים בעייתים,
כל ניי"ע שמאושר על ידם, למיטב ידיעתנו, הוא לאחר חתימת הסכם מול החברה המנפיקה - שבניי"ע יוחזקו רק נכסים שמוסכמים על וועד ההלכה, (הסכמים אלו נערכים בהתאם לבקשת המוסדיים כאמור לעיל),

 

[שינדלה]

אני חושב, שההגדרה "נבדקו" אינה ההגדרה הנכונה,
לבדוק זה מאוד קל יחסית, הבעייה היא הסיכום מול החברה, בלא סיכום גם אם היום הקרן בסדר, מחר היא יכולה להחזיק בנכסים בעייתים,
כל ניי"ע שמאושר על ידם, למיטב ידיעתנו, הוא לאחר חתימת הסכם מול החברה המנפיקה - שבניי"ע יוחזקו רק נכסים שמוסכמים על וועד ההלכה, (הסכמים אלו נערכים בהתאם לבקשת המוסדיים כאמור לעיל),

הנה התשובה:

הרב פאל:
יפן וביטקוין אין אפשרות ברמת גלאט
ברמה יותר נמוכה יתכן שאפשר
ביטקוין אין לי דרך מעשית לבדוק זאת, וזה גם סוגיא הלכתית שקשה להכריע בה
בנוגע ליפן יותר אפשרי לבדוק, במידה ואתם מעונינים אני יכול לבדוק,
לענ"ד בחשיפה כזאת נמוכה לא שווה לרדת לרמה שהיא לא גלאט

 

[חוסכים כשר]

הנה התשובה:

מה שכתבנו הוא ביחס לקרנות סל מחקות מדד, שזה המוצר, שגלאט הון מאשרים (להוציא שופן), וכן ביחס לחיסכון לטווח ארוך,
בקרנות הנ"ל, קיימת תחלופה של מרכיבי ההשקעה, בעקבות פקיעת חוזים, כך שלא ניתן להבטיח שבעתיד הקרן תשאר במתכונת שרואים היום (בכל זאת כך אנו סבורים), ובקרנות אלו עלולה להיות אחזקה של נכסים בעייתיים, כמו שגם מפורט אצלנו באתר (בשו"ת ההלכתי - בשאלה על מסלולי מחקה מדד),
זאת גם הסיבה שבגלאט הון לא סומכים על בדיקה ח"פ, למיטב ידיעתנו,
מה שנכתב על אפשרות "לבדוק", כנראה הכוונה בהתאם להנ"ל (בדיקה מול גוף מוסדי), או שדובר על בדיקה של מוצר אחר שאינו קרן, או על טווח קצר וכדומה, (ניתן כמובן, לפנות אליהם ולברר אצלם ישירות את הנושא),