מדריך אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

[השקעות R הון]

עודכן בכסליו תשפ"ג

שלום לכל הותיקים
פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם.
בואו ננסה יחד לעזור להם.
אני מתחיל ראשון בכמה הודעות.

תחילה,
למידע שקיים בפרוג.
יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד
שמאד יעזרו לכם אם אתם לא מכירים את התחום.
במאמר הראשון של @מקצועי בלבד יש הסבר מפורט בנושאים הבאים:

• אופי ההשקעה של הישראלי לעומת מקבילו האמריקאי.
• מה זה מניות ?
• מה זה איגרות חוב ?
• טענה ששוק ההון מסוכן מאוד.
• מהו הפלח המנייתי המומלץ ל'תיק ההשקעות' ?
• ממי לא לשמוע עצות וטיפים ?!
• איך ממזערים סיכון ?
• פיזור מניות.
• השקעה לטווח ארוך.
• השקעה פאסיבית.
• לא למכור בשפל.
• מה זה מדד תל אביב 125. ומהו מדד 35.

על כל אלו ועוד תוכלו לקרוא במאמר הראשון של @מקצועי בלבד על שוק ההון.

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

ובמאמר השני של @מקצועי בלבד תוכלו לקרוא על הנושאים הבאים:

• 
  
• תשואה ממוצעת בשוק ההון, 7% לפחות.
• מהי ריבית דריבית, ואיך מחשבים אותה ?
• תוכנית השקעה מצוינת לנישואי הילדים.
• סיכונים שיש בשוק ההון.
• פיזור השקעות.
• למידת ההשקעה.

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

תתחילו במאמרים האלו.
תקראו פעמיים ותחזרו לכאן.
באשכול זה ננסה יחד להשלים לניקים בפרוג את המידע החסר להם כדי להגיע להשקעה בפועל.
תקראו
תישנו על זה לילה.
תחפשו עוד תחשבו
ואל תהססו לחלוק לחשוב אחרת ולשאול
ובסוף להשקיע.

 

[השקעות R הון]

מה זה מניות ואיגרות חוב ?
כאמור תוכלו כאמור ללמוד מהמאמר הראשון של @מקצועי בלבד.
ממליץ להבין את הנושא טוב לפני ההשקעה, תחפשו ברשת ותמצאו. (חפשו את הערכים: חברה בע"מ, הנפקת מניות, שוק משני, דירקטור, דבידנדים, ועוד)

מהי הבורסה ?
את כל המידע למתחילים תוכלו למצוא בקובץ המצורף. (מאיה - הבורסה למתחלים)

 

[השקעות R הון]

יתכן שהשקעה בשוק ההון לא מתאימה לכם

אבל חשוב שתדעו
תרצו או לא תרצו, הכסף שלכם מושקע בשוק המניות דרך החיסכון הפנסיוני שאתם (ומעסיקיכם) מחויבים על פי חוק להפריש. וגם קופת חיסכון לכל ילד.

זו הדרך שבה 'קופות הגמל' שלכם, 'קרנות הפנסיה', 'ביטוחי המנהלים' ו'קרנות ההשתלמות' מצליחות לייצר תשואה.
אז כדאי לבדוק את המצב שלהם.

על הפנסיה תוכלו לקרוא במאמר של @מקצועי בלבד

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

ועל חיסכון לכל ילד תוכלו לקרוא במאמר של @מקצועי בלבד

חיסכון לכל ילד כל מה שצריך וכדאי לדעת

במאמר הזה אני רוצה לסקור עוד מוצר השקעה בשוק ההון שיש כמעט בכל משפחה, ואיך משתמשים בו בחכמה ובצורה שתניב לנו בעז"ה את הרווחים הכי גדולים, האם כדאי להוסיף לחיסכון עוד כסף? מתי אפשר להשתמש בכסף? האם לכל הילדים מומלץ אותו אפיק השקעה? על כך ועוד...

www.prog.co.il

 

[השקעות R הון]

קופת גמל להשקעה
כדי להשקיע, לא חייבים לפעול בכוחות עצמכם.
אפשר לפנות ל'בית השקעות' ולהפקיד ל'קופות גמל להשקעה'.
מנהל ההשקעות ישקיע עבורכם את הכסף, תמורת דמי ניהול.
איך עושים את זה?
ניתן להצטרף באופן מקוון בקלות..
חפשו בדפדפן: קופת גמל להשקעה הצטרפות אונליין - "שם חברת ביטוח/השקעות"
שאלת המשקיע המתחיל: יש סכום מינימום להפקדה ?
התשובה היא: אין. אפשר להפקיד ל'קופת גמל להשקעה' כל סכום באופן חד פעמי או בהוראת קבע.


מעלות בקופת גמל להשקעה:

• השקעה אוטומטיות.
• פסיכולוגית פחות זמין למשיכה.
• בזמני פאניקה פחות רואים את ההפסד. התשואות מתעדכנות רק ב15 לחודש.
• לעיתים ניתן לקבל הלוואות בריבית נמוכה. (יש לעשות שאלת רב)
• אין מיסוי במשיכה כקצבה בגיל 60.
• ניתן לשנות מסלול ללא אירוע מס.

מאידך, יש כמה מעלות בהשקעה עצמית שכדאי לכם להביא בחשבון...
המעלות בהשקעה עצמית:

• עלויות: חיסכון בדמי ניהול.
• שליטה: שהכסף יושקע באופן שיניב הכי הרבה.
• נזילות ושקיפות מלאה.
• התאמה: שחיסכון יותאם בדיוק לסיכון ולצרכים שלכם.
• יש הרבה אפשרויות השקעה.
• העצמה אישית: רכישת מיומנות חדשה.
• הרגלי חיסכון - בהשקעה עצמית תרגילו את עצמכם לחסוך.
• (ניתן לקבל הלוואה נוחה בברוקר זר אינטרקטיב ברוקרס.)

בהודעה הבאה תבינו איך פותחים תיק השקעות אישי
אבל לפני כן..

בניית תוכנית השקעה
לפני שתתחילו להשקיע מומלץ לגבש תכנית השקעה מפורטת.
שאלו את עצמכם:

• כמה חיסכון כספי ראשוני יש לי ?
• בכמה כספי חיסכון אגדיל את תיק ההשקעות שלי מידי חודש ?
• מהו טווח ההשקעה בשנים ?
• מה היעד שלי ? (שים/מי לב! עדיף להנמיך ציפיות. ציפיות גדולות, עלולות להביא לאכזבות)
• איזה תיק השקעות אני רוצה לבנות? פסיבי או אקטיבי ?
• לצורך מה אני חוסך/כת ?
• באמצעות אילו מוצרים פיננסים אצור את החשיפה ?
• כיצד אגיב אם תיק ההשקעות ירד ב-50% ?

 

[השקעות R הון]

איך רוכשים נייר ערך?!
תחילה בוחרים ברוקר
בחירת ברוקר
בקישור הזה תוכלו לראות מי הברוקרים שדרכם תוכלו לסחור.

דף הבית - הבורסה לניירות ערך בתל אביב | אתר הבורסה

הבורסה לניירות ערך ממלאת תפקיד מרכזי במשק הישראלי ויש לה תרומה חשובה לצמיחתו. אתר הבורסה מאפשר צפייה בנתוני מסחר, דיווחי חברות ותוכן על הבורסה. האתר מהווה כלי עבודה לציבור המשקיעים, לחברות הבורסאיות ולכל קהילת שוק ההון.

www.tase.co.il

עמלות הבנקים
בנק מזרחי טפחות
הבנק הבינלאומי
בנק הפועלים
בנק לאומי
בנק דיסקונט
בנק יהב
בנק ירושלים
בנק מרכנתיל

דרך הבנק הכי נוח לרכוש אבל העמלות יקרות מאוד!
בתי ההשקעות, גובים עמלות נמוכות משמעותית.
את ההבדלים תוכלו לראות בהודעותיי כאן וכאן
(אם מדובר על תיק מעל מיליון ש"ח ניתן לקבל עמלות נוחות בבנק)

פתיחת חשבון השקעות עצמאי
פתיחת חשבון בבית השקעות נעשית באופן מקוון באתרי בתי ההשקעות.
ויש סכום מימינום להפקדה ראשונית
הסכום משתנה בין החברות ועומד על בין 5,000 ל15,000


העמלות הכי זולות הן בפסגות
גילוי נאות: קישורים שיווקים. (אתם לא מפסידים מהצטרפות דרך קישורים שיווקיים, לעיתים מרווחים)

עמוד נחיתה-חברי Rהון - Psagot

מלאו פרטים ועברו להליך ההצטרפות הדיגיטלי הריני לאשר כי המידע יכול להימסרלחברות הנמנות עם פסגות ניירות ערךבע”מ וגורמים נוספים מטעמה לרבותחברות קשורות לה, בין היתר לצורכישיווק ופרסום של המוצרים ושירותיםפיננסים בין בדרך של שירותי דיוורישיר ובין בכל אמצעי אחר, לרבות,שיחת טלפון, מסרונים...

www.psagotrade.com

אזרחים אמריקאים לא יכולים לפתוח בפסגות
והם יכולים לפתוח במיטב

פתיחת חשבון במיטב – השקעות Rהון

rhon.co.il

מסמכים נדרשים:

• צילום תעודת זהות (בתעודת זהות ביומטרית דו צדדי)
• צילום שיק, או אישור בעלות בחשבון.

ספוילר: גדול עליך? כנס לספוילר!

יש לי רק 300 ש"ח חסכונות כל חודש שאני מעוניין להשקיע בשוק ההון?
דרך הבנק אפשר לרכוש נכסים בשוק ההון בכל סכום
אך כאמור העמלות יקרות.
כמו כן ישנה אפשרות לפתוח חשבון באינטראקטיב ברוקרס בלי הפקדת מינימום.
אפשרות נוספת להשקיע דרך קופת גמל להשקעה.
לטעמי הדרך הטובה ביותר היא להגדיל ראש
5,000 ש"ח זה לא סכום גדול
זהו סכום קטנטן!
לפנות לגמ"ח הלוואת כספים הקרוב לביתכם. תבקשו הלוואה על סך 5,000 ש"ח ותחזירו בתשלומים.
אפשר גם לפנות לעוגן וקרן הוכשטיין לקבל הלוואה יפה.
אפשר לנסות גם אצל משפחה וחברים.
מסתבר שיהיה אנשים סביבכם ש5,000 ש"ח זה סכום לא גדול עבורם.
אפשר גם לבדוק אולי יש לכם קרן השתלמות שתלווה לכם בתנאים טובים. או אולי בבנק מסוים אתם זכאים להלוואה ללא ריבית, ואולי בריבית נמוכה.
הרגשה שלי, שכדאי להגדיל ראש. לא להיתקע על זה. 5,000 ש"ח זה סכום שלא מפיל כלכלית...
תצליחו

 

[השקעות R הון]

הפקדת כספים לחשבון ההשקעות
לאחר שחשבונכם בבית ההשקעות נפתח, תפקידו בו כספים.
בתי ההשקעות מנהלים חשבון נאמנות בבנק. (את מספר החשבון להעברה, תקבלו מבית ההשקעות)

איך רוכשים ניירות ערך ?
במקום להאריך בהסברים צפו בסרטון המצורף

- YouTube

Auf YouTube findest du die angesagtesten Videos und Tracks. Außerdem kannst du eigene Inhalte hochladen und mit Freunden oder gleich der ganzen Welt teilen.

www.youtube.com

הסרטון על הפלטפורמה של אקסלנס.

התוכנה של מיטב ואי בי אי נקראת ספארק
מצורף סרטון שאפשר לראות איך מבצעים עסקה בפלטפורמת ספארק

- YouTube

Auf YouTube findest du die angesagtesten Videos und Tracks. Außerdem kannst du eigene Inhalte hochladen und mit Freunden oder gleich der ganzen Welt teilen.

www.youtube.com

וגם זה סרטון נחמד אם כי מעט מייגע

- YouTube

Auf YouTube findest du die angesagtesten Videos und Tracks. Außerdem kannst du eigene Inhalte hochladen und mit Freunden oder gleich der ganzen Welt teilen.

www.youtube.com

סירטון על רכישה באתר בנק הפועלים

באיזה נייר ערך להשקיע בבורסה ואיך לקנות נייר ערך בפועל2.mp4

drive.google.com

איזה קרן סל מומלץ לקנות?
מצורפת רשימה של קרנות סל מחקות מדד מניות עולמי מחקות מדד S&P 500
תוכלו לבחור לכם קרן סל מהרשימה
הרשימה אינה המלצה
רק כיוון מחשבה לאפשרויות האהובות על משקיעי הפורום.

השוואת קרנות סל

docs.google.com

לנידון מה עדיף מדד מניות עולמי או S&P 500
כנסו כאן

דיון - עזרו לאוריה המשקיע המתחיל

אוריה המשקיע מתחיל רוצה להשקיע לטווח של 20 שנה בהשקעה פאסיבית 100% מניות עומדות בפניו רק 2 האפשרויות הבאות: 1. קרן סל מחקה מדד עולמי. 2. קרן סל מחקה מדד S&P 500. במה הייתם ממליצים לו לבחור? אוריה ישמח לכמה שיותר נימוקים עדיף כל נימוק בהודעה נפרדת.

www.prog.co.il

כפי שאפשר להבין מהמאמרים של @מקצועי בלבד (הקישור למאמרים מונח בתחילת השרשור)
השקעה במניות יכולה להתאים רק למשקיעים לטווח ארוך.
ולכן הקרנות המוצעות כאן אינם מיועדות להשקעה לטווח קצר.
כאשר משקיעים לטווח קצר
ניתן לשלב קרנות סל אגחיות וכדומה.
גם בקופת גמל להשקעה לטווח קצר ובינוני ניתן לשלב
באופן כזה ש50% מהחיסכון יושקע באפיק מחקה מדד מניות
ו50% במסלול אג"ח.

זמן המסחר
זמן המסחר הוא בין השעות 10:00 - 17:15
בזמן המסחר יש הגבלה על סכום הפקודה המינימלי כמפורט באתר הבורסה.

בשעת המסחר הרציף ניתן לרכוש בפקודת לימיט (LMT) אך גם בפקודת מרקט (MKT)
לדיון אודות הפקודות ואיזה פקודה עדיפה כנסו כאן>>>

 

[השקעות R הון]

מיסים
מרווח הון מנוכה מס 25%. (ריאלי)
אין צורך לדווח לרשות המיסים על הרווחים בית ההשקעות או הבנק מנכה מס במקור.
בעלי אזרחות אמריקאית
אם אתם אזרחים ארה"ב עליכם לבדוק את עניין המס בטרם תשקיעו בנכסים מחוץ לארצות הברית.
לקריאה בנושא>>>

 

[השקעות R הון]

שאלת המשקיע המתחיל: עם מי אפשר להתייעץ ?
התשובה היא: אין יועץ כזה.
ואני מייד מסביר, מכיוון שיש רבים שמתחילים קצת להבין בתחום ועלולים להתחיל לייעץ. וכמובן יגרמו בתום לב נזק לאנשים טובים ופשוטים.
קבעה 'הרשות לניירות ערך' שאסור לייעץ רק למי שיש לו 'רישיון יעוץ' מאת 'הרשות לניירות ערך'.
בפעם הבאה כשאתם מגיעים לבנק, תחפשו ותמצאו שם 'יועץ השקעות'. ומאחוריו מתנוסס הרישיון הנכסף.
יועץ השקעות בבנק אינו רק נותן עצות אלא בעיקר מורשה לפעול בתיק ההשקעות.
תפקידו של היועץ בבנק להקשיב לכם. לשמוע איזה רמת סיכון אתם רוצים. כנראה ישאל אתכם את השאלות שהבאתי למעלה בבניית תוכנית השקעה. והוא ישקיע וינהל לכם את החסכונות. את השירות הוא יתן לכם רק אם יש לכם 300,000 ₪ (בערך) להשקיע.
בקיצור, אתם מחפשים 'יועץ השקעות' בשביל שיכתיב לכם מה הניירות ערך שיתנו את תשואה הטובה ביותר. ואין דבר כזה !

מניסיון של רבים העצות של היועצים בבנקים הן עצות גרועות ומוטות לטובת הבנק שמרוויח מעמלות ודמי הפצה.
אם אתם מתכוונים לאמץ את עקרונות ההשקעה הפאסיבית לפי מחקרים עדכניים תיק ההשקעות שלכם ינצח את התיק של רוב יועצי השקעות. ולכן כדאי להבין לבד את עקרונות ההשקעה הפאסיבית ולא לבזבז את הזמן אצל יועצים.
איפה אפשר ללמוד על שוק ההון ?
כאן ישנם קישורים לאתרים רבים שתוכלו לקבל מהם הרבה ידע.
אם כי לא תמיד המידע נכתב ע"י אנשים אחראים וזהירים כמותכם.
צריך להתרחק: ממידע בתקשורת, מתחזיות עתידיות והשקעות אקטיביות !

שאלת המשקיע המתחיל: איך משקיעים בלי סיכונים ?
התשובה היא: אין דבר כזה בלי סיכונים.
כל החיים אנחנו לוקחים סיכונים לא רק בהשקעות.
מסוכן לגור בארץ.
כשהחלטנו להתחתן לקחנו סיכון.
וכו' וכו'
אבל תדעו שלהניח את הכסף מתחת לבלטות זה אחד הדברים היותר מסוכנים.
כי כל שנה אתם מפסידים כ 2% מערך הכסף בגלל עליית המדד.
מי שרוצה לפחות את ערך כספו,
אין אפשרות לא להשקיע !
לסיכום אני רוצה להציע לכם לחשוב בכיוון הזה: איך אני ממזער את הסיכון כמה שיותר.

ולסיום כדי להיות הוגן אני מגלה באלו קרנות סל אני מחזיק...

אני מחזיק יחידות בקרנות האלו:

60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
עריכה: למרות שאין לי ביקורת של משמעותית על תיק ההשקעות הזה
התיק שלי נכון להיום שונה (לא מאוד מהותי)

להסבר בהרחבה אודות קרנות סל אלו ראו כאן>>>
לא ממליץ. לא מייעץ.

 

[השקעות R הון]

מה עם כשרות ?
תוכלו להעשיר את ידיעותיכם בנושא כשרות ההשקעות בשוק ההון באשכול הזה:

מדריך - אשכול כשרות בהשקעות בשוק ההון

עודכן אדר תשפ"ד ראשית, גופי הכשרות ברוב אשכולות בנושא 'השקעות בשוק ההון' בפרוג, משתרבב עניין הכשרות. למען הסדר באשכול זה נעלה עדכונים בנושא כשרות. אני אשתדל לסכם ולתמצת ככל האפשר. יש 4 גופי כשרות בד"ץ העדה החרדית - על פי פסקי הרב יעקב בלוי זצ"ל שהיה בקיא גדול בתחום שוק ההון והוא שהביא את...

www.prog.co.il

וכאן:

כשרות – השקעות Rהון

rhon.co.il

 

[השקעות R הון]

סיום.
סיימתם קורס חינמי להשקעה בשוק ההון.
אם אתם משקיעים פסיביים לטווח ארוך, שמעוניינים לבנות לעצמם תיק השקעות עצל ולדגור עליו לאורך שנים, המידע בשירשור הזה אמור להיות די והותר.

דברי הרמב"ן בפרשת וישב: הגזירה אמת, והחריצות שקר.​

גילוי נאות: האמור מובא למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה יעוץ השקעות.
אני מנהל את תיק ההשקעות שלי ב'אקסלנס', 'מיטב' ו'אינטראקטיב ברוקרס'. באמור אין כדי להוות המלצה או הצעה לקבלת שירותים ממי מהגופים הנזכרים.

תודה שהייתם איתי עד פה !

 

[שתים]

אני מחזיק יחידות בקרנות האלו:

60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 115909
15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

זה מה שגם @אהבת עולם המליצה, לא?

 

[השקעות R הון]

זה מה שגם @אהבת עולם המליצה, לא?

המליצה
זו מילה אסורה בהקשר הזה.

 

[שתים]

המליצה
זו מילה אסורה בהקשר הזה.

נכון. תודה.

כמה תשואה 3 הניירות האלה עושות בממוצע? @אהבת עולם

 

[ד.ר.]

דרך איזה פלטפורמה קנית את הניירות האלו? והאם זה בסדר מבחינת כשרות?

 

[ד.ר.]

דרך פסגות את הכל הסברתי בהודעה #6

יש לי קרן השתלמות בהלמן אלדובי האם אני יכול לבחור שם או בחברה אחרת שישימו את הכסף על הניירות האלו?

 

[השקעות R הון]

יש לי קרן השתלמות בהלמן אלדובי האם אני יכול לבחור שם או בחברה אחרת שישימו את הכסף על הניירות האלו?

אם הצטבר לך 100,000 ש"ח בקרן השתלמות
תוכל להעביר את הכספים לחשבון IRA
ולנהל אותם כרצונך.

 

[שזמה]

מיסים
מרווח הון מנוכה מס 25%. (ריאלי)
אין צורך לדווח לרשות המיסים על הרווחים בית ההשקעות או הבנק מנכה מס במקור.

פוסטים מעולים
אולי תכתוב על ההשלכות שיש לאזרחים אמריקאים במיסים לארה"ב

 

[ד.ר.]

אם הצטבר לך 100,000 ש"ח בקרן השתלמות
תוכל להעביר את הכספים לחשבון IRA
ולנהל אותם כרצונך.

איפה אפשר לנהל קרן השתלמות בIRA? יש בהלמן אלדובי?

 

[moshe d]

@ארי בכרמים יישר כוח גדול עשית שירות ענק לקהילה תודה רבה על הסבלנות לשבת ולסדר את הכל בצורה פשוטה ומובנת
באמת אין לי מילים להודות..

 

[שרילנקה]

@ארי בכרמים אין מילים. על הסבלנות. הפרקטיות. כתיבה מעולה. וכו' באמת שאפו גדול.