מדריך אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
עודכן בכסליו תשפ"ג

שלום לכל הותיקים
פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם.
בואו ננסה יחד לעזור להם.
אני מתחיל ראשון בכמה הודעות.

תחילה,
למידע שקיים בפרוג.
יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד
שמאד יעזרו לכם אם אתם לא מכירים את התחום.
במאמר הראשון של @מקצועי בלבד יש הסבר מפורט בנושאים הבאים:
  • אופי ההשקעה של הישראלי לעומת מקבילו האמריקאי.
  • מה זה מניות ?
  • מה זה איגרות חוב ?
  • טענה ששוק ההון מסוכן מאוד.
  • מהו הפלח המנייתי המומלץ ל'תיק ההשקעות' ?
  • ממי לא לשמוע עצות וטיפים ?!
  • איך ממזערים סיכון ?
  • פיזור מניות.
  • השקעה לטווח ארוך.
  • השקעה פאסיבית.
  • לא למכור בשפל.
  • מה זה מדד תל אביב 125. ומהו מדד 35.
על כל אלו ועוד תוכלו לקרוא במאמר הראשון של @מקצועי בלבד על שוק ההון.

ובמאמר השני של @מקצועי בלבד תוכלו לקרוא על הנושאים הבאים:

  • תשואה ממוצעת בשוק ההון, 7% לפחות.
  • מהי ריבית דריבית, ואיך מחשבים אותה ?
  • תוכנית השקעה מצוינת לנישואי הילדים.
  • סיכונים שיש בשוק ההון.
  • פיזור השקעות.
  • למידת ההשקעה.

תתחילו במאמרים האלו.
תקראו פעמיים ותחזרו לכאן.
באשכול זה ננסה יחד להשלים לניקים בפרוג את המידע החסר להם כדי להגיע להשקעה בפועל.
אבל אין סיבה שאתחיל לנסח איך עושים זאת כי יש מידע ברשת
רק אעלה את מה שמצאתי בחיפושי אחר חומר שיעזור למשקיע המתחיל לדעת מהיכן להתחיל.
תקראו
תישנו על זה לילה.
תחפשו עוד תחשבו
ואל תהססו לחלוק לחשוב אחרת ולשאול
ובסוף להשקיע.
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
מה זה מניות ואיגרות חוב ?
כאמור תוכלו כאמור ללמוד מהמאמר הראשון של @מקצועי בלבד.
ממליץ להבין את הנושא טוב לפני ההשקעה, תחפשו ברשת ותמצאו. (חפשו את הערכים: חברה בע"מ, הנפקת מניות, שוק משני, דירקטור, דבידנדים, ועוד)

מהי הבורסה ?
את כל המידע למתחילים תוכלו למצוא בקובץ המצורף. (מאיה - הבורסה למתחלים)
 

קבצים מצורפים

  • מאיה - הבורסה למתחילים.pdf
    2.2 MB · צפיות: 398
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
יתכן שהשקעה בשוק ההון לא מתאימה לכם

אבל חשוב שתדעו
תרצו או לא תרצו, הכסף שלכם מושקע בשוק המניות דרך החיסכון הפנסיוני שאתם (ומעסיקיכם) מחויבים על פי חוק להפריש. וגם קופת חיסכון לכל ילד.

זו הדרך שבה 'קופות הגמל' שלכם, 'קרנות הפנסיה', 'ביטוחי המנהלים' ו'קרנות ההשתלמות' מצליחות לייצר תשואה.
אז כדאי לבדוק את המצב שלהם.

על הפנסיה תוכלו לקרוא במאמר של @מקצועי בלבד



ועל חיסכון לכל ילד תוכלו לקרוא במאמר של @מקצועי בלבד
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
קופת גמל להשקעה
כדי להשקיע לא חייבים לפעול בכוחות
בעצמכם.
אפשר לפנות ל'בית השקעות' ולהפקיד ל'קופות גמל להשקעה'. ומנהל תיקים ישקיע עבורכם את הכסף, תמורת דמי ניהול.
איך עושים את זה?
ניתן להצטרף באופן מקוון בקלות..
חפשו בדפדפן: קופת גמל להשקעה הצטרפות אונליין - "שם חברת ביטוח/השקעות"
שאלת המשקיע המתחיל: יש סכום מינימום להפקדה ?
התשובה היא: אין. אפשר להפקיד ל'קופת גמל להשקעה' כל סכום באופן חד פעמי או בהוראת קבע.

מאידך, יש כמה מעלות בהשקעה עצמית שכדאי לכם להביא בחשבון...

מעלות בקופת גמל להשקעה:
  • השקעה אוטומטיות.
  • פסיכולוגית פחות זמין למשיכה.
  • בזמני פאניקה פחות רואים את ההפסד. התשואות מתעדכנות רק ב15 לחודש.
  • לעיתים ניתן לקבל הלוואות בריבית נמוכה. (יש לעשות שאלת רב)
  • אין מיסוי במשיכה כקצבה בגיל 60.
  • ניתן לשנות מסלול ללא אירוע מס.
המעלות בהשקעה עצמית:
  • עלויות: חיסכון בדמי ניהול.
  • שליטה: שהכסף יושקע באופן שיניב הכי הרבה.
  • נזילות ושקיפות מלאה.
  • התאמה: שחיסכון יותאם בדיוק לסיכון ולצרכים שלכם.
  • יש הרבה אפשרויות השקעה.
  • העצמה אישית: רכישת מיומנות חדשה.
  • הרגלי חיסכון - בהשקעה עצמית תרגילו את עצמכם לחסוך.
  • (ניתן לקבל הלוואה נוחה בברוקר זר אינטרקטיב ברוקרס.)
בהודעה הבאה תבינו איך פותחים תיק השקעות אישי
אבל לפני כן..


בניית תוכנית השקעה
לפני שתתחילו להשקיע מומלץ לגבש תכנית השקעה מפורטת.
שאלו את עצמכם:
  • כמה חיסכון כספי ראשוני יש לי ?
  • בכמה כספי חיסכון אגדיל את תיק ההשקעות שלי מידי חודש ?
  • מהו טווח ההשקעה בשנים ?
  • מה היעד שלי ? (שים/מי לב! עדיף להנמיך ציפיות. ציפיות גדולות, עלולות להביא לאכזבות)
  • איזה תיק השקעות אני רוצה לבנות? פסיבי או אקטיבי ?
  • לצורך מה אני חוסך/כת ?
  • באמצעות אילו מוצרים פיננסים אצור את החשיפה ?
  • כיצד אגיב אם תיק ההשקעות ירד ב-50% ?
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
בחירת ברוקר
בקישור הזה תוכלו לראות מי הברוקרים שדרכם תוכלו לסחור.

עמלות הבנקים
בנק מזרחי טפחות
הבנק הבינלאומי
בנק הפועלים
בנק לאומי
בנק דיסקונט
בנק יהב
בנק ירושלים
בנק מרכנתיל

דרך הבנק הכי נוח לרכוש אבל העמלות יקרות מאוד!
בתי ההשקעות, גובים עמלות נמוכות משמעותית.
את ההבדלים תוכלו לראות בהודעותיי
כאן וכאן
(אם מדובר על תיק מעל מיליון ש"ח ניתן לקבל עמלות נוחות בבנק)

פתיחת חשבון השקעות עצמאי

פתיחת חשבון בבית השקעות נעשית באופן מקוון באתרי בתי ההשקעות.

  • אקסלנס טרייד – מינימום 20,00 ₪ לפתיחת חשבון.
  • פסגות טרייד – מינימום 20,000 ₪ לפתיחת חשבון.
  • מיטב טרייד – מינימום 10,000 ₪ לפתיחת חשבון.
  • איביאי טרייד – מינימום 15,000 ₪ לפתיחת חשבון.

העמלות הכי זולות הן באקסלנס וגם אפשר לקבל 100 ש"ח מתנה למצטרפים דרך הקישור הזה:
גילוי נאות: קישורים שיווקים.
או במיטב למי שרוצה לפתוח חשבון עם 10 אלף ש"ח.
וכן מיטב מקבלים תושבי ישראל עם אזרחות אמריקאית בשונה מאקסלנס שלא מקבלים.
מסמכים נדרשים:
  • צילום תעודת זהות (בתעודת זהות ביומטרית דו צדדי)
  • צילום רישיון נהיגה, או כרטיס קופת חולים.
  • צילום שיק, או אישור בעלות בחשבון.
יש לי רק 300 ש"ח חסכונות כל חודש שאני מעוניין להשקיע בשוק ההון?
דרך הבנק אפשר לרכוש נכסים בשוק ההון בכל סכום
אך כאמור העמלות יקרות.
כמו כן ישנה אפשרות לפתוח חשבון באינטראקטיב ברוקרס בלי הפקדת מינימום.
אפשרות נוספת להשקיע דרך קופת גמל להשקעה.
לטעמי הדרך הטובה ביותר היא להגדיל ראש
20,000 ש"ח זה לא סכום גדול
זהו סכום קטנטן!
לפנות לגמ"ח הלוואת כספים הקרוב לביתכם. תבקשו הלוואה על סך 20,000 ש"ח ותחזירו בתשלומים.
אפשר גם לפנות לעוגן וקרן הוכשטיין לקבל הלוואה יפה.
אפשר לנסות גם אצל משפחה וחברים.
מסתבר שיהיה אנשים סביבכם ש20,000 ש"ח זה סכום לא גדול עבורם.
אפשר גם לבדוק אולי יש לכם קרן השתלמות שתלווה לכם בתנאים טובים. או אולי בבנק מסוים אתם זכאים להלוואה ללא ריבית, ואולי בריבית נמוכה.
הרגשה שלי, שכדאי להגדיל ראש. לא להיתקע על זה. 20,000 ש"ח זה סכום שלא מפיל כלכלית...
תצליחו
 

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
הפקדת כספים לחשבון ההשקעות
לאחר שחשבונכם בבית ההשקעות נפתח, תפקידו בו כספים.
בתי ההשקעות מנהלים חשבון נאמנות בבנק. (את מספר החשבון להעברה, תקבלו מבית ההשקעות)

איך רוכשים ניירות ערך ?
במקום להאריך בהסברים צפו בסרטון המצורף
הסרטון של אקסלנס, אבל זה אותה תוכנה גם במיטב ואי בי אי. (התוכנה נקראת ספארק)

וגם זה סרטון נחמד אם כי מעט מייגע

סירטון על רכישה באתר בנק הפועלים



איזה קרן סל מומלץ לקנות?
מצורפת רשימה של קרנות סל מחקות מדד מניות עולמי מחקות מדד S&P 500
תוכלו לבחור לכם קרן סל מהרשימה
הרשימה אינה המלצה
רק כיוון מחשבה ל2 אפשרויות.
לנידון מה עדיף מדד מניות עולמי או S&P 500
כנסו כאן
כפי שאפשר להבין מהמאמרים של @מקצועי בלבד (הקישור למאמרים מונח בתחילת השרשור)
השקעה במניות יכולה להתאים רק למשקיעים לטווח ארוך.
ולכן הקרנות המוצעות כאן אינם מיועדות להשקעה לטווח קצר.
כאשר משקיעים לטווח קצר
ניתן לשלב קרנות סל אגחיות וכדומה.
גם בקופת גמל להשקעה לטווח קצר ובינוני ניתן לשלב
באופן כזה ש50% מהחיסכון יושקע באפיק מחקה מדד מניות
ו50% במסלול אג"ח.

זמן המסחר
זמן המסחר הוא בין השעות 10:00 - 17:15
בזמן המסחר יש הגבלה על סכום הפקודה המינימלי כמפורט באתר הבורסה.
 

קבצים מצורפים

  • חוברת-הדרכה-ספארק.pdf
    1.9 MB · צפיות: 187
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
מיסים
מרווח הון מנוכה מס 25%. (ריאלי)
אין צורך לדווח לרשות המיסים על הרווחים בית ההשקעות או הבנק מנכה מס במקור.
בעלי אזרחות אמריקאית
אם אתם אזרחים ארה"ב עליכם לבדוק את עניין המס בטרם תשקיעו בנכסים מחוץ לארצות הברית.
לקריאה בנושא>>>
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
שאלת המשקיע המתחיל: עם מי אפשר להתייעץ ?
התשובה היא: אין יועץ כזה.
ואני מייד מסביר, מכיוון שיש רבים שמתחילים קצת להבין בתחום ועלולים להתחיל לייעץ. וכמובן יגרמו בתום לב נזק לאנשים טובים ופשוטים.
קבעה 'הרשות לניירות ערך' שאסור לייעץ רק למי שיש לו 'רישיון יעוץ' מאת 'הרשות לניירות ערך'.
בפעם הבאה כשאתם מגיעים לבנק, תחפשו ותמצאו שם 'יועץ השקעות'. ומאחוריו מתנוסס הרישיון הנכסף.
יועץ השקעות בבנק אינו רק נותן עצות אלא בעיקר מורשה לפעול בתיק ההשקעות.
תפקידו של היועץ בבנק להקשיב לכם. לשמוע איזה רמת סיכון אתם רוצים. כנראה ישאל אתכם את השאלות שהבאתי למעלה בבניית תוכנית השקעה. והוא ישקיע וינהל לכם את החסכונות. את השירות הוא יתן לכם רק אם יש לכם 300,000 ₪ (בערך) להשקיע.
בקיצור, אתם מחפשים 'יועץ השקעות' בשביל שיכתיב לכם מה הניירות ערך שיתנו את תשואה הטובה ביותר. ואין דבר כזה !

מניסיון של רבים העצות של היועצים בבנקים הן עצות גרועות ומוטות לטובת הבנק שמרוויח מעמלות ודמי הפצה.
אם אתם מתכוונים לאמץ את עקרונות ההשקעה הפאסיבית לפי מחקרים עדכניים תיק ההשקעות שלכם ינצח את התיק של רוב יועצי השקעות. ולכן כדאי להבין לבד את עקרונות ההשקעה הפאסיבית ולא לבזבז את הזמן אצל יועצים.
איפה אפשר ללמוד על שוק ההון ?
כאן ישנם קישורים לאתרים רבים שתוכלו לקבל מהם הרבה ידע.
אם כי לא תמיד המידע נכתב ע"י אנשים אחראים וזהירים כמותכם.
צריך להתרחק: ממידע בתקשורת, מתחזיות עתידיות והשקעות אקטיביות !

שאלת המשקיע המתחיל: איך משקיעים בלי סיכונים ?
התשובה היא: אין דבר כזה בלי סיכונים.
כל החיים אנחנו לוקחים סיכונים לא רק בהשקעות.
מסוכן לגור בארץ.
כשהחלטנו להתחתן לקחנו סיכון.
וכו' וכו'
אבל תדעו שלהניח את הכסף מתחת לבלטות זה אחד הדברים היותר מסוכנים.
כי כל שנה אתם מפסידים כ 2% מערך הכסף בגלל עליית המדד.
מי שרוצה לפחות את ערך כספו,
אין אפשרות לא להשקיע !
לסיכום אני רוצה להציע לכם לחשוב בכיוון הזה: איך אני ממזער את הסיכון כמה שיותר.

ולסיום כדי להיות הוגן אני מגלה באלו קרנות סל אני מחזיק...

אני מחזיק יחידות בקרנות האלו:

60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
עריכה: למרות שאין לי ביקורת של משמעותית על תיק ההשקעות הזה
התיק שלי נכון להיום שונה (לא מאוד מהותי)

לסבר בהרחבה אודות קרנות סל אלו ראו כאן>>>
לא ממליץ. לא מייעץ.
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
מה עם כשרות ?
תוכלו להעשיר את ידיעותיכם בנושא כשרות ההשקעות בשוק ההון באשכול הזה:

וכאן:
 
נערך לאחרונה ב:

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
סיום.
סיימתם קורס חינמי להשקעה בשוק ההון.
ייאמר מיד שלא מיציתי את מלוא האפשרויות והפקודות הטמונות במערכות המסחר שסקרתי כאן. אבל שמעו סוד: אין לכם כל צורך בפיצ’רים הללו.
אם אתם משקיעים פסיביים לטווח ארוך, שמעוניינים לבנות לעצמם תיק השקעות עצל ולדגור עליו לאורך שנים, המידע בשירשור הזה אמור להיות די והותר.

דברי הרמב"ן בפרשת וישב: הגזירה אמת, והחריצות שקר.

גילוי נאות: האמור מובא למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה יעוץ השקעות.
אני מנהל את תיק ההשקעות שלי ב'אקסלנס', 'מיטב' ו'אינטראקטיב ברוקרס'. באמור אין כדי להוות המלצה או הצעה לקבלת שירותים ממי מהגופים הנזכרים.

תודה שהייתם איתי עד פה !
 
נערך לאחרונה ב:

שתים

משתמש סופר מקצוען
הנדסת תוכנה
אני מחזיק יחידות בקרנות האלו:

60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 115909
15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
זה מה שגם @אהבת עולם המליצה, לא?
 

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
יש לי קרן השתלמות בהלמן אלדובי האם אני יכול לבחור שם או בחברה אחרת שישימו את הכסף על הניירות האלו?
אם הצטבר לך 100,000 ש"ח בקרן השתלמות
תוכל להעביר את הכספים לחשבון IRA
ולנהל אותם כרצונך.
 
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק קיט ב'

ט בַּמֶּה יְזַכֶּה נַּעַר אֶת אָרְחוֹ לִשְׁמֹר כִּדְבָרֶךָ:י בְּכָל לִבִּי דְרַשְׁתִּיךָ אַל תַּשְׁגֵּנִי מִמִּצְוֹתֶיךָ:יא בְּלִבִּי צָפַנְתִּי אִמְרָתֶךָ לְמַעַן לֹא אֶחֱטָא לָךְ:יב בָּרוּךְ אַתָּה יְהוָה לַמְּדֵנִי חֻקֶּיךָ:יג בִּשְׂפָתַי סִפַּרְתִּי כֹּל מִשְׁפְּטֵי פִיךָ:יד בְּדֶרֶךְ עֵדְוֹתֶיךָ שַׂשְׂתִּי כְּעַל כָּל הוֹן:טו בְּפִקֻּדֶיךָ אָשִׂיחָה וְאַבִּיטָה אֹרְחֹתֶיךָ:טז בְּחֻקֹּתֶיךָ אֶשְׁתַּעֲשָׁע לֹא אֶשְׁכַּח דְּבָרֶךָ:
נקרא  5  פעמים

לוח מודעות

למעלה