מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[בית כנסת]

שלום וברכה
אני רוצה אחת ולתמיד לטפל בפנסיה של אשתי
מישהו יכול לעזור לי
היא במיטב מסלול ברירת מחדל הלכה
כשהם מחשבים כמה תקבל כשתגיע לפנסיה הם כותבים שהאומדן הוא לפי(זה בערך כי אני לא זוכר בדיוק את המספר ) 3.85% זה נשמע לי קצת מידי
השאלה היא אם יש איזה מסלול אחר מומלץ ב מיטב וכמובן שהוא ע"פ הלכה
תזכו למצוות

 

[מאמימוש]

כשהם מחשבים כמה תקבל כשתגיע לפנסיה הם כותבים שהאומדן הוא לפי(זה בערך כי אני לא זוכר בדיוק את המספר ) 3.85% זה נשמע לי קצת מידי

אין צורך להתייחס לזה בכל מקרה בקטע של האומדן
כן צריך לפעול ולהכניס למקום מתאים עבורה.

יועץ פנסיוני

 

[יהודית מביתר]

שלום וברכה
אני רוצה אחת ולתמיד לטפל בפנסיה של אשתי
מישהו יכול לעזור לי
היא במיטב מסלול ברירת מחדל הלכה
כשהם מחשבים כמה תקבל כשתגיע לפנסיה הם כותבים שהאומדן הוא לפי(זה בערך כי אני לא זוכר בדיוק את המספר ) 3.85% זה נשמע לי קצת מידי
השאלה היא אם יש איזה מסלול אחר מומלץ ב מיטב וכמובן שהוא ע"פ הלכה
תזכו למצוות

תשאיר מייל ואשתדל לעזור.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שלום וברכה
אני רוצה אחת ולתמיד לטפל בפנסיה של אשתי
מישהו יכול לעזור לי
היא במיטב מסלול ברירת מחדל הלכה
כשהם מחשבים כמה תקבל כשתגיע לפנסיה הם כותבים שהאומדן הוא לפי(זה בערך כי אני לא זוכר בדיוק את המספר ) 3.85% זה נשמע לי קצת מידי
השאלה היא אם יש איזה מסלול אחר מומלץ ב מיטב וכמובן שהוא ע"פ הלכה
תזכו למצוות

יכול לפנות אלי בשמחה

 

[מקור המיע האמין]

היא במיטב מסלול ברירת מחדל הלכה

אין כזה דבר. ברירת מחדל היא 50 ומטה. מסלול הלכה זה משהו אחר.

כשהם מחשבים כמה תקבל כשתגיע לפנסיה הם כותבים שהאומדן הוא לפי(זה בערך כי אני לא זוכר בדיוק את המספר ) 3.85% זה נשמע לי קצת מידי

זה רק אומדן, לא על בסיס נתונים. זה לא אומר כלום. אבל, יש מסלולים שבטווח הארוך אמורים להיות יותר רווחיים.

השאלה היא אם יש איזה מסלול אחר מומלץ ב מיטב וכמובן שהוא ע"פ הלכה

S&P 500 - כשרות גלאט הון
קיימות (380 חברות מתוך S&P 500, ועם גידור מט"ח). - כשרות גלאט הון
עוקב מדדי מניות - דומה לנסדק - עם גידור מט"ח - כשרות עד"ח
מניות סחיר - דומה למדד עולמי - כשרות עד"ח.
אפשר גם לשלב.

 

[ה. שלמה]

אין כזה דבר. ברירת מחדל היא 50 ומטה. מסלול הלכה זה משהו אחר.

אולי צ"ל בקרן ברירת מחדל, דהיינו מיטב, מסלול הלכה.

 

[א יידישע קאפ]

קצבת שאירים זה יורד אוטומטי מהפנסיה?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

קצבת שאירים זה יורד אוטומטי מהפנסיה?

אולי הכוונה לביטוח שארים
זה ברירת מחדל במקיפה

 

[ארי מבבל]

אין כזה דבר. ברירת מחדל היא 50 ומטה. מסלול הלכה זה משהו אחר.

זה רק אומדן, לא על בסיס נתונים. זה לא אומר כלום. אבל, יש מסלולים שבטווח הארוך אמורים להיות יותר רווחיים.

S&P 500 - כשרות גלאט הון
קיימות (380 חברות מתוך S&P 500, ועם גידור מט"ח). - כשרות גלאט הון
עוקב מדדי מניות - דומה לנסדק - עם גידור מט"ח - כשרות עד"ח
מניות סחיר - דומה למדד עולמי - כשרות עד"ח.
אפשר גם לשלב.

למה באמת אין למיטב מסלול ישראלי עם כשרות?

 

[דג הכסף]

S&P 500 - כשרות גלאט הון
קיימות (380 חברות מתוך S&P 500, ועם גידור מט"ח). - כשרות גלאט הון
עוקב מדדי מניות - דומה לנסדק - עם גידור מט"ח - כשרות עד"ח
מניות סחיר - דומה למדד עולמי - כשרות עד"ח.

איזה הכי מומלצת?

אפשר גם לשלב.

איך עושים את זה?
כי באזור האישי לא הצלחתי לשנות מספר ב100% שכתוב

 

[ארי מבבל]

איזה הכי מומלצת?

איך עושים את זה?
כי באזור האישי לא הצלחתי לשנות מספר ב100% שכתוב

אני בקשתי ממיטב שיחברו אותי ליועץ השקעות שלהם, והוא ייעץ לי -לפי הנתונים שלי- שליש ,שליש,שליש ב- קיימות,עוקב מדדים ומניות סחיר

 

[ה. שלמה]

אני בקשתי ממיטב שיחברו אותי ליועץ השקעות שלהם, והוא ייעץ לי -לפי הנתונים שלי- שליש ,שליש,שליש ב- קיימות,עוקב מדדים ומניות סחיר

איזה יופי!
מעניין איזה נתונים אישיים יש לאדם שגורמות לו להעדיף מסלול קיימות שהוא מסלול גרוע מאוד!

 

[דג הכסף]

איזה יופי!
מעניין איזה נתונים אישיים יש לאדם שגורמות לו להעדיף מסלול קיימות שהוא מסלול גרוע מאוד!

אז מה כן?

 

[ארי מבבל]

איזה יופי!
מעניין איזה נתונים אישיים יש לאדם שגורמות לו להעדיף מסלול קיימות שהוא מסלול גרוע מאוד!

התכוונתי לגיל.
בכל אופן הוא אמר לי שהמסלול הזה כולל בערך 300 חברות מתוך הסנופי ואני רציתי להיחשף לסנופי ישירות לכן הוא הציע אותו

 

[ה. שלמה]

אז מה כן?

מי שהוא משקיע פאסיבי, שואף להשקיע אך ורק במדדים רחבים ככל שניתן ללא כל תערובת אחרת.
ולכן המסלולים במיטב שעומדים בקרטריון הם בעיקרון מדד S&P 500 ומניות סחיר שזה דומה למדד עולמי.

 

[ה. שלמה]

התכוונתי לגיל.
בכל אופן הוא אמר לי שהמסלול הזה כולל בערך 300 חברות מתוך הסנופי ואני רציתי להיחשף לסנופי ישירות לכן הוא הציע אותו

אם רצית סנופי אז לך על סנופי.
למה לערבב הימור מט"ח על הדרך, ועוד לשלם על זה?

 

[דג הכסף]

מי שהוא משקיע פאסיבי, שואף להשקיע אך ורק במדדים רחבים ככל שניתן ללא כל תערובת אחרת.
ולכן המסלולים במיטב שעומדים בקרטריון הם בעיקרון מדד S&P 500 ומניות סחיר שזה דומה למדד עולמי.

זה משנה אם אני בכלל פנסיה?

 

[ה. שלמה]

זה משנה אם אני בכלל פנסיה?

כן.
גם בפנסיה שואפים להשקיע בצורה פאסיבית.

 

[ארי מבבל]

@ה. שלמה לדעתך לא כדאי שלפחות שליש מהפנסיה יהיה מגודר?

 

[דג הכסף]

כן.
גם בפנסיה שואפים להשקיע בצורה פאסיבית.

התכוונתי "כלל" לעומת "מיטב"
אלה האפשרויות שאני רואה:

• מודל השקעות תלוי גיל

• כלל פנסיה כללי (ספיר)

• כלל פנסיה הלכה

• כלל פנסיה לבני 50 ומטה

• כלל פנסיה לבני 50 עד 60

• כלל פנסיה לבני 60 ומעלה

• כלל פנסיה מניות

• כלל פנסיה אשראי ואג"ח
• כלל פנסיה כספי (שקלי)
• כלל פנסיה עוקב מדד S&P 500

• כלל פנסיה עוקב מדדי מניות

• כלל פנסיה אג"ח סחיר

• כלל פנסיה מניות סחיר

• כלל פנסיה משולב סחיר

• כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש