דיון הגמ"ח המרכזי. האם יש לו היתכנות כלכלית?!

[חניוק]

כשמדובר על גמחים רגילים (לא הגמ"ח המרכזי ודומיו) שמקבלים תרומות והפקדות ומלוים אותם לאנשים
אין לזה מודל מסובך להבנה שצריך מומחיות רבה לנתח אותו, ולכן לדעתי זה לא צפוי להיות כ"כ יקר.
לעומת גופים כמו הגמ"ח המרכזי שבנויים על מודל מסובך וצריכים מומחה מיוחד ששם זה צפוי להיות יקר.

אסייג, שאני מדבר רק מהשערה ואין לי ידיעה או נסיון בנושא.

אני לא התכוונתי לגמחי"ם כאלה, שהם כנראה לא קשורים לתקנות החדשות.
התקנות שפורסמו הם על גמחי"ם שהמפקיד בה מקבל התחייבות לקבלת הלוואה, וזה קיים בהרבה חסידיות וקהילות בינוניות ומעלה.

 

[חניוק]

דרמה: ההנחיות החדשות יגרמו לסגירה של עשרות גמ"חים? - אמס

רשות שוק ההון פרסמה הנחיות חדשות לגמ"חים, המחייבות דיווחים מפורטים למפקח, כולל תזרים מזומנים, היקפי תרומות ופיקדונות והלוואות בקשיי גבייה | מנהל גמ"ח ותיק מזהיר: "לא נוכל לעמוד בזה"

www.emess.co.il

דרמה: ההנחיות החדשות יגרמו לסגירה של עשרות גמ"חים?​

רשות שוק ההון פרסמה הנחיות חדשות לגמ"חים, המחייבות דיווחים מפורטים למפקח, כולל תזרים מזומנים, היקפי תרומות ופיקדונות והלוואות בקשיי גבייה | מנהל גמ"ח ותיק מזהיר: "לא נוכל לעמוד בזה"

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפרסמת היום (שלישי) טיוטת חוזר דרמטי שמסדיר לראשונה פיקוח מלא על הגמ"חים. ההנחיות החדשות מחייבות דיווחים תקופתיים מפורטים למפקח, הכוללים תמונה פיננסית מלאה: תזרים מזומנים, היקפי תרומות ופיקדונות, אשראי פעיל, והלוואות בקשיי גבייה. גמ"חים מורכבים יידרשו גם לחוות דעת אקטוארית שתבחן את המודל הכלכלי, תנתח סיכונים ותציג תחזית עתידית.

מחד, ההנחיות יאפשרו לציבור לסמוך יותר על הגמ"חים. דיווחים מפורטים יחשפו בעיות פיננסיות מוקדם, ימנעו קריסות פתאומיות ויגנו על כספי תורמים ומפקידים. "עד עכשיו, רבים הפקידו כסף בגמ"ח ללא ידיעה על מצבו האמיתי", אומר יעקב, כלכלן חרדי. "השקיפות תהפוך את הגמ"חים לבטוחים יותר, הם יהפכו להיות בנקים קהילתיים תחת פיקוח".

מנגד, גורמים בעולם הגמ"חים חוששים מהשלכות קשות. דרישות הדיווח והאקטואריות דורשות משאבים כספיים ומקצועיים שרבים מהגופים הקטנים – הפועלים בהתנדבות – לא יוכלו לעמוד בהם. "גמ"חים קטנים ייסגרו", מזהיר מנהל גמ"ח ותיק מבני ברק. "העלויות יגרמו להם להפסיק פעילות, מה שיפגע באלפי משפחות שנהנות כיום מהלוואות ללא ריבית". ההערכה היא כי עשרות גמ"חים ברחבי הארץ עלולים להיסגר כתוצאה מההנחיות החדשות.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, מסר: "הפיקוח בתחום מוסדות גמילות החסדים נועד להבטיח כי פעילותם החשובה תישען על ניהול תקין, שקיפות ואחריות כלפי הציבור. הדרישה לדיווחים סדירים, מצטרפת לשורת פעולות שנועדו לאפשר פיקוח מתאים על פעילות הגופים, ולוודא שזו מבוצעת בסטנדרטים הראויים לגוף פיננסי בישראל. המהלך יחזק את האמון, יגן על חסכונות הציבור, ויבטיח את המשך ניהולם התקין של הגמ"חים כמוסדות פיננסים-חברתיים שמגבירים את הרווחה החברתית".

 

[דף גמרא]

אני לא התכוונתי לגמחי"ם כאלה, שהם כנראה לא קשורים לתקנות החדשות.
התקנות שפורסמו הם על גמחי"ם שהמפקיד בה מקבל התחייבות לקבלת הלוואה, וזה קיים בהרבה חסידיות וקהילות בינוניות ומעלה.

ובגמ"חים מהסוג הזה מאוד חשוב שהמפקידים ידעו שהם לא משקיעים את כספם לריק
אפשר להתווכח על תדירות הדיווחים כדי להקל מהעלות הכספית הגבוהה
אבל הרעיון של דרישת דיווחים תקופתיים היא חיונית מאין כמותה

 

[חניוק]

ובגמ"חים מהסוג הזה מאוד חשוב שהמפקידים ידעו שהם לא משקיעים את כספם לריק
אפשר להתווכח על תדירות הדיווחים כדי להקל מהעלות הכספית הגבוהה
אבל הרעיון של דרישת דיווחים תקופתיים היא חיונית מאין כמותה

דברים נכונים בהחלט!
ואכן הגמחי"ם הגדולים יצליחו לעמוד בזה, אבל שאר הגמחי"ם שעובדים על דמי ניהול זניחים תקנות טובות מאוד יכולות פשוט להקריס אותן.

 

[נתי הסופר החרדי]

בגלל שיש להם יחצ"נים מספיק טובים בעבר רציתי להפיק מיזם כלשהוא והגעתי לאיש יחסי ציבור שבתמורה ל1500 שקל הבטיח לדאוג לי לחתימות ותמונות עם רבנים מפורסמים אגב הרבנים עצמם לא יכולים לבדוק כל אחד ואחד שמגיע לביתם הם אמורים לסמוך על בני הבית והגבאים

ל

 

[למעשייה]

מנכ"ל הגמ"ח המרכזי הרב חיים אלעזר אלתר בראיון ל"בקהילה" על יישום חוק הגמ"חים:
פיקוח הוא דבר מבורך, ואנו מברכים עליו. כאשר הציבור רגוע ובטוח בזכות הפיקוח, פעילות החסד רק צפויה להתרחב. מטרת הפיקוח היא לוודא שהגמ"חים מתנהלים באופן יציב ואחראי תוך מענה מלא לציפיות התורמים והמפקידים.

 

[אז נדברו]

לראשונה: הרשות קובעת הוראות להסדרת הפיקוח על מוסדות הגמ"ח הפיננסיים : יחויבו בדיווחים תקופתיים הכוללים תמונה פיננסית מלאה של פעילותם​

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפרסמת טיוטת חוזר הוראות דיווח לנתוני פעילותם מוסדות הגמ"ח הפיננסיים, במסגרתו יחויבו מוסדות הגמ"ח הפיננסיים להעביר למפקח דיווחים תקופתיים.​

הדיווח יציג תמונה פיננסית מלאה, ויכלול נתונים מהותיים על תזרים מזומנים, היקפי תרומות, פיקדונות, אשראי פעיל ואף נתונים על הלוואות המצויות בקשיי גבייה. עוד קובעת ההוראה כי גמ"חים מורכבים יחויבו בחוות דעת אקטוארית תקופתית שתאשר את תקפות המודל הכלכלי, תכלול ניתוח והערכת הסיכונים המהותיים בפעילות, ותחזית צופה פני עתיד.
מוסדות הגמ"חים הפיננסיים, פועלים לרוב כמוסד קהילתי המעניק שירותים פיננסים ללא מטרות רווח, מתוך עקרונות של ערבות הדדית ועזרה לזולת. מוסדות אלה הוסדרו בחקיקה לראשונה בשנת 2022 לאחר שנים רבות בהם פעלו ללא פיקוח פיננסי, ואילו כעת, באמצעות חוזר ההוראות החדש, מספקת הרשות מסגרת רגולטורית להגנה על הציבור, תוך שמירה על הערך החברתי הייחודי של פעילות מוסדות אלה.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל: "הפיקוח בתחום מוסדות גמילות החסדים נועד להבטיח כי פעילותם החשובה תישען על ניהול תקין, שקיפות ואחריות כלפי הציבור. הדרישה לדיווחים סדירים, מצטרפת לשורת פעולות שנועדו לאפשר פיקוח מתאים על פעילות הגופים, ולוודא שזו מבוצעת בסטנדרטים הראויים לגוף פיננסי בישראל. המהלך יחזק את האמון, יגן על חסכונות הציבור, ויבטיח את המשך ניהולם התקין של הגמ"חים כמוסדות פיננסים-חברתיים שמגבירים את הרווחה החברתית".

לצפיה בהוראות לחץ כאן

הרב חיים אלעזר אלתר מנכ"ל הגמ"ח המרכזי בראיון לבקהילה על חוק הגמ"חים: לא הייתה התנגדות עקרונית לדרישות המובנות והלגיטימיות של החוק. החשש בקרב הגמ"חים היה מהאפשרות שינסו להחיל עליהם דרישות דרסטיות שאינן תואמות את אופיים, כמו הקמת מערכי ענק ומחשוב מורכבים בדומה לבנקים. החשש היה במיוחד עבור גמ"חים שכונתיים ובינוניים. עבור הגמ"חים הגדולים המלווים מיליארדי שקלים, האתגר קטן יותר. אנו כבר השקענו מיליוני שקלים במערכות טכנולוגיות מהמתקדמות בעולם, המשמשות גם את המערכת הבנקאית. (הפרגוד)

 

[בן מלך 2]

אנו כבר השקענו מיליוני שקלים במערכות טכנולוגיות מהמתקדמות בעולם,

מיליוני שקלים זה לא הגזמה?

 

[bmsz]

מיליוני שקלים זה לא הגזמה?

לא נשמע הגזמה.
מחשוב מתקדם
כולל תוכנות וכו' עולה הרבה מאוד כסף

 

[אמת מארץ תצמח]

לא נשמע הגזמה.
מחשוב מתקדם
כולל תוכנות וכו' עולה הרבה מאוד כסף

עכשיו יבוא אחד וישאל:
נו, הוצאה כזו לא מעמידה את כל המודל הפיננסי של הגמ"ח בסכנה?...
וחזרנו לדיונים הותיקים מן העבר.
חד גדיא, חד גדיא.

 

[bmsz]

עכשיו יבוא אחד וישאל:
נו, הוצאה כזו לא מעמידה את כל המודל הפיננסי של הגמ"ח בסכנה?...
וחזרנו לדיונים הותיקים מן העבר.
חד גדיא, חד גדיא.

בדיוק
אבל אני מצפה מכל מוסד בסדר גודל הזה שישקיע סכום מכובד למערכת ניהול כספים שעולה בהתאם אך חוסכת כח אדם.
(כפי שהם קנו משרדים בגב"ש ב32M ש"ח)

 

[למעשייה]

העתדבק:


לראשונה בעולם הגמ"חים: הגמ"ח המרכזי השיק "אזור אישי" באתר הגמ"ח שמציג בין היתר את מצב ההלוואות העדכני ומועדי ההחזר ומאפשר הפקת דוחות ומציג גרפים החוזים את התשלומים הצפויים. הממשק מאפשר לכל חבר בגמ"ח לקבל מידע אישי מאובטח בלחיצת כפתור, במהירות וביעילות.

 

[המצבר]

העתדבק:


לראשונה בעולם הגמ"חים: הגמ"ח המרכזי השיק "אזור אישי" באתר הגמ"ח שמציג בין היתר את מצב ההלוואות העדכני ומועדי ההחזר ומאפשר הפקת דוחות ומציג גרפים החוזים את התשלומים הצפויים. הממשק מאפשר לכל חבר בגמ"ח לקבל מידע אישי מאובטח בלחיצת כפתור, במהירות וביעילות.

צפה בקובץ המצורף 2116896

ניסיון נואש להיראות חברת השקעות???

 

[אמת מארץ תצמח]

ניסיון נואש להיראות חברת השקעות???

מה שיעשו - זה לא טוב.
אין איזור אישי - 'מסבנים' אותך, מסתירים משהו.
יש איזור אישי - ניסיון נואש להיראות חברת השקעות.

יש משהו שהם יעשו ולא תמצאו בעיה מתחת לאדמה?

ג.נ. - לא מפקיד או לווה שם, ובהחלט חושב שהשקעות עושים בשוק ההון ונדל"ן, ומצוות עושים בערוצים אחרים.

 

[המצבר]

מה שיעשו - זה לא טוב.
אין איזור אישי - 'מסבנים' אותך, מסתירים משהו.
יש איזור אישי - ניסיון נואש להיראות חברת השקעות.

יש משהו שהם יעשו ולא תמצאו בעיה מתחת לאדמה?

ג.נ. - לא מפקיד או לווה שם, ובהחלט חושב שהשקעות עושים בשוק ההון ונדל"ן, ומצוות עושים בערוצים אחרים.

כשמשווקים לך מצווה בכיוון של השקעה והעתיד הכלכלי שלך
זה מעלה הרבה תהיות
אף פעם לא טענתי שהם מסבנים או מסתירים משהו
הם פשוט גורמים לציבור להישחק באינפלציה במעטפת של מצווה
וזה כואב לי ולאחרים שמשפחות שבקושי סוגרות את החודש ויכולות עם חיסכון מחושב והשקעה מדודה יכולות לחתן את הילדים עם קצת יותר רווחה

 

[תותים בלבן]

כשמשווקים לך מצווה בכיוון של השקעה והעתיד הכלכלי שלך
זה מעלה הרבה תהיות
אף פעם לא טענתי שהם מסבנים או מסתירים משהו
הם פשוט גורמים לציבור להישחק באינפלציה במעטפת של מצווה
וזה כואב לי ולאחרים שמשפחות שבקושי סוגרות את החודש ויכולות עם חיסכון מחושב והשקעה מדודה יכולות לחתן את הילדים עם קצת יותר רווחה

כל עוד אנשים מפקידים שם ממעשרות
מה אכפת לכם?

הרב שלנו לא התיר לנו להשקיע מכספי מעשרות

 

[ה. שלמה]

כל עוד אנשים מפקידים שם ממעשרות
מה אכפת לכם?

לא הבנתי.

 

[תותים בלבן]

לא הבנתי.

זכותו של אדם אם לתרום את המעשרות שלו לבני משפחה או להפקיד אותם בגמ"ח המרכזי וייתכן ותהיה לו מזו טובת הנאה לילדיו שלו.
מעבר לכך, אני הכי בעד להשקיע בשוק ההון וכו'.

 

[וואי]

זכותו של אדם אם לתרום את המעשרות שלו לבני משפחה או להפקיד אותם בגמ"ח המרכזי וייתכן ותהיה לו מזו טובת הנאה לילדיו שלו.
מעבר לכך, אני הכי בעד להשקיע בשוק ההון וכו'.

אבל איכפת לכולנו שאנשים יפסידו כסף, וגם אם הוא כסף של מעשרות זה לא הופך אותו לזול יותר.

 

[תותים בלבן]

אבל איכפת לכולנו שאנשים יפסידו כסף, וגם אם הוא כסף של מעשרות זה לא הופך אותו לזול יותר.

לא הבנתי
זו בחירה של כל אדם לאיפה לתרום את הכסף.
כל עוד אין לי היתר מרב להשקיע ממעשרות אני אתרום כראות עיני.

מעבר לזה, מי שאין לו מודעות להשקיע נכון הוא בבעיה קשה.