עזרה עזרה קטנה להשקעה קטנה

[אמא לבונבון]

שלום לכולם,
דבר ראשון אני נהנית לקרוא את המאמרים והדיונים פה בכל הנושא של השקעות
נכון שיש הרבה אשכולות בנושא אבל לא מצאתי משהו שונה על כל השאלות ביחד
אנחנו מעוניינים להפקיד להשקעה סכום התחלתי של 20000-30000 וכל חודש להפריש 2000-3000 למשך 20 שנה בערך
(בעקרון סכום קבוע אבל כן נעדיף סכום שאפשר לשנות כל חודש אם נניח נרצה חודש מסוים להפקיד יותר)
הבנתי שהאופציה למי שאין לו ידע מי יודיע מה בתחום ולא מעוניין להתעסק עם זה כל יום זה לפתוח קופת גמל להשקעה
זה נכון? פשוט להתקשר לחברות השונות ולבדוק מי נותן דמי ניהול הכי זולים?
יש אפשרות לעשות משהו עם המס משיכה? (אולי לחלק לכמה קופות?)
ועוד משהו אחרון, נכון לעכשיו איזה מסלול לבחור? s&p500? או לחלק לכמה מסלולים?
יעזור לנו ממש כל מידע בתחום

תודה רבה מראש

 

[ה. שלמה]

שלום לכולם,
דבר ראשון אני נהנית לקרוא את המאמרים והדיונים פה בכל הנושא של השקעות
נכון שיש הרבה אשכולות בנושא אבל לא מצאתי משהו שונה על כל השאלות ביחד
אנחנו מעוניינים להפקיד להשקעה סכום התחלתי של 20000-30000 וכל חודש להפריש 2000-3000 למשך 20 שנה בערך
(בעקרון סכום קבוע אבל כן נעדיף סכום שאפשר לשנות כל חודש אם נניח נרצה חודש מסוים להפקיד יותר)
הבנתי שהאופציה למי שאין לו ידע מי יודיע מה בתחום ולא מעוניין להתעסק עם זה כל יום זה לפתוח קופת גמל להשקעה
זה נכון? פשוט להתקשר לחברות השונות ולבדוק מי נותן דמי ניהול הכי זולים?
יש אפשרות לעשות משהו עם המס משיכה? (אולי לחלק לכמה קופות?)
ועוד משהו אחרון, נכון לעכשיו איזה מסלול לבחור? s&p500? או לחלק לכמה מסלולים?
יעזור לנו ממש כל מידע בתחום

תודה רבה מראש

הסקירה הזו תענה לכם על רוב השאלות, בס"ד.

אם נותרו שאלות תמיד ניתן לשאול

 

[אמא לבונבון]

תודה רבה
מאמר יפה מאוד
בסופו של עניין יותר משתלם לרכוש קרן סל ולא לפתוח קופת גמל להשקעה?
לפתוח חשבון מסחר באחד מבתי ההשקעות מצריך התעסקות מיוחדת? מסובך למשהו שאין לו כ"כ ידע? או שאפשר לפנות ליועץ כדי לפתוח חשבון?
כלומר, בא נגיד ככה אני לא רואה את עצמי עם מספיק ידע כדי לפתוח חשבון מסחר השאלה האם יש אופציה והאם משתלם יותר להעזר ביועץ כדי לפתוח חשבון מסחר או לפתוח לבד קופת גמל להשקעה?
ושאלה אחרונה,
כתוב במאמר: ניתן להפריש אליה עד לסך 79,005
ניתן להפריש לקופת גמל את הסכום הנ"ל לשנה אחת או לאורך כל התקופה?

תודה רבה

 

[לארג']

שאלה אחרונה,
כתוב במאמר: ניתן להפריש אליה עד לסך 79,005
ניתן להפריש לקופת גמל את הסכום הנ"ל לשנה אחת או לאורך כל התקופה?

לשנה לכל מספר זהות

בא נגיד ככה אני לא רואה את עצמי עם מספיק ידע כדי לפתוח חשבון מסחר

לא מסובך

 

[אמא לבונבון]

תודה על התגובות
יש איזשהו מדריך מסודר לפתיחת חשבון מסחר?
איך מתנהלת ההפקדה החד פעמית בהתחלה ובהמשך ההפקדה החודשית?
יש צורך בהתעסקות מיוחדת גם לאחר הפתיחה?
ועוד שאלה אחרונה,
אם אני מרגישה שאני מאבדת ידיים ורגליים יש משהו שיכול לפתוח לנו את החשבון ולתת הסברים בפגישת ייעוץ אחת?

 

[בטח בהשם]

תודה על התגובות
יש איזשהו מדריך מסודר לפתיחת חשבון מסחר?
איך מתנהלת ההפקדה החד פעמית בהתחלה ובהמשך ההפקדה החודשית?
יש צורך בהתעסקות מיוחדת גם לאחר הפתיחה?
ועוד שאלה אחרונה,
אם אני מרגישה שאני מאבדת ידיים ורגליים יש משהו שיכול לפתוח לנו את החשבון ולתת הסברים בפגישת ייעוץ אחת?

לא מסובך בכלל
אני נעזרתי ב @ה. שלמה הסבר ברור

 

[ה. שלמה]

תודה על התגובות
יש איזשהו מדריך מסודר לפתיחת חשבון מסחר?
איך מתנהלת ההפקדה החד פעמית בהתחלה ובהמשך ההפקדה החודשית?
יש צורך בהתעסקות מיוחדת גם לאחר הפתיחה?
ועוד שאלה אחרונה,
אם אני מרגישה שאני מאבדת ידיים ורגליים יש משהו שיכול לפתוח לנו את החשבון ולתת הסברים בפגישת ייעוץ אחת?

אתם יכולים לפנות אלי בפרטי או במייל.

 

[אמא לבונבון]

רק עוד שאלה אחרונה לפני שאני פותחת חשבון...
נראה לי שלא הבנתי בדיוק את ההבדלים בין חשבון מסחרי לקופת גמל להשקעה
נניח אני מפקידה סכום התחלתי של 30000 ומפקידה כל חודש 2000 למשך 15 שנה
בכמה נאמד ההפרש ברווח בין הקופות, יכול להגיע לאלפים?
וגם מה בפועל ההפרש בדמי ניהול?
בהכרח שבחשבון מסחרי העמלות נמוכות יותר?
תודה

 

[ה. שלמה]

רק עוד שאלה אחרונה לפני שאני פותחת חשבון...
נראה לי שלא הבנתי בדיוק את ההבדלים בין חשבון מסחרי לקופת גמל להשקעה
נניח אני מפקידה סכום התחלתי של 30000 ומפקידה כל חודש 2000 למשך 15 שנה
בכמה נאמד ההפרש ברווח בין הקופות, יכול להגיע לאלפים?

גם יותר.
בגמל להשקעה משלמים כ0.5 - 0.6 בנוסף להוצאות ניהול השקעות ושאר ירקות.

וגם מה בפועל ההפרש בדמי ניהול?

בהערכה גסה, הפרש של מינימום 0.8% תשואה שנתית

בהכרח שבחשבון מסחרי העמלות נמוכות יותר?

בסכומים שציינת, בהחלט!

תודה

בבקשה.

 

[פופיט2]

גם יותר.
בגמל להשקעה משלמים כ0.5 - 0.6 בנוסף להוצאות ניהול השקעות ושאר ירקות.

בהערכה גסה, הפרש של מינימום 0.8% תשואה שנתית

בסכומים שציינת, בהחלט!

בבקשה.

אחרי כל הנ"ל, יהיה יותר שווה בחשבון מסחר עצמאי, או קרן השתלמות עקב פטור המס?

 

[ה. שלמה]

אחרי כל הנ"ל, יהיה יותר שווה בחשבון מסחר עצמאי, או קרן השתלמות עקב פטור המס?

בטווח עד כ35-40 שנה קה"ש עדיפה.

 

[המטבחון הפיננסי]

תודה על התגובות
יש איזשהו מדריך מסודר לפתיחת חשבון מסחר?
איך מתנהלת ההפקדה החד פעמית בהתחלה ובהמשך ההפקדה החודשית?
יש צורך בהתעסקות מיוחדת גם לאחר הפתיחה?
ועוד שאלה אחרונה,
אם אני מרגישה שאני מאבדת ידיים ורגליים יש משהו שיכול לפתוח לנו את החשבון ולתת הסברים בפגישת ייעוץ אחת?

היי, דברי איתי אעזור לך בשמחה! אני עושה את זה המון

 

[המטבחון הפיננסי]

גם יותר.
בגמל להשקעה משלמים כ0.5 - 0.6 בנוסף להוצאות ניהול השקעות ושאר ירקות.

בהערכה גסה, הפרש של מינימום 0.8% תשואה שנתית

בסכומים שציינת, בהחלט!

בבקשה.

חשוב לשים לב להבדלים נוספים שיש בין קופת גמל להשקעה לחשבון מסחר עצמאי מעבר לדמי הניהול. לדוגמא נושא המיסוי - בחשבון מסחר עצמאי כל פעולה של קניה / מכירה - זה אירוע מס! בקופת גמל להשקעה, כל עוד לא משכת, אפשר להחליף מסלולי השקעה כמה שרוצים בלי לייצר אירוע מס

 

[זיבורית דידך]

כל פעולה של קניה / מכירה - זה אירוע מס!

איזה אירוע מס קיים בקניה

 

[המטבחון הפיננסי]

איזה אירוע מס קיים בקניה

נניח היה לנו סנופי ורוצים להחליף לאג"ח, בפעולה של מכירת הסנופי (לצורך רכישת האג"ח) נשלם מס על הרווח
אם זה קניה שהיא לא החלפת השקעה אלא רכישה חדשה אין מס

 

[פופיט2]

בטווח עד כ35-40 שנה קה"ש עדיפה.

שנה או אלף?
אם שנה, אז מה קורה אם זה יותר מסך השנים האלו?

 

[ה. שלמה]

שנה או אלף?

שנה

אם שנה, אז מה קורה אם זה יותר מסך השנים האלו?

זה הופך חשבון ממוסה לעדיף יותר
בגלל החיסכון בדמי הניהול וההשקעה הממוקסמת יותר.
(אגב - אם יש אפשרויות להזדכות ממס על כל או רוב התיק, חשבון ממוסה עדיף מהרגע הראשון)

נניח היה לנו סנופי ורוצים להחליף לאג"ח, בפעולה של מכירת הסנופי (לצורך רכישת האג"ח) נשלם מס על הרווח

מס משלמים תמיד.

ההפסד הוא הקדמת המס ואיבוד הריבית דריבית על המס ששולם.

ברגע שקונים אג"ח - שהוא מוצר סולידי, הריבית דריבית שמפסידים מהקדמת המיסוי זניח לגמרי, [בדקתי את זה על סכומים גבוהים.]

 

[פופיט2]

שנה
זה הופך חשבון ממוסה לעדיף יותר
בגלל החיסכון בדמי הניהול וההשקעה הממוקסמת יותר.

לעדיף יותר מתחילת ההשקעה, או רק אחרי הסך שנים הנ"ל?

 

[ה. שלמה]

לעדיף יותר מתחילת ההשקעה, או רק אחרי הסך שנים הנ"ל?

אם מתוכנן חיסכון לטווח הנ"ל עדיף להתחיל אותו בחשבון ממוסה.

 

[זבדיה]

@אמא לבונבון שימי לב:
בפתיחת חשבון מסחר דרך מישהו הוא מרויח סכום נאה (גם את מרויחה),
א. תרגישי בנוח לבקש עזרה, הם מקבלים על זה כסף.
ב. תני את הקרדיט למי שעזר לך וענה לך בסבלנות (@ה. שלמה), ואל תתני לאחרים לקפוץ על ההזדמנות.