מדריך אשכול כשרות בהשקעות בשוק ההון

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

ציטוט מהחוברת 'שוק ההון הלכה ומעשה' (תשואה כהלכה):
"הקרנות הכשרות שבפיקוחה של 'גלאט הון', הוקמו כדי לאפשר למדקדקים שאינם רוצים להזדקק להיתר עיסקא הכללי [והם אף מקפידים לא לקחת משכנתאות, הלוואות ופיקדונות בנקאיים], להשקיע לפי שיטתם."

יוצא שגלאט הון מחמירים כדי להכניס תחת כנפיהם גם מי שלא לוקח אפילו משכנתה שסה חוגים מאוד קיצונים ונדירים ובגלל סבב ה מפסידים לכל השאר אופציות לתשואה

מה ההבדלים שגרמו לך לכתוב

דווקא אני לא הבנתי כזה קיצוני כמוך.
בא נלך בטוב.

 

[השקעות R הון]

ובגלל סבב ה מפסידים לכל השאר אופציות לתשואה

זה היה נשמע לי שאתה כותב בנימה של האשמה על 'גלאט הון' שמונעים רווח מרוב הציבור.
טעיתי
סליחה !

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

זה היה נשמע לי שאתה כותב בנימה של האשמה על 'גלאט הון' שמונעים רווח מרוב הציבור.
טעיתי
סליחה !

לא טעיתה אני באמת חושב שאם זה אחוז מועט מהציבור (כמה אתה מכיר שלא לוקחים משכנתה מאידיאולוגיה)צריך לעשות להם מסלול משלהם ולכל השאר לפתוח ברמה מקובלת יותר הרי אין ספק שזה חוסם אופציות להשקעה אז למה להזיק ל90% מהאנשים שסומכים רק על גלאט הון אבל אין להם בעיה לקחת משכנתה למה שיהיה להם 100k פחות בפנסיה

 

[מקצועי בלבד]

לא ראיתי בספר 'תקנת הריבית' איזכור למניות חו"ל
אשמח שתכווני אותי לעמוד שעליו את מדברת.

תראה פה עמוד לח'

 

[יוחנן 1]

לא טעיתה אני באמת חושב שאם זה אחוז מועט מהציבור (כמה אתה מכיר שלא לוקחים משכנתה מאידיאולוגיה)צריך לעשות להם מסלול משלהם ולכל השאר לפתוח ברמה מקובלת יותר הרי אין ספק שזה חוסם אופציות להשקעה אז למה להזיק ל90% מהאנשים שסומכים רק על גלאט הון אבל אין להם בעיה לקחת משכנתה למה שיהיה להם 100k פחות בפנסיה

השאלה שצריך לשאול היא למה פתאום פה אנשים החליטו שצריך דווקא גלאט הון?
ומשום מה משכנתא הם כן לוקחים מהבנק.
והם גם לומדים בשבת לאור הפלורסנטים ללא שמעמידים שומר.

 

[השקעות R הון]

תראה פה עמוד לח'

נראה לי שבקטע הזה הוא מתכוון לתעודות סל שמחזיקות אג"ח בחברות בחו"ל.

 

[מקצועי בלבד]

נראה לי שבקטע הזה הוא מתכוון לתעודות סל שמחזיקות אג"ח בחברות בחו"ל.

א. לא זה מה שמדובר שם.
ב. אין שום הבדל.

 

[השקעות R הון]

התקשרתי לרב יעקב לנדו מ'גלאט הון' והוא אמר לי שמותר לקנות מניות בחו"ל. גם בקנייה ישירה. ולא צריך לקנות אופציות. (כשתמהתי הרי בסיפרו 'תקנת הריבית' הוא מתיר רק ע"י אופציות ? הוא ענה לי שהוא כתב על מניות בארץ, אבל בחו"ל מותר לקנות מניות גם לא ע"י אופציות) אשמח שתבדקו לבד ותתקשרו לשאול אותו.

הוראות 'גלאט הון' למשקיע פרטי (מתוקן)
(לא גופיים מוסדיים כמו פנסיה וגמל)
את הדברים אני כותב לאחר ששוחחתי שוב עם הרב יעקב לנדו.

מניות בחו"ל
באופן שרוב בעלי המניות גויים, יש מקום להקל. (ויש לבדוק בכל חברה האם הרוב הינם גויים (וגם בחברות הבת) כיון שיש חברות ובנקים מפורסמים בחו"ל שרוב בעלי המניות הינם יהודים.)
ולכן אסור לקנות קרן סל המחזיקה במניות של מדד שלם. (החזקה ע"י אופציה, מותרת)
תודה ל @מקצועי בלבד שהעירה את תשומת לבי לעניין.

מניות בארץ
חברות ישראליות, שעיקר זירת המסחר שלהם היא חו"ל (כמו: טבע, אפקו וכדומה), הרוצה להקל ולקנותן, יכול. (דרוש התייעצות עם רבני הוועד, אלו מניות מותרות)
במקום הצורך מותר לקנות מניות בחברה שאין עיקר עיסוקיה בהלוואות (כמו בנקים). וכן יש מקום להקל בחברה שמנפיקה אג"ח וחתומה על היתר עיסקא.
וירא שמים ימנע מקניית מניות בכל אופן.

אג"ח קונצרני
מותר בחתימה פרטית על היתר עיסקא מול החברה. (אפשר בעמדות 'נדרים פלוס' ו'קהילות).
בדיעבד יש מקום להקל בחברה שרוב השותפים או גויים, ואולי אפילו מקצת גויים.
בשעת הדחק אפשר להסתמך על היתר עיסקא כללי שיש לחברה.

מצורף:
קרנות עם כשרות 'גלאט הון'.
'תקנת הריבית' מקוצר.

 

[משתדרגת]

בספר שלו הוא כותב גם על מניות חו"ל שזה אסור.
אלא א"כ זה לא השקעה ישירה וכו'.

מה הכוונה לא השקעה ישירה?
אני שאלתי את היועץ השקעות של הלמן אלדובי, והוא אמר לי שרק 40 אחוז מושקע בחוזים עתידיים, וכל השאר זה מניות ממש, יש לך מידע אחר?

 

[מקצועי בלבד]

מה הכוונה לא השקעה ישירה?
אני שאלתי את היועץ השקעות של הלמן אלדובי, והוא אמר לי שרק 40 אחוז מושקע בחוזים עתידיים, וכל השאר זה מניות ממש, יש לך מידע אחר?

איזה יועץ שאלת?
ומה שאלת?

 

[מקצועי בלבד]

מה הכוונה לא השקעה ישירה?
אני שאלתי את היועץ השקעות של הלמן אלדובי, והוא אמר לי שרק 40 אחוז מושקע בחוזים עתידיים, וכל השאר זה מניות ממש, יש לך מידע אחר?

מתוך האתר שלהם

איך הלמן אלדובי משקיעה במסלול?
הלמן אלדובי עוקבת אחר מסלול s&p500 באמצעות רכישה של חוזים וקרנות סל על המסלול.

האם הדיווידנדים שמחלקות החברות מושקעים חזרה במסלול?
הלמן אלדובי אינה משקיעה ישירות בחברות ולכן אינה מקבלת את הדיווידנדים. הלמן אלדובי עוקבת אחר המסלול באמצעות תעודת וחוזים המחקים את המסלול כולל השקעה חוזרת של הדיווידנדים.

https://www.hag.co.il/blog/%D7%A9%D7%90%D7%9C%D7%95%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%95%D7%91%D7%95%D7%AA-SP500

 

[משתדרגת]

איזה יועץ שאלת?
ומה שאלת?

התקשרתי להלמן אלדובי, וביקשתי לברר על הרכב הנכסים של הקרן הכשרה.
העבירו אותי למישהו בכיר, והסברתי לו שאני שואלת בגלל כשרות ואני צריכה לדעת מה ההרכב של המסלול.
הוא בדק וחזר אלי ותשובתו הייתה ש40 אחוז זה חוזים עתידיים והשאר החזקה ישירה במניות.
אשמח לכל מידע נוסף.

 

[מקצועי בלבד]

התקשרתי להלמן אלדובי, וביקשתי לברר על הרכב הנכסים של הקרן הכשרה.
העבירו אותי למישהו בכיר, והסברתי לו שאני שואלת בגלל כשרות ואני צריכה לדעת מה ההרכב של המסלול.
הוא בדק וחזר אלי ותשובתו הייתה ש40 אחוז זה חוזים עתידיים והשאר החזקה ישירה במניות.
אשמח לכל מידע נוסף.

התשובה שלו ממש לא מדויקת!!
את שאלת את השאלה במחלקת שירות לקוחות שבדרך כלל לא מבינים כלל בתחום ההשקעות עצמם, וכולל הבכירים שבהם.
ואני אסביר, אותו בכיר צודק שכ40% מושקעים בצורת חוזים עתידיים, והסיבה היא שבשיטת החיקוי הזאת לא צריך לשים את כל הכסף בחוזים אלא משאירים במזומן אג"ח מיועדות וכו', וממש לא במניות ספציפיות.
אפשר לראות את הנתונים באתר פנסיה נט, וכפי שהבאתי מהאתר של הלמן אלדובי.

 

[משתדרגת]

התשובה שלו ממש לא מדויקת!!
את שאלת את השאלה במחלקת שירות לקוחות שבדרך כלל לא מבינים כלל בתחום ההשקעות עצמם, וכולל הבכירים שבהם.
ואני אסביר, אותו בכיר צודק שכ40% מושקעים בצורת חוזים עתידיים, והסיבה היא שבשיטת החיקוי הזאת לא צריך לשים את כל הכסף בחוזים אלא מאירים במזומן אג"ח מיועדות וכו', וממש לא במניות ספציפיות.
אפשר לראות את הנתונים באתר פנסיה נט, וכפי שהבאתי מהאתר של הלמן אלדובי.

איך זה מסתדר עם רשימת הנכסים שמופיעה באתר של הלמן אלדובי?

 

[השקעות R הון]

איך זה מסתדר עם רשימת הנכסים שמופיעה באתר של הלמן אלדובי?

למה לא מסתדר
כל הכסף במזומן או נאמנות אפילו לא באגחי"ם

מחקה מדד זה ע"י אופציות
כלומר בלי קניית המניות רק זכות לרכוש אותם בעוד חודש במחיר קבוע מהיום.

 

[משתדרגת]

מאיפה הורדת את הקובץ הזה ?
למה לא מסתדר
כל הכסף במזומן או נאמנות אפילו לא באגחי"ם

מחקה מדד זה ע"י אופציות
כלומר בלי קניית המניות רק זכות לרכוש אותם בעוד חודש במחיר קבוע מהיום.

רק עכשיו הבנתי מה הייתה הטעות שלי.
קראתי את הנתונים לא נכון.
תודה

 

[אברך פשוט]

מאיפה הורדת את הקובץ הזה ?
למה לא מסתדר
כל הכסף במזומן או נאמנות אפילו לא באגחי"ם

מחקה מדד זה ע"י אופציות
כלומר בלי קניית המניות רק זכות לרכוש אותם בעוד חודש במחיר קבוע מהיום.

בקרן של הלמן באמת אין מניות ממש
אבל הקרן מחזיקה בקרן סל על המדד שמחזיקה במניות פיזית [מופיע בקובץ שעלה כאן בשרשור]

 

[השקעות R הון]

אבל הקרן מחזיקה בקרן סל על המדד שמחזיקה במניות פיזית [מופיע בקובץ שעלה כאן בשרשור]

היכן מופיע ?

 

[אברך פשוט]

היכן מופיע ?

ברשימת הנכסים של הלמן הלדובי שעלה באשכול
בתוך הקובץ זה בלשונית של קרנות סל

 

[מירי עוס]

אז למה להזיק ל90% מהאנשים שסומכים רק על גלאט הון אבל אין להם בעיה לקחת משכנתה למה שיהיה להם 100k פחות בפנסיה

אני לא בטוחה בכלל שההבדל בכשרות יסתכם רק ב100,000.