התייעצות ממה למשוך סכום עבור חתונה, מקרן השתלמות, מקופת גמל להשקעה או ממסחר עצמאי?

העץ הרענן · במוצאי שבת בשעה 20:50

נכתב ע"י שמח-לעזור:
'אוריה שהיה המשקיע המתחיל: אוריה ונחמיה צריכים את עזרתכם במשיכת ההשקעה.'

מה ענין שמיטה אצל הר סיני הבאת ציטוט מדיון שונה לחלוטין...

נכתב ע"י וואי:
יש עוד דברים חוץ מדמי ניהול בקה''ש.
והחישובים שלי הם כנגד 0.1 בתיק הממוסה שזה קלאסי ממש.

כמעט שום דבר לא יוכל להתחרות בפטור טוטאלי ממס של 25% מרווחים...

וואי · במוצאי שבת בשעה 20:52

נכתב ע"י העץ הרענן:
כמעט שום דבר לא יוכל להתחרות בפטור טוטאלי ממס של 25% מרווחים...

נכון, יש רק שני דברים
דמי ניהול.
וזמן.

שמח-לעזור · במוצאי שבת בשעה 20:57

נכתב ע"י ח.ג.ג'.:
הדיון פה מתייחס למקרה שקרן ההשתלמות מושקעת בסיכון גבוה והמשיכה היא לאורך זמן.
קרן חירום צריכה להיות לא רק נזילה אלא גם בסיכון נמוך, כך שזה סיפור אחר.
לא נשמע לי הגיוני לבזבז את הפטור ממס על השקעה סולידית לטווח קצר. לפחות בהנחה שיש כספים אחרים שמושקעים לטווח של 15-25 שנים.

התגובה פה התייחסה לדין משני שהתפתח פה על משיכה מקרה״ש מול אלטרנטיבות

מקצועי בלבד · במוצאי שבת בשעה 21:29

נכתב ע"י העץ הרענן:
@מקצועי בלבד מה החיסרון של זה?
או שאין צד שני למטבע...

למשל דמי ניהול יקרים יותר.

אמת מארץ תצמח · במוצאי שבת בשעה 21:39

נכתב ע"י העץ הרענן:
בודאי שכן!
1% דמי ניהול מקרן השתלמות הוא די דמיוני.

לא דמיוני בכלל.
אבל זה נכון שמי שמפקיד להיות עם יד על הדופק - לא יגיע לזה.

נכתב ע"י העץ הרענן:
ו0.07% הוא רק בסנופי... אם לא פתחת חשבון באינטראקטיב.

אגב, זה הנחה לא נכונה כאילו רק במסחר עצמאי זה קיים.
גם בקרן השתלמות בסוף יש 'דמי ניהול השקעות' - בד"כ זה מקביל חלקית לדמי הניהול של המסחר עצמאי.

העץ הרענן · במוצאי שבת בשעה 21:41

נכתב ע"י אמת מארץ תצמח:
לא דמיוני בכלל.
אבל זה נכון שמי שמפקיד להיות עם יד על הדופק - לא יגיע לזה.

אגב, זה הנחה לא נכונה כאילו רק במסחר עצמאי זה קיים.
גם בקרן השתלמות בסוף יש 'דמי ניהול השקעות' - בד"כ זה מקביל חלקית לדמי הניהול של המסחר עצמאי.

כאחד שמעריך את דעתך.
האם אתה חושב שתיק ממוסה עדיף על קרן השתלמות?

אמת מארץ תצמח · במוצאי שבת בשעה 21:51

נכתב ע"י העץ הרענן:
האם אתה חושב שתיק ממוסה עדיף על קרן השתלמות?

יש פה שני חלקים, מתמטי ופסיכולוגי.
מתמטי - זה תלוי נתונים.
אינו דומה מי שיש לו דמי ניהול של 0.35% למי שיש לו 1%
אינו דומה המצב עד לפני שנה, שהיה 15 ש"ח דמי טיפול, למצב ביום שיש את פסגות ואלטשולר.
כך שזה דבר שניתן לבדוק בכל סימולטור, בגדול.
(למיטב זכרוני שבדקתי בעבר, על עצם ההפקדה אין ספק שזה משתלם, והדיון הוא בעיקר בקטע האם למשוך אחרי 6 שנים)

אבל יש גם קטע פסיכולוגי -
לי אישית, קרן השתלמות מייצר איזה תחושה של 'סכום שבצד, ולא לגעת' יותר ממסחר עצמאי.
זה שיקול בעד.
אני משער שיש כאלו שלהיפך - זה יותר סיכון למשיכה, ועבורם זה שיקול להיפך.

aria · אתמול ב- 01:30

נכתב ע"י עט הסופר:
הסדר הנכון הוא למשוך קודם מהמסחר העצמאי, אחריו מהקופג"ל, ורק בסוף (אם ממש אין ברירה) מהשתלמות.

בחשבון העצמאי אין לך שום הטבת מס עתידית, ולכן הוא הראשון בתור.
בקופג"ל כדאי להשאיר את הכסף כי אולי תנצל את הפטור על הקצבה בגיל 60.
והשתלמות? זה הכי חזק שיש לך ברגע שמשכת, איבדת פטור ממס על כל הרווחים העתידיים של הכסף הזה,
ואגב, א"א להפקיד את הסכום הזה מחדש.
למשוך מהשתלמות זה פשוט לתת מתנה מיותרת לרשות המיסים על חשבון הריבית דריבית שלך.