מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקור המיע האמין]

האם מגדל עוקב סנופי בפנסיה הוא מנוטרל?
כי בפירוט כתוב ללא חשיפה למט''ח שזה נשמע מנוטרל.
אשמח לתשובה עם מקור.

 

[מקור המיע האמין]

במיי גמל נראה שהוא צמוד לדולר.
כנראה שמה שראיתי זה פוליסת חיסכון. מצרף קישור. https://my.migdal.co.il/investment/...5mtk1njqkbzikzzekdde3ntc5mja5ndgkajywjgwwjggw
השאלה האם יש איזה כללים בענין או שאפשר לקרוא לקרן מחקה מדד וכו' והיא תהיה מנוטרלת או גרוע מכך נתונה לשינויים?

באמת הפוליסת חסכון זה אחרת.
מצד הרגולציה, אין כללים.
- כל חברה לפי הצהרת מדיניות (חוץ מאנפיניטי, כמו שהראה לנו @ה. שלמה בעבר.)

 

[וואי]

באמת הפוליסת חסכון זה אחרת.
מצד הרגולציה, אין כללים.
- כל חברה לפי הצהרת מדיניות (חוץ מאנפיניטי, כמו שהראה לנו @ה. שלמה בעבר.)

כלומר, אפשר להשקיע במדד מסוים ולגלות אחרי עשר שנים שהם החליטו להפוך אותו למנוטרל???
ומה זה אומר 72 אחוז חשיפה למט''ח? זה מגודר חלקית?

 

[מקור המיע האמין]

כלומר, אפשר להשקיע במדד מסוים ולגלות אחרי עשר שנים שהם החליטו להפוך אותו למנוטרל???
ומה זה אומר 72 אחוז חשיפה למט''ח? זה מגודר חלקית?

מדד מסויים? זה רק בS&P, שמה א"א לשנות למנוטרל.
בעוקב מדדי מניות, יכולים לשנות הכל, כל זמן שזה נשאר בתחום הגדרות האשכול. (3 מדדי מניות, בלי חפיפה ביניהם, ותו לא).
72% - השאר הבטחת תשואה של המדינה.

 

[יאיר ב]

שלום וברכה
ברצוני לשאול שאלה את יושבי על מידין. אודה לתשובתכם.
מעסיק שלא הפריש הפרשות לקרן פנסיה וקרן השתלמות על עבודה לפני כ8 שנים.
כעת גילינו זאת. המעסיק מודה בטעותו ורוצה להעביר ההפרשות.
כמה שאלות:
א. האם מותר לתבוע ממנו שיוסיף בנוסף לסכום המקורי, עוד 2 דברים נוספים:
1. תשואה שהופסדה במהלך השנים אילו הייתה מושקעת בשוק ההון בקרנות הפנסיה וההשתלמות.
2. פיצוי לערך האינפלציה ששחק את הכסף עם השנים.
ב. נניח ומותר הלכתית לדרוש פיצוי על האינפלציה, האם זה נכון לדרוש זאת רק בקרן השתלמות, או גם בקרן פנסיה? או שכלל לא בשניהם. (זה תלוי לכאו' האם הכסף בקרנות מיועד לשימוש מיידי וכו')
ג. המעסיק הורה לנו להעביר את חלק העובד של קרן הפנסיה וההשתלמות בכדי שהוא יעביר אותם יחד עם הפרשות המעסיק לקרנות. כעת אין לנו מאיפה להעביר לו אלפי שקלים.
האם יש אפשרות להפקיד לקרנות פנסיה והשתלמות רק את הפרשות המעסיק? או שחייב גם את הפרשות העובד?

אשמח שבכל תגובה להיתר/איסור הלכתי, אם יוסיפו לו מקור ברור או מפורש אם מתאפשר.
תודה רבה

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

שלום וברכה
ברצוני לשאול שאלה את יושבי על מידין. אודה לתשובתכם.
מעסיק שלא הפריש הפרשות לקרן פנסיה וקרן השתלמות על עבודה לפני כ8 שנים.
כעת גילינו זאת. המעסיק מודה בטעותו ורוצה להעביר ההפרשות.
כמה שאלות:
א. האם מותר לתבוע ממנו שיוסיף בנוסף לסכום המקורי, עוד 2 דברים נוספים:
1. תשואה שהופסדה במהלך השנים אילו הייתה מושקעת בשוק ההון בקרנות הפנסיה וההשתלמות.
2. פיצוי לערך האינפלציה ששחק את הכסף עם השנים.
ב. נניח ומותר הלכתית לדרוש פיצוי על האינפלציה, האם זה נכון לדרוש זאת רק בקרן השתלמות, או גם בקרן פנסיה? או שכלל לא בשניהם. (זה תלוי לכאו' האם הכסף בקרנות מיועד לשימוש מיידי וכו')
ג. המעסיק הורה לנו להעביר את חלק העובד של קרן הפנסיה וההשתלמות בכדי שהוא יעביר אותם יחד עם הפרשות המעסיק לקרנות. כעת אין לנו מאיפה להעביר לו אלפי שקלים.
האם יש אפשרות להפקיד לקרנות פנסיה והשתלמות רק את הפרשות המעסיק? או שחייב גם את הפרשות העובד?

אשמח שבכל תגובה להיתר/איסור הלכתי, אם יוסיפו לו מקור ברור או מפורש אם מתאפשר.
תודה רבה

שאלה לרב מוסמך ולא לפרוג (על החלק ההלכתי)

 

[ה. שלמה]

שלום וברכה
ברצוני לשאול שאלה את יושבי על מידין. אודה לתשובתכם.
מעסיק שלא הפריש הפרשות לקרן פנסיה וקרן השתלמות על עבודה לפני כ8 שנים.
כעת גילינו זאת. המעסיק מודה בטעותו ורוצה להעביר ההפרשות.
כמה שאלות:
א. האם מותר לתבוע ממנו שיוסיף בנוסף לסכום המקורי, עוד 2 דברים נוספים:
1. תשואה שהופסדה במהלך השנים אילו הייתה מושקעת בשוק ההון בקרנות הפנסיה וההשתלמות.
2. פיצוי לערך האינפלציה ששחק את הכסף עם השנים.

על פי החוק, הוא לרוב חייב לפצות על התשואה.
על פי ההלכה, כמעט ואין מציאות שזה מותר, זה שאלה רצינית של ריבית.

ב. נניח ומותר הלכתית לדרוש פיצוי על האינפלציה, האם זה נכון לדרוש זאת רק בקרן השתלמות, או גם בקרן פנסיה? או שכלל לא בשניהם. (זה תלוי לכאו' האם הכסף בקרנות מיועד לשימוש מיידי וכו')

בשניהם.

ג. המעסיק הורה לנו להעביר את חלק העובד של קרן הפנסיה וההשתלמות בכדי שהוא יעביר אותם יחד עם הפרשות המעסיק לקרנות. כעת אין לנו מאיפה להעביר לו אלפי שקלים.
האם יש אפשרות להפקיד לקרנות פנסיה והשתלמות רק את הפרשות המעסיק? או שחייב גם את הפרשות העובד?

אאל"ט חייבים את שניהם.
בכל מקרה הטבת המס בקרן ההשתלמות, תלויה בשני המרכיבים.

 

[איציק הצדיק]

שלום וברכה
ברצוני לשאול שאלה את יושבי על מידין. אודה לתשובתכם.
מעסיק שלא הפריש הפרשות לקרן פנסיה וקרן השתלמות על עבודה לפני כ8 שנים.
כעת גילינו זאת. המעסיק מודה בטעותו ורוצה להעביר ההפרשות.
כמה שאלות:
א. האם מותר לתבוע ממנו שיוסיף בנוסף לסכום המקורי, עוד 2 דברים נוספים:
1. תשואה שהופסדה במהלך השנים אילו הייתה מושקעת בשוק ההון בקרנות הפנסיה וההשתלמות.
2. פיצוי לערך האינפלציה ששחק את הכסף עם השנים.
ב. נניח ומותר הלכתית לדרוש פיצוי על האינפלציה, האם זה נכון לדרוש זאת רק בקרן השתלמות, או גם בקרן פנסיה? או שכלל לא בשניהם. (זה תלוי לכאו' האם הכסף בקרנות מיועד לשימוש מיידי וכו')
ג. המעסיק הורה לנו להעביר את חלק העובד של קרן הפנסיה וההשתלמות בכדי שהוא יעביר אותם יחד עם הפרשות המעסיק לקרנות. כעת אין לנו מאיפה להעביר לו אלפי שקלים.
האם יש אפשרות להפקיד לקרנות פנסיה והשתלמות רק את הפרשות המעסיק? או שחייב גם את הפרשות העובד?

אשמח שבכל תגובה להיתר/איסור הלכתי, אם יוסיפו לו מקור ברור או מפורש אם מתאפשר.
תודה רבה

א-ב. היתה לי כזאת שאלה, והתשובה שקיבלתי בזמנו שאסור לקבל את הריבית הזו בשום צורה שהיא, ויתירה על כך מכיון שהמעסיק יידרש ע"י חברת הביטוח לשלם זאת, העובד חייב להחזיר כנגד למעסיק.
אפשר להתקשר לקו של הרב וינד, לא זוכר כרגע מה מספרו.
ג. אולי אתם יכולים לומר לו שכשתמשכו את זה תחזירו לו...
ד. טכנית אפשרי להעביר רק את חלק המעסיק, אבל ככל הנראה חברות הביטוח יתבעו ממנו גם את חלק העובד.

 

[שואל ומשיב12]

באופן כללי (כמובן שזה משתנה ממקרה למקרה).
1 להתאים מוצר - פנסיה - מקיפה/כללית/קופת גמל. "גמל" - השתלמות/גמל להשקעה/פוליסת חסכון
ההבדלים - בפנסיה יש הבדל בהבטחת תשואה, ביטוחים, ד"נ.
בגמל, ההבדלים בהטבת מס, נזילות, דמי ניהול.
2 לבחור גוף כשרות/דרישה הלכתית
הבדלים במדיניות, תלוי בגוף כשרות, סגנון מסלול
3 לבחור רמת סיכון - תלוי בטווח ההשקעה/חסכון, גמישות בתאריך המשיכה/ מטרת ההשקעה.
אם כדאי סיכון גבוה (100%מניות), לשלב אג"ח, אולי גידור מט"ח (מלא או חלקי). אם מדדי מניות, איזה מדדים.
4 אם החלטת על מדדי מניות, יש הבדל בין החברות באיזה מדדים משקיעים.
5 אם פנסיה - האם אתה רוצה דוקא דרך סוכן?
אם כן, בד"כ חברות ביטוח, פחות בבתי השקעות.
6 עלויות - ד"נ, (לדעתי, בפנסיה ניתן לחשבן גם איזון אקטוארי).

תודה על התשובה הברורה באם אני רוצה להיחשף לישראלית בהראל כיצד אני עושה זאת בכשרות
כמו כן מה אני מרויח מסוכן האם זה מוכיח את עצמו?
וכמה יותר דמי ניהול זה יעלה לי?
תודה

 

[@ @ @]

תודה על התשובה הברורה באם אני רוצה להיחשף לישראלית בהראל כיצד אני עושה זאת בכשרות
כמו כן מה אני מרויח מסוכן האם זה מוכיח את עצמו?
וכמה יותר דמי ניהול זה יעלה לי?
תודה

אתה מתכוון פנסיה כשירה במדד ת"א?
כי אין כזה דבר.
או קרן מחקה / סל S&P500

 

[שואל ומשיב12]

מ

אתה מתכוון פנסיה כשירה במדד ת"א?
כי אין כזה דבר.
או קרן מחקה / סל S&P500

מחקה כמובן!
האם ישנה אפשרות לראות איפה מושקע המדדי מניות שלכל אחד?
ישנה כשרות לעקב מדדי מניות של הראל?

 

[יאיר ב]

ב. נניח ומותר הלכתית לדרוש פיצוי על האינפלציה, האם זה נכון לדרוש זאת רק בקרן השתלמות, או גם בקרן פנסיה? או שכלל לא בשניהם. (זה תלוי לכאו' האם הכסף בקרנות מיועד לשימוש מיידי וכו')

בשניהם.

מה כוונתך? בשניהם נכון לדרוש או שלא נכון לדרוש?
ומדוע?
אשמח לנימוק

 

[ה. שלמה]

מה כוונתך? בשניהם נכון לדרוש או שלא נכון לדרוש?
ומדוע?
אשמח לנימוק

נכון לדרוש, ולא הבנתי את שאלתך, אם תדרוש, תקבל, אם לא תדרוש, לא תקבל.

 

[יאיר ב]

אפשר להתקשר לקו של הרב וינד, לא זוכר כרגע מה מספרו.

שוחחתי עימם.
-לגבי פיצוי על תשואה בשוק ההון טענו שזה ריבית, ומותר רק כשהמעסיק חתם על היתר עיסקה.
בדקתי באתר שלהם- "ברית פנחס" בפירוט העמותות ועסקים שחתמו על היתר עיסקה. המעסיק שלי לא מופיע שם. מישהו יודע אם ישנו עוד מקום כזה שמאגד עסקים לחתימה על היתר עיסקה?
יש דרך לדעת ולברר אם עמותה חתמה על היתר עיסקה מבלי שהם מייד יענו לי שלא? (כדי שלא אתבע את הריבית וכנ"ל..)
-לגבי פיצוי על שחיקת האינפלציה, ענו לי שישנה בזה גם בעיית ריבית, אך יש מקילים בעניין. (גרי"ש אלישיב)

ג. אולי אתם יכולים לומר לו שכשתמשכו את זה תחזירו לו...

לא הבנתי

 

[יאיר ב]

ולא הבנתי את שאלתך, אם תדרוש, תקבל, אם לא תדרוש, לא תקבל.

וודאי שרק אם אדרוש אקבל
שאלתי היא אם מגיע לי פיצוי על האינפלציה באלו המקרים
פיצוי על אינפלציה מגיע לכאורה רק כשהכסף נועד לשימוש מיידי וכעת מחמת העיכוב בהפרשה הוא שווה וקונה פחות.
אך בקרן פנסיה שכל ייעודה הוא שהכסף ישכב שם ללא שימוש. ובכל מקרה גם אם הוא היה מופרש בזמן, לכאורה לא הייתי עושה שום שימוש בכסף. אזי בכזה מקרה אולי פיצוי על אינפלציה לא מגיע לי.
אותה השאלה גם בנוגע לקרן השתלמות (כשסגורה ל6 שנים).
או שמא מצד שני כיוון שישנה אפשרות טכנית לשימוש מיידי בכסף בשני המקרים (ע"י משיכה ותשלום מס) א"כ אולי כן מגיע פיצוי על אינפלציה באלו המקרים.
ודו"ק

 

[ה. שלמה]

וודאי שרק אם אדרוש אקבל
שאלתי היא אם מגיע לי פיצוי על האינפלציה באלו המקרים
פיצוי על אינפלציה מגיע לכאורה רק כשהכסף נועד לשימוש מיידי וכעת מחמת העיכוב בהפרשה הוא שווה וקונה פחות.
אך בקרן פנסיה שכל ייעודה הוא שהכסף ישכב שם ללא שימוש. ובכל מקרה גם אם הוא היה מופרש בזמן, לכאורה לא הייתי עושה שום שימוש בכסף. אזי בכזה מקרה אולי פיצוי על אינפלציה לא מגיע לי.

אתה מפריד את התשואה מהאינפלציה.
האינפלציה היא חלק מהתשואה.
כלומר -
אם המסלול הניב 8% והאינפלציה היתה 3% הרווחת 5% ריאלי.
אם הכסף לא היה מושקע, הפסדת כ3% ריאלי.
הכסף לא היה מושקע, והפסדת.

 

[ה. שלמה]

-לגבי פיצוי על שחיקת האינפלציה, ענו לי שישנה בזה גם בעיית ריבית, אך יש מקילים בעניין. (גרי"ש אלישיב)

שוק ההון - ספר *הלכה* על שוק ההון?

אני משקיע ב"ה בשוק ההון. עלו לי מספר שאלות הלכתיות, ומענה מדוייק עליהם חשוב לי מאוד. אתן דוגמא למספר שאלות: * חישוב מעשרות: לפי שווי התיק, או לפי רווחים ממומשים? * חישוב מעשרות: איך לחשב שווי מט"ח (כולל מניות במט"ח). יש כמה אפשרויות. * מסחר בחוה"מ: המותר והאסור. * מסחר בוול-סטריט, כאשר בישראל...

www.prog.co.il

 

[מקור המיע האמין]

שוחחתי עימם.
-לגבי פיצוי על תשואה בשוק ההון טענו שזה ריבית, ומותר רק כשהמעסיק חתם על היתר עיסקה.
בדקתי באתר שלהם- "ברית פנחס" בפירוט העמותות ועסקים שחתמו על היתר עיסקה. המעסיק שלי לא מופיע שם. מישהו יודע אם ישנו עוד מקום כזה שמאגד עסקים לחתימה על היתר עיסקה?
יש דרך לדעת ולברר אם עמותה חתמה על היתר עיסקה מבלי שהם מייד יענו לי שלא? (כדי שלא אתבע את הריבית וכנ"ל..)
-לגבי פיצוי על שחיקת האינפלציה, ענו לי שישנה בזה גם בעיית ריבית, אך יש מקילים בעניין. (גרי"ש אלישיב)

לא הבנתי

יש רשימה במכון להיתר עסקה למהדרין של הרב לוין.
לגבי פיצוי על אנפלציה, נראה לי שהמתירים התירו רק בזמן שהאנפלציה היה בשמים, לא בשנים רגילים.

 

[זיבורית דידך]

בדקתם את זה?

ג. המעסיק הורה לנו להעביר את חלק העובד של קרן הפנסיה וההשתלמות בכדי שהוא יעביר אותם יחד עם הפרשות המעסיק לקרנות. כעת אין לנו מאיפה להעביר לו אלפי שקלים.

האם הייתם מועסקים בתלוש?
האם בתלוש לא הופיע על ניכוי מהשכר לפנסיה ? להשתלמות? האם לא נוכה בפועל?

 

[אמאל געווען]

שלום וברכה אשמח לעזרת המומחים
בעקבות שינויים בהנהלת העבודה אין לי כרגע הפרשות לפנסיה, (רק בעוד כחצי שנה יתחילו להפריש לי. ואני לא יודע אם אשאר שם בכלל...)

שאלתי: האם מומלץ לפתוח עוסק פטור בשביל שאוכל להפריש לעצמי מהיום הראשון גם לפנסיה וגם לקרן השתלמות,
העניין הוא שאם יפטרו אותי מהעבודה בהמשך (אופציה אפשרית) אני לא אקבל פיצויים אם אני יקבל את השכר כעוסק פטור.

אופציה נוספת: פחות מומלצת כנראה, לפתוח לעצמי קופת גמל רגילה, ושם יהיה לי את התועלת כמו הפנסיה אבל בלי הפיצויים
תודה מראש כולם. אשמח אם תעזרו לי למצוא עוד שיקולים שלא שמתי לב אליהם כגון עלות רו"ח לעוסק וכו'
תודה רבה