שוק ההון לא תמיד כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי

[וואי]

מה הסיבה לפער הזה?

קומבינות ישראליות
חיקוי מדד נמוך יותר ולקיחת ''דמי הצלחה''
אחוזים מסויימים לא מושקעים בכלל
דמי ניהול של הקרנות שהם קונים.

 

[השקעות R הון]

אגב מאיפה הנתונים של הגמל להשקעה?

מגמל נט.

כי אם זה ממיי גמל זה עוד לפני הדמי ניהול.

ברור. זה חוץ מהדמי ניהול.

 

[השקעות R הון]

מה הסיבה לפער הזה?

על הרוב חוסר יעילות.
קופת גמל להשקעה זה מוצר לא שקוף
ולכן הוא מתנהל כמו שהוא מתנהל.

 

[וואי]

מגמל נט.

ברור. זה חוץ מהדמי ניהול.

חשוב להדגיש כדי לחדד את הענין.

 

[צדיק תמים]

מה במקרה שמקבלים עבור ההשקעה זיכוי מס 35%?
לדוגמה פנסיה לעצמאי

 

[צדיק תמים]

מה בדיוק השאלה?

מה יוצא יותר תשואה

 

[צדיק תמים]

מה לעומת מה?

אם יש לך 100 שקל, אם עדיף לשים אותם בפנסיה לעצמאי מחקה S&P ואת ה35 שתקבל חזרה מרשות המיסים לשים בהשקעה עצמאית
או להפריש הכל לחשבון עצמאי

 

[וואי]

אם יש לך 100 שקל, אם עדיף לשים אותם בפנסיה לעצמאי מחקה S&P ואת ה35 שתקבל חזרה מרשות המיסים לשים בהשקעה עצמאית
או להפריש הכל לחשבון עצמאי

תלוי כמה כסף ולכמה שנים
ככל ששניהם עולים כך העדיפות למסחר עצמאי עולה.
איפה בדיוק נקודת האיזון, שאלה טובה?
מאה שקל בלבד למלש זה ודאי מתחת נקודת האיזון.

 

[ה. שלמה]

אם יש לך 100 שקל, אם עדיף לשים אותם בפנסיה לעצמאי מחקה S&P ואת ה35 שתקבל חזרה מרשות המיסים לשים בהשקעה עצמאית
או להפריש הכל לחשבון עצמאי

ברור שהאפשרות הראשונה, למי שבאמת זה חוסך לו 35 ש"ח.

 

[צדיק תמים]

תלוי כמה כסף ולכמה שנים
ככל ששניהם עולים כך העדיפות למסחר עצמאי עולה.
איפה בדיוק נקודת האיזון, שאלה טובה?
מאה שקל בלבד למלש זה ודאי מתחת נקודת האיזון.

העדיפות היא אותו דבר בדיוק בכל סכום. כי היא נמדדת באחוזים ולא במספרים מוחלטים.
מאה שקל זה כדי להקל את החשבון.

 

[וואי]

העדיפות היא אותו דבר בדיוק בכל סכום. כי היא נמדדת באחוזים ולא במספרים מוחלטים.
מאה שקל זה כדי להקל את החשבון.

לא נכון, הדמימניהול בחשבונות מסחר הם סכומים מוחלטים.
הטבות המס הם אמנם באחוזים אבל סכום הנזק שמצטבר כל שנה בקופות גמל הולך ועולה ככל שיש יותר שנים מזיקות.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

@מיטב ביטוח ופיננסים
אני יגלה לך סוד, מי שהיום בן 30 ומטה אפילו בקרן השתלמות לא שווה להשקיע על פני חשבון עצמאי!!!!!

טעות. אתה מתעלם מהמס. קרן השתלמות פטורה ממס על רווחים עד התקרה, וזו נקודה שמנצחת חשבון עצמאי בהרבה מקרים. אם יש לך חשבון עצמאי מעל 10 שנים אז בוא נעשה השוואה מספרית מול קרן השתלמות ונראה מי יוצא עם יותר כסף נטו.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש באשכול התעלמות מופגנת מדמי ניהול הסמויים

המציאות היא שקרנות סל איריות מניבות מעל גמל להשקעה
להלן המספרים:
קרן סל של איישרס מדד S&P 500 מספר 1159250
הניבה בחמש שנים האחרונות 110.41%
לעומת גמל להשקעה של מור 100.49% ושל הפניקס 109.01% ושל מיטב 107.51

לסיכום:
גמל להשקעה של הפניקס
ניצחה את המתחרות
ועדיין הקרן של בלאקרוק הניבה 1.4% יותר ממנה
שזה פער שנתי של 0.28%
זה בעצם לשלם 0.28% דמי ניהול סמויים.

שלא לדבר על מיטב שהעמיתים "שילמו" 0.57% דמי ניהול סמויים.
ובמור ששילמו 1.91% דמי ניהול סמויים!!!

בחשבון עצמאי יש עלויות שלא נכנסו לחישוב שלך. מי שמפקיד בהוראת קבע משלם עמלת קנייה בכל חודש. יש ברוקרים שגובים עמלה חודשית קבועה. כל זה מצטבר ופוגע בתשואה נטו, במיוחד למי שמפקיד סכומים קטנים לאורך זמן.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

הכוונה לזה? לאנשים שבני 77 כיום?

החזר מס על ריבית מפיקדון או מתוכנית חיסכון למי שנולדו לפני 2.1.1948

www.kolzchut.org.il

ואגב, משום מה אנשים לא מכירים את זה שמי שלא יכניס הרבה בפנסיה יוכל למשוך גם מחשבון עצמאי עם מס רווחי הון מופחת ולא 25%

הטבת מס מגיל 60 על רווחי הון ועל ריבית מפקדונות ומתוכניות חיסכון

www.kolzchut.org.il

לא
יש אפשרות גם לאנשים צעירים לקבל החזר מס
בשביל זה צריך להיות סוכן וללמוד את החוקים

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש באשכול התעלמות מופגנת מדמי ניהול הסמויים

המציאות היא שקרנות סל איריות מניבות מעל גמל להשקעה
להלן המספרים:
קרן סל של איישרס מדד S&P 500 מספר 1159250
הניבה בחמש שנים האחרונות 110.41%
לעומת גמל להשקעה של מור 100.49% ושל הפניקס 109.01% ושל מיטב 107.51

לסיכום:
גמל להשקעה של הפניקס
ניצחה את המתחרות
ועדיין הקרן של בלאקרוק הניבה 1.4% יותר ממנה
שזה פער שנתי של 0.28%
זה בעצם לשלם 0.28% דמי ניהול סמויים.

שלא לדבר על מיטב שהעמיתים "שילמו" 0.57% דמי ניהול סמויים.
ובמור ששילמו 1.91% דמי ניהול סמויים!!!

שכחת לציין שגם הקרן האירית גובה דמי ניהול
שיורדים כל יום
רק שבשונה מקופת גמל ששם יש דוח מפורש כמה יורד
בקרנות אף אחד לא רואה כמה הוא משלם דמי ניהול

 

[השקעות R הון]

בחשבון עצמאי יש עלויות שלא נכנסו לחישוב שלך. מי שמפקיד בהוראת קבע משלם עמלת קנייה בכל חודש. יש ברוקרים שגובים עמלה חודשית קבועה. כל זה מצטבר ופוגע בתשואה נטו, במיוחד למי שמפקיד סכומים קטנים לאורך זמן.

צודק.
אבל לאורך שנים זה לא משמעותי
מצורף מחשבון

השוואת גמל להשקעה לתיק השקעות

docs.google.com

 

[השקעות R הון]

שכחת לציין שגם הקרן האירית גובה דמי ניהול
שיורדים כל יום

בגמל להשקעה זה נקרא הוצאות השקעה.

רק שבשונה מקופת גמל ששם יש דוח מפורש כמה יורד
בקרנות אף אחד לא רואה כמה הוא משלם דמי ניהול

זה לא נכון.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

זה לא נכון.

מה לא נכון
אם יש לך קרן כל יום יורד לך דמי ניהול
האם רשום לך איפה שהוא כמה ירד לך באותו יום?
אם כן אשמח שתחכים אותי

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

צודק.
אבל לאורך שנים זה לא משמעותי
מצורף מחשבון

השוואת גמל להשקעה לתיק השקעות

docs.google.com

במחשבון שלך חסר עמלות קנייה כל חודש
ועדיין אם מושכים מגיל 60 בפטור ממס או עם תיקון 190
זה מנצח חשבון מסחר

 

[השקעות R הון]

במחשבון שלך חסר עמלות קנייה כל חודש

לא חסר.