התייעצות פתיחת קרן השלמות לעוסק פטור

[!!Hello]

שלום וברכה,
לבעלי יש עוסק פטור ואנחנו רוצים לפתוח קרן השתלמות (הבנו שזה יותר משתלם מקופת גמל או כל חיסכון אחר, וגם אם יסגור את העוסק פטור בעתיד עדיין נוכל להמשיך להפקיד ולמשוך בעתיד ללא מס)
בתור מתחילים שלא מבינים בתחום רציתי לשאול כמה שאלות מהמומחים כאן בפורום:
1. באיזו חברה כדאי לפתוח, מגדל, הראל וכו'?
2. דמי ניהול של 0.6 זה מחיר טוב?
3. הבנתי שאפשר לפצל כל קרן לכמה מסלולים, על איזה מסלולים הייתם ממליצים?
4. בתור הורים לכמה ילדים שעובדים קשה על פרנסה ועל לסגור את החודש, כמה הייתם ממליצים להפקיד לכל קופה (אנחנו רוצים לפתוח קופה לכל ילד)?


אודה ואעריך כל תשובה בנידון אפילו חלקית

 

[אז נדברו]

באיזו חברה כדאי לפתוח, מגדל, הראל וכו'?
2. דמי ניהול של 0.6 זה מחיר טוב?

במגדל ניתן להשיג דמי ניהול של 0.4% בפניה לסוכנים שלהם, ובבחירת מסלול הלכה. אח"כ ניתן לעבור מסלול עם אותם דמי ניהול (בדר"כ).

להלן מספר סוכנים במגדל:
rinatma @ migdal.co.il
beharr @ migdal.co.il
noamal @ migdal.co.il
chevys @ migdal.co.il

 

[ה. שלמה]

1. באיזו חברה כדאי לפתוח, מגדל, הראל וכו'?

פחות מעניין החברה, יותר מעניין המסלול.
ובמסלול S&P 500 כולם דומות.

2. דמי ניהול של 0.6 זה מחיר טוב?

טוב. בהודעה הקודמת יש יותר זול.

4. בתור הורים לכמה ילדים שעובדים קשה על פרנסה ועל לסגור את החודש, כמה הייתם ממליצים להפקיד לכל קופה (אנחנו רוצים לפתוח קופה לכל ילד)?

כמה שאפשר + 10%

 

[שואל לעניין]

בתור הורים לכמה ילדים שעובדים קשה על פרנסה ועל לסגור את החודש, כמה הייתם ממליצים להפקיד לכל קופה (אנחנו רוצים לפתוח קופה לכל ילד)?

ניתן לקבל הנחת מיסוי על הפקדה של עד 20 אלף בשנה
כמובן שעדיף להפקיד כמה שיותר
שימו לב שהכסף נעול עד 31/1/2030

 

[צדיק תמים]

(אנחנו רוצים לפתוח קופה לכל ילד)

קרן השתלמות היא הטבה לעצמאי, מה הכוונה קופה לכל ילד?

 

[שואל לעניין]

קרן השתלמות היא הטבה לעצמאי, מה הכוונה קופה לכל ילד?

אפשר לפתוח 4 קרנות ולהפקיד בכל אחד 5000

 

[!!Hello]

במגדל ניתן להשיג דמי ניהול של 0.4% בפניה לסוכנים שלהם, ובבחירת מסלול הלכה. אח"כ ניתן לעבור מסלול עם אותם דמי ניהול (בדר"כ).

מסלול הלכה הוא לא טוב מלכתחילה?

קרן השתלמות היא הטבה לעצמאי, מה הכוונה קופה לכל ילד?

קרן בשביל חיסכון לכל ילד

כמה שאפשר + 10%

הפקדה של 200-300 ש"ח לקרן לחודש, זה סכום מצחיק?

 

[אליז]

הפקדה של 200-300 ש"ח לקרן לחודש, זה סכום מצחיק?

לפי ממוצע של 8.5 אחוז ריבית

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שלום וברכה,
לבעלי יש עוסק פטור ואנחנו רוצים לפתוח קרן השתלמות (הבנו שזה יותר משתלם מקופת גמל או כל חיסכון אחר, וגם אם יסגור את העוסק פטור בעתיד עדיין נוכל להמשיך להפקיד ולמשוך בעתיד ללא מס)
בתור מתחילים שלא מבינים בתחום רציתי לשאול כמה שאלות מהמומחים כאן בפורום:
1. באיזו חברה כדאי לפתוח, מגדל, הראל וכו'?
2. דמי ניהול של 0.6 זה מחיר טוב?
3. הבנתי שאפשר לפצל כל קרן לכמה מסלולים, על איזה מסלולים הייתם ממליצים?
4. בתור הורים לכמה ילדים שעובדים קשה על פרנסה ועל לסגור את החודש, כמה הייתם ממליצים להפקיד לכל קופה (אנחנו רוצים לפתוח קופה לכל ילד)?


אודה ואעריך כל תשובה בנידון אפילו חלקית

יכול לעזור לכם בפתיחה של הקרן השתלמות

 

[אמת מארץ תצמח]

גם אם יסגור את העוסק פטור בעתיד עדיין נוכל להמשיך להפקיד

חוקי - לא נכון.
פרקטי - אני לא יודע.

 

[אוריגמי]

שימו לב שלאזרח אמריקאי יש רשמית חובת דיווח ומיסוי מפלצתית על קרנות השתלמות.
אם אתם אזרחים אמריקאים, תבדקו עם רו"ח אמריקאי לפני ההפקדה.
יש קומבינות ודרכים עוקפות, אבל צריך לדעת את זה מראש.

 

[אז נדברו]

מסלול הלכה הוא לא טוב מלכתחילה?

לא לטווח ארוך של מעל 7 שנים

 

[!!Hello]

הסוכנת שלי מציעה כך:
לגבי קרן השתלמות אני ממליצה על הראל 0.6% דמי ניהול מצבירה , מסלולים מועדפים לדעתי עם סיכון וסיכוי מוגבר
40% מניות ישראל סחיר +30% אס אנד פי 500 (ארה"ב) +30% עוקב מדדי מניות.
המסלול בכשרות גלאט הון
אשמח לחוות דעת המומחים כאן, מה אתם אומרים?

 

[מקצועי בלבד]

40% מניות ישראל סחיר +30% אס אנד פי 500 (ארה"ב) +30% עוקב מדדי מניות.
המסלול בכשרות גלאט הון

המסלול היחיד ממה שהיא אמרה לך שיש לו כשרות של גלאט הון, זה מסלול "עוקב מדד S&P 500"

אשמח לחוות דעת המומחים כאן, מה אתם אומרים?

זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם.
באופן כללי אני ממש לא ממליצה להתייעץ עם סוכנים שאת המשכורת שלהם הם מרוויחים מהחברות שאליהם הם מפנים את הלקוחות שלהם, ובהתאם לכך ההמלצות שלהם...

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

המסלול היחיד ממה שהיא אמרה לך שיש לו כשרות של גלאט הון, זה מסלול "עוקב מדד S&P 500"


זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם.
באופן כללי אני ממש לא ממליצה להתייעץ עם סוכנים שאת המשכורת שלהם הם מרוויחים מהחברות שאליהם הם מפנים את הלקוחות שלהם, ובהתאם לכך ההמלצות שלהם...

הוא דיבר על קרן חדשה
אין שום עמלה לסוכן על פתיחת קרן חדשה.
יש סוכנים שגובים מהלקוחות כסף על פתיחה.

 

[טורנדו]

יכול לעזור לכם בפתיחה של הקרן השתלמות

שכיר יכול גם לפתוח קרן השתלמות?
אם המעסיק לא עושה את זה?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שכיר יכול גם לפתוח קרן השתלמות?
אם המעסיק לא עושה את זה?

רק אם המעסיק מפריש לשם

 

[טורנדו]

רק אם המעסיק מפריש לשם

אם אני מבקשת מהמעסיק שיפריש מהמשכורת לשם על חשבוני?
זה בקשה הגיונית?
זה מורכב למעסיק לעשות משהו כזה?

 

[מקצועי בלבד]

הוא דיבר על קרן חדשה
אין שום עמלה לסוכן על פתיחת קרן חדשה.

אני חושבת שזה מיותר לכתוב שוב שאני בקיאה בתחום.
וזה נראה לי קצת מגוחך לטעון שסוכנים פותחים קרנות וכדו' בהתנדבות, והם לא ירוויחו מזה כלום...

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אני חושבת שזה מיותר לכתוב שוב שאני בקיאה בתחום.
וזה נראה לי קצת מגוחך לטעון שסוכנים פותחים קרנות וכדו' בהתנדבות, והם לא ירוויחו מזה כלום...

אני עובד בתחום אין שום עמלה על פתיחה של חדש
מוזמנת לשאול סוכנים אחרים