השקעות

כל נושאי ההשקעות! החל מחיסכון פנסיוני והשתלמות, השקעות בשוק ההון ונדל"ן, ועד להשקעות בסטארטאפים וכו'.
מנהל הפורום: השקעות R הון, מקצועי בלבד

מאמרים אחרונים באתר

  • 2 3 516
    • ה. שלמה
    פנסיה העברת הצבירה בפנסיה לקופות גמל
  • ה. שלמה //
    • ב"ה

    לאור הפניות שאני מקבל לאחרונה בנושא זה, ולאור הבלבול השורר בנושא זה, אשתדל לתת את חלקי, ואקווה שיהיה בבהירות, ובקצרה.

    שאלה:
    ה. שלמה היקר! רציתי לשאול אותך, קיבלתי הצעה מסוכן הפנסיה שלי, לנייד את צבירת קרן הפנסיה שלי לקופת גמל תוך השארת ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה.
    הסוכן מיידע אותי בכך שדמי הניהול הם יקרים יותר משמעותית (כ0.6+ במקום כ0-0.22) אך לדעתו זה משתלם בגלל הסיבות אותם מנה בפני.

    הסיבות שהוא מנה בפני הם כדלהלן:

    1. מנגנון הבטחת תשואה.

    כידוע בקרן הפנסיה המקיפה, יש כ30% שמקבלים עלהם 'רק' 5.1% צמוד למדד המחירים לצרכן, ולימדו אותנו, שהS&P 500 מביא כ10% תשואה בשנה, ז"א שיש פער של כ2-3 בתשואה בשליש הזה.
    בקופת גמל, אפשר להרוויח את כל עליית המדד.

    2. איזון אקטוארי.

    בקרן הפנסיה יש איזון אקטוארי, שזה אומר, שכל אימת שיש גרעון בסכום המיועד לביטוח, משלמים על זה כל העמיתים, בקופת גמל, לא משלמים על זה.

    3. ביטוח כפול.

    לבתר דחיי ל"ע, בקרן הפנסיה, ביטוח השארים משלם את הקצבה לאלמנה וליתומים, אך יחד עם זאת מנצל לצורך כך את הצבירה.
    לעומת זאת בקופת גמל ניתן לנצל את הביטוח של הפנסיה, ולקבל גם את כל היתרה הצבורה.

    4. הורשת הצבירה.

    מקרה בו נותר עודף בצבירה מעל לסך הנזקק לתשלום קיצבת שארים, הכסף לא מגיע ליורשים.

    להלן תשובתי הקצרה לעניין -

    1. הבטחת התשואה היא דבר טוב.

    ללא קשר לזה, מי שברצונו לוותר על הבטחת התשואה, יכול לעשות זאת באמצעות קרן פנסיה משלימה, שניתן להפריש לשם מלכתחילה, בדמי ניהול דומים לקרן המקיפה.

    2. איזון אקטוארי, הוא לרוב לא מאוד משמעותי, הנתון משתנה מחברה לחברה, וסביר להניח שהם ילכו וישתפרו.
    למעשה ניתן לקבוע על סמך ה5 שנים האחרונות, שמנורה הם די גרועים בזה, ואינפיניטי הם טובים.
    כל השאר זה די זניח (גג -0.5 ל 5 שנים - כשבמיטב ואינפיניטי זה מעל 1 עודף)

    3. הביטוח הזה יקר מאוד!

    נניח ויש בצבירה 500,000, ויש פער בדמי ניהול של 0.5, נניח והאיזון האקטוארי הוא 0.1 נשארנו עם פער של 0.4 שזה כ2000 ש"ח בשנה. זה ביטוח מאוד יקר!
    נוסיף לכך את העובדה, שמחיר ביטוח השארים מתייחס במישרים לגובה הצבירה בקרן, וככל שהצבירה גבוהה יותר = ביטוח שארים זול יותר, מכיון שבצבירה יש בכדי לממן את קצבת השארים.

    4. נתון לא נכון.

    במקרה של שביקת חיים לפני הפרישה, השאירים מקבלים את מלוא הקצבה, או מלוא הסכום הביטוחי המגיע, הגבוה מביניהם.
    אכן מקבלים זאת רק המוגדרים שאירים (אלמנה, וילדים עד גיל 21 וילדים נכים) אבל הם מקבלים את מלוא הסכום.

    השלכות נוספות:

    במקרה של ביצוע לאחר גיל 41 בגבר, המשמעות המיידית היא אובדן חלק מהכיסוי הביטוחי כלומר - פחות מ 75% לנכות, או פחות מ 100% לשאירים, למעשה יורד מאז כל שנה באחוזים. שזו השלכה הרסנית למדי.

    בעת ניוד חלקי, אכן תקופת האכשרה לנכות לא נפגעת, אך תקופת האכשרה לביטוח שארים נפגעת ביחס לסכום שהועבר.
    זה נושא מורכב לחישוב, אך בפועל במקרה זה יוצא, שביטוח השארים קטן משמעותית, במקרה שהעמית נפטר ממחלה ישנה. (אגב, מחלה שאבחנו בתוך ה 5 שנים ע"ס תסמינים שהופיעו לפני, או אם מוכח שהמחלה קיננה לפני, נחשבת ישנה.)

    בעת יציאה לגימלאות, העדיפות היא לנייד את הכל בחזרה לפנסיה מקיפה, וזאת מכיון שיש שם הבטחת תשואה על כ 60% מכל הקרן.
    תקרת הניוד היא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק X כל שנת וותק.
    ושנת וותק שכבר הופקד בה לקרן פנסיה מקיפה, הסכום יורד מהחישוב.
    מכיוון שביציאה לגימלאות צפויה לנו בעז"ה צבירה שמנה מאוד בקרן הפנסיה, ייוצר מצב בו לא נוכל לנייד בחזרה את הכסף לפנסיה מקיפה.

    למי זה כן משתלם?

    למשקיע אקטיבי, הבטוח ביכולתו לתזמן ולהכות את השוק לאורך זמן, אפשר שמשתלם לו להעביר את כל הצבירה לקופת גמל IRA, ולבצע שם את המסחר האקטיבי, ללא אירועי מס!

    אך מכיון שאני מפקפק ביכולת זו לבני אנוש, לכן נראה שאין באמת סיבה ללכת על מהלך כזה.

    למה הסוכן מציע זאת?

    כי הוא סבור אחרת ממה שאני סבור, אני סומך על הקורא שנתקל בכזה הצעה, לעמת אותו עם הנכתב בפוסט זה.

    מקווה שהועלתי!

    דיסקליימר וכו'.
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: ד.מ., למד מכל אדם, אחד שמחשב ועוד 14 משתמשים17 //
    45 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    להשוות תשואת מדד אמריקאי בדולרים לחיסכון פנסיוני בשקלים בלי להתייחס למטבע זו טעות בעשרים השנים...
  • 105
    • מ
    פנסיה מסלולים עוקבי מדדים - שינויים 2026
  • מקור המיע האמין //
    • מפת השינויים ל2026 -
    במסלולים עוקב מדדים, הרוב נשאר אותו דבר.
    שתי חברות עשו שינויים - מיטב דש, ומנורה.

    מיטב דש
    מסלול עוקב מדדי מניות (עד"ח)

    העלו חשיפה לשבבים מ25% ל30%
    והורידו חשיפה למוצרי צריכה "מחזורית" מ25% ל20%

    מסלול מניות סחיר (עד"ח)-

    הרכב חדש של מדדים (בעבר היה דומה יותר למדד עולמי)
    40% מדד עולמי (כל המדינות)
    30% עולמי מומנטום
    40% עולמי טכנולוגיה

    מנורה
    מסלול מניות סחיר
    NASDAQ 100 NTR - 40% - נסדק
    אינדקס צמיחה עולמי - 40%
    אינדקס יצרני ציוד לשבבים גלובלי - 10%
    Dow Jones US Total Stock Market Large-Cap Growth - 10% - "דוו גיונס חברות גדולות צמיחה"

    חשיפה למט"ח 66% (הורדה).
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: קטן ושלם, העץ הרענן, בטח בהשם ועוד 3 משתמשים6 //
    3 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מקור המיע האמין
    הרוב כשר עד"ח - אלטשולר שחם, הראל, כלל, מגדל, מיטב דש, מנורה (במנורה לא כולל השתלמות וקופת גמל...
  • 168
    • מ
    פנסיה התייעצות בחירת קופה לפנסיה וקרן השתלמות
  • מוזקאי //
    • אשמח להסבר בעניין הבא, כדי להבין קצת יותר איך בוחרים קופה בצורה נכונה.
    ההתלבטות בין הקופות הבאות, שניהם בכשרות שאני מעוניין.
    הנתונים מאתר לירות
    1. הראל - מסלול הלכה
    1773607853145.png
    2. מנורה -הלכה
    1773607922943.png
    מה בעצם הנתון שאליו צריך להתייחס כדי להשוות בין הקופות?
    והשאלה העיקרית היא: היות ובמנורה יש לי תנאים ממש מעולים (0% על צבירה, ו- 0.5% מהפקדה), האם הפער הקבוע בין מנורה להראל לא שווה את הפער בעלויות (כלומר, האם בסוף עדיף את הראל למרות שיהיו עלויות יותר יקרות)?

    אשמח מאוד מאוד להסבר.
    תודה מראש!!
    1773607853145.png
    1773607922943.png
    • תודה
    Reactions: שמואלזון1 //
    18 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה
    העץ הרענן
    יש חברה. יש מסלול. יש מדד. אני דיברתי על מדד זהה בשתי חברות. ופותח האשכול דיבר על שתי מסלולים...
  • 27
    • י
    פנסיה פנסיה תקציבית (למורי החינוך העצמאי הותיקים) , האם אפשר לקבל מזה פנסיה באובדן כושר עבודה ?
  • ירחמיאל שני //
    • מורה בחינוך העצמאי שהוצרך להפסיק עבודתו עקב מחלה
    האם הוא זכאי לקבל קצבת פנסיה חודשית?
    מדובר בפנסיה תקציבית ולא בפנסיה רגילה
    והאם זה משנה שהוא מקבל קצבת נכות מביטוח לאומי

    תודה רבה
    3 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    A
    A052
    אתם באמת רציניים בשאלה הזו? או שאווירת פורים השפיעה עליכם? נניח שאין רכיב ביטוחי בפנסיה תקציבית...
  • 2 477
    • צ
    פנסיה דמי ניהול בפנסיה, מה עדיף זול יותר בהפקדה או בצבירה?
  • ציבי פוטש //
    • שלום,
    יש לי צבירה של 230,000, הפקדה חודשית בערך 3,700, דמי ניהול כיום: 0.05 מהצבירה ו1.5 מההפקדה.
    קיבלתי הצעה חדשה של: 0.01 מההפקדה ו0.1 מהצבירה.
    במחשבון ההצעה החדשה יותר זולה, רק השאלה שלי האם יש פה שיקולים נוספים שצריך לתת עליהם את הדעת.
    בהמשך ההצעה הנוכחית תהיה טובה יותר, ואז אולי יהיה קשה להשיג שוב הצעה דומה?
    בנוסף, שאלה לא קשורה, מה עדיף בביטוח משכנתא סכום התחלתי נמוך למרות שהסכום הכולל גבוה יותר ולעבור כל כמה שנים, או שזה פחות פרקטי ועדיף את מה שהכי זול באופן כולל?
    תודה רבה
    35 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    תודה, רשיון סוכן פנסיוני
  • 126
    • א
    פנסיה פנסיה וקרן השתלמות - איפה?
  • אש קודש! //
    • איך אני אמורה לדעת היכן הכי טוב ומשתלם?
    מטעם העבודה יש כמה אופציות, אבל אני מניחה שאפשר להשיג יותר טוב?
    כל הזמן אני שומעת שבקרנות האלו הכי מפסידים רווחים.
    בקיצור, מה לעשות?
    8 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה
    ה''מחר'' מתחיל היום
    תנסה אצל מגדל הם זולים
  • 513
    • נ
    פנסיה לרשת סופרים מובילה דרוש מאבטח, זכות קדימה לקשישים...
  • ניסן עציוני //
    • ברגע שראיתי אותו הוא תפס לי את העין, ביום חמישי בשעות הערב, צמוד לתנור חימום עם ידים רועדות למרות שהם עטופות בכפפות מחממות, הוא עמד שם, באויר הפתוח בקור הסגרירי, כשגשם זלעפות יורד ורצפה רטובה , כדי לשמור שחלילה אף אחד מלקוחות אושר עד לא יצא מהכניסה בלי לשלם, מראה פחות טבעי בגיל שנע בין 80 ל90, אבל בעיניו זה הדרך לסגור חובות לשלם על התרופות, או שכר דירה, תעריף לילה הוא מוגדל ואם הוא יעשה שעות נוספות הוא בטח יוכל לסגור גם את החוב לועד הבית.

    חובות ותשלומים לא מתחשבים בגיל או במספרים, הם פשוט צריכים להיות משולמים, וזו כנראה גם הסיבה שאנחנו נתקלים באנשים שכבר חצו את גיל העמידה מזמן עומדים ומספקים את השירות בו מחפשים אותם, עולם התעסוקה האלטרנטיבי שפחות קורץ בו יש ביקוש לעובדים בכל שכבת גיל, מה שמאפשר להם להביא פרנסה הביתה ולהתפרנס בכבוד.

    בגיל שבו הם היו אמורים לנוח, לרוות נחת מהצאצאים, לטפל בבעיות הרפואיות שלהם, לעזור לילדים לסגור את החודש, מקסימום להעסיק את עצמם באמצעות התנדבות במוסדות חינוך, הם נאלצים לעבוד קשה כדי לפרנס את עצמם או לסגור חובות ישנים, קצבת הביטוח לאומי היא נמוכה ומאד וקשה מאד לחיות רק ממנה, מה שדורש מאותם אנשים למרות הגיל לקום בבוקר מוקדם ולעבוד עד שעות הלילה המאוחרות כדי לפרנס את עצמם.

    איך נמנעים ממציאות כואבת כל כך? איך מבטיחים עתיד ומנוחה סבירה יותר? איך נוכל להגיע למצב שבו לא רק חיים ללא עבודה, אלא יכולים גם לעזור לילדים לסגור את החודש?

    זה לא דורש ממכם כלום עבודה, אפס, רק מודעות!!

    אין לי ספק שאתם כבר יודעים את זה, עכשיו השליחות שלכם היא להעביר את זה לסביבה שלכם, כדי למנוע מחברים שלכם לעבוד בגיל 90 כשומרים בסופרמרקט, כדי למנוע ממכרים שלכם למצוא את עצמם מרפרשים את אתרי הדרושים בגיל 80, וכדי למנוע מקרובי המשפחה שלכם לקחת משכנתא הפוכה בגיל שיבה.

    מודעות זה הדבר היחיד שיכול למנוע את זה.

    חוק הפנסיה מפריש מידי חודש מכל אדם שמועסק בישראל אחוזים ניכרים מהמשכורת שלו לתוכנית השקעה שתפתח כשיגיע לגיל מבוגר, במידה והכסף הזה לא מופרש לקרנות מניבות, לקופות מניתיות, הוא פשוט שוכב בלי לעבוד, וכשהם יגיעו לגיל פרישה הם יגלו סכום מצ'וקמק, סכום פעוט שיספיק להם לכמה שנים בודדות אם בכלל, ויאלץ אותם להביא פרנסה באמצעות עבודה למרות הגיל.

    לעומת זאת, אנשים גם שמרויחים כעת פחות מהם, אבל השכילו להעביר את הפנסיה אל מסלול מנייתי, אל מסלול מניב, יכולים להגיע לסכומים עצומים שיספיקו להם בבוא העת גם למחיה וגם לעזרה לילדים, זה צעד קטן שנעשה היום, פניה קצרה לסוכן הפנסיה, ניוד מהיר, ושינוי עצום שישתקף בתקופת הפרישה.

    זה כל ההבדל בין מי שכבר יודע למי שעדיין לא, ההבנה של הדבר הקריטי הזה, ולכן אני יוצא מכאן בקריאה קדושה, חזקה על מי שכבר מחובר לקהילה שלנו שהוא בקיא ומבין בנושא, ואין ספק שהוא כבר טיפל בפנסיה שלו, שהוא כבר בדק האם הוא משלם דמי ניהול הגיוניים או שחברות הביטוח עושקות אותו מידי חודש, שהוא חישב האם הכסף שלו מופרש למסלול מנייתי שמכפיל את עצמו באמצעות ריבית דריבית, או שהכסף שוכב ונח בלי לגדול, אתם כבר מסודרים, מה עם הסביבה שלכם.

    ביום חמישי שוחחתי עם אברך יקר, שהוציא מדריך ארוך ומפורט שמדבר על חסכון לכל ילד, לדבריו הוא היה בהלם מכמות האנשים שלא הכירו את ההבדל בין הבנקים לבין מסלולי ההלכה בחברות שהעבירו את הכסף למסלולים מנייתים, אם שם זה ככה למרות המודעות הציבורית הגוברת משום מה דווקא על חסכון לכל ילד, ברור שבפנסיה יש יותר מידי יהודים טובים שמפסידים את הצמיחה העצמאית הזו ובה מדובר על הרבה יותר כסף.

    אל תפקירו את המכרים שלכם לעבוד באושר עד בקור הנוראי בעוד 30 שנה בגלל אי נעימות עכשווית, שבו איתם היום, תסבירו להם את המשמעות, בבוא העת יש מצב שהם יזכרו להודות לכם, וגם אם לא, הקרן שייכת לכם לעולם הבא.
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: ויש לומר, טורונטיאני, avi++ ועוד 17 משתמשים20 //
    15 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ב
    בן תורה
    תודה רבה מאד, בזכותך נכנסתי לאתר הביטוח הלאומי וגיליתי שלשניים מילדי שכחתי בזמנו להוסיף הפקדה...
  • 2 972
    • ה. שלמה
    פנסיה מודל הבטחת תשואה 2026
  • ה. שלמה //
    • מודל הבטחת התשואה שהכרנו, צפוי להשתנות שוב בתחילת 2026.
    זו לא חדשה, אך לא ראיתי שדיברו על זה כאן.


    המודל הקיים:
    כל קרן פנסיה זכאית ל30% הבטחת תשואה מנכסי הקרן
    סכום זה מתחלק בין מסלולי הגימלאים למסלולי החוסכים באותה קרן פנסיה.

    במסלולי הגימלאים הזכאות היא ל60% הבטחת תשואה. ומה שנותר מההבטחת תשואה, הולך למסלולי החוסכים.
    לדוגמה:
    בקרן הפנסיה של חברת XXX יש נכסים בגובה 100,000,000.
    30M זה עם הבטחת תשואה, והיתר זה מסלולים רגילים.
    ה30 הללו הולכים קודם כל למסלולי הגימלאים בקרן XXX ל60% מנכסי מסלולים אלו.
    מה שנשאר מה30 הללו הולך למסלולים הרגילים של החוסכים.
    בתכלס כיום, גימלאים נהנים מ60%, וחוסכים, מבערך 27%.

    בשנת 2026 צפוי כלל חדש.
    60% לגימלאים
    30% לחוסכים מגיל 50 החוסכים במסלול ברירת מחדל.
    היתר מה שנשאר, פוחת והולך עד שייגמר לגמרי.

    להרחבה:
    pensuni.com

    שינוי מודל הבטחת התשואה בקרן הפנסיה המקיפה

    חוסכים בקרן הפנסיה המקיפה זכאים להבטחת תשואה על הצבירה בקרן. במסגרת שינוי המודל, הבטחת התשואה תיוחס בעתיד רק לחוסכים במסלול לחוסכים מעל לגיל 50 ולמקבלי הקצבאות.
    pensuni.com pensuni.com

    ותודה ל @Ins שהאירה את תשומת ליבי לנושא הזה
    • תודה
    • וואו!
    Reactions: ahrubin, צדיק תמים, אחד שאכפת לו ועוד 5 משתמשים8 //
    35 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    1
    123ABC
    מצטרף לשאלה מנקר בראשי המון זמן
  • 2 285
    • Y
    פנסיה העברת צבירת הפנסיה לקופת גמל והמשך הפקדה בפנסיה
  • Yonatann //
    • שלום, אשמח לחוות דעתכם,
    העברה של סך הצבירה מקופת הפנסיה לקופת גמל, והמשך הפקדה שוטפת בקופת הפנסיה.
    יתרונות? חסרונות?
    מבחינת תשואה כבר ראיתי שתשואה גבוהה משמעותית.
    אשמח לדעתכם המקצועית
    28 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה. שלמה
    ה. שלמה
    לא תמיד. כמובן שבגידור טוב כ"כ כמו הבטחת התשואה, יהיו כאלה שיחתמו בחפץ לב על מה שכתבת עכשיו.
  • 2 3K
    • ב
    פנסיה איזה קרן פנסיה הכי שווה להשקיע,
  • בלונדי //
    • איזה קרן עושה הכי הרבה תשואה, שכדאי להפקיד לשם את הפנסיה שלי
    תודה רבה
    30 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    היי יכולה לפנות אלי ואעזור לך בשמחה.
  • 422
    • י
    פנסיה המרת פנסיה לקופת גמל ולקיחת הלוואה כנגד קופת גמל
  • ידידים //
    • הציעו לי העברת הכסף שנצבר בפנסיה לקופת גמל להשקעה {מה שנותן גם ביטוח על הכסף למקרה פטירה ח"ו} וקבלת הלוואה כנגד חלק מהסכום בריבית נמוכה במיוחד. אשמח לשמוע את דעת המבינים ובמיוחד לשמוע על החסרונות בעניין הנ"ל.
    תודה מראש.
    6 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    נ
    נאך און נאך גוט
    צורף קובץ
  • 2 350
    • ה
    פנסיה עד כמה האיזון האקטוארי משמעותי במסלול הפנסיה?
  • הייטקסטית //
    • יש לי כיום דמי ניהול בפנסיה בהראל 0.9 מהפקדה ו0.14 מצבירה
    סוכן פנסיוני מנסה לשכנע אותי להעביר להפניקס או אלטשולר בדמי ניהול של 1.5 מהפקדה ו0.1 מצבירה בטענה שהאיזון האקטוארי שלהם יותר נמוך
    והרבה יותר ישתלם לי
    השאלה היא עד כמה זה משמעותי
    בקרן ישנה 170,000 כיום והפקדה של בערך 2500 לחודש

    ציטוט של מייל שלו:
    בהמשך לשיחתנו, הסבר על השינוי המוצע בפנסיה.
    אני יודע שאתם תוכלו לקחת את ההסבר וההמלצות שלי לסוכן אחר, אבל כמובן שהדבר ההגון הוא אם תיישמו את ההמלצות שלי דרכי.

    הפנסיה של הפניקס היא קרן פנסיה איכותית יותר, באיזון האקטוארי ובעלות השנתית בהשוואה לקיים.
    השנה - ההבדל בין אמדן העלות השנתית השנה של הפניקס להראל הוא 0.09%, והפער באיזון האקטוארי של השנה הוא 0.14%.

    אם נשלם 1.5% מהפקדה ו0.1% מהצבירה הפער יהיה משמעותית גדול יותר לטובת הפניקס.
    כמו שאמרתי בשיחה, המטרה היא ליווי מתמשך, כשתגיעו למליון שקלים למשל בצבירה נוכל לשפר עוד יותר את התנאים    .
    • תודה
    Reactions: 2 3 שגר ו-השקעות R הון2 //
    20 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    כ
    כהן הדיוט
    תבדקו בחמש השנים האחרונות חברות הביטוח מול בתי ההשקעות---עיין לעיל מס 17---ותופתעו יכול להיות...
  • 2 162
    • ח
    פנסיה מעבר קופה-כשאין הפקדות רציפות
  • חשבונאית //
    • לאחר שיש לי 2 קופות מקרטעות עם דמי ניהול לא משופרים (2.25% נדמה לי)
    פניתי לבדוק אופציה למעבר קופה ואיחוד בקרן משתלמת
    הוצע לי להעביר את הקופה להראל למסלול S&P בדמי ניהול של 0.12 מצבירה ו 1.3 מהפקדה
    אולם יש לי בעיה
    המעסיק שלי לא משלם באופן רציף ובזמן
    הוא כן משתדל שלא יעבור חצי שנה בלי הפקדה

    הסוכן לא רצה לקחת אחריות לגבי דמי הניהול-שיש מצב שיעלו במידה וההפקדות לא יבוצעו בזמן

    האם שווה בכל זאת להעביר ולקחת סיכון?
    כרגע אין סיכוי לשנות את המעסיק, הוא מודע לזה שזה לא חוקי ולמרות זאת פועל כך
    אשמח לדעת המומחים
    23 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    לא צריך דוח פיצול
  • 2 3 4 7K
    • 9
    פנסיה חדש! מגדל השיקה מסלול פנסיה מחקה מדד נאסד"ק!
  • 926 //
    • האם מישהו שמע על הקרן פנסיה הזאת של מגדל באיזה כשרות היא?
    • תודה
    Reactions: איש בן פרצי, חניוק ו-רמיזא3 //
    66 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ב
    בני המיבין
    איזה חברות? ומה הרכב המסלולים?
  • 9 10 11
    • נעול
    9K
    • ח
    פנסיה תפנית: גדולי הרבנים מתירים להשקיע דרך חברת ההשקעות והביטוח 'כלל ביטוח'!
  • חניוק //
    • 1750858252517.png
    www.israelhayom.co.il

    רבנים חרדים קוראים לחרם על חברות "מנורה מבטחים" ו"כלל ביטוח"

    מירב סבר | דסק החדשות
    www.israelhayom.co.il www.israelhayom.co.il
    1750858252517.png
    • תודה
    • שכוייח!
    • חחח
    Reactions: זה מה שאני, קולמוס קרמי, גנצי ועוד 11 משתמשים14 //
    212 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    צ
    צאלמער
    ובכן כמו שכתבתי מההתחלה בי"ד העדה החרדית שעליהם אני סומך בעיניים עצומות אמרו את זה מהדקה...
  • 21
    • א
    פנסיה מסלול גלעד פנסיה
  • אם לא יגיד //
    • שלום וברכה לכל המומחים ההמוניים של פרוג.

    פתחתי את דו"ח הפנסיה, וראיתי שאני מבוטח במסלול גלעד כללי.
    אני מאמין שאין הכשר.
    הבנתי גם שהוא שונה ממסלול פנסיה רגיל - מכיון שמדובר בפנסיה ותיקה.
    אם אפשר לברר מה ההבדלים בין מה שיש לי, למה שמוצע כיום?
    ומה עלי לברר בשביל לשקול מעבר מסלול?
    @השקעות R הון @מקצועי בלבד @ה. שלמה
    תודה רבה!!
    • תודה
    Reactions: ה. שלמה1 //
    1 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה. שלמה
    ה. שלמה
    להבנתי, מדובר בקרן פנסיה חדשה, ורק מסלול השקעה שסגור למצטרפים חדשים.
  • 353
    • ק
    פנסיה מחפשת סוכן ביטוח אמין שעומד עם חברות הביטוח "מור" ו"אנליסט"
  • קווארק //
    • תודה.
    1 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ש
    שם משמן טוב
    מצאת מישהו? אם כן אשמח לשמוע
  • 2 538
    • 9
    פנסיה השקעת כספי הפיצויים
  • 9025 //
    • תעזרו לי לחשב אם אני מפספס משהו

    אז ככה

    אוריה הזדקן בשיבה טוב והגיע לגיל פרישה מעבודה
    ומתחיל לתכנן את הכנסותיו קדימה
    אתייחס רק למרכיב הפיצויים כי מרכיב הפנסיה מגיע רק קצבתי אז אין לו אופציה אחרת

    סכום הפיצויים שיש לו זה 170 א' ש"ח וחברת הביטוח מציעה לו בתמורה 824 ש"ח לכל החיים

    אם אוריה מוציא את הכסף ומשקיע בהקשעה בטוחה (פק"מ או קרן כספית) עם תשואה של 4 אחוז שנתי
    יוצא שהריבית לבד זה 600 ש"ח והקרן נשמרת

    מה אתם מייעצים לאוריה לעשות
    • תודה
    Reactions: אסטרונומי ו-מקצועי בנדל"ן2 //
    32 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    א
    אסתר יעקובזון
    תראה כעיקרון, אם כל הקצבה שלו היא פחות מ3 אלף סיכוי סביר שכדאי למשוך פיצויים פטורים ולהשקיע...
  • 219
    • ס
    פנסיה הפנסיה לא משוייכת אלי, מה עושים?
  • סברסית //
    • עזבתי כעת עבודה, ובטעות שלי, נכנס לי כסף להפניקס אבל הוא לא שוייך אלי.
    מסיבה אישית כנראה בשנתיים הקרובות לא אעבוד, כך שאם הבנתי, הכסף נשאר במצב הזה עד שתהיה לי שוב קופה פעילה.
    האם זה נכון? אני בעצם מפסידה בינתיים לשנים הקרובות את הצמיחה של הכסף הזה? יש מה לעשות?
    • תודה
    Reactions: נעגל וואסער1 //
    14 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    C
    connect
    תבקשי מהמעסיק דוח פיצול ואסמכתא. הם חייבים לשלוח תתקשרי לחברת הביטוח ותשאלי אותם איך ניתן לסדר...
  • 2 2K
    • השקעות R הון
    פנסיה מנורה מבטחים מדדי מניות חו"ל "פאסיבי"
  • השקעות R הון //
    • 'מנורה מבטחים' שינוי את הרכב ההשקעה
    במסלול מדדי מניות חו"ל "פאסיבי".
    להלן מדיניות ההשקעה במסלול
    כפי שמפורסם ע"י מנורה
    החל מתאריך 01/11/2022 חל שינוי במדד הייחוס הצפוי לשנת 2022
    מדד הייחוס לפני השינוי:
    44% - מדד S&P 500
    7% - מדד MSCI אירופה
    7% - מדד טופיקס
    15% - מדד שווקים מתעוררים
    27% - ריבית נקובה מיועדות
    מדד הייחוס לאחר השינוי:
    אינדקס ערך גלובלי - 29.2%
    אינדקס צמיחה גלובלי - 29.2%
    ריבית נקובה מיועדות - 27%
    אינדקס מומנטום ארה"ב - 14.6%​
    לחצ/י כדי להרחיב...
    שינוי במדיניות ההשקעה
    פוגע בפאסיביות ההשקעה.
    יצויין עוד שרכיבי ההשקעה נכון להיום מוגדרים כלא פאסיביים לדעת חלק מהמשקיעים.

    מכיון שהמעלות בהשקעה פאסיבית הן רבות.
    לעת עתה מי שרוצה מסלול מניות פאסיבי בפנסיה
    יוכל לפנות למסלולי מחקה מדד S&P500 שקיים בחברות רבות
    או במסלול מחקה מדד עולמי שקיים באינפיניטי. (אולי כדאי לחכות מעט לביסוס הקופה)

    מנורה מציינים עוד שיש:
    מגבלת עמלת ניהול חיצוני לשנת 2023 - 0.25%​
    לחצ/י כדי להרחיב...
    כך שגם מבחינת דמי ניהול, פחות כדאי.
    20 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    A
    ami2405
    לא הבנתי.. מה התמהיל השקעה הרלוונטי של מנורה עוקב מדדים? ותכלס במצב של היום עם הסנופי שפעם יורד...
  • 2 687
    • פ
    פנסיה פנסיה שלא הופרשה
  • פליקליק שפליצליק //
    • אדם שכבר עובד 20 שנה ומקום העבודה לא מפריש לו פנסיה
    האם עדיף לתבוע את מקום העבודה על כך שלא הפרישו לו פנסיה עכשיו
    אול חכות לגיל פרישה ויציאה לפנסיה ואז לתבוע.
    מה עדיף?
    באיזה שלב יהיה אפשר להוציא סכום גדול של כסף?
    אשמח לדעת מהמומחים..
    פנסיה שלא הופרשה
    30 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ז
    זיבורית דידך
    בעיקרון זה כמעט בלתי יתכן לחייב ע"פ ההלכה על נזקים שקרו בעקבות אי תשלום מרכיב ביטוחי גם אם יש...
  • 913
    • ב
    פנסיה איך עוברים מסלול בפנסיה במיטב ואם יש לה מסלול מנייתי 100%? כשר
  • בעל שם טוב //
    • הפנסיה של אשתי נמצא במיטב דש אינני יודע איזה מסלול.
    המסלול אינו מסלול הלכה ואני מעוניין במסלול הלכה ושיהיה ג"כ מקסימום מנייתי.
    פניתי לשני סוכנים ושניהם אמרו לי שאין להם יכולת להשיג לי דמי ניהול נמוכים כמו שיש לי (נראה לי משום שזה קרן בברית מחדל).
    ולעבור בתוך המיטב דש אינם מתעסקים כמובן כי אין להם מזה רווח.
    נסיתי לעשות את זה בעצמי וראיתי שבאפשרויות שנותן לי יש רק קרן אחת כשרה.
    לא הצלחתי להבין באיזה קרן מדובר (אין מספר) ובמה היא מושקעת. וגם אם דמי הניהול ישארו אותו הדבר.
    17 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    פ
    פרפקציוניסט פיננס
    אני יסדר לכם את המידע. למיטב ישנו 5 מסלולים כשרים בד'ץ ו3 מסלולים רק בכשרות גלאט הון. S&p500...
  • 2 1K
    • Z
    פנסיה משיכת פיצויים
  • Z v //
    • שלום רב,
    שאלה למבינים במיסים
    אני עזבתי עכשיו את מקום העבודה שלי ורוצה למשוך את הפיצויים בלי שיגבו ממני מס הכנסה
    עדיין לא קבלתי טופס 161 מהמעסיק הקודם שלי, ושבקשתי ממנו אמר שאין בעיה אבל יקח זמן עד שיוציא בגלל שיש להם עומס עכשיו.
    יש אשפרות לזרז את זה בלעדיהם?
    למי אפשר לפנות?
    תודה מראש!
    35 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מקצועי בלבד
    מקצועי בלבד
    אין בזה תושבה כללית. אבל יש מקרים זזה יכול להיות בהחלט מהלך חכם.
  • 344
    • ב
    פנסיה פנסיה בקרן ברירת מחדל
  • בעל שם טוב //
    • הפנסיה שלי נמצאת בקרן בברירת מחדל שהעמלות שלה מאוד נמוכות (2 סוכנים אמרו לי שאין ביכולתם לתת כאלה עמלות).
    משהו אמר לי שיש בעיה בקרנות ברירת מחדל שכיון שאין בהם הצהרת בריאות הם חשופים ליותר תביעות מה שיכול לפגוע בבעלי הפנסיה.
    זה נכון? מה ההשלכה של זה?
    17 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מקצועי בלבד
    מקצועי בלבד
    כן.
  • 275
    • ל
    פנסיה קרנות פנסיה ברירת מחדל - תוצאות המכרז החדש
  • למה זה תשאל לשמי //
    • התפרסם לאחרונה (אמנם עברו כבר כמה חודשים, אך לא ראיתי על כך מידע כאן) תוצאות המכרז החדש ל-4 שנים הבאות.
    זכו בהן אותן חברות שהיו עד היום, עם אותם דמי ניהול (1 מהפקדה, 0.22 מצבירה).
    בשורה: הוסיפו עוד 5 מסלולים עם מחיר זול יותר בצבירה ע"ח העלאת המחיר בהפקדה,
    יצויין שהמסלולים החדשים הינם רק אופציה ולא כל חברה חייבת להציע את כולם, מצו"ב קובץ מי מציע מה.1737548948839.png
    נ.ב. באתר חברת אינפניטי כבר לא מופיע במסלול הראשי צבירה 0.195 אלא 0.22 כמו כולם, לא יודע מה קורה למעשה.

    ישאלו מיטיבי הלכת שמקבלים כבר ד"נ מהאגדות... - למאי נפק"מ ?
    ת. לחלק מהאנשים ההשוואה תעזור להתמקח, ובעיקר זה כלי מצוין עבור מי שירצה לעזור לפקוח עיניים של יהודי שמשלם גבוה אף מהברירת מחדל בשביל להמחיש לו עד כמה הוא פרייאר כל זמן שלא מטפל בזה
    1737548948839.png
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: חייים125, ש. סופר, Ins ועוד 5 משתמשים8 //
    0 תגובות
  • 253
    • ד
    פנסיה האם פנסיה מקיפה במסלול מחקה מדד s&p500 הוא מנייתי ב100%
  • דף גמרא //
    • בעבר כתבו כאן שבכל סוגי הפנסיה המקיפה החשיפה למניות היא מקסימום 70%
    ול30% הנוספים יש תשואה מובטחת של 5.15%

    מה שלא ברור לי זה איך המסלולים בפנסיה שמחקים את המדד s&p500 הצליחו להשיג בשנה האחרונה בערך 24% שזה מאוד דומה למדד עצמו,
    אם רק 70% מושקע במדד התשואה צריכה להיות נמוכה בהרבה?
    5 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    S
    scw
    בפנסיה המשלימה הם עשו 30%
  • 161
    • ה
    פנסיה האם שווה להגדיל את הפרשות חלק העובד בפנסיה במיוחד לצעירים
  • הפיני //
    • רציתי לשאול לדעתכם: האם לדעתכם כדאי להגדיל את ההפרשות לפנסיה בחלק העובד עד ל-7%? כי אפקט הריבית דריבית יכול לייצר תשואה משמעותית יותר לאורך זמן, במיוחד כשמתחילים לחסוך בגיל צעיר.
    אשמח לשמוע את דעתכם וניסיונכם בנושא!
    מה דעת הציבור

    אני אחדד
    ראיתי נתון מעניין
    ניקח לדוגמה עובד בן 27 שמרוויח 10,000 בחודש.
    החיסכון שיצבור בעשר השנים הראשונות, מגיל 27 עד ל- 37 יהווה כ – 45% מכלל החיסכון הפנסיוני שלו.

    עוד דבר
    הדיון תיאורטי בלבד
    אין לי קרן פנסיה
    4 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מקצועי בלבד
    מקצועי בלבד
    יש בזה הרבה שיקולים שצריכים לקחת בחשבון, ולכן גם בזה כמו לרוב הפרטים אין תשובה חד משמעית וזה...
  • 277
    • עבודות ל.B.A ולתואר
    פנסיה מינוי מוטבים בקרן פנסיה האם זה חשוב?
  • עבודות ל.B.A ולתואר //
    • בכל קרן פנסיה גמל וכדו' ישנה אפשרות למנות מוטבים, בעיקרון אין עניין למנות מוטבים כיון שבלאו הכי זה הולך ליורשים אלא אם כן רוצים להוריש את זה למישהו אחר.
    רק שהייתה עכשיו פסיקה תקדימית שקרן שיש בה מוטבים המוטב קודם לנושים, כך שאם יש לבעל הקרן חובות הם לא יכולים לגבות זאת מקרן הפנסיה.
    כך שמי שיש לו במשפחתו אנשים מבוגרים עם חובות וקרן פנסיה מומלץ לשקול זאת, וגם כל אחד לעצמו מומלץ לשקול זאת.
    רק צריך לציין שזה פסיקה תקדימית של בית משפט השלום, יתכן ועוד יהיו על זה עירור בערכאה גבוהה יותר.

    פסיקה: הכספים שנחסכו - ליקיריכם בלבד גם אם קיימים עיקולים ונושים

    כספים שלא הוגדרו למוטבים ייכנסו לעיזבון הכללי וכן יכולים לעבור לנושים
    www.bizportal.co.il www.bizportal.co.il
    • תודה
    • וואו!
    Reactions: Aארי, הינשוף הכחול, A052 ועוד 2 משתמשים5 //
    11 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    קל זכות
    קל זכות
    בהקשר לנושא הנידון הציין, כי כאשר ידוע שהאדם חולה במחלה סופנית, לעיתים כדאי להעביר את הכסף מקרן...
  • 61
    • ח
    פנסיה התייעצות על פנסיה קיימת
  • חנני כהן //
    • שלום לכולם
    ראיתי שהרבה דיברו כאן על פנסיה וכו'
    ובכל אופן אני רוצה לשאול הפנסיה של אשתי נמצאת בהראל ומסלול שנקרא לבני 50 ומטה
    הייתי שמח לשמוע על המסלול איך הוא?
    והאם כדאי להעביר למסלול אחר?
    תודה מראש
    1 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מרדכי פולק
    זה נשמע שהפניסה שלך נמצא במסלול של ברירית מחדל שזה מסלול שבדרך כלל לא הכי טוב את יכולה ליצור...
  • 2 1K
    • ל
    פנסיה איזון אקטוארי בפנסיה
  • ליבושששש //
    • @השקעות R הון
    אשמח אם תוכל לענות לי.
    האם איזון אקטוארי שלילי מהווה שיקול בבחירת חברה לקרן הפנסיה?
    למשל אם האיזון השלילי הוא 0.18 זה אומר שאני משלמת את זה מהצבירה..??
    אז למרות שיש לי 0% מצבירה בכל זאת אני משלמת..??
    30 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    השקעות R הון
    השקעות R הון
    כי זה ניסיון תזמון (ברמה מסויימת) ואין לזה כמעט תוחלת חיובית הפער מבחנת תוחלת, קטן בהרבה מהפער...
    התחבר או הירשם כדי לכתוב כאן.

    אולי מעניין אותך גם...

    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל [email protected] או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כג

    אמִזְמוֹר לְדָוִד יי רֹעִי לֹא אֶחְסָר:בבִּנְאוֹת דֶּשֶׁא יַרְבִּיצֵנִי עַל מֵי מְנֻחוֹת יְנַהֲלֵנִי:גנַפְשִׁי יְשׁוֹבֵב יַנְחֵנִי בְמַעְגְּלֵי צֶדֶק לְמַעַן שְׁמוֹ:דגַּם כִּי אֵלֵךְ בְּגֵיא צַלְמָוֶת לֹא אִירָא רָע כִּי אַתָּה עִמָּדִי שִׁבְטְךָ וּמִשְׁעַנְתֶּךָ הֵמָּה יְנַחֲמֻנִי:התַּעֲרֹךְ לְפָנַי שֻׁלְחָן נֶגֶד צֹרְרָי דִּשַּׁנְתָּ בַשֶּׁמֶן רֹאשִׁי כּוֹסִי רְוָיָה:ואַךְ טוֹב וָחֶסֶד יִרְדְּפוּנִי כָּל יְמֵי חַיָּי וְשַׁבְתִּי בְּבֵית יי לְאֹרֶךְ יָמִים:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  8  פעמים

    אהבת את הפורום? שתף>>

    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה