עזרה - קרן השתלמות/משכנתא

[א.מ.ב.]

מי יודע מה החשבון שאני צריכה לעשות בכדי לדעת האם כדאי לי להשאיר קרן השתלמות או למשוך את הכסף ולפרוע את המשכנתא, (ריביות וכו) ?
תודה רבה

 

[אהבת עולם]

א. קודם כל לבדוק לכמה זמן רוצים להשקיע את קרן ההשתלמות , והאם תוכלו לעמוד בזה שלא למשוך אותה לפני 20 שנה בשום אופן, גם כשתהינה נפילות בשוק (ותהינה!) גם כשיהיה צורך דחוף לכסף , לחתן ילדים , להוצאות דחופות וכו' האם יש ביטוחים לכולם כך שלא סביר שתצטרכו את הכסף.
ב. במידה והתשובה על א' היא לא - לפרוע את המשכנתא בוודאות.
ג. במידה והתשובה היא כן, ואתם בוחרים להשקיע במסלול מנייתי שמשיא בממוצע 6% ריאלי בשנה, מומלץ להשוות לריבית של המשכנתא שתיחסך.
האם שווה הפער בין ריבית המשכנתא (נניח 4% ) ל6%? זה תלוי אם אתם אוהבים סיכונים , אוהבים להשקיע ולחסוך גם במחיר מינוף.
מומלץ גם לשקלל את האפקט הפסיכולוגי, המשכנתא כנראה שתיפרע מידי חודש, אבל אם לא תהיה משכנתא או שהיא תהיה קטנה יותר , האם תקפידו לחסוך כל חודש בדיוק את אותו הסכום ? רוב האנשים לא.