חוו״ד הצעת משכנתא לשיפוץ

[למה זה תשאל לשמי]

ממש יפה לשיפוצים

 

[תמר בי]

למה זה תשאל לשמי
האם אתה מסכים שמי שיש לו פעימות בחודשים הקרובים
עדיף למשוך עכשיו לפני עליית העוגנים

 

[למה זה תשאל לשמי]

למה זה תשאל לשמי
האם אתה מסכים שמי שיש לו פעימות בחודשים הקרובים
עדיף למשוך עכשיו לפני עליית העוגנים

כל לקוח לגופו, מאיזה מסלול נשאר לו להוציא / מתי בדיוק / ומאיזה בנק
על מלצים פחות הייתי מתאבד, אם כבר אז על קלצים ודווקא בבנקים שזה צמוד לאג"ח
צריך לקחת בחשבון שכל חודש שמשלמים ריבית לבנק זה הפסד וודאי, בדר"כ זה מכריע שיקולים אחרים

 

[תמר בי]

מאיזה מסלול נשאר לו להוציא

מל"צ כל שנתיים וחצי וקל"צ

ומאיזה בנק

לאומי

מתי בדיוק

15ליוני
דווקא במל"צ העליות יותר חדות, לא

 

[תמר בי]

צריך לקחת בחשבון שכל חודש שמשלמים ריבית לבנק זה הפסד וודאי,

למה הרי בכל מקרה נשלם את סך השנים

 

[למה זה תשאל לשמי]

15ליוני
דווקא במל"צ העליות יותר חדות, לא

מאיזה בנק ? מל"צ כל ? מה עוד נשאר למשוך חוץ ממל"צ ?
מה העסקה ? קבלן רגיל/מחיר למשתכן ? למגורים/להשקעה ?

 

[תמר בי]

מאיזה בנק ? מל"צ כל ? מה עוד נשאר למשוך חוץ ממל"צ ?
מה העסקה ? קבלן רגיל/מחיר למשתכן ? למגורים/להשקעה ?

לאומי, כל שנתיים וחצי, יש גם קל"צ ופריים
מחיר למשתכן

 

[למה זה תשאל לשמי]

לאומי,

דווקא במל"צ העליות יותר חדות, לא

אותו דבר, שניהם בעוגן אגח אם כי לתקופה שונה אבל ממש דומה התנודתיות

כל שנתיים וחצי, יש גם קל"צ ופריים
מחיר למשתכן

אם במשיכה הקרובה חייבים גם קל"צ אז למשוך את הקל"צ כעת ואת הפריים ברגע האחרון (בלי מל"צ),
אם לא חייבים אז עדיף שיימשך בעתיד בעוגן יותר נמוך

למה הרי בכל מקרה נשלם את סך השנים

מחיר למשתכן

בדר"כ במחיר למשתכן זה להשקעה וממש לא נכון לומר שתשלמו את אותם השנים,
גם למגורים מירב הסיכויים שהמשכנתא לא ישרוד את כל התקופה שהוגדרה (מכירה וקניהה/מיחזורים ושינויי תקופות)

 

[אילה רוזנגרטן]

לא הבנתי,
המצפי שבתחילת אפריל הריביות יעלו בקלצ ובמלץ?
לא אמור לרדת?

 

[תמר בי]

לא הבנתי,
המצפי שבתחילת אפריל הריביות יעלו בקלצ ובמלץ?
לא אמור לרדת?

בגלל המלחמה יש צפי לעליה משמעותית

 

[תמר בי]

אותו דבר, שניהם בעוגן אגח אם כי לתקופה שונה אבל ממש דומה התנודתיות

איך יכול להיות?
לקחתי לפני כמה חודשים מל"צ וקל"צ
המל"צ ירד ב0.3 ובקל"צ ירד רק ב0.1

 

[תמר בי]

אם במשיכה הקרובה חייבים גם קל"צ אז למשוך את הקל"צ כעת ואת הפריים ברגע האחרון (בלי מל"צ),
אם לא חייבים אז עדיף שיימשך בעתיד בעוגן יותר נמוך

אני צריך במשיכה הקרובה 150000, מתוך זה 50000 זה מקל"צ חייב
השאלה על ה100000 הנוספים, יש לי פריים -0.9 או מל"צ שהוא עוגן+0.65 מה עדיף?
אין לי יכולת למשוך רק את הקל"צ
הבנתי שהצפי שהמל"צ יעלה בסביבות ה0.3 לא כדי למשוך אתו עכשיו?

 

[מימון לבית]

אני צריך במשיכה הקרובה 150000, מתוך זה 50000 זה מקל"צ חייב
השאלה על ה100000 הנוספים, יש לי פריים -0.9 או מל"צ שהוא עוגן+0.65 מה עדיף?
אין לי יכולת למשוך רק את הקל"צ
הבנתי שהצפי שהמל"צ יעלה בסביבות ה0.3 לא כדי למשוך אתו עכשיו?

לדעתי כן

 

[משכנתאות ncm]

אני צריך במשיכה הקרובה 150000, מתוך זה 50000 זה מקל"צ חייב
השאלה על ה100000 הנוספים, יש לי פריים -0.9 או מל"צ שהוא עוגן+0.65 מה עדיף?
אין לי יכולת למשוך רק את הקל"צ
הבנתי שהצפי שהמל"צ יעלה בסביבות ה0.3 לא כדי למשוך אתו עכשיו?

את הפריים תשאיר תמיד לסוף

 

[תמר בי]

לדעתי כן

ולמשוך את המל"צ ולא את הפריים?

 

[עט הסופר]

(האשכול הקודם שפתחתי ננעל..)

מעלה עדכון של הצעה למשכנתא לשיפוצים.
ב״ה הכנסות מסודרות דירוג טוב.

אשמח לחוו״ד על ההצעה.
(מבחינתי לפרוע את הצמודה מיד)

תודה רבה מראש לכל היועצים הצדיקים והעוזרים

הצעה טובה,
ההחלטה לפרוע את המסלול הצמוד היא המהלך הכי חכם פה,
למרות שהריבית בו נראית נמוכה על הנייר, ההצמדה למדד עלולה לנפח לך את החוב במקום להקטין אותו.
ברגע שתסלק אותו, אתה נשאר הרבה יותר בטוח ויציב.
ובמסלול 3 שמהווה את עיקר ההלוואה.
מכיוון שהריבית שם מתעדכנת כל שנתיים, יש כאן אלמנט של חוסר ודאות לגבי גובה ההחזר בעתיד.
אם יש לך אפשרות ללחוץ על הבנק להעביר חלק מהסכום הזה למסלול הלא-צמוד הקבוע (קל"צ) באותה ריבית או נמוכה יותר, מאוד יעזור,
אם אתה סגור על הפירעון המוקדם של הצמודה, הרבה יותר משתלם!
כך דעתי...

 

[מימון לבית]

ולמשוך את המל"צ ולא את הפריים?

נכון

 

[למה זה תשאל לשמי]

אני צריך במשיכה הקרובה 150000, מתוך זה 50000 זה מקל"צ חייב
השאלה על ה100000 הנוספים, יש לי פריים -0.9 או מל"צ שהוא עוגן+0.65 מה עדיף?
אין לי יכולת למשוך רק את הקל"צ
הבנתי שהצפי שהמל"צ יעלה בסביבות ה0.3 לא כדי למשוך אתו עכשיו?

לא למשוך עכשיו כי חבל לשלם חודש וחצי מיותר לבנק, זה יותר מכל הפיפסים
(אולי את הקל"צ אם אפשר לפצל ולמשוך עכשיו עדיף, רק צריך לסמלץ ממש במדויק)
בשעת המשיכה עדיף למשוך את הפריים שלא מקבע כלום, מאשר לקבע לשנתיים וחצי מרווח גבוה למל"צ
גם נפק"מ מתי המשיכה הבאה (אם עוד 3.5 חודשים שאז העוגן יהיה כנראה גבוה מהיום, או שעוד 10 חודשים שיש מצב שיהיה נמוך יותר מהיום) ואם אז עדיין אמור להישאר עוד פריים שלא נמשך או רק מל"צ

 

[תמר בי]

בשעת המשיכה עדיף למשוך את הפריים שלא מקבע כלום

אבל אני משלם על הפריים 0.5 יותר מהמל"צ, בכ"ז עדיף פריים?

 

[למה זה תשאל לשמי]

אבל אני משלם על הפריים 0.5 יותר מהמל"צ, בכ"ז עדיף פריים?

0.5 זה הפער כעת, אם תוציאו מתי שצריך הפער יהיה 0.2
סביר שבסוף השנתיים וחצי יתברר שהפריים היה יותר נמוך רוב התקופה