חוו"ד משכנתא - אשמח לכך מידע בדחיפות

יעקב היהודי · 27/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
האם מסלול זכאות אפילו קטן נותן הנחה בעמלה על כל המשכנתא גם במסלולים האחרים?
אני מחפשת מקור לזה ולא מוצאת והיועץ שלי אמר שרק על המסלול זכאות

הוא טוען שזה בגלל התקופה הקצרה יחסית. השאלה אם זה נכון???

1.גם סכום קטן
2.הוא לא צודק, וזה משפיע גם על שאר המסלולים!!!
3. אין קשר לזה שזה קצר

מוניטין · 27/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
האם מסלול זכאות אפילו קטן נותן הנחה בעמלה על כל המשכנתא גם במסלולים האחרים?

הנחה של 10% בכל המסלולים
על הזכאות עצמה אין עמלות בכלל.

לגבי זה שזה קצר. זה ככה בחלק מהבנקים .בעיקר מזרחי ולפעמים פועלים על פחות מ15 שנה.
לכן במקרה הזה לא הולכים למזרחי. בבנק לאומי אפשר לקבל ריביות מצוינות לתקופות קצרות

פרוגיוזר · 28/1/26

נכתב ע"י מוניטין:
הנחה של 10% בכל המסלולים

נכתב ע"י יעקב היהודי:
1.גם סכום קטן
2.הוא לא צודק, וזה משפיע גם על שאר המסלולים!!!

אפשר מקור? הוא טוען בתוקף שלא.. תודה רבה מראש!

מוניטין · 28/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
אפשר מקור? הוא טוען בתוקף שלא.. תודה רבה מראש!

לדוגמא - מאישור עקרוני של בנק לאומי

יעקב היהודי · 28/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
אפשר מקור? הוא טוען בתוקף שלא.. תודה רבה מראש!

מתוך אתר התאחדות יועצי המשכנתאות

פרוגיוזר · 28/1/26

תודה רבה!
אשמח גם לחוו"ד האם עדיף לשלם הכל לקבלן עכשיו כדי לחסוך את המדד או שזה סיכון ועדיף לשלם בתשלומים במשך הבניה 3 שנים למרות ואז הריבית גם יכולה להשתנות??

תודה מראש

אורית זלזניק · 28/1/26

נכתב ע"י מוניטין:
לדוגמא - מאישור עקרוני של בנק לאומי
צפה בקובץ המצורף 2168312

זה רשום גם באתר של בנק מזרחי,
בנק מזרחי- הלואת זכאות.

מוניטין · 28/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
אשמח גם לחוו"ד האם עדיף לשלם הכל לקבלן עכשיו כדי לחסוך את המדד או שזה סיכון ועדיף לשלם בתשלומים במשך הבניה 3 שנים למרות ואז הריבית גם יכולה להשתנות??

לשלם בתשלומים.
לשאול את היועץ מתי כדאי בכל פעם.

עד לחיסכון המוחלט! · 28/1/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
האם מסלול זכאות אפילו קטן נותן הנחה בעמלה על כל המשכנתא גם במסלולים האחרים?
אני מחפשת מקור לזה ולא מוצאת והיועץ שלי אמר שרק על המסלול זכאות

הוא טוען שזה בגלל התקופה הקצרה יחסית. השאלה אם זה נכון???

כמו שכתבו לך, על מסלול הזכאות אין בכלל עמלות היוון, וזה מזכה בהנחה משמעותית במסלולים האחרים, שזה קריטי בתקופה הזאת שהצפי לירידת ריבית היא גבוהה, כך שבסיכוי גבוה יהיה שווה למחזר בעתיד הלא רחוק,
אוסיף רק עוד 2 נקודות למה כדאי לבדוק בלאומי על פני מזרחי טפחות:
1. אם תמחזרו את המשכנתא- מנסיון של השנים האחרונות, לאומי נותן הצעות טובות יותר מאשר טפחות (אממה- יכול להיות שבעתיד מזרחי כן יתנו הצעות אטרקטיביות במחזורים)
2. בלאומי ישנו מסלול מק"מ שבו הריבית משתנה פעם בשנה, כך שאם הריבית תרד תהני מהירידות מהר יותר-ומצד שני הוא יותר יציב מהפריים, ובמסלול הזה גם אין עמלות היוון.
בנוסף למה שכבר נכתב שבתקופות קצרות לאומי אטרקטיבי יותר מטפחות.

want · 29/1/26

אני אמנם לא יועצת משכנתאות,
ואמרתי זאת ביושר.

אך אין חכם מבעל נסיון

חשוב להגיד ביושר שהרבה מאד מיועצי המשכנתאות - לא ממש מבינים לעומק את התחום
אצל רבים, הדבר המהותי: השגת אישור עקרוני, השגת ריביות טובות.. וזהו
חשוב? כן
עונה על הדרישה? לא!

ריבית זה חשוב אך שולי לעומת בניית תמהיל תואם מטרה,
התמהיל שבנו לך טוב.
כמו"כ, נשמע שיש הגיון שההנחה בהיוון הוא על רכיב הזכאות בלבד
(כנראה שיש כאלו שכן מבינים לעומק ונותנים התייחסות מלאה כולל לבניית תמהיל נכון. לא מכלילה. רק מציינת עובדות.)

אתר משכנתאמן - מאד מומלץ https://mashcantaman.co.il/

שוב: איני יועצת משכנתאות, וכל אחד יקרא את דברי בהתאם
אבל בתחום זה יותר טוב מ"עצה מקצועית" , להיכנס לנתונים ולהבין

מוניטין · 29/1/26

נכתב ע"י want:
כמו"כ, נשמע שיש הגיון שההנחה בהיוון הוא על רכיב הזכאות בלבד

אין הנחה ברכיב זכאות. פשוט אין עמלת היוון. כמו שאין במסלול פריים או מק"מ
בשאר המסלולים יש הנחה במידה וקיימת עמלת היוון ויש רכיב זכאות בכל המשכנתא
אין חכם כבעל הנסיון זה כ"כ נכון.
כל תיק זה משהו אחר, לימוד אחר. מקרה שונה שצריך את ההתיחסות שלו.

פרוגיוזר · 1/2/26

תודה לכל העונים כאן!
ובמיוחד ל @מוניטין , @יעקב היהודי ו @want
בעצתכם פניתי לבנק לאומי ואכן קיבלתי הצעה טובה משמעותית - 4.25 בקלצ ל 120 ח' ו 4.52 במלצ ל 150 ח'
רציתי רק לשאול אם יש עוד מה להתמקח איתם או שזה סופי (זה מה שהציעו בשיחת זום הראשונה עם בנקאי)
וכן לגבי זכאות האם מומלץ לשלב ולהחשף למדד או לא.

ופעם אחרונה לגבי התמהיל - האם הוא טוב או שיש מה לשפר?
תודה רבה רבה!!

פרוגיוזר · 1/2/26

מקפיצה שוב
תודה לעונים

מוניטין · 1/2/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
ופעם אחרונה לגבי התמהיל - האם הוא טוב או שיש מה לשפר?

מצוין.
תנסה אולי קצת בתוספת לעוגן. זו תקופה קצרה ואולי הם יוכלו.
אבל עדיין זה נהדר
רק תכניס קצת זכאות. תגיש בדיגיטל של לאומי.

פרוגיוזר · 1/2/26

נכתב ע"י מוניטין:
מצוין.
תנסה אולי קצת בתוספת לעוגן. זו תקופה קצרה ואולי הם יוכלו.
אבל עדיין זה נהדר
רק תכניס קצת זכאות. תגיש בדיגיטל של לאומי.

תודה על התשובה
ולגבי זכאות, כמה היית משלב?
האם ניתן לשלם מינימום סכום קטן ממש רק כדי לקבל את ההנחה בעמלות היוון?
או שעדיף לקחת יותר במקום הקלצ כדי שלא תהיה עמלה בכלל ולמחזר עוד שנה?
השאלה אם זה לא סיכון שאולי לא נצליח לקבל שוב קלצ בריבית הזו?

מוניטין · 1/2/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
תודה על התשובה
ולגבי זכאות, כמה היית משלב?
האם ניתן לשלם מינימום סכום קטן ממש רק כדי לקבל את ההנחה בעמלות היוון?
או שעדיף לקחת יותר במקום הקלצ כדי שלא תהיה עמלה בכלל ולמחזר עוד שנה?
השאלה אם זה לא סיכון שאולי לא נצליח לקבל שוב קלצ בריבית הזו?

אם אני זוכרת נכון אתה מושך בפעימות.
תארגן סכום שיהיה לך לכל הפחות לפעימה הראשונה
כלומר שליש מהפעימה הראשונה.
על פני כמה זמן זה ימשך?
זה צמוד ל10 שנים זה לא כ"כ נורא

פרוגיוזר · 2/2/26

נכתב ע"י מוניטין:
אם אני זוכרת נכון אתה מושך בפעימות.
תארגן סכום שיהיה לך לכל הפחות לפעימה הראשונה
כלומר שליש מהפעימה הראשונה.
על פני כמה זמן זה ימשך?
זה צמוד ל10 שנים זה לא כ"כ נורא

תודה
אם הפעימה הראשונה היא 112K, הכוונה היא לקחת שליש מזה בזכאות?
לא עדיף לקחת את זה בפעימה האחרונה, הרי בזכאות הבנק מחויב לשמור על הריבית הבסיסית וככה אחסוך שלוש שנים של הצמדה למדד לא?
אשמח מאד להסבר!

הון ובית · 2/2/26

נכתב ע"י want:
אני אמנם לא יועצת משכנתאות,
ואמרתי זאת ביושר.

אך אין חכם מבעל נסיון

חשוב להגיד ביושר שהרבה מאד מיועצי המשכנתאות - לא ממש מבינים לעומק את התחום
אצל רבים, הדבר המהותי: השגת אישור עקרוני, השגת ריביות טובות.. וזהו
חשוב? כן
עונה על הדרישה? לא!

ריבית זה חשוב אך שולי לעומת בניית תמהיל תואם מטרה,
התמהיל שבנו לך טוב.
כמו"כ, נשמע שיש הגיון שההנחה בהיוון הוא על רכיב הזכאות בלבד
(כנראה שיש כאלו שכן מבינים לעומק ונותנים התייחסות מלאה כולל לבניית תמהיל נכון. לא מכלילה. רק מציינת עובדות.)

אתר משכנתאמן - מאד מומלץ https://mashcantaman.co.il/

שוב: איני יועצת משכנתאות, וכל אחד יקרא את דברי בהתאם
אבל בתחום זה יותר טוב מ"עצה מקצועית" , להיכנס לנתונים ולהבין

סליחה שאני מגיב כאן ככה -
אבל את נשמעת כמו GPT, וזה לחלוטין לא מקצועי וגם מטעה!!

נכנסת לנתונים וזה ממש לר מספיק..
ממליץ לך בחום לקרוא על אפקט דאנינג קרוגר, או לבוא ללמוד את תחום המשכנתאות בצורה מקצועית יותר. בטוח שאחרי למידה מקצועית תצליחי מאד!

אגב, אתר משכנתא מן מיושן ולא רלוונטי בהרבה ממה שכתוב שם. בלי להכליל כמובן.

הון ובית · 2/2/26

נכתב ע"י פרוגיוזר:
תודה
אם הפעימה הראשונה היא 112K, הכוונה היא לקחת שליש מזה בזכאות?
מה זה משנה באיזה פעימה מושכים?
הרי את הריבית אמשיך לשלם עד סוף תקופת ההלוואה לא?
אשמח מאד להסבר!

שלום לך.
ראיתי מה שענו לך, ותרשי לי להוסיף, והפעם באמת ממקום מקצועי - ובלי להפליל קודמיי..

1. קחי את כל הלוואת הזכאות המגיעה לך!! למרות שזה צמוד מדד, אכילת הקרן בתקופה קצרה + ריבית מאד נמוכה לתקופה כזו, כלכלית וכדאית יותר מהקלצ שקיבלת.
2. בלאומי - כשלוקחים זכאות, ניתן לקבל תנאים טובים יותר במשתנות האחרות.
3. לאומי באמת הבנק הנכון לתקופות קצרות - ולא טפחות, ותוכלי לקבל על המשתנות טוב יותר!
4. הייתי משלב 1/3 פריים -0.8- ואף יותר, ולא כמו שכתבה כאן מישהי ברוב היגיון שהפריים הוא 5.5% (ושכחה או לא ידעה שיש דבר שנקרא מרווח מינוס) - הירידות שלו יהיו כנראה קרובות.
5. עוד 1/3 מק"מ.
6. לגבי ההנחות שהזכאות נותנת - על מסלול הזכאות עצמו יש 100% הנחה מעמלת ההיוון, ולכן חשוב לקחת כמה שיותר. עזבי רעשי רקע של מה שאמרו לך על המדד, הצפי הקרוב שלו נמוך מההפרש ריבית!
7. על שאר המסלולים - אחרי שנה 10%, אחרי שנתיים 20%, ואחרי 3 שנים 30%, ואחרי 4 שנים 40%.

בכל מקרה אין אף בנק שיוכל להתחרות בזה בלאומי.
תבקשי את התמהיל שהצעתי, תראי מה יהיו הריביות, תחשבי את הסיכון להיוון עתידי, ותוכלי לקבל החלטה.

בהצלחה!

פרוגיוזר · 2/2/26

נכתב ע"י הון ובית:
שלום לך.
ראיתי מה שענו לך, ותרשי לי להוסיף, והפעם באמת ממקום מקצועי - ובלי להפליל קודמיי..

1. קחי את כל הלוואת הזכאות המגיעה לך!! למרות שזה צמוד מדד, אכילת הקרן בתקופה קצרה + ריבית מאד נמוכה לתקופה כזו, כלכלית וכדאית יותר מהקלצ שקיבלת.
2. בלאומי - כשלוקחים זכאות, ניתן לקבל תנאים טובים יותר במשתנות האחרות.
3. לאומי באמת הבנק הנכון לתקופות קצרות - ולא טפחות, ותוכלי לקבל על המשתנות טוב יותר!
4. הייתי משלב 1/3 פריים -0.8- ואף יותר, ולא כמו שכתבה כאן מישהי ברוב היגיון שהפריים הוא 5.5% (ושכחה או לא ידעה שיש דבר שנקרא מרווח מינוס) - הירידות שלו יהיו כנראה קרובות.
5. עוד 1/3 מק"מ.
6. לגבי ההנחות שהזכאות נותנת - על מסלול הזכאות עצמו יש 100% הנחה מעמלת ההיוון, ולכן חשוב לקחת כמה שיותר. עזבי רעשי רקע של מה שאמרו לך על המדד, הצפי הקרוב שלו נמוך מההפרש ריבית!
7. על שאר המסלולים - אחרי שנה 10%, אחרי שנתיים 20%, ואחרי 3 שנים 30%, ואחרי 4 שנים 40%.

בכל מקרה אין אף בנק שיוכל להתחרות בזה בלאומי.
תבקשי את התמהיל שהצעתי, תראי מה יהיו הריביות, תחשבי את הסיכון להיוון עתידי, ותוכלי לקבל החלטה.

בהצלחה!

תודה על המענה המפורט!
נניח אקבל זכאות 2.5 והמדד בצפי אופטימי יהיה 2.5 כבר בשנה הראשונה הגעתי לריבית קבוהה יותר מהקלצ שהציעו לי לא???
וגם לגבי פריים, נניח אקבל -0.8, והריבית בצפי אופטימי תרד בחצי אחוז נשארתי עם 4.25 כמו הקלצ??