התייעצות ממה למשוך סכום עבור חתונה, מקרן השתלמות, מקופת גמל להשקעה או ממסחר עצמאי?

[העץ הרענן]

'אוריה שהיה המשקיע המתחיל: אוריה ונחמיה צריכים את עזרתכם במשיכת ההשקעה.'

מה ענין שמיטה אצל הר סיני הבאת ציטוט מדיון שונה לחלוטין...

יש עוד דברים חוץ מדמי ניהול בקה''ש.
והחישובים שלי הם כנגד 0.1 בתיק הממוסה שזה קלאסי ממש.

כמעט שום דבר לא יוכל להתחרות בפטור טוטאלי ממס של 25% מרווחים...

 

[וואי]

כמעט שום דבר לא יוכל להתחרות בפטור טוטאלי ממס של 25% מרווחים...

נכון, יש רק שני דברים
דמי ניהול.
וזמן.

 

[שמח-לעזור]

הדיון פה מתייחס למקרה שקרן ההשתלמות מושקעת בסיכון גבוה והמשיכה היא לאורך זמן.
קרן חירום צריכה להיות לא רק נזילה אלא גם בסיכון נמוך, כך שזה סיפור אחר.
לא נשמע לי הגיוני לבזבז את הפטור ממס על השקעה סולידית לטווח קצר. לפחות בהנחה שיש כספים אחרים שמושקעים לטווח של 15-25 שנים.

התגובה פה התייחסה לדין משני שהתפתח פה על משיכה מקרה״ש מול אלטרנטיבות

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד מה החיסרון של זה?
או שאין צד שני למטבע...

למשל דמי ניהול יקרים יותר.

 

[אמת מארץ תצמח]

בודאי שכן!
1% דמי ניהול מקרן השתלמות הוא די דמיוני.

לא דמיוני בכלל.
אבל זה נכון שמי שמפקיד להיות עם יד על הדופק - לא יגיע לזה.

ו0.07% הוא רק בסנופי... אם לא פתחת חשבון באינטראקטיב.

אגב, זה הנחה לא נכונה כאילו רק במסחר עצמאי זה קיים.
גם בקרן השתלמות בסוף יש 'דמי ניהול השקעות' - בד"כ זה מקביל חלקית לדמי הניהול של המסחר עצמאי.

 

[העץ הרענן]

לא דמיוני בכלל.
אבל זה נכון שמי שמפקיד להיות עם יד על הדופק - לא יגיע לזה.

אגב, זה הנחה לא נכונה כאילו רק במסחר עצמאי זה קיים.
גם בקרן השתלמות בסוף יש 'דמי ניהול השקעות' - בד"כ זה מקביל חלקית לדמי הניהול של המסחר עצמאי.

כאחד שמעריך את דעתך.
האם אתה חושב שתיק ממוסה עדיף על קרן השתלמות?

 

[אמת מארץ תצמח]

האם אתה חושב שתיק ממוסה עדיף על קרן השתלמות?

יש פה שני חלקים, מתמטי ופסיכולוגי.
מתמטי - זה תלוי נתונים.
אינו דומה מי שיש לו דמי ניהול של 0.35% למי שיש לו 1%
אינו דומה המצב עד לפני שנה, שהיה 15 ש"ח דמי טיפול, למצב ביום שיש את פסגות ואלטשולר.
כך שזה דבר שניתן לבדוק בכל סימולטור, בגדול.
(למיטב זכרוני שבדקתי בעבר, על עצם ההפקדה אין ספק שזה משתלם, והדיון הוא בעיקר בקטע האם למשוך אחרי 6 שנים)

אבל יש גם קטע פסיכולוגי -
לי אישית, קרן השתלמות מייצר איזה תחושה של 'סכום שבצד, ולא לגעת' יותר ממסחר עצמאי.
זה שיקול בעד.
אני משער שיש כאלו שלהיפך - זה יותר סיכון למשיכה, ועבורם זה שיקול להיפך.

 

[aria]

הסדר הנכון הוא למשוך קודם מהמסחר העצמאי, אחריו מהקופג"ל, ורק בסוף (אם ממש אין ברירה) מהשתלמות.

בחשבון העצמאי אין לך שום הטבת מס עתידית, ולכן הוא הראשון בתור.
בקופג"ל כדאי להשאיר את הכסף כי אולי תנצל את הפטור על הקצבה בגיל 60.
והשתלמות? זה הכי חזק שיש לך ברגע שמשכת, איבדת פטור ממס על כל הרווחים העתידיים של הכסף הזה,
ואגב, א"א להפקיד את הסכום הזה מחדש.
למשוך מהשתלמות זה פשוט לתת מתנה מיותרת לרשות המיסים על חשבון הריבית דריבית שלך.

בלת"ק
יש עוד 2 דברים שצריך לשים אליהם לב
דמי ניהול
ואם יש לו זיכויים על המס שהוא משלם
וכמובן שכל זה תלוי לעוד כמה זמן הכסף יהיה מושקע אחרי המשיכה