התייעצות לעשות סדר בפנסיה

  • הוסף לסימניות
  • #1
שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.
אני בן 40, כיום נמצא במגדל.
אשתי עם אותו סיפור, נמצאת במיטב דש.

תודה מראש למסייעים!
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.
צריך לזכור שהדולר/שקל לא צפוי לרדת כל שנה ב13%.

אם כל הסיבה לביצוע שינוי היא בגלל זה שהדולר ירד אז כדאי לשקול זאת בכובד ראש,
הרי אני מעריך שאתה לא סובר שמדי שנה הדולר/שקל ימשיך לרדת בצורה כל כך חדה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
שלום לכולם,
היי!
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.
המדד בו אתה מושקע עשה בשנה החולפת קרוב ל 20% אחוזי תשואה!, זה בגלל יחסי שקל דולר,
זאת אומרת שאם מחר הדולר יעלה חזרה למרות שהמדד לא יזוז, אתה תראה רווח של כ18%.
המסקנה שלך כי המסלול הזה לא טוב, הינה הנחה שגויה, שכן הכלכלה האמריקנית צומחת,
סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.
אופציה נוספת זה שאתה מתכנן למשוך את הפנסיה בקרוב, שזהו גם צעד לא חכם...
אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.
אם אתה פוחד מאוד מירידת הדולר תוכל לגדר אותו. ותוכל לקרוא על זה בפורום...
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות
גם ל @דניאל נבון יש מאמרים מעולים בנושא!
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.
סלחתי.

האמת שבעת הצטרפותי למסלול ההשקעה בפנסיה, הייתי די חסר ידע , הולך ולומד את הנושא עם הזמן.
אפ' תוך כדי ההתכתבויות פה...
 
  • הוסף לסימניות
  • #7
שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות
1. לגבי מסלול S&P 500 - כשאנחנו משקיעים במדד S&P 500 בפנסיה המטרה היא לבצע "השקעה פסיבית" ככל הניתן,
המדד האמריקאי מהווה כ-65% מהמדד העולמי וזאת הדרך לקבל חשיפה רחבה (אם היתה אפשרות להשקיע במדד מניות עולמי אז עוד יותר טוב לפי עקרונות ההשקעה הפסיבית, אבל זה פחות זמין במרבית המכשירים המנוהלים למיטב ידיעתי).
אני מעריך שאתה מכיר את הנתונים הללו ואת ההיסטוריה של המדד ולכן בחרת להשקיע בו,
אם מטרתך היא עדיין זהה אז אין סיבה לשנות מסלול השקעה בגלל ששנה אחת הוא הניב פחות ממה שציפית (הרי הפעם נניח שאתה תעבור למסלול אחר ושנה הבאה אם S&P 500 יעלה יותר אתה ככל הנראה תחזור אליו וככה בדיוק "קונים בגבוה ומוכרים בנמוך" במקום לקבל את תשואת השוק).

2. לגבי נטרול מט"ח - נטרול מט"ח זאת פעולה מאוד אקטיבית.
כאשר אתה משקיע במדד בצורה מנוטרלת מט"ח אתה למעשה משלם עלויות גידור שלמיטב ידיעתי נעות בין 1-1.5% לשנה בממוצע.
בעקבות כך אם אתה לא באמת יודע לאן שער הדולר/שקל ילך בטווח ההשקעה שלך (גם אני קטונתי ואיני יודע לאן הוא ילך) ההחלטה הסבירה תהיה לא לבצע פעולה אקטיבית של גידור.

הרי אם אתה מבצע גידור מט"ח אתה למעשה מחליט מראש לשלם 1%-1.5% עלות גידור מדי שנה "ולהמר" על זה שהדולר/שקל ירד לכל הפחות באותה מידה (ועל הדרך אתה גם מסכים "לפספס רווח" במידה והוא דווקא יעלה).

* בנוסף אפשר להתייחס לזה שכעת הדולר/שקל בשער 3.10,
אז יש שיגידו שלנטרל מט"ח בנקודה הזאת זה כבר "מאוחר מדי" (לפחות היסטורית).
 
נערך לאחרונה ב:
  • הוסף לסימניות
  • #8
דניאל, תודה רבה!!
כיף ומלמד לקרוא את תגובתך.

לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
דניאל, תודה רבה!!
כיף ומלמד לקרוא את תגובתך.
תודה רבה.
לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.
ממה שאני מכיר בפנסיה יש רק מסלולי S&P 500 חשופים למט"ח (שמן הסתם אתה מפקיד לפנסיה בשקלים ומשקיע בהם בשקלים).

מה שכן, אני מכיר שלאחת החברות יש בפוליסת חיסכון (לא פנסיה) מסלול S&P 500 מנוטרל מט"ח (לא בדקתי לגבי הכשרות שלו).
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.
דוקא לכן הגיוני יותר שתישאר עכשיו ותחכה לעליה שוודאי תבוא ביום כל שהוא, ואז לדוגמא יכול להיות שנה עם עליה של 30-35 אחוז (עליה של המדד +דולר שקל).
אל תברח בנפילה. חכה לעליה.
זה אולי נכון לשקול לצאת מחשיפה לדולר (נושא ארוך שאין לי בו ידע) אבל אחרי שתרוויח את העליה של הדולר - שקל.
וכל זה רק לדעתי...
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.
מסלול "קיימות" בחברת מיטב הוא בגדול מדד S&P 500 מנוטרל מט"ח.
 
  • הוסף לסימניות
  • #12
שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.
אני בן 40, כיום נמצא במגדל.
אשתי עם אותו סיפור, נמצאת במיטב דש.

תודה מראש למסייעים!
בלת"ק
זה רק סיבה להישאר במסלול שאינו מגודר מט"ח
ההיסטוריה מלמדת אותנו שהשקל - דולר נעים פחות או יותר בין 3 - 4 ש"ח, כך שיש סבירות להניח שהדולר יחזור לעלות (אם כי לעולם אין לדעת..)
אם תעבור עכשיו למסלול מגודר מט"ח תפסיד את כל עליית הדולר, מה שמזכיר קצת את מי שלקה ואכל את הדג ובסוף גם שילם
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.
מקווה לא לצאת הנעכס...
אבל אם בגלל שהרווחת רק 2% השנה אתה שוקל להחליף מסלול,
זה מעמיד אותך במצב מאד מסוכן לגבי השקעות בשוק ההון!
היום זה שער הדולר-שקל, מחר זה מלחמה עם איראן/סנקציות על סין/פיתוח AI סיני/קורונה...
ואתה תקבע הפסד בצורה מאד כואבת.
ממליץ כמו הקודמים ללמוד את הנושא טוב טוב, בסוף זה הכסף שלך ואף אחד לא דואג לזה יותר ממך!
בהצלחה!
 
  • הוסף לסימניות
  • #14
והנה לנו עוד אשכול מגודר כדבעי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
אינווסקו אינו מגודר מט"ח.
מטבע הרכישה בכלל לא רלוונטי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
ממה שאני מכיר בפנסיה יש רק מסלולי S&P 500 חשופים למט"ח (שמן הסתם אתה מפקיד לפנסיה בשקלים ומשקיע בהם בשקלים).
מסלול "S&P" חשוף למט"ח בכל החברות.
אבל כבר ציינו שיש במיטב "קיימות" - כ350 מתוך ה503, אבל התשואה די דומה, ומגודר מט"ח.
מה שכן, אני מכיר שלאחת החברות יש בפוליסת חיסכון (לא פנסיה) מסלול S&P 500 מנוטרל מט"ח (לא בדקתי לגבי הכשרות שלו).
במגדל יש פוליסת חסכון S&P 500 רגיל, עם כשרות, חשופת מט"ח.
ובנוסף, "מגדל שוקי הון" S&P מגודר מט"ח, בלי כשרות

(גם עוקב מדדי מניות יש שנים כנ"ל, הרגיל עם כשרות, דומה למסלול בפנסיה וגמל, חשופת מט"ח.
"מגדל שוקי הון עוקב מדדי מניות" - עם גידור מט"ח אבל 16% חשיפה, לא 0, ומדדים שונים, כולל בארץ, לא כמו בפנסיה וגמל.)
 
  • הוסף לסימניות
  • #17
ברוב הפעמים הסטטיסטיקה מנצחת! והיא אומרת שמדד הS&P מביא את התשואה הגבוהה ביותר בטווח של למעלה מ10 שנים [ללא גידור מט"ח], אז לגבי פנסיה אם אתם בני 40 שימו בקרן עוקבת מדד הS&P UK ובע"ה שתגיעו לסוף העשור השישי, תעבירו למסלול בטוח יותר.
שווה בדיקה!!
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

פוסטים חדשים שאולי לא קראת....

סיפור בהמשכים מקור [לא] אמין

*סיפור בהמשכים - מקור [לא] אמין*


פרק 1



מושב צלפון 2024


שעון האורלוגין הישן שעמד במרכז הסלון סימן כי שעת השקיעה קרבה. מרגלית פתחי המתינה לנכד שלה שישוב מיום עבודתו העמוס.

מאז סיים את הצבא, עבר נועם לשירות המשטרה בתפקיד יס"מ. אביו שעבד במשטרה קיפח את חייו באמצע פעילות. מחבל שלף סכין והרג אותו למוות. בנו נועם ממשיך דרכו. לא רואה את עצמו עובד בשום עבודה אחרת.

דפיקה קלה על דלת הבית. מרגלית אפילו לא קמה, ידעה שהנכד שלה הגיע. היא דאגה לו בכל מאודה, עוד מאז נולד, אבל מהרגע שאביו נהרג ועבר נועם לגור איתה, דאגה לו אף יותר.

"בא חביב גלבי ורוחי. בא", קרא לו מהספה בסלון, מושיטה את ידיה לחיבוק חם. היא כבר לא צעירה כשהייתה, הגוף לא מתנהג אותו דבר. היא המשיכה לשבת, קשה לה לעמוד עכשיו.

נועם פתח את הדלת, נכנס תוך שהוא סוגר את הדלת חזרה, ומתקרב לעבר סבתו. מתכופף אליה מתרפק על החיבוק. כמה היה נותן רק בשביל לקבל חיבוק כזה מאביו, או מאימו. מרגלית הכירה את התחושות שלו, קראה אותו כמו ספר פתוח.

"אז מה סבתא. מה מספרת? איך עבר עליך היום", נועם התיישב לידה. גופו הרחב נכנס ברוחב שנותר בין סבתו לספה.

"תודה לק-ל יום יום", מרגלית הניחה ידה על פיה נשקה ושלחה אותה לשמיים. מעניקה נשיקה למי שאמר והיה העולם. "לא עשיתי כלום היום. איפה אני כבר לא כמו פעם. הייתי קמה בבוקר מכינה פיתה, ומרק, וחלבה, וסחוג, ולפעמים גם לחוח. היום בקושי למיטה יש לי כח ללכת". צחקה. צחוקה היה מר. "ביקרת את אמא?" העבירה נושא, לא רוצה להתרכז בעצמה.

"האמת שלא הייתי אצלה כבר כמה שבועות נראה לי שלושה", נועם נשמע מבואס. כאוב.

מרגלית אספה את שארית כוחותיה מהיום המשעמם שעבר עליה. מוציאה מהמקרר קערה של אורז וקציצות. חיממה לנכד האהוב שלה, והגישה לו לשולחן. "בא יא איבני. תאכל משהו".

"סבתא. אל תטרחי אני יכול להכין לעצמי", נועם התיישב ואכל בתיאבון.

"למה לא הלכת לבקר את אמא", מרגלית הביטה בצלחת מתמלאת נחת. נהנית לראות אנשים שבעים. "אתה יודע אמא יש רק אחת", חייכה בעצב.

הבית כמעט ולא ידע רגעי אושר. אפילו ביום שסיים נועם את הצבא, אף אחד לא דאג לעשות לו מסיבת שחרור, או כל דבר שחייל אחר היה עושה ברגע שהשתחרר. את הכסף שקיבל מהצבא שמר לימים אפלים שאולי יבואו.

"אני יודע סבתא", נועם הניח את המזלג על השולחן, מביט בעיניה הטובות של סבתו. "אבל אני לא מסוגל ללכת עכשיו, את זוכר מה היה שם בפעם שעברה. המלחמה הזאת לא עושה טוב לאנשים".

"כן אני יודעת", הביטה מרגלית בתמונה של בעלה המנוח שממוסגרת בגדול ומונחת על ארון הנעליים במסדרון. יש לה עוד תמונה קטנה בחדר השינה שלה. "גם סבא שלך לא ידע לקבל את המלחמה הזאת טוב", היא נזכרה כיצד שמע בשמחת תורה את ההזעקה הראשונה, הוא כבר היה בדרך לבית הכנסת, מיד חזר וירדו שניהם לקומה התחתונה. אין להם ממ"ד בבית. כל הלחץ, הכאב, והידיעות שהגיעו מהשטח גמרו אותו. חצי שנה הצליח לשרוד אבל התקף לב אחד סיים את הסיפור.

"סבתא לא התכוונתי לצער אותך", נועם המשיך להביט בעיניה של סבתו. דמעות גלשו על לחייה. הוא קם והעניק לה חיבוק אוהב. "אני אבקר את אמא שוב בקרוב".

"אבל חשוב לי שתזכור. נכון שאני גידלתי אותך, והענקתי לך. אבל זה בגלל שאמא לא יכלה לעשות את זה", מרגלית ניגבה את עיניה. "וודאי לי שאם אמא הייתה יכולה, היא הייתה עושה עבודה נפלאה. הרבה יותר טוב ממני". מרגלית קמה נעזרה בנכדה, ונשכבה במיטתה. "תודה יא איבני. שהשם ישמור לי עליך".

"תודה סבתא. שישמור גם עליך". נועם כיסה אותה ויצא מהחדר.

התמונה הקטנה של זכריה פתחי הביטה בה. מרגלית הביטה בו בחזרה. "איך עזבת אותי כאן לבד יא זכריה. איך? תשמור לי על נועם. תבקש שם רחמים עליו. מסכן הילד!!! כל כך הרבה סבל עבר עליו. הגיע הזמן שינוח".



השעה כבר מאוחרת. נועם שתף את הצלחת בה אכל. והתיישב בספה. לרגע אחד הביט על הבית. מחשבה על קניית רהיטים חדשים עבור סבתא שלו, עוברת בראשו מידי יום. ובכל יום חוזר המשפט הקבוע שלה ומהדהד בראשו. נשמה תשמור את הכסף שלך. אתה יודע איך אומרים שקל לבן ליום שחור. אין לדעת מה ילד יום יא איבני.

בדיוק מה יותר שחור מעכשיו!!!

מדינה במלחמה. אבא איננו. סבא איננו. אמא אין. וסבתא שרק דואג ודואג בגללי.


נועם נשכב בספה מוציא את הסלולרי מכיסו. רוצה להעביר את המחשבות. שיחה נכנסת מופיעה במסך. נאסר אבו-סאלח.

"הלו", נועם ענה קולו עייף. מבקש לישון.

"יש לי חדש", נאסר העביר מלל קצר. "במקום הקבוע בעוד שעה?"

נועם התרומם במהירות. מנתק. מתארגן. לפני שיצא העביר מבט אחרון לעבר סבתו. מתלבט האם להשאיר לה פתק למקרה שתתעורר. לקח את מפתחות הרכב, מחליט לא להשאיר פתח. אין לו זמן. אסור לו לאחר. כל שניה קריטית.

הוא יצא נושק למזוזה. מתפלל תפילה חרישית לבורא עולם שישמור על סבתו. ועלה לתוך רכבו, מנהיג את הרכב קדימה למקום המפגש.

בליבו קיווה לטוב. אולם גופו ידע גם ידע שבכל פעם שניפגש עם נאסר אבו-סאלח משהו רע קורה.
.....

אולי מעניין אותך גם...

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כד

אלְדָוִד מִזְמוֹר לַיי הָאָרֶץ וּמְלוֹאָהּ תֵּבֵל וְיֹשְׁבֵי בָהּ:בכִּי הוּא עַל יַמִּים יְסָדָהּ וְעַל נְהָרוֹת יְכוֹנְנֶהָ:גמִי יַעֲלֶה בְהַר יי וּמִי יָקוּם בִּמְקוֹם קָדְשׁוֹ:דנְקִי כַפַּיִם וּבַר לֵבָב אֲשֶׁר לֹא נָשָׂא לַשָּׁוְא נַפְשִׁי וְלֹא נִשְׁבַּע לְמִרְמָה:היִשָּׂא בְרָכָה מֵאֵת יי וּצְדָקָה מֵאֱלֹהֵי יִשְׁעוֹ:וזֶה דּוֹר (דרשו) דֹּרְשָׁיו מְבַקְשֵׁי פָנֶיךָ יַעֲקֹב סֶלָה:זשְׂאוּ שְׁעָרִים רָאשֵׁיכֶם וְהִנָּשְׂאוּ פִּתְחֵי עוֹלָם וְיָבוֹא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד:חמִי זֶה מֶלֶךְ הַכָּבוֹד יי עִזּוּז וְגִבּוֹר יי גִּבּוֹר מִלְחָמָה:טשְׂאוּ שְׁעָרִים רָאשֵׁיכֶם וּשְׂאוּ פִּתְחֵי עוֹלָם וְיָבֹא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד:ימִי הוּא זֶה מֶלֶךְ הַכָּבוֹד יי צְבָאוֹת הוּא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד סֶלָה:
נקרא  1  פעמים
למעלה