התייעצות סכום קטן לשים בצד לחיסכון - איך מתחילים?

[תמר :) :)]

אנא עזרו לי, אני מאבדת ידיים ורגליים.
מבררת בשביל מישהו שיש לו סכום של 50K לשים בצד, ויכולת להפריש כל חודש 3 אלף נוספים לחיסכון.
יצטרך את הכסף בעוד כ 10 שנים להתחיל לחתן ילדים.
יש כבר קרן השתלמות, רוצה לחסוך עוד מעבר לזה...
כמו"כ הוא רוצה השקעה רק בכשרות של גלאט הון, וגם בתוך הגלאט הון - רק קופות שלא צריך בשבילם היתר עיסקה פרטי. כך שהמסלולים של S&P500 וכו לא רלונטים.
בררתי בעצמי וראיתי שיש קופות גמל להשקעה ללא היתר עיסקה כמו קופגל"ה של מיטב דש מסלול הלכה (אני מבינה שזה סיכון בינוני).
לא מצליחה להבין ומבולבלת מכל המידע שקראתי:
1. האם באמת הכי משתלם קופת גמל להשקעה? אולי יש אפשרות אחרת לחיסכון שתהיה יותר משתלמת?
2. על שם מי כדאי לרשום את ההשקעה? על שם ההורה? על שם הילד?
3. יש משהו נוסף שצריך לדעת עכשיו בפתיחה - בשביל שלא יהיה מס אחר כך?
4. איך מקבלים דני ניהול הכי זולים ? יודעים להמליץ על סוכן?

תודה רבה מראש!

 

[מאמימוש]

1. כן . פשוט לקפוץ למים ולהתחיל
2. לדעתי ע"ש ההורה
3. מס יהיה, אולי תצליחי להוריד אותו בעתיד. אבל עדיף את זה מאשר כלום... (מיצית את הטבות קרן השתלמות)
4. תבדקי איפה תקבלי, אבל בגדול בקופ"ג 0.6 זה נראה לי די סטנדרט
אולי תצליחי ממקום העבודה לקבל קצת פחות...

 

[מקור המיע האמין]

2. לדעתי ע"ש ההורה

תלוי. רק אם להורים יש נקודות זיכוי פנויות (זאת אומרת, שבעוד 10 שנים יהא נ"ז פנויות). אם לא, עדיף על שם הילד.

כמו קופגל"ה של מיטב דש מסלול הלכה

או הראל.

1. האם באמת הכי משתלם קופת גמל להשקעה? אולי יש אפשרות אחרת לחיסכון שתהיה יותר משתלמת?

אולי יש אפשרות לקרן השתלמות? אחד ההורים עצמאי?

קופ"ג 0.6 זה נראה לי די סטנדרט

בהראל אפשרי (יש ארגונים שיעזרו גם), במיטב לא בטוח שתקבל, אפשר לבדוק מולם בטלפון, במיטב דש סוכן לא יעזור בד"נ.

 

[aria]

תלוי. רק אם להורים יש נקודות זיכוי פנויות (זאת אומרת, שבעוד 10 שנים יהא נ"ז פנויות). אם לא, עדיף על שם הילד.

אולי יש אפשרות לקרן השתלמות? אחד ההורים עצמאי?

בהראל אפשרי (יש ארגונים שיעזרו גם), במיטב לא בטוח שתקבל, אפשר לבדוק מולם בטלפון, במיטב דש סוכן לא יעזור בד"נ.

יש אפשרות להעביר קופ גל ההורה לילד ללא ארוע מס?
היא כתבה שיש קרן השתלמות אולי כוונתך לעוד קרן
אפשר לבדוק אולי עבודה אני יודע שלמשפחות בני חבר יש הטבו אולי יש גם לעוד הסתדרויות

בהצלחה

 

[נעמה CPA]

תלוי. רק אם להורים יש נקודות זיכוי פנויות (זאת אומרת, שבעוד 10 שנים יהא נ"ז פנויות). אם לא, עדיף על שם הילד.

למה עדיף על הילד?

 

[aria]

לפי מה שאני מבין כדי שבהמשך הוא יוכל לנצל את נקודות הזכות שלו שאולי לא יהיו מנוצלות

 

[מקור המיע האמין]

יש אפשרות להעביר קופ גל ההורה לילד ללא ארוע מס?

לא

למה עדיף על הילד?

לפי מה שאני מבין כדי שבהמשך הוא יוכל לנצל את נקודות הזכות שלו שאולי לא יהיו מנוצלות

לפעמים זה תלוי אם זה בן או בת (תלוי לפי קהילה וגיל נישיאין בעז"ה), בנים בד"כ אין הכנסה בזמן החתונה, ויכולים להשתמש בנקודות זיכוי, אז עדיף על שם הבן. אם מדובר בקהילה שהבת מתחילה לעבוד לפני החתונה, ולהורים יותר זיכוי לנקודות פנויות, עדיף על שם ההורים, אבל כל מקרה לגופו.