השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[Efrat א]

לרווקה עובדת, שחוסכת הרבה מהמשכורת ויש לה גם סכום קטן של חיסכון.
מה עדיף לעשות עם הכסף,
לשמור הכל להון עצמי לדירה בחיסכון לטווח קצר? בינוני?,
או להשקיע גם לטווח ארוך בסנופי? וכמה אחוז מהמשכורת?
איפה הרווח גדול יותר, שיירד ריבית של משכנתא או הרווחים מהשקעה לטווח ארוך,
מה עדיף?

 

[בטח בהשם]

לרווקה עובדת, שחוסכת הרבה מהמשכורת ויש לה גם סכום קטן של חיסכון.
מה עדיף לעשות עם הכסף,
לשמור הכל להון עצמי לדירה בחיסכון לטווח קצר? בינוני?,
או להשקיע גם לטווח ארוך בסנופי? וכמה אחוז מהמשכורת?
איפה הרווח גדול יותר, שיירד ריבית של משכנתא או הרווחים מהשקעה לטווח ארוך,
מה עדיף?

אם היית יודעת מה בעלך לעתיד היה רוצה לעשות זה היה מצוין
אבל כדאי בנתיים לשים בקרן כספית
יש כאן אשכול בנושא

מדריך - אשכול קרנות כספיות

עודכן: אדר תשפ"ה אם הכסף היה יכול לכעוס, הוא היה כועס ואפילו זועם: איך אתה מזניח אותי להצטמק בעו"ש, בזמן שהחברים שלי מקבלים ריבית ללא מאמץ??? כן, כמו שאתה שומע. בלי מאמץ מקבלים ריבית חסרת סיכון. נכון, אתה צריך אותי עומד הכן כדי לסגור את התשלום האחרון עם הקבלן... אבל בזמן שעוד נותר עד התשלום...

www.prog.co.il

 

[Efrat א]

אם היית יודעת מה בעלך לעתיד היה רוצה לעשות זה היה מצוין
אבל כדאי בנתיים לשים בקרן כספית

הוא היה רוצה להרוויח מהכסף כמה שיותר, כמו כל אחד...
השאלה איך.

 

[מקור המיע האמין]

הוא היה רוצה להרוויח מהכסף כמה שיותר, כמו כל אחד...
השאלה איך.

נכון, אבל הוא גם לא רוצה להספיד. אם יש אפשרות שתצטרך הכסף בעוד שנה שנתיים, לא כדאי לקחת סיכון.
תלוי - 1) עוד כמה זמן צריכים הכסף., 2) במקרה של ירידות, האם יש גמישות (=אפשרות לחכות עוד 5 שנים לפחות).

 

[Efrat א]

נכון, אבל הוא גם לא רוצה להספיד. אם יש אפשרות שתצטרך הכסף בעוד שנה שנתיים, לא כדאי לקחת סיכון.
תלוי - 1) עוד כמה זמן צריכים הכסף., 2) במקרה של ירידות, האם יש גמישות (=אפשרות לחכות עוד 5 שנים לפחות).

ברור שנצטרך כמה שיותר כסף בשביל ההתחלה.
השאלה אם לא עדיף שיהיה לנו קצת פחות, כדי להתחיל לחסוך לטווח ארוך, עם רווח גדול יותר,
כמובן מבלי למשוך.
או לחשוב רק על השנים הקרובות, השקעה לטווח קצר וזהו.

 

[מקור המיע האמין]

ברור שנצטרך כמה שיותר כסף בשביל ההתחלה.
השאלה אם לא עדיף שיהיה לנו קצת פחות, כדי להתחיל לחסוך לטווח ארוך, עם רווח גדול יותר,
כמובן מבלי למשוך.
או לחשוב רק על השנים הקרובות, השקעה לטווח קצר וזהו.

שאלה כזו לא שואלים בפרוג.
צריכים לשבת עם כל הנתונים, בישוב הדעת, לשקול האפשריות.
תלוי כמה חסכונות, כמה משכורת, גיל, תכנון הוצאות עתידיות, בעז"ה.
צריכים לאזן בין תכנון נכון, לגמישות.
אבל כמובן, תמיד כדאי לחסוך אם אפשר.

 

[aria]

הכונה שלי היתה ביחס לתשואה
זאת אומרת אם המדד עלה 15% קרנות על המדד אמורות לעלות כ-15%אם כן מה גרם לקרנות הישראליות להיות עם תשואה נמוכה זה יחס השקל דולר זאת אומרת שהקרנות הישראליות בגלל צורת העקיבה שלהם מפסידות את התשואה כעת בפועל הקרן עלתה לדוגמא 2%
אבל אם אני קונה קרן שמשקיעה בדולר והמדד עלה 15% אז גם הקרן צריכה לעלות כ-15% זה אומר שהשנה יהיה בה כזה רווח ומה שהדולר ירד ביחס לשקל לא משנה כעת כי אני לא מוכר את הקרן ככה שהרווחים יהיו גדולים יותר
אחרי שכתבתי את זה ראיתי קרן של הראל לא עלתה כמו שחשבנתי אז אולי זה יהיה טוב רק בקרנות חוץ
או שכל מה שכתבתי טעות

5129275

מישהו מהמבינים?

 

[צדיק תמים]

הכונה שלי היתה ביחס לתשואה
זאת אומרת אם המדד עלה 15% קרנות על המדד אמורות לעלות כ-15%אם כן מה גרם לקרנות הישראליות להיות עם תשואה נמוכה זה יחס השקל דולר זאת אומרת שהקרנות הישראליות בגלל צורת העקיבה שלהם מפסידות את התשואה כעת בפועל הקרן עלתה לדוגמא 2%
אבל אם אני קונה קרן שמשקיעה בדולר והמדד עלה 15% אז גם הקרן צריכה לעלות כ-15% זה אומר שהשנה יהיה בה כזה רווח ומה שהדולר ירד ביחס לשקל לא משנה כעת כי אני לא מוכר את הקרן ככה שהרווחים יהיו גדולים יותר
אחרי שכתבתי את זה ראיתי קרן של הראל לא עלתה כמו שחשבנתי אז אולי זה יהיה טוב רק בקרנות חוץ
או שכל מה שכתבתי טעות

5129275

זו קרן שנסחרת בשקלים, כלומר כדי לקנות או למכור אותה צריך שקלים, אבל הנכסים שהיא מחזיקה הם דולריים
לכן התשואה שלה נכון לרגע זה היא נמוכה כי השקל מאוד חזק
אם מחר בבוקר השקל יצנח ל 3 וחצי שקל לדולר, תראה תשואה פנטסטית

 

[מקור המיע האמין]

מישהו מהמבינים?

הקרן של ההראל 5129275 הוא כמו כל הקרנות האחרות חשופות דולר. ההבדל היחיד הוא מבחינת המיסוי, שמודדים הרווח ביחס לדולר לחשבן מס רווח הון.

 

[צדיק תמים]

אם היית יודעת מה בעלך לעתיד היה רוצה לעשות זה היה מצוין
אבל כדאי בנתיים לשים בקרן כספית
יש כאן אשכול בנושא

מדריך - אשכול קרנות כספיות

עודכן: אדר תשפ"ה אם הכסף היה יכול לכעוס, הוא היה כועס ואפילו זועם: איך אתה מזניח אותי להצטמק בעו"ש, בזמן שהחברים שלי מקבלים ריבית ללא מאמץ??? כן, כמו שאתה שומע. בלי מאמץ מקבלים ריבית חסרת סיכון. נכון, אתה צריך אותי עומד הכן כדי לסגור את התשלום האחרון עם הקבלן... אבל בזמן שעוד נותר עד התשלום...

www.prog.co.il

אם זה לכמה שנים עדיף לכאורה לקבע תשואה ולא קרן כספית

 

[aria]

זו קרן שנסחרת בשקלים, כלומר כדי לקנות או למכור אותה צריך שקלים, אבל הנכסים שהיא מחזיקה הם דולריים
לכן התשואה שלה נכון לרגע זה היא נמוכה כי השקל מאוד חזק
אם מחר בבוקר השקל יצנח ל 3 וחצי שקל לדולר, תראה תשואה פנטסטית

הקרן של ההראל 5129275 הוא כמו כל הקרנות האחרות חשופות דולר. ההבדל היחיד הוא מבחינת המיסוי, שמודדים הרווח ביחס לדולר לחשבן מס רווח הון.

אבל החשבון עצמו נכון?
אם כן זה זה רק באמריקאיות או שיש בעוד קרנות?
והאם יש עוד דברים שצריך לחשבון ביחס לזה?
אשמח לתשובה כי אני מחפש כאלו קרנות
תודה רבה על התשובות

 

[בטח בהשם]

אם זה לכמה שנים עדיף לכאורה לקבע תשואה ולא קרן כספית

ומה קורה עם בעז"ה מחר היא מתחתנת ובעלה רוצה לקנות דירה עכשיו
לך תסביר לו למה שווה לו להשאיר את הכסף בהשקעה....

 

[צדיק תמים]

ומה קורה עם בעז"ה מחר היא מתחתנת ובעלה רוצה לקנות דירה עכשיו
לך תסביר לו למה שווה לו להשאיר את הכסף בהשקעה....

לא אמרתי השקעה בשוק ההון
אלא שוק האג"ח/פקדונות
הריבית במגמת ירידה ולכן לטווח בינוני קרן כספית זה פחות הגיוני

 

[צדיק תמים]

אבל החשבון עצמו נכון?
אם כן זה זה רק באמריקאיות או שיש בעוד קרנות?
והאם יש עוד דברים שצריך לחשבון ביחס לזה?
אשמח לתשובה כי אני מחפש כאלו קרנות
תודה רבה על התשובות

לא הבנתי מה השאלה

 

[aria]

הכונה שלי היתה ביחס לתשואה
זאת אומרת אם המדד עלה 15% קרנות על המדד אמורות לעלות כ-15%אם כן מה גרם לקרנות הישראליות להיות עם תשואה נמוכה זה יחס השקל דולר זאת אומרת שהקרנות הישראליות בגלל צורת העקיבה שלהם מפסידות את התשואה כעת בפועל הקרן עלתה לדוגמא 2%
אבל אם אני קונה קרן שמשקיעה בדולר והמדד עלה 15% אז גם הקרן צריכה לעלות כ-15% זה אומר שהשנה יהיה בה כזה רווח ומה שהדולר ירד ביחס לשקל לא משנה כעת כי אני לא מוכר את הקרן ככה שהרווחים יהיו גדולים יותר
אחרי שכתבתי את זה ראיתי קרן של הראל לא עלתה כמו שחשבנתי אז אולי זה יהיה טוב רק בקרנות חוץ
או שכל מה שכתבתי טעות

לא הבנתי מה השאלה

 

[העץ הרענן]

לרווקה עובדת, שחוסכת הרבה מהמשכורת ויש לה גם סכום קטן של חיסכון.
מה עדיף לעשות עם הכסף,
לשמור הכל להון עצמי לדירה בחיסכון לטווח קצר? בינוני?,
או להשקיע גם לטווח ארוך בסנופי? וכמה אחוז מהמשכורת?
איפה הרווח גדול יותר, שיירד ריבית של משכנתא או הרווחים מהשקעה לטווח ארוך,
מה עדיף?

תפנו ל@ה. שלמה או ל@מקצועי בלבד.

 

[צדיק תמים]

הכונה שלי היתה ביחס לתשואה
זאת אומרת אם המדד עלה 15% קרנות על המדד אמורות לעלות כ-15%אם כן מה גרם לקרנות הישראליות להיות עם תשואה נמוכה זה יחס השקל דולר זאת אומרת שהקרנות הישראליות בגלל צורת העקיבה שלהם מפסידות את התשואה כעת בפועל הקרן עלתה לדוגמא 2%
אבל אם אני קונה קרן שמשקיעה בדולר והמדד עלה 15% אז גם הקרן צריכה לעלות כ-15% זה אומר שהשנה יהיה בה כזה רווח ומה שהדולר ירד ביחס לשקל לא משנה כעת כי אני לא מוכר את הקרן ככה שהרווחים יהיו גדולים יותר
אחרי שכתבתי את זה ראיתי קרן של הראל לא עלתה כמו שחשבנתי אז אולי זה יהיה טוב רק בקרנות חוץ
או שכל מה שכתבתי טעות

כי הקרנות מציגות לך תשואה שקלית, כאילו ביקשת מהם למכור את המניות ולהמיר את הדולרים לשקלים לפי השער כעת, ואז באמת יש לך הפסד מפער המטבע בין מתי שקנית למתי שמכרת
אם השנה נניח השוק האמריקאי יישאר בדיוק במקום שהוא אבל השקל יצנח ל5 שקלים לדולר, יהיה כתוב לך שם תשואה פנטסטית בגלל שעכשיו הפער מטבע לטובתך
אבל זה לא יהיה רלוונטי כל עוד לא תמכור ותקבע את הפער מטבע

בקיצור, התשואה שמוצגת היא תמיד לפי השינוי שווי במטבע הנקוב, שבמקרה הזה הוא שקלים

 

[aria]

אז בעצם מה שכתבתי נכון
כדאי לי להשקיע בקרן שמשקיעה בדולרים ככה אני אראה עליות בצמוד לעליות הסנופי
יש קרנות כאלו עם כשרות?

 

[מקור המיע האמין]

אז בעצם מה שכתבתי נכון
כדאי לי להשקיע בקרן שמשקיעה בדולרים ככה אני אראה עליות בצמוד לעליות הסנופי
יש קרנות כאלו עם כשרות?

לא הבנתי.
מה הכוונה "קרן שמשקיעה בדולרים".
כל קרן על מדדים בחו"ל משקיע בדולרים - ההשקעה הוא בדולרים.
הרווח נמדד בדולרים - כי העליה של המדד נמדד בדולרים.
השאלה - איך רואים התשואה.
בקרן אמריקאית, רואים התשואה במחיר של הקרן, כי זה גם נקוב בדולר.
אם זה קרן ישראלית, רואים התשואה לאחר תרגום לשפה המקומי = שקלים.
זאת אומרת, התשואה הדולרית נמצאת, רק בתרגום לשקלים זה נעלם, אבל כל זמן שלא מוכרים, התשואה הדולרית קיימת.
בזה אין הבדל בין קרן אמריקאית לישראלית, כי גם בקרן אמריקאית ש"רואים" התשואה, (כי זה נקוב בדולרים,) הרגע שמוכרים הקרן מקבלים הרווח בשקלים.
בשניהם השורה התחתונה, שההשקעה שלנו בשקלים, אינו מקבל התשואה הדולרית של המדד.

 

[aria]

לא הבנתי.
מה הכוונה "קרן שמשקיעה בדולרים".
כל קרן על מדדים בחו"ל משקיע בדולרים - ההשקעה הוא בדולרים.
הרווח נמדד בדולרים - כי העליה של המדד נמדד בדולרים.
השאלה - איך רואים התשואה.
בקרן אמריקאית, רואים התשואה במחיר של הקרן, כי זה גם נקוב בדולר.
אם זה קרן ישראלית, רואים התשואה לאחר תרגום לשפה המקומי = שקלים.
זאת אומרת, התשואה הדולרית נמצאת, רק בתרגום לשקלים זה נעלם, אבל כל זמן שלא מוכרים, התשואה הדולרית קיימת.
בזה אין הבדל בין קרן אמריקאית לישראלית, כי גם בקרן אמריקאית ש"רואים" התשואה, (כי זה נקוב בדולרים,) הרגע שמוכרים הקרן מקבלים הרווח בשקלים.
בשניהם השורה התחתונה, שההשקעה שלנו בשקלים, אינו מקבל התשואה הדולרית של המדד.

כוונתי שהבנתי שכאשר אני רוצה לעשות את הרווח האמיתי בסנופי אני אהיה חייב להשקיע בקרן שלא ממירה לי כל יום לשקל
כאשר אני מסתכל על התשואות שח הקרנות הישראליות כל הרווח נעלם בגלל השקל מה שאומר שאם השקעתי 1000 שח קיבלתי רווח שנתי של 2% אפי' שלא מכרתי
אבל אם אני משקיע בקרן אמריקאית אז הרווח הוא 15% כי לא היה המרה לשקל ולבינתיים במהלך השנים אני נהנה מריבית דריבית על הרווח
השאלה אם האם יש קרנות כשרות שאני יכול לראות בהם את הרווח בלי המרה לשקל