מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[ארי מבבל]

לפי הקובץ של @R הון המסלולים הכשרים בכלל מתוך הרשימה שהבאת הם

כלל פנסיה הלכה

לכאורה לא מומלץ לפי הקריטריונים שנכתבו בפורום כמה פעמים, מכיוון שהוא רק 50 %מנייתי

כלל פנסיה עוקב מדד S&P 500

כלל פנסיה עוקב מדדי מניות

 

[ארי מבבל]

כשרות

docs.google.com

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה לדעתך לא כדאי שלפחות שליש מהפנסיה יהיה מגודר?

ממש לא!

 

[ה. ברנשטיין]

@מקצועי בלבד

המסלול הזה של מגדל הוא מסלול פנסיה כללית או שהוא מסלול עם אבטחת תשואהה.
כי לפי הבנתי המסלול הוא אבטחת תשואהה אבל כתוב כאן שהם משקיעים 96% במניות וכל המסלולים עם אבטחת תשואה זה באיזור ה70%
?

						קוד קופה
						15524
מגדל מקפת אישית מסלול מניות סחירות​
אפיק השקעה​	שיעור חשיפה 31.12.2024	שיעור חשיפה צפוי לשנת 2025​	טווח סטייה​	מינימום​	מקסימום​	מדד יחוס
חשיפה למניות (סחיר ולא סחיר)	0.0%​	96%	+/-6%	90%​	102%​	מדד תל אביב 125 - 100%
חוב ממשלתי סחיר	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​	תל גוב מק"מ - 100%
אג"ח מיועדות	0.0%​
אשראי	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
אחר (במונחי שווי ללא מזומן)	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​
סה"כ		112%
סך מזומן						תל גוב מק"מ - 100%
חשיפה למטח	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
מגבלת עמלת ניהול חיצוני לשנת 2025	0.08%​

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד

המסלול הזה של מגדל הוא מסלול פנסיה כללית או שהוא מסלול עם אבטחת תשואהה.
כי לפי הבנתי המסלול הוא אבטחת תשואהה אבל כתוב כאן שהם משקיעים 96% במניות וכל המסלולים עם אבטחת תשואה זה באיזור ה70%
?

						קוד קופה
						15524
מגדל מקפת אישית מסלול מניות סחירות​
אפיק השקעה​	שיעור חשיפה 31.12.2024	שיעור חשיפה צפוי לשנת 2025​	טווח סטייה​	מינימום​	מקסימום​	מדד יחוס
חשיפה למניות (סחיר ולא סחיר)	0.0%​	96%	+/-6%	90%​	102%​	מדד תל אביב 125 - 100%
חוב ממשלתי סחיר	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​	תל גוב מק"מ - 100%
אג"ח מיועדות	0.0%​
אשראי	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
אחר (במונחי שווי ללא מזומן)	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​
סה"כ		112%
סך מזומן						תל גוב מק"מ - 100%
חשיפה למטח	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
מגבלת עמלת ניהול חיצוני לשנת 2025	0.08%​

זה מסלול בקרן פנסיה מקיפה שאמור להיות עם הבטחת תשואה.

 

[ה. ברנשטיין]

זה מסלול בקרן פנסיה מקיפה שאמור להיות עם הבטחת תשואה.

אז איך יכול להיות שכתוב 96% מושקע במניות ? אמור להיות רק כ70%?

 

[מקצועי בלבד]

אז איך יכול להיות שכתוב 96% מושקע במניות ? אמור להיות רק כ70%?

צריך לשאול את מגדל.

 

[ה. ברנשטיין]

זה מסלול בקרן פנסיה מקיפה שאמור להיות עם הבטחת תשואה.

אז איך יכול להיות שכתוב 96% מושקע במניות ? אמור להיות רק כ70%?

@ה. שלמה @השקעות R הון
נשמח לשמוע את דעתכם. איפה הטעות כאן?

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה @השקעות R הון
נשמח לשמוע את דעתכם. איפה הטעות כאן?

סיפור מוזר.
זה אגב מסלול שלא מופיע במשלימה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש כאן שני דברים

1. מדיניות השקעה עד 120%.
יש כאן מינוף.

2. אין אג"ח מיועדות.
יש הבטחת תשואה.
החברה משקיעה בשוק ההון.
הריבית המובטחת 5.15% ריאלי.
כאשר התשואה נמוכה, המדינה משלימה.
כאשר התשואה גבוהה, העודף נצבר בקרן הייעודית.
הקרן הייעודית משמשת ככרית איזון גם בשנות ירידה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

סיפור מוזר.
זה אגב מסלול שלא מופיע במשלימה.

יש גם את המסלול במשלימה
קוד מסלול 15526

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

ממש לא!

הרבה לא מסכימים עם המשפט הזה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

@מקצועי בלבד

המסלול הזה של מגדל הוא מסלול פנסיה כללית או שהוא מסלול עם אבטחת תשואהה.
כי לפי הבנתי המסלול הוא אבטחת תשואהה אבל כתוב כאן שהם משקיעים 96% במניות וכל המסלולים עם אבטחת תשואה זה באיזור ה70%
?

						קוד קופה
						15524
מגדל מקפת אישית מסלול מניות סחירות​
אפיק השקעה​	שיעור חשיפה 31.12.2024	שיעור חשיפה צפוי לשנת 2025​	טווח סטייה​	מינימום​	מקסימום​	מדד יחוס
חשיפה למניות (סחיר ולא סחיר)	0.0%​	96%	+/-6%	90%​	102%​	מדד תל אביב 125 - 100%
חוב ממשלתי סחיר	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​	תל גוב מק"מ - 100%
אג"ח מיועדות	0.0%​
אשראי	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
אחר (במונחי שווי ללא מזומן)	0.0%​	5%	+/-5%	0%​	10%​
סה"כ		112%
סך מזומן						תל גוב מק"מ - 100%
חשיפה למטח	0.0%​	6%	+/-6%	0%​	12%​
מגבלת עמלת ניהול חיצוני לשנת 2025	0.08%​

זה לא מעודכן
יש במסלול אג"ח מיועדות בשיעור של 26.2%

 

[ה. שלמה]

יש גם את המסלול במשלימה
קוד מסלול 15526

במסמך מדיניות ההשקעה זה לא מופיע

הרבה לא מסכימים עם המשפט הזה.

הוא שאל את דעתי.
והרבה שלא מסכימים עם דעתי, לא לגמרי מבינים את ההשלכות של גידור מט"ח, ובפרט לטווח ארוך כמו פנסיה.
גוגל: למה לא גידרתי ולא אגדר.

זה לא מעודכן
יש במסלול אג"ח מיועדות בשיעור של 26.2%

המסמך הכי עדכני מצורף, ומופיע בדיוק כפי שהוא כתב.

 

[מאיר ד.]

איך אני משקיע את הפנסיה שלי עם העמלות הכי נמוכות?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

הוא שאל את דעתי.
והרבה שלא מסכימים עם דעתי, לא לגמרי מבינים את ההשלכות של גידור מט"ח, ובפרט לטווח ארוך כמו פנסיה.
גוגל: למה לא גידרתי ולא אגדר.

זו בדיוק הנקודה.
אני לא לוקח נתונים מגוגל ולא מכותרות.
אני נמצא באופן קבוע בהרצאות מקצועיות עם מנהלי בתי השקעות ואנליסטים בכירים.
אני שומע את השיקולים, את המודלים ואת הדיונים מאחורי הקלעים.
משם מגיעה העמדה שלי.
אפשר להסכים ואפשר שלא.
אבל המקור הוא ניסיון מקצועי ושיח ישיר עם מי שמנהל כסף בפועל, לא חיפוש מהיר ברשת.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

המסמך הכי עדכני מצורף, ומופיע בדיוק כפי שהוא כתב.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

במסמך מדיניות ההשקעה זה לא מופיע

 

[ה. שלמה]

צפה בקובץ המצורף 2148517

צפה בקובץ המצורף 2148518

ז

צפה בקובץ המצורף 2148517

זה לא מתכתב עם הדיווחים שלהם על מדיניות ההשקעה באקסל שצירפתי קודם ומפורסם ע"י מגדל.

 

[ה. שלמה]

זו בדיוק הנקודה.
אני לא לוקח נתונים מגוגל ולא מכותרות.

אני נמצא באופן קבוע בהרצאות מקצועיות עם מנהלי בתי השקעות ואנליסטים בכירים.
אני שומע את השיקולים, את המודלים ואת הדיונים מאחורי הקלעים.
משם מגיעה העמדה שלי.


אפשר להסכים ואפשר שלא.
אבל המקור הוא ניסיון מקצועי ושיח ישיר עם מי שמנהל כסף בפועל, לא חיפוש מהיר ברשת.

אני נפגע עמוקות בשם האינטלגנציה.