יעוץ משכנתאות לתיקים מורכבים

[תכנות 2]

הסיבה שהבנקים עושים גרירה היא שזה הוראה של בנק ישראל [מופיע בנב"ת 451] שהבנקים לא יסרבו לעשות גרירה [כמובן אלא אם כן זה חורג מאחוז המימון וכד'].

במקרה שלי זה חורג?

 

[בציניות]

הסיבה שהבנקים עושים גרירה היא שזה הוראה של בנק ישראל [מופיע בנב"ת 451] שהבנקים לא יסרבו לעשות גרירה [כמובן אלא אם כן זה חורג מאחוז המימון וכד'].

מה הכוונה חורג מאחוז המימון? הרי בוודאי שאם כבר יש משכנתא על הדירה ועכשיו מוסיפים עליה עוד משכנתא, זה משנה את אחוזי המימון. מה הפירוש 'חורג'?

 

[תכנות 2]

גרירה - זה להשאיר את המשכנתא עם אותם תנאים רק השעבוד הוא על נכס אחר?
אז למה הם חייבים? הרי עד היום היו לו שתי משכנתאות בס"ה 670 אלף ש"ח, בשתי נכסים, ששוים בסה"כ - למשל - 3 מליון, כך שאחוזי המימון הם כ22%, עכשיו הוא רוצה שכל ה670 יהיו ממושכנים על נכס של 2מליון בלבד, זה מקפיץ את אחוזי המימון ל33% למה שהבנק יהיה מחוייב לאותם תנאים שהיו? או בכלל להסכים לזה?

השאלה של פותח האשכול - אם הבנתי נכון - היא לא לגרור לדירה החדשה (השלישית) שהוא קונה, אלא לדירה שיש לו כבר (השניה) וכבר יש עליה משכנתא, כדי לפנות את כל המשכנתא מהדירה שהולך למכור (הראשונה), ואז לקבל מהקונים את כל הכסף במלואו לצורך רכישת הדירה החדשה (השלישית).

אני טועה בשאלה שלי @טוב וחסד ? או שאולי אני טועה בהנחה שלי @תכנות 2 ?

מה הכוונה חורג מאחוז המימון? הרי בוודאי שאם כבר יש משכנתא על הדירה ועכשיו מוסיפים עליה עוד משכנתא, זה משנה את אחוזי המימון. מה הפירוש 'חורג'?

הכוונה שלי שקיימת סיבה אמיתית לסירוב לגרירה, מעבר לכך שבכלל הנכסים התייקרו משמעותית בזמן לקחית המשכנתא כי בזמן הלקיחה הם היו שווים יחד שני מליון סה״כ וכעת דירה אחת שווה כך

 

[משכנתא בקצב שלך]

במקרה שלי זה חורג?

מה הכוונה חורג מאחוז המימון? הרי בוודאי שאם כבר יש משכנתא על הדירה ועכשיו מוסיפים עליה עוד משכנתא, זה משנה את אחוזי המימון. מה הפירוש 'חורג'?

אצלך זה לא חורג.
ברור שזה משנה ומגדיל את אחוז המימון אבל זה עדיין בתוך הטווח של 50-70%

 

[טוב וחסד]

גרירה - זה להשאיר את המשכנתא עם אותם תנאים רק השעבוד הוא על נכס אחר?
אז למה הם חייבים? הרי עד היום היו לו שתי משכנתאות בס"ה 670 אלף ש"ח, בשתי נכסים, ששוים בסה"כ - למשל - 3 מליון, כך שאחוזי המימון הם כ22%, עכשיו הוא רוצה שכל ה670 יהיו ממושכנים על נכס של 2מליון בלבד, זה מקפיץ את אחוזי המימון ל33% למה שהבנק יהיה מחוייב לאותם תנאים שהיו? או בכלל להסכים לזה?

השאלה של פותח האשכול - אם הבנתי נכון - היא לא לגרור לדירה החדשה (השלישית) שהוא קונה, אלא לדירה שיש לו כבר (השניה) וכבר יש עליה משכנתא, כדי לפנות את כל המשכנתא מהדירה שהולך למכור (הראשונה), ואז לקבל מהקונים את כל הכסף במלואו לצורך רכישת הדירה החדשה (השלישית).

אני טועה בשאלה שלי @טוב וחסד ? או שאולי אני טועה בהנחה שלי @תכנות 2 ?

זה נכון שאחוז המימון עולה, אבל בנק עובד לפי הוראות, והוראות בנק ישראל מחייבות אותו לבצע את זה במקרה הזה

 

[תכנות 2]

אצלך זה לא חורג.
ברור שזה משנה ומגדיל את אחוז המימון אבל זה עדיין בתוך הטווח של 50-70%

זה יכול להיות רק עד חמישים אחוז כי יש יש לי דירה שלישית.. וממילא גם אחרי מכירת דירה אחת אני לא נשאר עם דירה יחידה, אבל זה משנה לעניינו..?

 

[משכנתא בקצב שלך]

זה יכול להיות רק עד חמישים אחוז כי יש יש לי דירה שלישית

לפי הנתונים שציינת אתה לא עובר את ה-50% מימון
אז לא אמורה להיות בעיה

 

[מוניטין]

זה יכול להיות רק עד חמישים אחוז כי יש יש לי דירה שלישית.. וממילא גם אחרי מכירת דירה אחת אני לא נשאר עם דירה יחידה, אבל זה משנה לעניינו..?

כל דירה יש לה את המעמד שלה מעת רכישת הנכס.
לדוגמא אם פלוני רכש דירה ראשונה ב60% מימון ואח"כ דירה נוספת .אם הוא רוצה לדוגמא למחזר את הדירה הראשונה לבנק אחר. הוא יכול לקבל עליה אחוזי מימון כמעמד דירה יחידה.
יצא לי כמה פעמים להתווכח עם הבנקאית של הבינלאומי על זה ובסוף היה שמו שאמרתי ולא כמו שהיא טענה ל50% מימון.

 

[תכנות 2]

כל דירה יש לה את המעמד שלה מעת רכישת הנכס.
לדוגמא אם פלוני רכש דירה ראשונה ב60% מימון ואח"כ דירה נוספת .אם הוא רוצה לדוגמא למחזר את הדירה הראשונה לבנק אחר. הוא יכול לקבל עליה אחוזי מימון כמעמד דירה יחידה.
יצא לי כמה פעמים להתווכח עם הבנקאית של הבינלאומי על זה ובסוף היה שמו שאמרתי ולא כמו שהיא טענה ל50% מימון.

כאן מראש אבל לקחתי על הדירה הראשונה רק 35% ולא יותר, כעת אני אוכל להגדיל ע״י הגרירה יותר מ35%?
{למעשה אני כנראה לא עובר את ה35% גם ככה אבל עדיין חשוב לי לדעת, בבחינת דע מה שתשיב....}

 

[מוניטין]

כאן מראש אבל לקחתי על הדירה הראשונה רק 35% ולא יותר, כעת אני אוכל להגדיל ע״י הגרירה יותר מ35%?

תשאלי אותם מה הסיבה לסירוב וננסה לכוון.

 

[למה זה תשאל לשמי]

האם הנכס שאליו אתה רוצה לגרור רשום כבר על שמך בטאבו ?

 

[תכנות 2]

האם הנכס שאליו אתה רוצה לגרור רשום כבר על שמך בטאבו ?

כן

 

[תכנות 2]

מה חשוב להגיד לפקיד ומה חשוב לא להגיד?
{לצורך מה עושים גרירה וכו׳}

 

[בציניות]

כל דירה יש לה את המעמד שלה מעת רכישת הנכס.
לדוגמא אם פלוני רכש דירה ראשונה ב60% מימון ואח"כ דירה נוספת .אם הוא רוצה לדוגמא למחזר את הדירה הראשונה לבנק אחר. הוא יכול לקבל עליה אחוזי מימון כמעמד דירה יחידה.
יצא לי כמה פעמים להתווכח עם הבנקאית של הבינלאומי על זה ובסוף היה שמו שאמרתי ולא כמו שהיא טענה ל50% מימון.

א. זה נכון לגבי מחזור, כאן השאלה היא על גרירה.
ב. מה קורה אם למשל לקחו על דירה 70% בזמן שהיה אפשרות לקבל לכל מטרה 70%, דבר שהיום נחסם ע"י בנק ישראל, והיום באים לגרור (במחזור כאמור אין בעיה) לדירה אחרת.

 

[משכנתא בקצב שלך]

מה קורה אם למשל לקחו על דירה 70% בזמן שהיה אפשרות לקבל לכל מטרה 70%, דבר שהיום נחסם ע"י בנק ישראל

רק מעדכן---
בנק ישראל משנה את ההוראה הזמנית שניתן לקבל תוספת של 200 אלף מעל 50% מימון בכל מטרה
ומאריך אותה עד 31/03/26 ולכאורה מאז והלאה ההוראה תהפוך להיות קבועה.
[זה לא 70% מימון אלא 50% בתוספת 200 אלף ובלבד שלא יעבור את ה-70%]

 

[למה זה תשאל לשמי]

א. זה נכון לגבי מחזור, כאן השאלה היא על גרירה.
ב. מה קורה אם למשל לקחו על דירה 70% בזמן שהיה אפשרות לקבל לכל מטרה 70%, דבר שהיום נחסם ע"י בנק ישראל, והיום באים לגרור (במחזור כאמור אין בעיה) לדירה אחרת.

כנ"ל

 

[למה זה תשאל לשמי]

כן

אין סיבה הנראית לעין על הסירוב, רק עצלות של הבנקאי/ת
לחץ ושוב לחץ...

מה חשוב להגיד לפקיד ומה חשוב לא להגיד?
{לצורך מה עושים גרירה וכו׳}

לא רואה שיש לך מה להסתיר
אתה מוכר את הנכס, וזכותך המלאה להחליט שאתה רוצה להישאר עם המשכנתא ולא לפרוע מכספי המכירה, נקודה.
(עם הכסף שיישאר בכיסך אתה רוצה לקנות כל יום פינוקים, מה זה עניינם ?)

 

[התמר]

אין סיבה הנראית לעין על הסירוב, רק עצלות של הבנקאי/ת
לחץ ושוב לחץ...

לא רואה שיש לך מה להסתיר
אתה מוכר את הנכס, וזכותך המלאה להחליט שאתה רוצה להישאר עם המשכנתא ולא לפרוע מכספי המכירה, נקודה.
(עם הכסף שיישאר בכיסך אתה רוצה לקנות כל יום פינוקים, מה זה עניינם ?)

האם זה לא מוגדר כאילו משכנתא חדשה, ואז צריכים כאילו מחדש להביא תלושים וכו' ?
מדבריכם נשמע שגרירה זו פרוצדורה פשוטה פנימית, ולא פותחים את התיק מחדש ?

 

[למה זה תשאל לשמי]

האם זה לא מוגדר כאילו משכנתא חדשה, ואז צריכים כאילו מחדש להביא תלושים וכו' ?
מדבריכם נשמע שגרירה זו פרוצדורה פשוטה פנימית, ולא פותחים את התיק מחדש ?

לא
כדי לפשט את הדבר נגדירה "החלפת בטוחה", הא ותו לא

 

[בציניות]

רק מעדכן---
בנק ישראל משנה את ההוראה הזמנית שניתן לקבל תוספת של 200 אלף מעל 50% מימון בכל מטרה
ומאריך אותה עד 31/03/26 ולכאורה מאז והלאה ההוראה תהפוך להיות קבועה.
[זה לא 70% מימון אלא 50% בתוספת 200 אלף ובלבד שלא יעבור את ה-70%]

נכון.
רק בתקופה מוקדמת יותר (אולי הקורונה, ואולי לפניה) יכלו לקבל עד 70% בלי הגבלה של 200000, האם בגרירה יתנו את זה?

כנ"ל

לא הבנתי. כוונתכם שאין הבדל בין מחזור לגרירה?
ובאמת למה אין אפשרות שהבנק יטען עד היום נתתי מימון של X% ביחס לשתי הדירות, ועכשיו אתם רוצים Y% מימון?
גרירה זה דבר שאפשר לחייב את הבנק לעשות?