שוק ההון לא תמיד כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי

[סלום]

חשבון מסחר מכניס אנשים לסביבה עמוסת פיתויים

יש בסביבתי עשרות אנשים עם תיקים
מתוכם יש כאלו סוחרים, אבל אין משקיע פאסיבי שהפך לאקטיבי

 

[יראת שמימדיגע רעבצין]

צודק.
אבל לאורך שנים זה לא משמעותי
מצורף מחשבון

השוואת גמל להשקעה לתיק השקעות

docs.google.com

יש מחשבון לקרן כספית?

 

[השקעות R הון]

[

יש מחשבון לקרן כספית?

זה לא קשור לנושא האשכול.

אפשר להפנות את השאלה למייל שלי
לא הבנתי, את השאלה בניסוח הנוכחי.

 

[איש פנינים]

@מיטב ביטוח ופיננסים

אתה טוען שהפאסיבי הופך לאקטיבי?
תביא נתונים, לא תאוריה.

אתה לא מרויח מפתיחת קופגל"ה?
אז אולי יש לך רווחים אחרים, כמו בדיקת תיק פנסיוני מתוך 'אחריות' וכדומה?

קופגל"ה עדיפה מבחינת מיסוי?
אולי למי שמחתן מעל גיל שישים ויש לו זמן לקבל כקצבה.

קופגל"ה שקופה יותר מקרן נאמנות?
אתה יכול לאמר לי כמה עולה לי 'הוצאות ניהול השקעה' והשארת חלק מן הכסף במזומן?

ושאלה לקינוח,
אם אתה מקבל את כספך מחברות הביטוח,
איך אני יכול לדעת שאתה פועל נטו לטובתי מבלי לערב כלל שיקולים זרים?
והלא כבר נאמר: "השוחד יעוור עיני פקחים ויסלף דברי צדיקים"

 

[אנונימיתתת]

אבל גם אלו שמציעים לפתוח תיק השקעות יש להם מזה רווח
לפחות להבנתי יש הגיון בשני הצדדים.

 

[אמת מארץ תצמח]

אבל גם אלו שמציעים לפתוח תיק השקעות יש להם מזה רווח

לי אין שום רווח.

 

[איש פנינים]

אבל גם אלו שמציעים לפתוח תיק השקעות יש להם מזה רווח
לפחות להבנתי יש הגיון בשני הצדדים.

הם מכריזים תחת כל עץ רענן שהם לא יועצים ולא ממליצים.
הם אומרים שעלייך לפתח אוריינות פיננסית טרם הגישה לעניין.

והם אף אומרים בחלק מן המקרים שעדיף לך לפתוח קופגל"ה. מה שמעולם לא תשמעי מסוכן ביטוח.

 

[ה. שלמה]

מה שמעולם לא תשמעי מסוכן ביטוח.

לא מסכים

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

@מיטב ביטוח ופיננסים

אתה טוען שהפאסיבי הופך לאקטיבי?
תביא נתונים, לא תאוריה.

אתה לא מרויח מפתיחת קופגל"ה?
אז אולי יש לך רווחים אחרים, כמו בדיקת תיק פנסיוני מתוך 'אחריות' וכדומה?

קופגל"ה עדיפה מבחינת מיסוי?
אולי למי שמחתן מעל גיל שישים ויש לו זמן לקבל כקצבה.

קופגל"ה שקופה יותר מקרן נאמנות?
אתה יכול לאמר לי כמה עולה לי 'הוצאות ניהול השקעה' והשארת חלק מן הכסף במזומן?

ושאלה לקינוח,
אם אתה מקבל את כספך מחברות הביטוח,
איך אני יכול לדעת שאתה פועל נטו לטובתי מבלי לערב כלל שיקולים זרים?
והלא כבר נאמר: "השוחד יעוור עיני פקחים ויסלף דברי צדיקים"

המטרה של הפורום היא לעזור.
שיהיה מקום לשאול, להתייעץ, ולשמוע גם דעה של אנשי מקצוע מהשטח.
לא לבדוק מי מרוויח כמה.
לא לנהל מאבקי אגו.

אני משתף מהניסיון שלי ומהגישה שלי.
מי שמוצא בזה ערך, לוקח.
מי שלא, ממשיך בדרך שנוחה לו.

אני לא מנסה לשכנע אף אחד.
לא מנהל ויכוחים.
לא נכנס לחשבונות אישיים.

אם יש שאלה עניינית, אני עונה בשמחה.
מי שלא מתחבר למה שאני כותב, הכול בסדר.
כל אחד כאן בוחר מה נכון לו.

 

[אבואלה]

אם יש לי השקעות בחשבון פרטי בחברת השקעות, איך אפשר למכור בצורה שיחסוך לי את תשלום המס???

 

[איש פנינים]

אם יש שאלה עניינית, אני עונה בשמחה.

קל יותר למתג את השני כ'לא ענייני',
מאשר לענות על טענותיו.

סידרתי את טענותי בעמל כדי שיהיו ברורות,
אשמח לתגובתך המסודרת.

אם אתה רואה את עצמך נפגע מחלק מהדברים,
אשמח לחזור בי ולתקן.

 

[אז נדברו]

 

[צדיק תמים]

צפה בקובץ המצורף 2144132

אי אפשר להשוות דמי ניהול שנתיים לדמי חשבון חודשיים

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

יש לי קרן השתלמות מחקת S&P 500, ואני שוקל לפתוח חשבון מסחר עצמאי כדי להיחשף למדדים נוספים כמו ת״א-125 ונאסד״ק.


בהנחה שמדובר בהשקעות מדדיות דומות, אשמח להבין:

1. האם יש למסחר עצמאי יתרון אמיתי בתשואה נטו לעומת קרנות השתלמות, ואם כן – מה מקור היתרון בפועל?
2. האם שילוב של שני האפיקים מוסיף ערך, או שמדובר בכפילות מיותרת?
3. מה השיקול המרכזי שצריך להכריע בין הסתפקות בקרנות השתלמות לבין פתיחת חשבון מסחר עצמאי?

 

[וואי]

יש לי קרן השתלמות מחקת S&P 500, ואני שוקל לפתוח חשבון מסחר עצמאי כדי להיחשף למדדים נוספים כמו ת״א-125 ונאסד״ק.


בהנחה שמדובר בהשקעות מדדיות דומות, אשמח להבין:

1. האם יש למסחר עצמאי יתרון אמיתי בתשואה נטו לעומת קרנות השתלמות, ואם כן – מה מקור היתרון בפועל?
2. האם שילוב של שני האפיקים מוסיף ערך, או שמדובר בכפילות מיותרת?
3. מה השיקול המרכזי שצריך להכריע בין הסתפקות בקרנות השתלמות לבין פתיחת חשבון מסחר עצמאי?

1. תלוי בתקופת ההשקעה, מקור היתרון הוא דמי ניהול. (ואם התקופה קצרה יש עדיפות לקה"ש, ומקור היתרון הוא פטור ממס)
2. כפילות זה לא, ערך - יכול להוסיף ויכול שלא (אני אישית לא רואה היגיון).
3. כסף. כמבואר בתשובה 1.

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

1. והדמי ניהול (ועלות ההשקעה) זולים יותר בגלל שיש יותר תחרות
2. אם תרצה לפתוח כשתגיע לסכום המינמום קרן השתלמות בניהול עצמי, אולי עדיף לך להימנע הכפילות
3. פיזור, כמו שאמרת.

קרן השתלמות בסופו של דבר מוגבלת ל20,566 בשנה, אז את מה שמעל אפשר לשים בחשבון מסחר

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש לי קרן השתלמות מחקת S&P 500, ואני שוקל לפתוח חשבון מסחר עצמאי כדי להיחשף למדדים נוספים כמו ת״א-125 ונאסד״ק.

למה לא לשים את ההשתלמות על תא 125?

 

[וואי]

למה לא לשים את ההשתלמות על תא 125?

כי אין.

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

אני מחדד – איני מתכוון לניהול אקטיבי אלא להחזקה פסיבית במדדים.
בהנחה שהתשואה הברוטו זהה למדד, האם אתה מסכים שההבדל בין קרן השתלמות לחשבון מסחר עצמאי נובע בעיקר ממס, עלויות וגמישות – ולא מיכולת ניהול?

 

[וואי]

אני מחדד – איני מתכוון לניהול אקטיבי אלא להחזקה פסיבית במדדים.
בהנחה שהתשואה הברוטו זהה למדד, האם אתה מסכים שההבדל בין קרן השתלמות לחשבון מסחר עצמאי נובע בעיקר ממס, עלויות וגמישות – ולא מיכולת ניהול?

איזה עוד הבדל יכול להיות?
אתה מחזיק את אותו מוצר ללא שינוי.
פשוט בקרן השתלמות אין לך דבר כזה.