עזרה האם אכן להעביר? פנסיה והשתלמות

[מגנום]

ממליצים לי להעביר:
את קרן ההשתלמות להפניקס הלכתי (היה עד עכשיו ב כלל הלכה)
את קרן הפנסיה את כל הסכום למסלול כללי בני 50 ומטה ב-כלל (היה עד עכשיו במיטב)
דמי ניהול 1.5 פרמיה ו 0.1 על הצבירה
האם אכן מומלץ?
תודה!

 

[מגנום]

ובנוסף,
תמיד ידעתי שמחקה מדד S&P מומלץ,
ועכשיו נאמר לי שבגלל שהדולר נחלש, המטח שוחק משמעותית את התשואה
ולכן עדיף יותר מפוזר עם מניות בארץ ונכסים וכו',
ולכן עדיף את המסלול של בני 50 ומטה
האם זה נכון?

 

[מקצועי בלבד]

זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלך.
ויש לך 2 אפשרויות מצוינות:

1. ללמוד את הנושא היטב, ואז תדעי מה הכי מתאים בשבילך.
2. לפנות לעזרה של מישהו מקצועי, אמין, ובלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

ויש לציין שמסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול ללא הכשר.

 

[ארזים1]

ובנוסף,
תמיד ידעתי שמחקה מדד S&P מומלץ,
ועכשיו נאמר לי שבגלל שהדולר נחלש, המטח שוחק משמעותית את התשואה
ולכן עדיף יותר מפוזר עם מניות בארץ ונכסים וכו',
ולכן עדיף את המסלול של בני 50 ומטה
האם זה נכון?

גם לי סוכנת ביטוח אמרה עכשיו שהS&P נחלש וכדאי לפזר.
אוף זה כל כך מבלבל וכל אחד אומר משהו אחר

 

[מגנום]

זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלך.
ויש לך 2 אפשרויות מצוינות:

1. ללמוד את הנושא היטב, ואז תדעי מה הכי מתאים בשבילך.
2. לפנות לעזרה של מישהו מקצועי, אמין, ובלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

ויש לציין שמסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול ללא הכשר.

תודה אכן אפנה
זה אמור להיות סוכן בלתי תלוי מטעם העבודה, אבל אני כן נוטה לחשוב שכמו שאמרת, הוא סוכן ולא יועץ, ומרוויח מהחברות.
במיוחד כשאמר לצאת מS&P בגלל מטח, לא נשמע לי, אבדוק באמת מול יועץ מקצועי ואוביקטיבי
צריך לדעת בנושא הזה להיות זהירים כי הם מצהירים שאין להם שום אינטרס אלא רק טובת העובד..

 

[הילל לוין]

תודה אכן אפנה
זה אמור להיות סוכן בלתי תלוי מטעם העבודה, אבל אני כן נוטה לחשוב שכמו שאמרת, הוא סוכן ולא יועץ, ומרוויח מהחברות.
במיוחד כשאמר לצאת מS&P בגלל מטח, לא נשמע לי, אבדוק באמת מול יועץ מקצועי ואוביקטיבי
צריך לדעת בנושא הזה להיות זהירים כי הם מצהירים שאין להם שום אינטרס אלא רק טובת העובד..

נשמח שתעדכנו מה יצא...
כל מי שמרויח מהחברה זאת אומרת שהוא נגוע.. ומאוד קשה להיות אובייקטיבי לטובת הלקוח מול כסף וכמו שהקאצקער היה אומר ש"שונאי בצע" אפשר להשיג כם דרך כסף
היועץ אמור להרויח "רק" מהלקוח ואז האינטרס היחיד שלו זה הלקוח.

 

[ה. שלמה]

גם לי סוכנת ביטוח אמרה עכשיו שהS&P נחלש וכדאי לפזר.
אוף זה כל כך מבלבל וכל אחד אומר משהו אחר

היא כנראה לא מבינה את מה שאמרה לך.

 

[לא לפרסום]

ועכשיו נאמר לי שבגלל שהדולר נחלש, המטח שוחק משמעותית את התשואה
ולכן עדיף יותר מפוזר עם מניות בארץ ונכסים וכו',

גם לי סוכנת ביטוח אמרה עכשיו שהS&P נחלש וכדאי לפזר.

אשמח להסביר,להבנתי הדלה.......
מה שהסוכן טען שירידת הדולר שחקה את הרווחים צודק לחלוטין.........
לשם המחשה,S&P עשה כ16% השנה,הדולר ירד בכ10%.....
זאת אומרת שהרווח השנה בנתיים כ6%,פחות כמעט מכל מסלול אחר[בנתיים]....
אבל הנעלם הגדול,מה יקרה עכשיו[לדולר],שאלה כללית בכל השקעה במניה,וע"ז נאמר נבואה ניתנה לשוטים......
יש אופציה שנראה רחוק שהדולר ירד וירד וירד......
אבל ההגיון[לדעתי]הפוך שהדולר כבר ירד,וממילא יותר הגיון שיעלה,ממילא זה שטות להוציא בדיוק עכשיו......
נ.ב כמו כשהמדד ירד לפני כמה חודשים זה היה טעות לצאת[מי שנבהל מהירידות]וההוכחה שזה תיקן ובגדול,מי שיצא פשוט מימש הפסדים,לדעתי כמו כן פה כשהדולר ירד...זה טעות עכשיו לצאת ולממש הפסדים......

ספוילר: כשסימתי בדיוק ראיתי מה ש"אז נדברו" הביא באשכול כלכלה

השקעתי במדד S&P 500 - לאן נעלמה התשואה שלי?

תנודת קרן סל מחקה מדד S&P 500 שנסחרת בשקלים מושפעת מ2 דברים:
1. תנודת מדד S&P 500.
2. תנודת שער הדולר/שקל.

בפועל זה מה שקרה מתחילת שנת 2025 עד כה:
1. מדד S&P 500 אומנם עלה ב16.25% (משער 5,881 אל עבר 6,837).
2. אך בו זמנית שער הדולר/שקל ירד ב11% (משער 3.63 אל עבר 3.23).

לכן אם נציב את המספרים בנוסחה (מופיעה בתמונה המצורפת) נגלה שמתחילת 2025 מדד S&P 500 עלה ב3.46% בלבד במונחי שקלים.

החישוב נכון לכל קרן S&P 500 שהמחיר שלה נקוב בשקלים והיא חשופה לדולר.
כנ"ל גם לגבי מסלול מחקה S&P 500 בקופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או פנסיה.

חשוב לזכור:
הפעם שער הדולר/שקל פגע בתשואה מכיוון שהוא ירד בצורה משמעותית, אך אותו דבר יכול לקרות בעתיד גם לצד השני.
ב 2022-2023 לדוגמה שער הדולר/שקל זינק ביותר מ30% מרמה של 3.10 לרמה של 4.08 בשיא ומי שהיה חשוף למט"ח דווקא הרוויח מכך.

האם ניתן להימנע מהחשיפה למט"ח?
כן זה בהחלט אפשרי, ניתן להשקיע באמצעות קרן מנוטרלת מט"ח.
אך שימו לב שיש לכך עלות לא מבוטלת בטווח הארוך.

אז האם כדאי לעבור כעת לקרן מנוטרלת מט"ח?
חשוב לזכור שאם אתם עוברים כעת אז שער הדולר/שקל שאתם מקבעים הוא השער הנוכחי (3.23), זאת בנוסף לאירוע מס אפשרי.
לאור השער היחסית נמוך (לפחות היסטורית) ועלויות גידור המט"ח,
יתכן שמהלך כזה הוא כבר פחות רלוונטי אלא אם אתם חושבים שהדולר/שקל ימשיך לרדת בחדות גם מהשער הנוכחי. (@דניאל נבון)