אשמח לחוות דעת על משכנתא לשיפוצים והרחבה

  • הוסף לסימניות
  • #1
שלום,
מצרפת הצעה ממרכנתיל
מדובר במשכנתא לשיפוצים והרחבה דרגה שניה.
האם ההצעה טובה? יש מה לנסות לשפר?
את מסלול 3 הצמוד מתכננים לפרוע לאחר חודש בעז"ה, כי עתיד להכנס לנו סכום. אז השאלה היא לגבי המלצ והקלצ.
שאלה נוספת -
באותה הזדמנות אנחנו גם עושים מיחזור משכנתא על רכישת הדירה - דרגה שניה (חוץ מקל"צ)
האם שווה בכלל לא למחזר את הקל"צ, כאשר הוא 3.94 והיתרה 330,000
ובגלל זה גם המיחזור יהיה דרגה שניה וגם המשכנתא לשיפוצים (שניהם יחד כ1,140,000)?
כלומר האם שווה לשמר את הקלצ כאשר בגלל זה יש ריביות פחות טובות במיחזור ובשיפוצים בגלל הדרגה השניה?
על המיחזור נותנים לנו מלצ שנתיים 4.71 (מרווח 0.72 מרכנתיל דרגה שניה) ומדובר ב640,000...
אשמח ממש לשמוע את חוות דעתכם..
שיפוצים.png
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
שלום,
מצרפת הצעה ממרכנתיל
מדובר במשכנתא לשיפוצים והרחבה דרגה שניה.
האם ההצעה טובה? יש מה לנסות לשפר?
את מסלול 3 הצמוד מתכננים לפרוע לאחר חודש בעז"ה, כי עתיד להכנס לנו סכום. אז השאלה היא לגבי המלצ והקלצ.
שאלה נוספת -
באותה הזדמנות אנחנו גם עושים מיחזור משכנתא על רכישת הדירה - דרגה שניה (חוץ מקל"צ)
האם שווה בכלל לא למחזר את הקל"צ, כאשר הוא 3.94 והיתרה 330,000
ובגלל זה גם המיחזור יהיה דרגה שניה וגם המשכנתא לשיפוצים (שניהם יחד כ1,140,000)?
כלומר האם שווה לשמר את הקלצ כאשר בגלל זה יש ריביות פחות טובות במיחזור ובשיפוצים בגלל הדרגה השניה?
על המיחזור נותנים לנו מלצ שנתיים 4.71 (מרווח 0.72 מרכנתיל דרגה שניה) ומדובר ב640,000...
אשמח ממש לשמוע את חוות דעתכם..
צפה בקובץ המצורף 2062949
כמה שנים נשאר לך בקלצ 3.94?
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
כמה שנים נשאר לך בקלצ 3.94?
יש סיכוי גדול ששוה למחזר גם את זה ולהגיע לריבית באיזור 4.6
ולפרוס את הכל בצורה יותר מאוזנת ותרייוחו גם חיסכון בעלות הכוללת
וגם שהכל יהיה בדרגה ראשונה יהיה לכם יכולת מיקוח ומו"מ עם כל הבנקים
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
יש סיכוי גדול ששוה למחזר גם את זה ולהגיע לריבית באיזור 4.6
ולפרוס את הכל בצורה יותר מאוזנת ותרייוחו גם חיסכון בעלות הכוללת
וגם שהכל יהיה בדרגה ראשונה יהיה לכם יכולת מיקוח ומו"מ עם כל הבנקים
תודה.
זה רלוונטי גם אם לא נוכל לשנות מבחינת הפריסה של השנים?
4.6 התכוונת גם לשיפוצים או רק למיחזור הרגיל?
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
תודה.
זה רלוונטי גם אם לא נוכל לשנות מבחינת הפריסה של השנים?
4.6 התכוונת גם לשיפוצים או רק למיחזור הרגיל?
למה לא תוכלו לשנות מבחינת הפריסה של השנים??
התכוונתי בעיקר לקיים [בתקווה שתגיעו לזה]
קשה מאוד להשיג שיפוצים ב4.6
באופן כללי ההצעה שלכם ממרכנתיל היא הצעה לא יקרה, אבל אם אתם רוצים לשפר יותר מבחינת עלות כוללת ואולי גם מבחינת ריביות אז ההצעה שלי היא לשקול למחזר גם את הקלצ בריבית הזולה ולפרוס הכל לפחות שנים, אפילו שזה מייקר את הריבית במסלול הזה, זה חוסך בעלות הכוללת המון כסף.
[זה תלוי בהרבה פרמטרים בין השאר האם אתם מתכננים למכור את הבית בקרוב או לפרוע חלק מהמסכומים או שזה משכנתא להישאר איתה לתקופה ארוכה]
 
  • הוסף לסימניות
  • #7
למה לא תוכלו לשנות מבחינת הפריסה של השנים??
התכוונתי בעיקר לקיים [בתקווה שתגיעו לזה]
קשה מאוד להשיג שיפוצים ב4.6
באופן כללי ההצעה שלכם ממרכנתיל היא הצעה לא יקרה, אבל אם אתם רוצים לשפר יותר מבחינת עלות כוללת ואולי גם מבחינת ריביות אז ההצעה שלי היא לשקול למחזר גם את הקלצ בריבית הזולה ולפרוס הכל לפחות שנים, אפילו שזה מייקר את הריבית במסלול הזה, זה חוסך בעלות הכוללת המון כסף.
[זה תלוי בהרבה פרמטרים בין השאר האם אתם מתכננים למכור את הבית בקרוב או לפרוע חלק מהמסכומים או שזה משכנתא להישאר איתה לתקופה ארוכה]
מתכננים לפרוע חלק עוד 10 שנים בערך בעז"ה (בעיקר את השיפוצים)
ומה התכוונת פה:
התכוונתי בעיקר לקיים [בתקווה שתגיעו לזה]
למיחזור עצמו? הציעו 4.71 (השארנו שם את הפריסה כמו שהיתה - נותרו עוד 18 שנה, רק את השיפוצים עשינו 30 שנה בתקווה לפרוע בעוד כ10 שנים בעז"ה)
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
מתכננים לפרוע חלק עוד 10 שנים בערך בעז"ה (בעיקר את השיפוצים)
ומה התכוונת פה:

למיחזור עצמו? הציעו 4.71 (השארנו שם את הפריסה כמו שהיתה - נותרו עוד 18 שנה, רק את השיפוצים עשינו 30 שנה בתקווה לפרוע בעוד כ10 שנים בעז"ה)
אז אני מציע שתעשו את הכל [גם המיחזור וגם השיפוץ לפחות שנים עם החזר זהה למה שהציעו לכם היום, בערך 22-24 שנה].
זה חוסך הרבה יותר כסף מפיפס בריביות, וגם מצמצם חשיפה לעמלת היוון עתידית.

לגביי למחזר גם את הקיים [בריבית 3.94] צריך לעשות סימולציה מדויקת לבדוק האם זה משתלם.

ועכשיו קצת בהרחבה, הדבר הכי מרכזי שמשפיע על עלות המשכנתא הוא משך החיים שלה וזה הרבה הרבה יותר משמעותי מעוד קווץ' בריביות, ככל שמשך חיי המשכנתא קצר יותר נוגסים בקרן בצורה מהירה יותר ומשלמים בסך הכל פחות ריביות, השאיפה היא שכל המסלולים יהיו באורך זהה או קרוב לזה, ברגע שיש מסלולים ל10 שנים ומסלולים ל30 שנה זה פספוס של השימוש בהחזר החודשי לפרוע כמה שיותר מהקרן.
זה קצת קשוח להסביר את הכל בהודעה כאן אבל זה העיקרון.
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
תודה על הפרוט.
אם אני אקצר את השיפוצים זה יבוא על חשבון זה שאאריך את הרגיל. עדיין זה נותן לי משהו?
(מבינה רק את הענין של לקצר בקלצ בגלל העמלות)
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
אשמח לעוד חוות דעת, גם לגבי השיפוצים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
תסכמי לי כי לא אחזתי את השירשור.
מה שכתבתי בהודעה הראשונה, ההצעה + השאלה של כדאיות השארת הקלצ 3.94 (נותרו 11 שנים) כאשר במיחזור (השארנו את התקופה ל18 שנה) + שיפוצים אנחנו דרגה שניה ואלו הריביות שמציעים שם. האם הפער בין מה שהציעו לבין מה שיכולים להציע לנו בדרגה ראשונה מצדיק למחזר גם אותו?
מה שכתבתי בהמשך זה שיתכן שאת השיפוצים לא נשלם כל ה30 שנה אלא נפרע אחרי 10 שנים בערך, אבל זה לא בטוח, רק סבירות גבוהה...
תודה!
שלום,
מצרפת הצעה ממרכנתיל
מדובר במשכנתא לשיפוצים והרחבה דרגה שניה.
האם ההצעה טובה? יש מה לנסות לשפר?
את מסלול 3 הצמוד מתכננים לפרוע לאחר חודש בעז"ה, כי עתיד להכנס לנו סכום. אז השאלה היא לגבי המלצ והקלצ.
שאלה נוספת -
באותה הזדמנות אנחנו גם עושים מיחזור משכנתא על רכישת הדירה - דרגה שניה (חוץ מקל"צ)
האם שווה בכלל לא למחזר את הקל"צ, כאשר הוא 3.94 והיתרה 330,000
ובגלל זה גם המיחזור יהיה דרגה שניה וגם המשכנתא לשיפוצים (שניהם יחד כ1,140,000)?
כלומר האם שווה לשמר את הקלצ כאשר בגלל זה יש ריביות פחות טובות במיחזור ובשיפוצים בגלל הדרגה השניה?
על המיחזור נותנים לנו מלצ שנתיים 4.71 (מרווח 0.72 מרכנתיל דרגה שניה) ומדובר ב640,000...
אשמח ממש לשמוע את חוות דעתכם..
צפה בקובץ המצורף 2062949
 
  • הוסף לסימניות
  • #14
מה שכתבתי בהודעה הראשונה, ההצעה + השאלה של כדאיות השארת הקלצ 3.94 (נותרו 11 שנים) כאשר במיחזור (השארנו את התקופה ל18 שנה) + שיפוצים אנחנו דרגה שניה ואלו הריביות שמציעים שם. האם הפער בין מה שהציעו לבין מה שיכולים להציע לנו בדרגה ראשונה מצדיק למחזר גם אותו?
מה שכתבתי בהמשך זה שיתכן שאת השיפוצים לא נשלם כל ה30 שנה אלא נפרע אחרי 10 שנים בערך, אבל זה לא בטוח, רק סבירות גבוהה...
תודה!
איפה החלק הראשון, באיזה בנק?
שיפוצים או שפכטל?
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
השאלה אם הלכתם עם יועץ או לא.
ההצעה בגדול היא יפה. השאלה מה פועלים או מזרחי אמרו בנושא.
אם הלכתם אם יועץ אז בטח הוא בחן את כל החלופות
אם הלכתם לבד כדאי לנסות את מזרחי .
 
  • הוסף לסימניות
  • #17
אם מושכים אפי׳ רק חלק זה מקבע את המרווח של כל הסכום, העוגן עדיין יכול להשתנות הוא נקבע לפי זמן המשיכה של המשיכה לכן לכל משיכה יכול להיות עוגן שונה.
בקבוע של מרכנתיל צפוי ירידה של 0.23
ההצעה בגדול היא יפה.

אנחנו אמורים לחתום על המשכנתא לשיפוצים והרחבה במרכנתיל (שהבאתי פה בתחילת השרשור, מצרפת שוב) בקרוב ממש - מדובר בדרגה שניה (מחכים רק לשידור של השטרות משכנתא)
יש משהו שאפשר לעשות כדי להרוויח את הירידה בקל"צ?
הבנתי שצריך למשוך 50% מהשיפוצים בהתחלה והיתרה בהמשך כשארצה. (מסלול 3 עתידים לפרוע בערך אחרי חודש..)
האם מתוך ה50% הראשונים צריך שליש קבוע?
 

קבצים מצורפים

  • שיפוצים.png
    שיפוצים.png
    KB 159.8 · צפיות: 24
  • הוסף לסימניות
  • #18
אנחנו אמורים לחתום על המשכנתא לשיפוצים והרחבה במרכנתיל (שהבאתי פה בתחילת השרשור, מצרפת שוב) בקרוב ממש - מדובר בדרגה שניה (מחכים רק לשידור של השטרות משכנתא)
יש משהו שאפשר לעשות כדי להרוויח את הירידה בקל"צ?
הבנתי שצריך למשוך 50% מהשיפוצים בהתחלה והיתרה בהמשך כשארצה. (מסלול 3 עתידים לפרוע בערך אחרי חודש..)
האם מתוך ה50% הראשונים צריך שליש קבוע?
חייבים למשוך לפחות שליש קבוע.
 
  • הוסף לסימניות
  • #20
מה אתם אומרים על ההצעה
תודה רבה!
 

קבצים מצורפים

  • Screenshot_14.png
    Screenshot_14.png
    KB 196.8 · צפיות: 59

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת

פוסטים חדשים שאולי לא קראת....

סיפור בהמשכים מקור [לא] אמין

*סיפור בהמשכים - מקור [לא] אמין*


פרק 1



מושב צלפון 2024


שעון האורלוגין הישן שעמד במרכז הסלון סימן כי שעת השקיעה קרבה. מרגלית פתחי המתינה לנכד שלה שישוב מיום עבודתו העמוס.

מאז סיים את הצבא, עבר נועם לשירות המשטרה בתפקיד יס"מ. אביו שעבד במשטרה קיפח את חייו באמצע פעילות. מחבל שלף סכין והרג אותו למוות. בנו נועם ממשיך דרכו. לא רואה את עצמו עובד בשום עבודה אחרת.

דפיקה קלה על דלת הבית. מרגלית אפילו לא קמה, ידעה שהנכד שלה הגיע. היא דאגה לו בכל מאודה, עוד מאז נולד, אבל מהרגע שאביו נהרג ועבר נועם לגור איתה, דאגה לו אף יותר.

"בא חביב גלבי ורוחי. בא", קרא לו מהספה בסלון, מושיטה את ידיה לחיבוק חם. היא כבר לא צעירה כשהייתה, הגוף לא מתנהג אותו דבר. היא המשיכה לשבת, קשה לה לעמוד עכשיו.

נועם פתח את הדלת, נכנס תוך שהוא סוגר את הדלת חזרה, ומתקרב לעבר סבתו. מתכופף אליה מתרפק על החיבוק. כמה היה נותן רק בשביל לקבל חיבוק כזה מאביו, או מאימו. מרגלית הכירה את התחושות שלו, קראה אותו כמו ספר פתוח.

"אז מה סבתא. מה מספרת? איך עבר עליך היום", נועם התיישב לידה. גופו הרחב נכנס ברוחב שנותר בין סבתו לספה.

"תודה לק-ל יום יום", מרגלית הניחה ידה על פיה נשקה ושלחה אותה לשמיים. מעניקה נשיקה למי שאמר והיה העולם. "לא עשיתי כלום היום. איפה אני כבר לא כמו פעם. הייתי קמה בבוקר מכינה פיתה, ומרק, וחלבה, וסחוג, ולפעמים גם לחוח. היום בקושי למיטה יש לי כח ללכת". צחקה. צחוקה היה מר. "ביקרת את אמא?" העבירה נושא, לא רוצה להתרכז בעצמה.

"האמת שלא הייתי אצלה כבר כמה שבועות נראה לי שלושה", נועם נשמע מבואס. כאוב.

מרגלית אספה את שארית כוחותיה מהיום המשעמם שעבר עליה. מוציאה מהמקרר קערה של אורז וקציצות. חיממה לנכד האהוב שלה, והגישה לו לשולחן. "בא יא איבני. תאכל משהו".

"סבתא. אל תטרחי אני יכול להכין לעצמי", נועם התיישב ואכל בתיאבון.

"למה לא הלכת לבקר את אמא", מרגלית הביטה בצלחת מתמלאת נחת. נהנית לראות אנשים שבעים. "אתה יודע אמא יש רק אחת", חייכה בעצב.

הבית כמעט ולא ידע רגעי אושר. אפילו ביום שסיים נועם את הצבא, אף אחד לא דאג לעשות לו מסיבת שחרור, או כל דבר שחייל אחר היה עושה ברגע שהשתחרר. את הכסף שקיבל מהצבא שמר לימים אפלים שאולי יבואו.

"אני יודע סבתא", נועם הניח את המזלג על השולחן, מביט בעיניה הטובות של סבתו. "אבל אני לא מסוגל ללכת עכשיו, את זוכר מה היה שם בפעם שעברה. המלחמה הזאת לא עושה טוב לאנשים".

"כן אני יודעת", הביטה מרגלית בתמונה של בעלה המנוח שממוסגרת בגדול ומונחת על ארון הנעליים במסדרון. יש לה עוד תמונה קטנה בחדר השינה שלה. "גם סבא שלך לא ידע לקבל את המלחמה הזאת טוב", היא נזכרה כיצד שמע בשמחת תורה את ההזעקה הראשונה, הוא כבר היה בדרך לבית הכנסת, מיד חזר וירדו שניהם לקומה התחתונה. אין להם ממ"ד בבית. כל הלחץ, הכאב, והידיעות שהגיעו מהשטח גמרו אותו. חצי שנה הצליח לשרוד אבל התקף לב אחד סיים את הסיפור.

"סבתא לא התכוונתי לצער אותך", נועם המשיך להביט בעיניה של סבתו. דמעות גלשו על לחייה. הוא קם והעניק לה חיבוק אוהב. "אני אבקר את אמא שוב בקרוב".

"אבל חשוב לי שתזכור. נכון שאני גידלתי אותך, והענקתי לך. אבל זה בגלל שאמא לא יכלה לעשות את זה", מרגלית ניגבה את עיניה. "וודאי לי שאם אמא הייתה יכולה, היא הייתה עושה עבודה נפלאה. הרבה יותר טוב ממני". מרגלית קמה נעזרה בנכדה, ונשכבה במיטתה. "תודה יא איבני. שהשם ישמור לי עליך".

"תודה סבתא. שישמור גם עליך". נועם כיסה אותה ויצא מהחדר.

התמונה הקטנה של זכריה פתחי הביטה בה. מרגלית הביטה בו בחזרה. "איך עזבת אותי כאן לבד יא זכריה. איך? תשמור לי על נועם. תבקש שם רחמים עליו. מסכן הילד!!! כל כך הרבה סבל עבר עליו. הגיע הזמן שינוח".



השעה כבר מאוחרת. נועם שתף את הצלחת בה אכל. והתיישב בספה. לרגע אחד הביט על הבית. מחשבה על קניית רהיטים חדשים עבור סבתא שלו, עוברת בראשו מידי יום. ובכל יום חוזר המשפט הקבוע שלה ומהדהד בראשו. נשמה תשמור את הכסף שלך. אתה יודע איך אומרים שקל לבן ליום שחור. אין לדעת מה ילד יום יא איבני.

בדיוק מה יותר שחור מעכשיו!!!

מדינה במלחמה. אבא איננו. סבא איננו. אמא אין. וסבתא שרק דואג ודואג בגללי.


נועם נשכב בספה מוציא את הסלולרי מכיסו. רוצה להעביר את המחשבות. שיחה נכנסת מופיעה במסך. נאסר אבו-סאלח.

"הלו", נועם ענה קולו עייף. מבקש לישון.

"יש לי חדש", נאסר העביר מלל קצר. "במקום הקבוע בעוד שעה?"

נועם התרומם במהירות. מנתק. מתארגן. לפני שיצא העביר מבט אחרון לעבר סבתו. מתלבט האם להשאיר לה פתק למקרה שתתעורר. לקח את מפתחות הרכב, מחליט לא להשאיר פתח. אין לו זמן. אסור לו לאחר. כל שניה קריטית.

הוא יצא נושק למזוזה. מתפלל תפילה חרישית לבורא עולם שישמור על סבתו. ועלה לתוך רכבו, מנהיג את הרכב קדימה למקום המפגש.

בליבו קיווה לטוב. אולם גופו ידע גם ידע שבכל פעם שניפגש עם נאסר אבו-סאלח משהו רע קורה.
.....

אולי מעניין אותך גם...

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כד

אלְדָוִד מִזְמוֹר לַיי הָאָרֶץ וּמְלוֹאָהּ תֵּבֵל וְיֹשְׁבֵי בָהּ:בכִּי הוּא עַל יַמִּים יְסָדָהּ וְעַל נְהָרוֹת יְכוֹנְנֶהָ:גמִי יַעֲלֶה בְהַר יי וּמִי יָקוּם בִּמְקוֹם קָדְשׁוֹ:דנְקִי כַפַּיִם וּבַר לֵבָב אֲשֶׁר לֹא נָשָׂא לַשָּׁוְא נַפְשִׁי וְלֹא נִשְׁבַּע לְמִרְמָה:היִשָּׂא בְרָכָה מֵאֵת יי וּצְדָקָה מֵאֱלֹהֵי יִשְׁעוֹ:וזֶה דּוֹר (דרשו) דֹּרְשָׁיו מְבַקְשֵׁי פָנֶיךָ יַעֲקֹב סֶלָה:זשְׂאוּ שְׁעָרִים רָאשֵׁיכֶם וְהִנָּשְׂאוּ פִּתְחֵי עוֹלָם וְיָבוֹא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד:חמִי זֶה מֶלֶךְ הַכָּבוֹד יי עִזּוּז וְגִבּוֹר יי גִּבּוֹר מִלְחָמָה:טשְׂאוּ שְׁעָרִים רָאשֵׁיכֶם וּשְׂאוּ פִּתְחֵי עוֹלָם וְיָבֹא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד:ימִי הוּא זֶה מֶלֶךְ הַכָּבוֹד יי צְבָאוֹת הוּא מֶלֶךְ הַכָּבוֹד סֶלָה:
נקרא  1  פעמים
למעלה