השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מיטב ביטוח ופיננסים]

כדאי לי לעבור?
ואם כן לאן מומלץ?

לא חושב שמישהו כאן יכול להמליץ לך.
זה אסור על פי חוק - רק לבעל רישיון פנסיוני מותר לתת המלצה, וגם זה רק אחרי שבדק את כל הנתונים האישיים שלך לעומק.

 

[איציק הצדיק]

לא חושב שמישהו כאן יכול להמליץ לך.
זה אסור על פי חוק - רק לבעל רישיון פנסיוני מותר לתת המלצה, וגם זה רק אחרי שבדק את כל הנתונים האישיים שלך לעומק.

היא כמובן לא התכוונה שמישהו ימליץ לה מה נכון בשבילה, אלא רק לאן מומלץ באופן כללי...
ואגב שים לב

 

[HUS]

יש כאלה שמפצלים את ההפקדה לשני קרנות השתלמות. עם ציפיה שהקרנות לא יסונכרנו.

יש לך אולי מידע יותר מפורט בעניין אם יש סנכרון ?
תודה רבה

 

[דף גמרא]

יש לאשתי קרן השתלמות במנורה במסלול מחקה מדד s&p500
וראיתי שכתוב שם: עלות שנתית צפויה 0.62%
זה לא מאוד גבוה?
האם יש מה לעשות? (אני לא מעוניין להעביר לחברה אחרת)
ולמה בקרן הפנסיה באותה החברה ובאותו המסלול העלות היא 0.38%?

 

[מקצועי בלבד]

וראיתי שכתוב שם: עלות שנתית צפויה 0.62%
זה לא מאוד גבוה?

זה כולל דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
כך שזה לא נחשב גבוה.

ולמה בקרן הפנסיה באותה החברה ובאותו המסלול העלות היא 0.38%?

כי דמי הניהול שלכם בפנסיה יותר זולים.

 

[אלחנן ס]

שאלה בבקשה
אשתי עברה מעסיק ומאז נפתחה לה קרן השתלמות חדשה האם זה תקין? הסוכן טוען שכל פעם שעוברים מעסיק נפתחת קרן חדשה זה נכון?
תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

שאלה בבקשה
אשתי עברה מעסיק ומאז נפתחה לה קרן השתלמות חדשה האם זה תקין? הסוכן טוען שכל פעם שעוברים מעסיק נפתחת קרן חדשה זה נכון?
תודה רבה

זה נכון.
אבל אפשר לפתוח את זה באותה חברה כמו של הקודמת, ואז זה רק יופיע בשתי שורות במקום באחת.

 

[אלחנן ס]

שניהם בהראל, אבל אין לזה משמעות שלא מאוחד לקרן אחת?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שאלה בבקשה
אשתי עברה מעסיק ומאז נפתחה לה קרן השתלמות חדשה האם זה תקין? הסוכן טוען שכל פעם שעוברים מעסיק נפתחת קרן חדשה זה נכון?
תודה רבה

הוא צודק - קרן השתלמות נפתחת ונרשמת על שם מעסיק מסוים, ולכן כשמחליפים מקום עבודה המעסיק החדש פותח קרן חדשה.
אגב, יש גם חברות פנסיה שנוהגות כך ופותחות חשבון נפרד לכל מעסיק.

מבחינת הוותק למשיכה - אין בעיה. ניתן לבצע החלת ותק מהקרן הקודמת לחדשה, וכך המשיכה תיחשב לפי מועד פתיחת הקרן הראשונה (אחרי 6 שנים מהפתיחה המקורית).

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שניהם בהראל, אבל אין לזה משמעות שלא מאוחד לקרן אחת?

אין משמעות,
אפשר לעשות החלת וותק במשיכה

 

[אלחנן ס]

אוקי תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

אגב, יש גם חברות פנסיה שנוהגות כך ופותחות חשבון נפרד לכל מעסיק.

אין דבר כזה!!
וזה טעות של הרבה סוכנים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אין דבר כזה!!
וזה טעות של הרבה סוכנים.

סליחה, אולי לא הייתי ברור.
הכוונה היא שאם יש שני מעסיקים - יש קרנות פנסיה שמאפשרות להפקיד לאותה הקרן, ויש כאלו שמחייבות פתיחה של קרן נפרדת לכל מעסיק.
מבחינת ותק וכיסויים, החברות יודעות לאחד את הכל בזמן אמת של תביעה, כך שהמבוטח לא נפגע.

 

[מקצועי בלבד]

סליחה, אולי לא הייתי ברור.
הכוונה היא שאם יש שני מעסיקים - יש קרנות פנסיה שמאפשרות להפקיד לאותה הקרן, ויש כאלו שמחייבות פתיחה של קרן נפרדת לכל מעסיק.
מבחינת ותק וכיסויים, החברות יודעות לאחד את הכל בזמן אמת של תביעה, כך שהמבוטח לא נפגע.

אין קרן נפרדת לכל מעסיק.
יש חברות עם חלקה פנימית באותו חשבון, אבל זה בחשבון אחד בלבד, ללא שום צורך באיחוד כי זה אף פעם לא בנפרד.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אין קרן נפרדת לכל מעסיק.
יש חברות עם חלקה פנימית באותו חשבון, אבל זה בחשבון אחד בלבד, ללא שום צורך באיחוד כי זה אף פעם לא בנפרד.

אני אומר את זה מידיעה.
יש חברות שלא מקבלות שתי הפקדות משני מעסיקים שונים על אותו חודש, ולכן מחייבות פתיחה של קרן נפרדת לכל מעסיק.

 

[מקצועי בלבד]

אני אומר את זה מידיעה.
יש חברות שלא מקבלות שתי הפקדות משני מעסיקים שונים על אותו חודש, ולכן מחייבות פתיחה של קרן נפרדת לכל מעסיק.

זה שמצריכים למלא טופס הצטרפות נוסף במקרה כזה לא גורם לכך שזה ייהפך ל2 חשבונות.
וזה עניין עובדתי, שתוכל לבדוק בקלות.

 

[ברכי123456789]

שאלה לי:
הקה״ש שלי נמצאת כרגע בהפינקס עם דמי ניהול של 0.7
אני יכולה להעביר אותה להראל דמי ניהול של 0.55 או מגדל דמי ניהול של 0.35.
הסוכן אמר לי שלא בטוח שכרגע כדאי לי לעבור חברה כי הפינקס הרוויחה הכי הרבה במסלול שבו אני נמצאת כרגע,
איך אני בודקת את זה?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שאלה לי:
הקה״ש שלי נמצאת כרגע בהפינקס עם דמי ניהול של 0.7
אני יכולה להעביר אותה להראל דמי ניהול של 0.55 או מגדל דמי ניהול של 0.35.
הסוכן אמר לי שלא בטוח שכרגע כדאי לי לעבור חברה כי הפינקס הרוויחה הכי הרבה במסלול שבו אני נמצאת כרגע,
איך אני בודקת את זה?

גמל נט

גמל נט - מערכת להשוואת קופות גמל

 

[מקצועי בלבד]

שאלה לי:
הקה״ש שלי נמצאת כרגע בהפינקס עם דמי ניהול של 0.7
אני יכולה להעביר אותה להראל דמי ניהול של 0.55 או מגדל דמי ניהול של 0.35.
הסוכן אמר לי שלא בטוח שכרגע כדאי לי לעבור חברה כי הפינקס הרוויחה הכי הרבה במסלול שבו אני נמצאת כרגע,
איך אני בודקת את זה?

אני לא יודעת באיזה מסלול מדובר, והאם מדובר בנתון שהוא באמת רלוונטי להחלטה.
מה שברור, שלא מתייעצים עם סוכן כזה שיש לו גם אינטרסים אחרים משלך...

 

[חיים ערט]

אשמח לעזרתכם
יש לי קרן השתלמות עם דמי ניהול של 0.6
כתוב שמה -

רווחים לפני דמי ניהול	₪618	₪0	₪0	₪618
כספים שמשכת מהחשבון	₪0	₪0	₪0	₪0
כספים שהעברת מהחשבון	₪0	₪0	₪0	₪0
דמי ניהול	₪119	₪0	₪0	₪119

האם זה סביר???
תודה רבה