השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[קנקן חדש]

כמו מתי?

 

[מקצועי בלבד]

כמו מתי?

למשל כשרוצים להוציא רק חלק מההשקעה בזמן מסוים, וחלק בזמן אחר. [תכנון מס נכון]

 

[קשבק]

למשל כשרוצים להוציא רק חלק מההשקעה בזמן מסוים, וחלק בזמן אחר. [תכנון מס נכון]

יש הרבה שבכל שנה מוציאים את סכום תקרת ההפקדה מהגמל להשקעה ומפקידים להשתלמות.
אם תפקיד בהשתלמות מראש, לא תוכל למשוך אלא לאחר 6 שנים.

 

[מקצועי בלבד]

יש הרבה שבכל שנה מוציאים את סכום תקרת ההפקדה מהגמל להשקעה ומפקידים להשתלמות.
אם תפקיד בהשתלמות מראש, לא תוכל למשוך אלא לאחר 6 שנים.

אכן זה עוד דוגמה נכונה.

 

[קנקן חדש]

יש הרבה שבכל שנה מוציאים את סכום תקרת ההפקדה מהגמל להשקעה ומפקידים להשתלמות.
אם תפקיד בהשתלמות מראש, לא תוכל למשוך אלא לאחר 6 שנים.

דברתי על מי שמפקיד בקרן השתלמות, כלומר שהוא מודע להגבלת המשיכה לאחר שש שנים, כמו לדוגמא שהוא יודע שחתונת הילדים לא תהיה לפני עוד שנים וכדומה, ואז מציעים לו שאת היתרה יפקיד בגמל להשקעה, ושאלתי מדוע, הרי בין כה הוא יהיה חייב במס על הסכום הנוסף, מדוע לא יפקיד באותה קופה?

 

[קשבק]

דברתי על מי שמפקיד בקרן השתלמות, כלומר שהוא מודע להגבלת המשיכה לאחר שש שנים, כמו לדוגמא שהוא יודע שחתונת הילדים לא תהיה לפני עוד שנים וכדומה, ואז מציעים לו שאת היתרה יפקיד בגמל להשקעה, ושאלתי מדוע, הרי בין כה הוא יהיה חייב במס על הסכום הנוסף, מדוע לא יפקיד באותה קופה?

לא הבנת מה שכתבתי.
הוא יחסוך מס של חמש שנים. [במידה וימשוך אחרי שש, ויפקיד שוב, אם לא אז, 15 שנה חיסכון...]
תקרא שוב.

 

[אזיק אלקטרוני]

האם אפשר לפצל את הכספים המופקדים בקרן השתלמות לכמה מסלולים?
נניח 50% עוקב אחרי S&P
30% אחרי ת"א, וכן הלאה.

כמו"כ האם אפשר לקחת הלוואה מול הכספים המופקדים בקה"ש?

 

[ה. שלמה]

האם אפשר לפצל את הכספים המופקדים בקרן השתלמות לכמה מסלולים?
נניח 50% עוקב אחרי S&P
30% אחרי ת"א, וכן הלאה.

כן.

כמו"כ האם אפשר לקחת הלוואה מול הכספים המופקדים בקה"ש?

יש חברות שמאפשרות.

 

[אזיק אלקטרוני]

תודה על המענה.
ב"הראל" אפשר לקחת הלוואה מול קה"ש?

 

[מקצועי בלבד]

תודה על המענה.
ב"הראל" אפשר לקחת הלוואה מול קה"ש?

לא ממסלול הלכה.

 

[י פייג]

את הלקוחות שמראש מביעים התעניינות בהלוואה עתידית מקרן ההשתלמות אני מפנה לחברות כמו כלל ומגדל, ובעיקר להפניקס שיש להם גם זכאות להלוואה והם גם זולים יותר בדמי ניהול.

 

[כהן הדיוט]

את הלקוחות שמראש מביעים התעניינות בהלוואה עתידית מקרן ההשתלמות אני מפנה לחברות כמו כלל ומגדל, ובעיקר להפניקס שיש להם גם זכאות להלוואה והם גם זולים יותר בדמי ניהול.

מה הבעיה לעבור חברה סמוך לזמן שצריכים הלואה
2. ובמה הפניקס זולים יותר-אולי תכתוב דוגמא

 

[אינטלקט]

שאלה,
אם יש לי קה"ש עם הפקדות מעל התקרה המחייבת במס-
האם כדאי להגביל את ההפקדות לקה"ש?
זה אומר שאקבל את הסכום המופרש מהמשכורת בשכר, אך לא אקבל את האחוזים מהמעסיק (7.5%).

ואם אשקיע את הסכום בשוק ההון, ואז אצטרך לשלם מס על הרווח-
האם יש הבדלים בגובה המס בין שוק ההון לקה"ש?

תודה מראש לעונים

 

[קוראים לי #C]

שאלה,
אם יש לי קה"ש עם הפקדות מעל התקרה המחייבת במס-
האם כדאי להגביל את ההפקדות לקה"ש?
זה אומר שאקבל את הסכום המופרש מהמשכורת בשכר, אך לא אקבל את האחוזים מהמעסיק (7.5%).

ואם אשקיע את הסכום בשוק ההון, ואז אצטרך לשלם מס על הרווח-
האם יש הבדלים בגובה המס בין שוק ההון לקה"ש?

תודה מראש לעונים

לא רואה סיטואציה בה ויתור על ה7.5 אחוז של המעסיק יכולה להיות ריווחית
ב.אין הבדל שניהם 25%

 

[ה. שלמה]

שאלה,
אם יש לי קה"ש עם הפקדות מעל התקרה המחייבת במס-
האם כדאי להגביל את ההפקדות לקה"ש?
זה אומר שאקבל את הסכום המופרש מהמשכורת בשכר, אך לא אקבל את האחוזים מהמעסיק (7.5%).

יש כאלה שמפצלים את ההפקדה לשני קרנות השתלמות. עם ציפיה שהקרנות לא יסונכרנו.

ואם אשקיע את הסכום בשוק ההון, ואז אצטרך לשלם מס על הרווח-
האם יש הבדלים בגובה המס בין שוק ההון לקה"ש?

תודה מראש לעונים

המס באותו שיעור.

 

[י פייג]

בקיצור
בכל מקרה עדיף לך לקבל את הפרשות המעסיק גם אם יהיה על הרווחים חבות מס כי זה קודם כל כסף שלא תקבלי ממקום אחר.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

יש לי קרן השתלמות במדד עוקב s&p 500
שיעור עלות שנתית צפויה 0.72 בהראל זה מחיר טוב?
מה עוד צריך לבדוק בקרן השתלמות?
האם אפשר לעבור באמצע ה- 6 שנים שהקרן סגורה?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

האם אפשר לעבור באמצע ה- 6 שנים שהקרן סגורה?

אפשר לנייד קרן השתלמות, אבל צריך לשים לב:
הניוד חייב להיות של כל הסכום, אי אפשר חלקי.
יש מקרים חריגים שבהם לא ניתן לנייד, למשל אם יש עיקול או שעבוד.

 

[ה. שלמה]

יש לי קרן השתלמות במדד עוקב s&p 500
שיעור עלות שנתית צפויה 0.72 בהראל זה מחיר טוב?

סביר

מה עוד צריך לבדוק בקרן השתלמות?

שהמסלול מתאים לטווח, ולתוכניות שלך.

האם אפשר לעבור באמצע ה- 6 שנים שהקרן סגורה?

כן.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

סביר

כדאי לי לעבור?
ואם כן לאן מומלץ?