התייעצות רוצה לעזור לאחרים, אנא תחכימו אותי

[שומר שבת]

שלום חכמי הפורום היקרים!​

מידי פעם אני עוזר לחברים ובני משפחתי בנושאי פיננסים. (מרוויח מעט...) לכולם אני ממליץ רק על השקעה פאסיבית, אבל פחות מתמקד איזה השקעה פאסיבית. מבחינתי כל עוד מדובר בהשקעה פאסיבית, לא משנה אם זה מדד עולמי, נאסד"ק 100, מניות דיבידנד, מניות ערך קטנות, סין, הודו, ארגנטינה, ביטקוין וכו'. אם לנעזר אין מידע קודם, אז אני מכוון להשקעה פשוטה 100% מדד עולמי ככל שזה מתאים ואפשרי. אבל אני חושש שאני מפספס דברים ואשמח אם חכמי הפורום יעשירו אותי מה אני צריך לדעת על הנעזר כדי לסייע לו בעצמי או לכוון אותו לגורמים אחרים שמבינים בתחום הספציפי. אני משתדל לדעת על הנעזר האם יש לו:

• בית מגורים.
• הלוואות משכנתאות.
• נכסים אחרים.
• עסק וקרן השתלמות.
• תחום העיסוק ויציבות פיננסית.
• ביטוחים.
• פנסיה, השתלמות וחיסכון לכל ילד.
• חסכונות.
• חיסכון חודשי.

אחר כך אני מתעניין:

• מהי העדפה הכשרותית.
• אזרחות אמריקאית.

אני גם עובר על נתוני מסלקה פנסיונית ותלושי שכר ככל שזה מתאים ואפשרי. אחרי כל הבדיקות האלו אני אומר את משנתי על ההשקעה הפאסיבית והסיכונים. כמו שכתבתי אני מציע השקעה פאסיבית עם דגש להפחתה בדמי ניהול. מעודד הו"ק חודשית גדולה ככל שהדבר מתאים ואפשרי. בנוסף אני מסתייע בגורמי מקצוע נוספים ככל שהנעזר נצרך:

• סוכן ביטוח.
• יועץ משכנתאות.
• יועץ מס.
• יועץ נדל"ן.

אשמח אם חכמי הפורום יחכימו אותי אם פספסתי משהו...

 

[אבישי ויינגולד]

שירבו כמוך בישראל!

 

[השקעות R הון]

אשמח אם חכמי הפורום יחכימו אותי אם פספסתי משהו...

מדהים.
לטעמי פספסת את התחום הרפואי (נוגע לביטוח לאומי, פנסיה ומס).

 

[בן מלך 2]

נאסד"ק 100,

מאוד מסוכן יכול להיות לו קריסות גדולות מהS&P ובדרך כלל אנשים מעריכים את סיבולת הסיכון שלהם יותר ממה שיש להם באמת.

ביטקוין וכו'.

זה בכלל לא השקעה זה הימור (שיכול גם מאוד להצליח)

השקעה פאסיבית מקובלת זה או מדד עולמי או באחת ממדי הדגל של ארה"ב שזה S&P \דאו\ראסל (מלבד הנאסדק שהוא מסוכן כאמור)

הייתי גם ממליץ לך להסביר את היסודות יותר "מה זה מניה" "חברה ציבורית" וכמובן גם קצת היסטוריה
חוץ מזה עשית סדר מאוד יפה

בהצלחה!

 

[זכויותינו]

עצה שלי על תקח אחריות על העצות לפני שיש לך רישיון

 

[טוב ירושלים]

fכל הכבוד על היוזמה הברוכה
וכמו שכתבו,
כשהכל בסדר והתשואות יפות כולם יברכו אותך
אך אם תהיה ירידה חזקה שזה נורמלי כל כמה שנים,
אנשים שלא מבינים נלחצים ובורחים החוצה בשפל (כמו שעשיתי בצעירותי)
ואז הם יכולים להאשים אותך ולבוא בתלונות,
שים לב לבטח את עצמך אולי בכתב.
חזק ואמץ!

 

[גיטי הורביץ]

מבחינה חוקית, מי שאינו בעל רישיון רשאי לייעץ רק לבני משפחה מדרגה ראשונה + חמישה אנשים נוספים בשנה (ולעוד כמה יוצאי דופן שנראה שאינם רלוונטים לגביך).
חשוב שתהיה מודע לכך, כי אחרת לא רק המומלצים יבואו אליך בתלונות, אלא גם הרשות לניירות ערך.
ולא עוזר לומר או לכתוב " לא יועץ, לא ממליץ ..." .
מבחינת המשקיע- אם הוא יראה הפסדים בגללך הוא יכעס עליך, גם אם תחתים אותו על מסמך שבו תכתוב שאתה לא ממליץ,
ומבחינת הרשות לניירות ערך- האם התוכן הוא הכוונה להשקעה הם רואים בכך ייעוץ, בפרט שמהדברים שכתבת אתה נותן ייעוץ מסודר ומותאם ולא סתם "זורק המלצה".

 

[השקעות R הון]

מבחינה חוקית, מי שאינו בעל רישיון רשאי לייעץ רק לבני משפחה מדרגה ראשונה + חמישה אנשים נוספים בשנה (ולעוד כמה יוצאי דופן שנראה שאינם רלוונטים לגביך).
חשוב שתהיה מודע לכך, כי אחרת לא רק המומלצים יבואו אליך בתלונות, אלא גם הרשות לניירות ערך.
ולא עוזר לומר או לכתוב " לא יועץ, לא ממליץ ..." .
מבחינת המשקיע- אם הוא יראה הפסדים בגללך הוא יכעס עליך, גם אם תחתים אותו על מסמך שבו תכתוב שאתה לא ממליץ,
ומבחינת הרשות לניירות ערך- האם התוכן הוא הכוונה להשקעה הם רואים בכך ייעוץ, בפרט שמהדברים שכתבת אתה נותן ייעוץ מסודר ומותאם ולא סתם "זורק המלצה".

https://www.prog.co.il/threads/%D7%99%D7%A2%D7%95%D7%A5-%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%95%D7%AA-%D7%9C%D7%9C%D7%90-%D7%A8%D7%99%D7%A9%D7%99%D7%95%D7%9F.959930/

 

[קנקן חדש]

• בית מגורים.
• הלוואות משכנתאות.
• נכסים אחרים.
• עסק וקרן השתלמות.
• תחום העיסוק ויציבות פיננסית.
• ביטוחים.
• פנסיה, השתלמות וחיסכון לכל ילד.
• חסכונות.
• חיסכון חודשי.

אחר כך אני מתעניין:

• מהי העדפה הכשרותית.
• אזרחות אמריקאית.

אני גם עובר על נתוני מסלקה פנסיונית ותלושי שכר ככל שזה מתאים ואפשרי. אחרי כל הבדיקות האלו אני אומר את משנתי על ההשקעה הפאסיבית והסיכונים. כמו שכתבתי אני מציע השקעה פאסיבית עם דגש להפחתה בדמי ניהול. מעודד הו"ק חודשית גדולה ככל שהדבר מתאים ואפשרי. בנוסף אני מסתייע בגורמי מקצוע נוספים ככל שהנעזר נצרך:

• סוכן ביטוח.
• יועץ משכנתאות.
• יועץ מס.
• יועץ נדל"ן.

האם תוכל לפרט מה תהיה תגובתך לכל תשובה שתקבל, בכל אחד מהסעיפים הללו?
כלומר, להיכן אתה מכוון כאשר אתה שומע את התשובות המפורטות הנ"ל?
וכמו"כ מה פתאום אנשים מסכימים לפרוס בפניך את כל חשבונותיהם?

 

[שומר שבת]

האם תוכל לפרט מה תהיה תגובתך לכל תשובה שתקבל, בכל אחד מהסעיפים הללו?
כלומר, להיכן אתה מכוון כאשר אתה שומע את התשובות המפורטות הנ"ל?

להלן תמצית הדברים ואשמח אם יש למישהו מה להעיר או להוסיף עלי.

• בית מגורים.
• הלוואות משכנתאות.
• נכסים אחרים.
• תחום העיסוק ויציבות פיננסית.

זה בעיקר להבין את היציבות הפיננסית של העומד מולי. לפעמים אני מציע לשפר את הנתונים.

• עסק וקרן השתלמות.

לבדוק אם הוא מנצל את ההטבה של קרן השתלמות. וגם אני מחפש יחד איתו רעיונות איך לקדם את העסק ואיך להפוך אותו כמה שיותר להכנסה פאסיבית.

ביטוחים.

אני פחות מבין בזה ולא מתעסק. פשוט אני רואה את זה במסלקה פנסיונית אבל אני לא מתעסק עם זה.

• פנסיה, השתלמות וחיסכון לכל ילד.
• חסכונות.

מציע להשקיע פאסיבית לטווח ארוך ככל האפשר. מסביר על מדדי מניות ועל הסיכון ושלא למשוך בירידות. @גיטי הורביץ היכן הבעייה אסור ללמד בן אדם דברים שהוא לא ידע? האנשים חושבים אח"כ עם נשותיהם ועם ההורים וגם עם הרב גוגל והבינה מלאכותית ועושים מה שנראה להם הם יודעים שאני לא יועץ השקעות ומעולם לא הצגתי את עצמי כיועץ. מעולם לא המצלתי על מנייה מסויימת או השקעה מסויימת אני יודע שאין לי את ההכשרה לזה ואני גם לא מאמין בדברים האלו.

• מהי העדפה הכשרותית.

מובן. אני נעזר במידע המונגש של Rהון.

• אזרחות אמריקאית.

מציע לפנות לרואה חשבון אמריקאי ולדווח על הכנסות ריווחי הון ונכסים בחשבונות מחוץ לארה"ב. מציע להשקיע רק בנכסים אמריקאים. מסביר על האפשרויות ברוקר ישראלי או ברוקר זר. בודק אם אחד מהבני זוג לא אמריקאי ומציע להשקיע על שמו.

• סוכן ביטוח.
• יועץ משכנתאות.
• יועץ מס.
• יועץ נדל"ן.

בדרך כלל אני נעזר בסוכן ביטוח שיסדר את הפנסיה וההשתלמות וההפקדות לגמל להשקעה.

וכמו"כ מה פתאום אנשים מסכימים לפרוס בפניך את כל חשבונותיהם?

כזה אני. יש עוד דברים שאנשים חושפים לי. אני אוהב לעזור ואנשים יודעים לנצל אותי.

 

[עומק הסיכוי]

להלן תמצית הדברים

לדעתי אתה מנסה לעבוד על כל תחום.
האם יש לך מטרה מדויקת ומוגדרת במה אתה עוזר?

 

[קנקן חדש]

תודה רבה על הפירוט המדויק!

(מרוויח מעט...)

אם מותר לשאול: כמה זה מעט? ולפי מה זה מתומחר?

 

[שומר שבת]

תודה רבה על הפירוט המדויק!

אם מותר לשאול: כמה זה מעט? ולפי מה זה מתומחר?

100 ש"ח.

 

[דניאל נבון]

אשמח אם חכמי הפורום יחכימו אותי אם פספסתי משהו...

הייתי מציע להוסיף גם קצת את הנושא של כלכלת המשפחה.
אפשר להתחיל עם להציע להם לנהל טבלת הוצאות והכנסות, לראות איפה יש הוצאות מיותרות (לדוגמה עמלות בבנק, עמלות כרטיס אשראי, הוראות קבע שאין בהן צורך ממשי וכדומה).

זה יקנה להם ביטחון ויעשה להם סדר היכן הם עומדים עוד לפני שקופצים לנושאים המורכבים יותר של השקעת הכסף הפנוי.

 

[שומר שבת]

הייתי מציע להוסיף גם קצת את הנושא של כלכלת המשפחה.
אפשר להתחיל עם להציע להם לנהל טבלת הוצאות והכנסות, לראות איפה יש הוצאות מיותרות (לדוגמה עמלות בבנק, עמלות כרטיס אשראי, הוראות קבע שאין בהן צורך ממשי וכדומה).

זה יקנה להם ביטחון ויעשה להם סדר היכן הם עומדים עוד לפני שקופצים לנושאים המורכבים יותר של השקעת הכסף הפנוי.

לדעתי זה קטנות המוחין. מי שלא יודע 1 +1 אין לי כלים לעזור לו צריך לחזור למורה של כיתה א.

 

[ה. שלמה]

לדעתי זה קטנות המוחין. מי שלא יודע 1 +1 אין לי כלים לעזור לו צריך לחזור למורה של כיתה א.

זה אולי קטנות המוחין.
אך זאת בעיה נפוצה מאוד!
חשוב לעזור גם במקרה זה.

 

[עומק הסיכוי]

לדעתי זה קטנות המוחין. מי שלא יודע 1 +1 אין לי כלים לעזור לו צריך לחזור למורה של כיתה א.

האם אתה רוצה לעזור להם
או אתה רוצה לעזור להם?

עדיף שתעזור בזה (אם אתה יודע) ולא בדברים אחרים - התועלת הרבה יותר גדולה

 

[דאבל]

האם אתה רוצה לעזור להם
או אתה רוצה לעזור להם?

עדיף שתעזור בזה (אם אתה יודע) ולא בדברים אחרים - התועלת הרבה יותר גדולה

למה? מי הוועדה כאן שתחליט למי מותר לעזור לאחרים ובאיזה תחום?
לדעתי כלכלת המשפחה זה חשוב אבל לא הנושא.

 

[בטח בהשם]

למה? מי הוועדה כאן שתחליט למי מותר לעזור לאחרים ובאיזה תחום?
לדעתי כלכלת המשפחה זה חשוב אבל לא הנושא.

כי כלכלת המשפחה הוא חלק עיקרי ואפשר לומר השורשי
ואם השורשים עקומים אתה יודע איך יגדל העץ...

 

[דאבל]

כי כלכלת המשפחה הוא חלק עיקרי ואפשר לומר השורשי
ואם השורשים עקומים אתה יודע איך יגדל העץ...

כשאני פניתי באישי לקבל ייעוץ (בתשלום) מחכמי הפורום,
אף אחד לא חפר לי על התנהלות כלכלת המשפחה וטוב שכך.
כשאני רואה גיסה שמשאירה את כספי הפנסיה שלה במסלול ברירת מחדש (4% מהפקדה),
או אחות שלא בודקת את כספי חיסכון לכל ילד
אני שמחה שאני יכולה להאיר את עיניה (ומפנה לייעוץ מתי שיש לי ספק)
ולא, אני ממש לא אמורה להתחיל לנאום לה על כלכלת המשפחה.