השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[עוילם הישיבעס]

וזה עדיין עדיף על פני קופת גמל להשקעה (מבחינת דמי ניהול)?

כן

 

[ה. שלמה]

וזה עדיין עדיף על פני קופת גמל להשקעה (מבחינת דמי ניהול)?

תלוי, באיזה סכומים מדובר?

 

[אחת--]

תלוי, באיזה סכומים מדובר?

10 אלף חד פעמי
וחודשי 1000 בערך.

 

[ה. שלמה]

10 אלף חד פעמי
וחודשי 1000 בערך.

יש כוונה לנצל מידי שנה את זיכויי המס?

 

[אחת--]

יש כוונה לנצל מידי שנה את זיכויי המס?

לא.

 

[ה. שלמה]

לא.

אז אין הרבה תועלת.

 

[פופיט2]

אז אין הרבה תועלת.

למה?
איזה יתרון יש בקופת גמל?
תודה

 

[דירה בבית שמש]

יש מקום שאשפר לקנות קרן כספית עם כרטיס אשראי?

 

[ה. שלמה]

למה?

מסתבר שדמי הניהול יעלו, ולא תהיה לו אפשרות להתמקח, בשונה מקופת גמל.

 

[אחת--]

מסתבר שדמי הניהול יעלו, ולא תהיה לו אפשרות להתמקח, בשונה מקופת גמל.

למה מסתבר שיעלו הדמי ניהול?
ולמה בקרנות סל אחרות אין את הבעיה הזאת (איריות - אבל לא טוב לי כי אני רוצה גלאט הון)

 

[sorry]

יש כוונה לנצל מידי שנה את זיכויי המס?

אם כן- עדיף חשבון מסחר? למה?

 

[ה. שלמה]

אם כן- עדיף חשבון מסחר? למה?

כך פג האפקט של הסיכון להעלאת דמי ניהול מצד הקרנות.

 

[אחת--]

כך פג האפקט של הסיכון להעלאת דמי ניהול מצד הקרנות.

כמה הסיכון הזה קיים?
האם זה לכל הקרנות סל?

 

[ה. שלמה]

כמה הסיכון הזה קיים?

נפוץ מאוד.
כמעט כל קרן סל ישראלית עשתה זאת בעבר.

האם זה לכל הקרנות סל?

הישראליות.

 

[בוגר]

מעוניין לחסוך לתקופה של 4 שנים, חצי מהתיק מדד עולמי, השאלה האם את בחצי השני לקנות קרן כספית או אג"ח, מה יותר ריוחי, וא"כ איזה אג"ח?

 

[י שהם]

מעוניין לחסוך לתקופה של 4 שנים, חצי מהתיק מדד עולמי, השאלה האם את בחצי השני לקנות קרן כספית או אג"ח, מה יותר ריוחי, וא"כ איזה אג"ח?

קרן כספית מורבת בדרך כלל מפיקדון בנקאי ואג''חים קצרים, חלק מהקרנות יחזיקו קונצרני וחלקן לא. הממוצע של האחזקות אמור להיות קצר, תקופה של כמה חודשים לפדיון של האג''חים.
תוכל לראות דוגמה כאן של הקרן כספית של מגדל
בסופו של דבר התוצאה די דומה, אלא אם כן אתה קונה אג''ח רחוקים, שזה עשוי להיות יותר רווחי, אך גם עם סיכון לצידו.

 

[י שהם]

בנוסף, אני לא יודע מה המטרה במחצית שהיא באג''ח, אבל אם יש צורך בהוצאה ספציפית, יש מקום לשקול אג''ח/פיקדון צמוד מדד. אם מדובר בסכום גדול (נניח מיליון ש''ח, וגם פחות מזה), אפשר לקבל ריביות יפות.

 

[יעקב וייל]

מעוניין לחסוך לתקופה של 4 שנים, חצי מהתיק מדד עולמי, השאלה האם את בחצי השני לקנות קרן כספית או אג"ח, מה יותר ריוחי, וא"כ איזה אג"ח?

קרן כספית מורבת בדרך כלל מפיקדון בנקאי ואג''חים קצרים, חלק מהקרנות יחזיקו קונצרני וחלקן לא. הממוצע של האחזקות אמור להיות קצר, תקופה של כמה חודשים לפדיון של האג''חים.
תוכל לראות דוגמה כאן של הקרן כספית של מגדל
בסופו של דבר התוצאה די דומה, אלא אם כן אתה קונה אג''ח רחוקים, שזה עשוי להיות יותר רווחי, אך גם עם סיכון לצידו.

לדעתי כדאי דווקא לשקול אגחים
בגלל שבמקרה של הורדת ריבית בנק ישראל
תשואת הכספית תפגע
והאג"ח בתכנון נכון לא

 

[י שהם]

לדעתי כדאי דווקא לשקול אגחים
בגלל שבמקרה של הורדת ריבית בנק ישראל
תשואת הכספית תפגע
והאג"ח בתכנון נכון לא

תלוי מה המרחק של האג''ח, ובמידה ובנק ישראל יעלה את הריבית או שהמשק הישראלי יחשב ליותר מסוכן מהיום, מחיר האג''ח הרחוק יפגע משמעותית.
אם הוא לוקח אג''ח בדיוק לנקודה שהוא צריך, אז אכן הוא מובטח בסכום שהוא יקבל, אך מאידך הוא חשוף לאינפלציה יותר מאשר בקרן כספית.

 

[כהן הדיוט]

שים לב להוספה!

מנין ההנחה שהם יעלו
בזמן שהקרן מחקה ואין כ''כ התעסקות למנהלים

2.וחוץ מזה מה הבעיה להעביר כשהם יעלו