השקעות עזריאל שיש לו משכנתא ונחשף לשוק ההון שואל

[מקצועי בלבד]

אם עזריאל היה שואל על תכנית כזו, האם הייתם שוקלים אותה בהתאם לנתונים בסיסיים או דוחים אותה על הסף?

אני גם לא דוחה על הסף לקיחת משכנתא לצורך השקעה, ולכן גם במקרה אני לא דוחה את זה על הסף.
אבל כמו משכנתא לצורך השקעה שזה חייב להיות אחרי בדיקה מדוקדקת ובהתאם לנתונים הספציפיים כך בדיוק גם לגבי ההצעה הזאת.

 

[shaldag46]

אין כזה דבר נתונים בסיסיים.
צריך נתונים ואז יש על מה לדון

אוקיי, נכנעתי

נתונים בדוקים
תשפ"ה: יתרת משכנתא - 750,000 ש"ח. החזר חודשי - 5,500 ש"ח.
ב- 12 שנים הקרובות יחזיר עזריאל 792,000 ש"ח.
בשנת תשצ"ז תעמוד יתרת המשכנתא על סך משוער של 400,000 ש"ח.

לעומת זאת:
מיחזור המשכנתא - 1,000,000 ש"ח. החזר חודשי - 5,500 ש"ח [+- ע"פ @מקצועי בלבד]. ביטוחים מעט שונה - לא מידי משמעותי.
בשנת תשצ"ז תעמוד יתרת המשכנתא על סך משוער של 700,000 ש"ח.
השקעת 240,000 ש"ח בשוק ההון, בתשואה סבירה של 8% - 562,254 ש"ח. לאחר ניכוי דמי ניהול (0.6%) ומס - 496,091 ש"ח (תודה למחשבון של @השקעות R הון).
לאחר פריעת המשכנתא - 700,000-496,091 = 203,909 ש"ח.
כל שנה נוספת מגבירה את הפער משמעותי, ומקטינה את הסיכון בחשיפה לשוק ההון.

@השקעות R הון וכל השאר, התכנית כל כך בוסרית?

 

[shaldag46]

מודה שלא הבנתי זאת משכנתא ל38 שנים?

עזריאל לקח במהלך התקופה משכנתא נוספת

למה לוותר על המשכנתא הישנה, אי אפשר לקחת משכנתא נוספת על החלק החלק הפנוי בנכס?

הוא לא רוצה להגדיל את ההחזר החודשי

 

[shaldag46]

אני גם לא דוחה על הסף לקיחת משכנתא לצורך השקעה, ולכן גם במקרה אני לא דוחה את זה על הסף.
אבל כמו משכנתא לצורך השקעה שזה חייב להיות אחרי בדיקה מדוקדקת ובהתאם לנתונים הספציפיים כך בדיוק גם לגבי ההצעה הזאת.

האם (לא) תמליצי לכל הפחות לבדוק את האפשרות הזו כאפשרות ריאלית?

 

[שוקי לדרמן]

אוקיי, נכנעתי

נתונים בדוקים
תשפ"ה: יתרת משכנתא - 750,000 ש"ח. החזר חודשי - 5,500 ש"ח.
ב- 12 שנים הקרובות יחזיר עזריאל 792,000 ש"ח.
בשנת תשצ"ז תעמוד יתרת המשכנתא על סך משוער של 400,000 ש"ח.

לעומת זאת:
מיחזור המשכנתא - 1,000,000 ש"ח. החזר חודשי - 5,500 ש"ח [+- ע"פ @מקצועי בלבד]. ביטוחים מעט שונה - לא מידי משמעותי.
בשנת תשצ"ז תעמוד יתרת המשכנתא על סך משוער של 700,000 ש"ח.
השקעת 240,000 ש"ח בשוק ההון, בתשואה סבירה של 8% - 562,254 ש"ח. לאחר ניכוי דמי ניהול (0.6%) ומס - 496,091 ש"ח (תודה למחשבון של @השקעות R הון).
לאחר פריעת המשכנתא - 700,000-496,091 = 203,909 ש"ח.
כל שנה נוספת מגבירה את הפער משמעותי, ומקטינה את הסיכון בחשיפה לשוק ההון.

@השקעות R הון וכל השאר, התכנית כל כך בוסרית?

התוכנית בוסרית. צריך לדבר במספרים מוחלטים. צריך גם להכיר את היציבות הפיננסית שלך ואת היציבות המנטלית לפני שעונים על שאלה כזאת. כנראה תרוויח מהמלך אבל זה לא רווח גדול מידי. יש כאן אשכול בנושא:

דיון - מינוף השקעה במשכנתא בסביבת ריבית גבוהה

עודכן: אייר תשפ"ד בימים האחרונים פנו אלי קבוצה מגובשת מאחיסמך וביקשו את תשובתי לשאלה הבאה: כחברי קבוצת הרכישה קבלנו החזר כספי בסכום של כ100,000 ש"ח. מה לעשות בכסף, האם לפרוע את ברכיב הצמוד במשכנתא, או אולי להשקיע את הכסף? התשובה היא שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם לכן כיוונתי אותם לנקודות הבאות...

www.prog.co.il

 

[דאבל]

השקעת 240,000 ש"ח בשוק ההון, בתשואה סבירה של 8% - 562,254 ש"ח. לאחר ניכוי דמי ניהול (0.6%) ומס - 496,091 ש"ח (תודה למחשבון של @השקעות R הון).

בהנחה שתבחר בחשבון מסחר עצמאי, דמי הניהול נמוכים משמעותית

 

[אור גנוז]

עד עכשיו הוא לא מיחזר אותה משום שחלקה היא בריבית מעולה שאינה בנמצאת בימים אלו.

אפשר למחזר רק את הרכיבים היקרים במשכנתא ולהשאיר את הרכיבים הטובים (באותו בנק כמובן)
כך עשיתי אנוכי הקטן והרווחתי סכום הגון ביותר
זה תהליך מאוד פשוט עם החתמה דיגיטלית (בבנק הפועלים, אולי לא בכל המקומות זה ככה..)

 

[shaldag46]

התוכנית בוסרית.

למה?

צריך לדבר במספרים מוחלטים.

למה?

צריך גם להכיר את היציבות הפיננסית שלך

מה זה? ולמה?

ואת היציבות המנטלית לפני שעונים על שאלה כזאת.

כמו בכל השקעה.

כנראה תרוויח מהמהלך אבל זה לא רווח גדול מידי.

קביעה מדעית?

יש כאן אשכול בנושא:

דיון - מינוף השקעה במשכנתא בסביבת ריבית גבוהה

עודכן: אייר תשפ"ד בימים האחרונים פנו אלי קבוצה מגובשת מאחיסמך וביקשו את תשובתי לשאלה הבאה: כחברי קבוצת הרכישה קבלנו החזר כספי בסכום של כ100,000 ש"ח. מה לעשות בכסף, האם לפרוע את ברכיב הצמוד במשכנתא, או אולי להשקיע את הכסף? התשובה היא שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם לכן כיוונתי אותם לנקודות הבאות...

www.prog.co.il

אכן על אשכול זה בעיקר הסתמכתי