דיון יש לכם ידע פיננסי? ההורים שלכם צריכים את עזרתכם...!

[השקעות R הון]

מייל שקיבלתי מאוריה (שם בדוי):
אתמול בדקתי את הפנסיה של אמא שלי
וגיליתי שנצברו לזכותה רק שמונים אלף
הזדעזעתי
היא כבר עובדת למעלה מ 30 שנה
זה נראה לי חשוד בטירוף!!!

יש לכם ידע פיננסי?! להורים שלכם פחות?!
זאת הזדמנות לקיים מצוות כיבוד אב ואם שאין למעלה הימנה.
אנא תעזרו להם!
מבשרך אל תתעלם!

מניסיוני כל מי שבדק את הפנסיה של הוריו, גילה שיש מה לשפר!
זאת התנסחות עדינה, כי בדרך כלל מה שמגלים מקומם.

אל תתביישו להציע להם בדיקה
מוצאים מסלקה פנסיונית
ובודקים היכן יש חסכונות,
האם הפרשות כסדרן,
מהן דמי הניהול,
מהו מסלול השקעה,
האם קיים מקדם המרה מובטח,
אלו חסכונות חסכונות שאינם פנסיוניים אפשר לייעל,
האם ישנה פנסיה תקציבית,

אם לא נעים לכם, זה מובן.
זאת לא סיבה להשאיר את המצב כמות שהוא..
תציעו להם לפנות ליעוץ מקצועי.

שימו לב: החוקים השתנו כאן במדינה, יתכן שעל החסכונות של ההורים חל החוק הישן.

גיליתם שעשקו את ההורים שלכם?! שתפו כאן.
כך ילדים נוספים יאזרו אומץ לצאת לבדיקה.

הסקר אנונימי, הצביעו והשפיעו!

 

[ד. מ.]

רק צריך להדגיש, גם אם בדקנו וההורים שלנו כמעט ולא הרוויחו כסף, זה לא אומר שעדיף להם להעביר לסיכון גבוה וכדו' כמו רובנו, להם נשאר הרבה פחות זמן עד הפרישה, ולכן חשוב להתייעץ היטב מה מומלץ עבורם (מה שכן בעניין דמי הניהול ודאי מומלץ לטפל).
אולי כדאי לפתוח אשכול לאנשים שעומדים פחות מעשרים שנה לפני הפרישה.

 

[השקעות R הון]

רק צריך להדגיש, גם אם בדקנו וההורים שלנו כמעט ולא הרוויחו כסף, זה לא אומר שעדיף להם להעביר לסיכון גבוה וכדו' כמו רובנו, להם נשאר הרבה פחות זמן עד הפרישה, ולכן חשוב להתייעץ היטב מה מומלץ עבורם (מה שכן בעניין דמי הניהול ודאי מומלץ לטפל).
אולי כדאי לפתוח אשכול לאנשים שעומדים פחות מעשרים שנה לפני הפרישה.

נכון.

בקרן השתלמות
אם לא מתכוונים למשוך בקרוב,
יתכן שבכל גיל כדאי לשקול סיכון מוגבר.

 

[השקעות R הון]

להורים שעומדים לפרוש
יש מדריכים של נדב
אפשר להיעזר

מדריך לפורש לגמלאות : כל מה שצריך לדעת לקראת היציאה לפנסיה

המדריך לפורש לגמלאות ילווה אתכם בתהליך הפרישה צעד אחרי צעד בסבך הבירוקרטיה החל מסיום העבודה מול המעסיק, המרת החיסכון לקצבה בקרן הפנסיה, קבלת הקצבה מביטוח לאומי וקיבוע הזכויות מול מס הכנסה.

pensuni.com

 

[Ins]

רק צריך להדגיש, גם אם בדקנו וההורים שלנו כמעט ולא הרוויחו כסף, זה לא אומר שעדיף להם להעביר לסיכון גבוה וכדו' כמו רובנו, להם נשאר הרבה פחות זמן עד הפרישה, ולכן חשוב להתייעץ היטב מה מומלץ עבורם (מה שכן בעניין דמי הניהול ודאי מומלץ לטפל).
אולי כדאי לפתוח אשכול לאנשים שעומדים פחות מעשרים שנה לפני הפרישה.

לדעתי 20 שנה זה הרבה זמן, ועדיין אפשר לשים שם בסיכון מוגבר
10 שנים לפני הפרישה זה כבר זמן שצריך להיות עם יד על הדופק ולבדוק את האפשרויות והכדאיות

 

[השקעות R הון]

לדעתי 20 שנה זה הרבה זמן, ועדיין אפשר לשים שם בסיכון מוגבר
10 שנים לפני הפרישה זה כבר זמן שצריך להיות עם יד על הדופק ולבדוק את האפשרויות והכדאיות

יש לציין שבפנסיה מקיפה, סיכון מוגבר זה 70% מניות.

גם כדאי לשקול את הסיכון מול הצבירה
למשל
מי שיש להוריו בפנסיה רק 150,000 ש"ח
וקיים סיכון מוגבר שההורה יפרוש ולא יהיה לו כסף לקנות לחם...
צריך לנהל סיכונים...

 

[מאמימוש]

לא תמיד זה מגיע מעושק
פנסיה חובה זה רק מ 2008 כמדומני
קודם רק לכאלו עם הסכמים מיוחדים היתה פנסיה...

 

[.R.A]

אצל התלוש של ההורים שלי מהחינוך העצמאי,
בפנסיה מופיע 'הסכם אגו"י',
מה זה??

 

[תלוש שכר]

אצל התלוש של ההורים שלי מהחינוך העצמאי,
בפנסיה מופיע 'הסכם אגו"י',
מה זה??

כנראה פנסיה תקציבית.

 

[מה הענינים]

רוצה להוסיף שמלבד פנסיה - יש הרבה מאד מה לבדוק ולתקן.
דוגמאות:
זכאות להחזרי מס שלא בוצעה
קרנות ביטוח לא רלוונטיות ו/או כפולות
קרנות חסכון שהיו אמורות להשתחרר וזה לא קרה...

מנסיון, יש הרבה מאד תגליות מענינות שכדאי לעלות עליהם בזמן...

 

[תותים בלבן]

מוסיפה למי שרלוונטי-
אם יש עוד ילדים בבית ההורים, לוודא שהכספי חסכון לכל ילד שלהם מושקעים במקום מניב.

 

[קלופ]

כנראה פנסיה תקציבית.

כיף להם.
יהיו שיגידו שבעצם כולנו מממנים אותם היום...

 

[זכויותינו]

מניסיון שיש לי בתחום מדובר במשהו עצוב במיוחד
היות והיום היידע שיש לצעירים הוא הרבה יותר ממה שידעו לפני שנים כל מיני סוגי ביטוח שדחפו לאנשים בתוך הפנסייה ה"י
נתקלתי באנשים שהפרישו להם במשך יותר מ30 שנה וסיימו...

 

[.R.A]

כנראה פנסיה תקציבית.

מה זה אומר בדיוק?

 

[Ins]

כשמה כן היא ממומנת מתקציב ולא מהפרשת העובד והמעביד
ובעת פרישה היא תקבל אחוז מהשכר שלה בהתאם לאחוז שצברה

 

[קל זכות]

אגב, על הנושא של הפרישה לפנסיה עצמה כמעט לא מדובר כאן בפורום
עיקר הדיבור הוא על החיסכון לפנסיה, אך בכל נושא הפרישה שקט דממה.
רק לאחרונה יצא לי לפגוש כמה אנשים שהגיעו לגיל פרישה ולא התחילו את תהליך הפרישה כי חשבו שהיות והם ממשיכים לעבוד הם לא יכולים לעשות פרישה לפנסיה, מה שכמובן לא נכון (לגבי מי שיש לו פנסיה צוברת)
והם הפסידו כסף כל חודש.
כאשר בהליך פשוט הם החלו לקבל קצבת פנסיה של אלפי שקלים בחודש.
(כמובן שיש לבחון שיקולי מס ולבחור מסלול פרישה נכון בהתאם למאפיינים האישיים של כל אחד ואחד)

 

[קל זכות]

אם אתם בודקים את הפנסיה של ההורים שימו לב שרוב המידע שקראתם על פנסיה לא רלוונטי לפנסיה תקציבית, לקרנות ותיקות, וגם לביטוחי מנהלים ישנים יש כללים אחרים.

 

[.R.A]

אז כמובן שאי אפשר לקבל הלוואה מול פנסיה תקציבית?

 

[קטן ושלם]

רוצה להוסיף שמלבד פנסיה - יש הרבה מאד מה לבדוק ולתקן.
דוגמאות:
זכאות להחזרי מס שלא בוצעה
קרנות ביטוח לא רלוונטיות ו/או כפולות
קרנות חסכון שהיו אמורות להשתחרר וזה לא קרה...

מנסיון, יש הרבה מאד תגליות מענינות שכדאי לעלות עליהם בזמן...

גם מס הכנסה שלילי, אני בדקתי להורים שלי והם היו זכאים ליותר מ - 6000 ש"ח לשנה אחת!

 

[קל זכות]

מי שיש לו מודעות לזכויות שלו צריך להיות סוכן זכויות ולדאוג שגם מי שסביבו יקבל את המגיע לו