א. להזכיר כי ההמלצות בפורום אינם מהוות תחליף לייעוץ מקצועי.
ב. לתשובות שלי:
ערב טוב
אשתי עובדת בחינוך העצמאי.
אמרו לה לפנות לבנק פאגי, ולפתוח קרן השתלמות.
זה לא פאג"י אלא הבינלאומי.
היות ואין לנו רקע בתחום רצינו לדעת:
1. איפה הכי מומלץ לפתוח קרן השתלמות.
פאגי, או שיש מקומות יותר מומלצים?
יש מקומות יותר מומלצים בכל המקרים.
2. האם עובדי החינוך העצמאי זכאים לקרן השתלמות לעובדי הוראה?
כן
ואם כן, האם יש לזה עדיפות?
לא כ"כ, פירוט בהמשך.
3. מה עוד חשוב לשים לב כשפותחים קרן השתלמות?
כדאי מאוד להתייעץ עם איש מקצוע בתחום הפנסיוני.
אודה לכל מי שיוכל לקדם אותנו בעניין
עובדי ההוראה אצל כל המעסיקים (כולל החינה"ע ובני יוסף) יכולים לבחור בין קרן השתלמות של עובדי הוראה (ע"י בנק הבינלאומי) לבין כל קרן השתלמות אחרת.
ההבדלים
בזמן ההפרשה:
בקרן השתלמות של עו"ה: העובד מפריש 4.2% והמעביד 8.4%.
ובשאר הקרנות: העובד מפריש 2.5% והמעביד 7.5%.
אחרי ההפרשה - בזמן הצבירה:
קרן השתלמות עובדי הוראה: דמי ניהול 0.14% מהצבירה, ואין דמי ניהול מההפקדה.
קרנות אחרות: תלוי בהסכם האישי בדר"כ יותר יקר בין 0.5% ל0.8% וייתכן גם דמי ניהול מהפקדה.
במשיכה: כל הקרנות נהיות זמינות רק אחרי 6 שנים מתחילת ההפקדה.
קרן השתלמות עובדי הוראה: לצורך לימודים והשתלמויות מחושב כל הצבירה.
במידה ואתה מושך את זה ככסף לחשבון הבנק (אתה צריך להסביר למה בדר"כ קל מאוד לקבל אישור למשיכה) בבת אחת מורידים לך את האחוזים היתרים בהפרשות המעביד ותקבל רק כאילו הפרישו עליך 7.5% מהמעביד.
בשאר קרנות ההשתלמות אתה יכול למשוך לבנק בלי שמורידים לך שום דבר.
הבדל נוסף שכאשר אתה מושך את זה לצורך לימודים ויוצא לשנת שבתון הקרן אמורה לשלם לך גם את דמי הביטוח לאומי באותה שנה.
למעשה קרנות ההשתלמות של עובדי הוראה הניבו בשנים האחרונות תשואה יחסית נמוכה, כאשר חלק מהקרנות הרגילות הניבו תשואה כפולה ומכופלת ואף יותר.
לכן לדעתי ההטבות המינוריות יחסית שיש בקרן השתלמות של עובדי ההוראה לא שוות את ההפסד של התשואה שיש בקרנות אחרות.
ולגבי האמירה שמפרישים יותר אחוזים, אז נסתכל כך: לגבי הפרשות עובד זה לא משנה מכיון שאם אתה רוצה להפריש כל חודש מחשבון הבנק שלך כספים נוספים להשקעה זה בהחלט אפשרי ללא קשר למעסיק. ולגבי הפרשות מעביד שוב הרווח של ה0.9% שהם מפרישים יותר בקרנות של עובדי ההוראה מתגמדת לגמרי אל מול התשואות בקרנות אחרות.
ובנוסף החיסכון של הכאב ראש להגיש כל מיני אישורים והסברים למה אתה צריך את הכסף שאין בשאר הקרנות.
הנושאים החמים
